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搞大你的錢2/大家投資必用一招「定期定額」 去年光買台股就花171億

定期定額 元大高股息 元大台灣50 台積電 報酬率 3000元
搞大你的錢2/大家投資必用一招「定期定額」 去年光買台股就花171億

「定期定額買台股」民眾中,台積電是許多人的選擇。(圖/報系資料照)

投資不能等,就從年終獎金開始展開計畫,年終獎金紛紛入袋,除了犒賞自己過去一年認真工作的辛勞外,再扣除額外需上繳的紅包費用外,許多民眾會運用剩餘的年終獎金「投資」自己,透過紀律投資,讓累積出第一桶金、第二桶金、第三桶金……不再是白日夢。

國泰證券表示,現在很多民眾會透過長時間的「定期定額」買台股、布局美股,多元化配置資產。現在國內證券業者無不思考如何透過「碎片化」的設計,讓小額投資人也能夠開始參與台股與國際市場,「台股定期定額」業務成長就是最好的一項證明。

根據證交所統計的數據顯示,2020年全市場台股定期定額扣款金額達171億元,年增率達1.8倍。而國泰證券用戶透過每個月提撥1千元起做起,從78檔股票與68檔ETF中挑選投資標的,統計2020年全年台股定期定額市占率不僅逾3成,全年扣款金額年增率更達4倍以上,遠高於市場成長。以國泰證券台股定期定額客戶扣款的前三名標的來看,分別是元大高股息(0056)、元大台灣50(0050)及台積電(2330)。

元大投信根據彭博資訊,模擬定期定額愈長久,績效表現有機會增長。(圖/元大投信提供)
元大投信根據彭博資訊,模擬定期定額愈長久,績效表現有機會增長。(圖/元大投信提供)

元大投信智能退休研究團隊則表示,許多民眾可能會認為手上資金不多,離退休還久,遲遲未著手做退休理財,可以參考「盡早開始、持續不懈」要點,堅持每天存下100元,每月即可投入3000元定期定額,不僅可分批進場、免去擇時的困擾,還可望為自己存下退休金。 

假設以2006年1月至2021年1月間的台灣加權股價指數模擬定期定額投資,以每月最後一個營業日投入固定本金試算,可發現當投入時間愈長,複利效果愈顯著,儘管中間市場可能有波動,但待長時間過去,最終報酬可能相當可觀,模擬之定期定額年化報酬率皆在10%以上。 

若改以投資年化報酬率4%商品試算,在複利效果加持下,每月定期定額3000元、股息再投入,15年後本金加報酬可達到73.8萬元,30年後更可達到208.2萬元,報酬率各為36.7%與92.8%;倘再以投資年化報酬率8%商品試算,15年後本金加報酬可達到103.8萬元,30年後更可達到447.1萬元,報酬率可增加至92.2%與314%。

定期定額 元大高股息 元大台灣50 台積電 報酬率 3000元