排隊搶領確診書癱瘓醫院　邵之雋提妙方解「防疫險之亂」

隨確診人數攀升，近日各大醫院急診室湧入人龍，為要做PCR拿確診書申請理賠。這場防疫險之亂成了政府三不管地帶，對此，金融法制暨犯罪防制中心董事長邵之雋引述民法第227-2條，加上配套「1.終止契約退還保費，2.給予保險人違約金，3.中重症者依舊比照原契約理賠」，以便醫院資源留給真正需要的病人。

針對近日醫院突然出現的人龍，邵之雋5日在臉書點出現況，「很多都是防疫險之亂的排隊人潮。只要產險公司不認快篩陽是理賠範圍，排隊的人還是會排隊，直到拿到那個確診證明書為止。」「能夠早拿到確診單，早點請理賠早安心，我才管不了重症病人的死活咧。」

尤其防疫策略從「清零」走向與「病毒共存」，投保民眾近日耳聞covid-19將可能被列為流感，排除在法定傳染病之外，屆時防疫保單將失效，因此不少人抱著「買樂透」的賭博心態，只要快篩陽性就到醫院做PCR，只為拿到確診書向產險公司領取賠償，結果卻大量消耗醫院量能，已有好幾例急需救助的民眾等不到醫療資源轉重症死亡。

為此，5日中央一度傳出「快篩陽即確診」，因影響層面大後又收回。快篩陽性（不用醫院確診書）產險公司就會配合理賠嗎？邵之雋說，「我覺得不大可能」，「就像時鐘說的，現在防疫千頭萬緒，顧不到產險業者。同樣的，面對著800億的巨災損，產險業者也到生死存亡關頭，顧不到防疫。」

金管會5日也就此事回應，「將依照保險契約條款約定，不再放寬解釋。」

為解決此刻醫院癱瘓困境及後續防疫保單糾紛不斷，邵之雋援用民法第227-2條提出解方，「契約成立後，情事變更，非當時所得預料，而依其原有效果顯失公平者，當事人得聲請法院增、減其給付或變更其他原有之效果」的精神，讓產險公司終止其契約。

邵之雋建議金管會可以附帶條件，終止契約的同時，除了退還保費，保險公司應在保單基礎保費外的附加費範圍內，給予保險人一定倍數的懲罰性違約金，當作保險人期待利益的損害。甚至可以要求，對於終止保險契約，在原存續期間的範圍內，如果保險人因罹患covid-19導致中重症者，應比照原契約理賠作為補償。

邵之雋估計此作法產險業者大概損失個30、50億元，比起日前粗估的800億元少許多，且總比到最後糾紛不斷打官司好，「防疫險也能真的作為維護國民健康的健康險，而不是一種對賭型的健康樂透，排在急診處的人龍應該也會瞬間消失，就不用搞什麼快篩陽就當作確診等奇奇怪怪的權宜之計。」