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【退休金這樣存1】4%法則 退休後不愁吃穿

楊應超 4%法則 巴克萊銀行 股票ETF 債券ETF Financial Independence, Retire Early 財務獨立 提早退休

三年前退休的楊應超,近期接受本刊專訪時,暢談投資心法,並提出「4%法則」預備退休生活。(圖/王永泰攝)

很多人希望能存夠錢、早早退休,但存到多少錢、怎麼存才能提早退休?

知名外資證券分析師楊應超退休後花了3年,研究如何存到夠用的退休金,他建議大家依循「4%法則」,並且投資美國的股票ETF和債券ETF,如此就能更靠近退休樂活的夢想!

投資銀行界人才濟濟、明星分析師之間競爭更是激烈,能多次被《機構投資者》、《亞元》雜誌評選為第一名的華人分析師不多,像楊應超一樣只花5年就當到董事總經理的,更是屈指可數。3年前,這位巴克萊銀行董事總經理隨公司退出亞洲市場,從事業高峰退下來。

2017年,楊應超與諾貝爾經濟學獎得主、美國耶魯大學教授羅勃席勒(Robert Shiller)在台灣舉辦的論壇中對談。(圖/楊應超提供)

不過,楊應超退休後可沒閒著,他花了3年,研究如何存到夠用的退休金,並集結出書。專訪時,楊應超建議大家依循「4%法則」,並且投資美國的股票ETF和債券ETF,如此就能更靠近退休樂活的夢想!

為了出書,現居美國的楊應超日前回到台北,以「異康集團暨青興資本」首席資深顧問的身分,在台北市敦化南路的辦公室受訪。

「每個人花錢的方式不一樣,需要的退休金當然也不會一樣!」楊應超說。他研究美國流行的「FIRE」(Financial Independence, Retire Early;財務獨立,提早退休),找出一套可靠的「4%法則」:退休後每一年生活花費,只能占全部退休存款的4%。也就是說,退休者若一年花費40萬元,就得先存到1000萬元;更保守的算法是「3%法則」,亦即退休者若一年花費40萬元,退休金就先要存足1333萬元。

他進一步說明,美國財務專家韋斯•莫斯(Wes Moss)拿1929到2010年實際股市及債市的數字來驗證,發現在這82年間退休的人,有58個人(占總人數的70%)的錢可以花超過50年,其他的24個人錢雖然會花完,但最倒楣的那個人,錢還是可以撐29年。如果真的怕錢可能會花完,可以多存一點,每年只花3%到3.5%,保證一定沒問題,一路花到掛。

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