剛滿65歲過世無法領國保！Cheap酸不如把錢「買這個」：至少不會充公

近日有網友指出，家中長輩長年繳納國民年金保費，卻在剛滿65歲時過世，導致老年年金、遺屬年金與喪葬給付皆無法請領，引發外界對國民年金保障機制的討論。勞動部勞工保險局則表示，只要被保險人在生前完成老年年金申請，即便尚未完成核定程序就過世，家屬至少仍可領取1個月的年金。

勞保局國民年金組組長烏惟揚指出，國民年金被保險人在滿65歲前1個月，便會收到老年年金請領通知，因此若提前提出申請，後續即使在審核期間身故，家屬仍可取得相關給付。衛生福利部社會保險司司長張鈺旋則表示，國保制度屬於社會保險，本質在於風險分攤，若民眾對核定結果有疑義，也可循行政救濟程序提出爭審。

不過，此說法在網路上掀起不少質疑聲浪。網紅Cheap在臉書發文指出，民眾真正不滿的重點，在於64歲11個月過世仍有喪葬給付，但一旦年滿65歲、退出國保資格後死亡，相關給付卻可能歸零。他認為，民眾並非不了解制度，而是難以接受一套具有半強制性質的制度，在收取保費時態度強硬，實際發放給付時卻讓人感覺像是「恩賞」。

Cheap進一步批評，官員以「社會保險本質是風險分攤」作為回應，難以化解民眾的不滿情緒，「翻譯成人話是：『算你衰』。」他認為，家屬質疑的是制度設計上的落差，而非單純不理解法規內容，尤其在長年繳費後，最終僅能領取1個月年金的情況，更容易讓民眾產生不公平感受。

此外，Cheap也以市場熱門ETF「0050」作為比較。他表示，如果將多年繳納的國保保費改投入ETF，資產至少不會因身故而「充公」，即便在64歲或65歲過世，累積的股票資產仍屬遺產，可由配偶與子女繼承，政府也無法收回。

Cheap並舉例指出，若從25歲至65歲期間，每月固定投入1330元，以0050過去約7％至8％的年化報酬率估算，長期下來資產有機會累積達300萬至400萬元。他認為，即使以3％配息估算，其收益表現也優於國民年金，「領完配息，這400萬本金還在，原封不動留給子孫。0050完勝」。