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北漂月光族4/定期檢視 母子基金績效

母基金 子基金 月配息基金 安聯收益成長 成長型基金 市場因素 系統性風險 南非幣 吳昱鑫
北漂月光族4/定期檢視 母子基金績效

投資經驗豐富的吳昱鑫,曾受邀至客戶的公司分享投資理財經驗。(圖/吳昱鑫提供)

吳昱鑫將投資標的分成母基金跟子基金,所謂的母基金以月配息基金為主,主要配置在「安聯收益成長基金──AM穩定月收類股(美元)」等四檔基金,每年至少投入三十五萬元,倘若工作上額外收到獎金,他也會整筆投入母基金。

至於吳昱鑫口中的子基金,則是以成長型基金為主,他每個月另外拿出一萬二千元定期定額投入「安聯台灣智慧基金」等四檔基金,目前年平均報酬率有一五%至二○%,績效相當好。他強調,挑選成長型基金不能只看短期績效,他會先看十年績效,再看一年、三年績效,如果都符合「排名在同類型基金前二分之一」的條件,才會放心投資。同時,他會定期檢視基金的績效表現,如果突然往下掉,他會先了解是否有突發狀況,如果是市場因素或系統性風險,可視為低點加碼,但如果是單一基金表現不佳,他就把該檔基金列入觀察名單。例如某檔新興國家固定收益基金在二○一七至二○一八年,連續二年績效不佳,就被他汰換掉了。

以5G、雲端科技為投資標的的基金,是吳昱鑫看好的成長型基金。(圖/123RF)
以5G、雲端科技為投資標的的基金,是吳昱鑫看好的成長型基金。(圖/123RF)

吳昱鑫形容,母基金就像大樓的鋼骨,子基金就像是水泥,只要子基金到達停利點,他就會依「六三一原則」陸續贖回,即報酬率達一五%時贖回六成,達二五%時贖回三成,達三五%則贖回剩下的一成,把錢轉往母基金,將月配息愈養愈大。

目前吳昱鑫的基金部位已接近四百萬元,每月可領三萬元,以目標月領七萬元估算,母基金的規模至少要養大到八百萬元,「希望再過六年,也就是我四十歲的時候,就可以達到目標。」吳昱鑫滿心期待地說。

看好南非幣的利息,吳昱鑫在布局基金時,會挑選南非幣別。(圖/123RF)
看好南非幣的利息,吳昱鑫在布局基金時,會挑選南非幣別。(圖/123RF)
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