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搞大你的錢1/年終獎金、紅包入袋之後呢? 有39℅人靠四步驟完成理財目標

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搞大你的錢1/年終獎金、紅包入袋之後呢? 有39℅人靠四步驟完成理財目標

有人會將領到的年終獎金拿去繳保費,有人會拿去付房屋貸款,多會先設定理財目標,期能累積到人生中的許多桶金。(示意圖/pixabay)

新年即將來臨,上班族領到年終獎金、未成年孩子收到紅包,現金入袋之後呢?根據「2021新春理財調查」結果顯示,僅有39℅的民眾會設定投資目標,另有36℅是完全沒想到要理財,還有25℅的人還在思考要不要理財。

「2021新春理財調查」是由中國信託商業銀行,自2020年12月29日至今年1月11日止,針對財富管理客戶所做的網路問卷調查,有效樣本884份,其中會設定投資目標的民眾近4成,已開始規劃退休、醫療保險等,而他們會採行的方式,多是先從「設立理財目標」開始,盤點自身資金缺口,運用定期定額方式,建立投資紀律,逐步完成把小錢變大錢的目標。

調查還發現,有66℅的民眾所選擇的理財工具,偏好股票、基金與新臺幣存款,但使用新臺幣存款者的占比,則有逐年下降趨勢。由於受到疫情的影響,民眾學習使用「數位工具或線上操作」的比例大增。

就有民眾提到他學習投資基金時,利用「智動GO」智能投資平臺所提供的資產增值、目標投資及退休規劃三種功能,運用AI演算技術,協助監控市場與達成進度,還會自動調整投資組合,提供最新規劃建議,同時具有分帳管理功能,協助民眾達到專款專用的效果。

永豐金證券策略分析師陳泓睿指出,股市在資金浪潮推動下已強勢上漲進入高檔,現階段投資人考慮進場前,建議仍要遵守三大風險觀念,包括「控管資金部位,以不影響生活的閒錢來投資」,「不要盲目投資沒有研究過的標的」,以及「不要孤注一擲」。可將拿到的紅包及年終獎金,以定期分批存股的方式進場,較能有效平均投資成本,降低股市高檔拉回的風險。

中信銀行則表示,現在有許多父母會使用「未成年線上開戶」功能,為年滿7歲、未滿20歲的子女,線上申辦數位存款帳戶與網路銀行,便可使用轉帳、買基金等金融服務,帶著孩子學習理財觀念。金融界裡有許多中高階主管在孩子幼年時期就為他們開戶,定期定額地長達20年投資基金,其報酬率表現也是相當可觀。

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