保險事業發展...
」 金管會 保發中心
134萬輛機車族未投保強制險！ 恐被罰3000元甚至註銷牌照
金管會保險局9日在例行記者會上指出，機車投保「強制汽車責任險」比率突破90.83%，比例雖已創下歷史新高，但仍有多達134萬輛的機車未投保強制汽車責任險。金管會提醒，機車族若未投保強制險，經公路監理機關執行路邊稽查可開罰1500至3000元罰鍰；若強制汽車責任險屆滿逾6個月，公路監理機關可註銷牌照。 根據交通監理機關之統計資料顯示，截至2025年9月機車登記數已達1,467萬件，但同期機車投保率僅有90.83%，仍有高達134萬餘輛的機車未投保強制汽車責任保險。為確保受害者能獲得基本保障，金管會提醒機車車主應按強制汽車責任保險法之規定投保本保險，並維持保險契約之有效性。 金管會進一步說明，依據強制汽車責任保險法第49條規定，機車投保義務人未依規定訂立本保險契約，經公路監理機關執行路邊稽查或警察機關執行交通勤務，或因違反道路交通管理處罰條例併同舉發者，將處1,500元以上3,000元以下罰鍰；第51條之1規定，投保義務人於本保險期間屆滿逾6個月，仍未依規定再行訂立本保險契約者，金管會得移請公路監理機關註銷其牌照。依法投保本保險，若不幸發生汽車交通事故致車外第三人或車內乘客傷害或死亡，可於法定給付範圍內（每一人死亡給付200萬元、失能最高給付200萬元及傷害醫療最高給付20萬元）移轉應負賠償責任，以減輕經濟負擔。 另為利民眾瞭解自身投保情形，金管會已委託財團法人保險事業發展中心建置「強制汽車責任保險有效電子式保險證查詢平台」查詢投保情形，未投保者請儘速洽產險公司辦理投保或續保事宜。另為提供更完善服務，金管會已與環境部合作，於該部之機車排氣定期檢驗資訊管理系統網站增加上開查詢平台之友善連結，金管會並已督導產險公會製作宣導海報及電子文宣，提供環境部協助轉知機車排氣定檢站協助宣導，以利民眾透過多元管道查詢投保情形並即時投（續）保，以維權益。 金管會指出，本保險目前已有多元的投保管道（包含至各縣市保險公司臨櫃投保、透過網路及業務員投保等）可供民眾選擇。如需進一步了解投保事宜，可逕洽中華民國產物保險商業同業公會（0800-221-783）或向辦理本保險之各產物保險公司提出服務及說明需求。
車主好慘2／買颱風洪水險僅逾1％ 修車170萬「因這二點」判賠55萬
CTWANT調查，截至目前為止，2025年颱風、豪大雨等天災造成的泡水車數量，還須等待政府機關像是交通部、內政部或監理單位、稅務機關等陸續彙整；不過，根據保險事業發展中心統計，車主在車體險附加的颱風洪水險投保率約1％多；2024年全台近156萬件以「颱風」、「洪水」、「下雨積水」等原因申請理賠僅285件、保險金共3824萬元；其中，「天災颱風」占最多達255件、理賠金逾3千萬元；「天災洪水」3件、理賠金逾60萬元，「下雨積水」27件、理賠約667萬元。目前產險公司提供的汽車保險，主要為一般車體保險（因為保費多寡及保障範圍，分為甲式、乙式、丙式車險），主要是針對發生交通意外事故（車碰車、車碰人、自撞）等理賠人身醫療死亡、財物維修車輛費用等，保障範圍是不會涵蓋泡水損害，僅包含碰撞、火災、盜搶等事故。泡水車損害需額外投保「颱風洪水險」或「天然災害附加險」（颱風、地震、海嘯、冰雹、洪水或因雨積水附加條款），該附約險條款可以涵蓋車輛因颱風或豪雨造成的泡水損害。泡水車、進水車在維修上工序繁雜，也影響脫手價格。（圖／報系資料照）記者訪談產險業者，車主在車體險額外投保的附約險「颱風洪水險」等一年保費，通常上萬元到數萬元不等，依投保的額度而在保費上有所多寡差異。至於為何該附加險投保率低？一來是額外增加保費支出，一來是多數車主認為可在颱風來襲前儘快將愛車移往安全處所即可，因此投保率偏低。CTWANT也進一步調查此類泡水車、進水車修復後，一旦流入二手車市場，繼續使用，但接手的民眾若知情或非知情時，可能出現維修理賠爭議案，須考量該車的實際市價，理賠合理的維修費用。有民眾在花150萬元購入二手自小客車（102年式之LEXUS LS600hL），向產險公司投保乙式汽車車體損失保險，「重置價值564萬元、保險金額189萬元」，並附加全損免折舊附加條款，車主後因車輛與路邊停放車輛發生碰撞事故，申請理賠189萬元，未獲產險公司同意理賠。根據產險公司與車主將該車送至原廠評估回復原狀所需費用約需1,697,910元，詢問其他汽車維修廠商了解維修替代方案，才知該車的實際市場交易價值僅約55萬元左右。不過，車主因為未保留當初購車合約，也無法請車商提供購車契約等文件，則另提出中古車行情指南等雜誌載有「LEXUS 600hL 102年價格200萬元」予以舉證說明。雙方因此未達共識，至金融消費評議中心處理理賠爭議。根據金融消費評議中心委員們的看法，考量該車的實際價值除年份外，尚會受到車輛用途、維修保養狀態、駕駛哩程、是否為事故車或泡水車等諸多因素影響，實難僅以年份遽為論斷系爭車輛之實際價值。由於車主在購車契約部分難以提出為證，僅得認定該車實際價值為市場車商等評估的55萬元，就所需維修金額高達1,697,910 元，修復費用已超過保險金額扣除折舊後數額四分之三以上，推定為全損狀況，保戶（車主）雖可依車體損失險及免折舊附加條款約定，要求產險公司按保險金額賠付，且不得扣除約定折舊，但該車車體損失險僅於55萬元之限度內為有效，因此評議結果為產險公司給付保險金應為55 萬元。
工研院打造保險創新服務 攜逾20家業者搶攻兆元商機 慧保科技創新試算平台 一鍵利益最大化
保險就像是日常生活的保護傘，能在關鍵時刻起到重要救援，但如何最大化理賠金額，保障自身權益，是普遍消費者遇到的難題。為解決此痛點，在經濟部產業技術司補助下，工研院今（25）日宣布成立保險科技新創公司慧保科技，打造全臺首創整合型AI理賠試算平台，一鍵即可估算理賠金額，讓民眾不再為複雜的保單條款困惑，並提供精準保單選購與醫療決策共享（Share Decision Making；SDM）服務。經濟部產業技術司表示，近年來，AI技術發展突飛猛進，已成為百工百業轉型的重要推手，從傳統製造業、醫療服務，到零售、金融等，其中保險業導入AI就是一個新興趨勢，越來越多保險公司在銷售、核保等領域使用機器學習與預測分析，來提供客戶更精準、更客製化的服務，根據財團法人保險事業發展中心資料顯示，臺灣每年保費收入約3兆元，考量現今醫療保險內容與規劃越來越多元及繁瑣，經濟部產業技術司補助工研院投入創新保險理賠金試算系統「醫起付」的研發，現已整合大誠保經、錠嵂保經、國泰金控等全臺21家壽險公司、約5萬張醫療相關保單理賠金試算模型，讓民眾能根據實際需求，快速分析在手保單，保障自身權益最大化，期待為保險業注入創新能量，進一步改善民眾對保單的理解與使用體驗，更促進金融保險業者的數位轉型。（圖／工研院提供。）工研院資深副總暨協理蘇孟宗表示，根據財團法人保險事業發展中心資料顯示，臺灣保險滲透率位居全球第3、保險密度亞洲第4，儘管我國保單數量龐大，但實際出險保障比例卻偏低，鑑於未來新式手術、藥品與醫療器材自費比例提高，保險的支援顯得更加重要，因此需要創新技術來確保民眾能更有效的利用手中保單，得到應有的保障。工研院自2018年起致力於保險理賠試算與保單銷售科技產品研發，今年更正式Spin-off成立新創公司慧保科技，期待慧保運用AI技術，全方位重塑保險產業，為醫療、保險業者創造新藍海商機。慧保科技執行長楊承益表示，慧保科技旗下有兩項主要平台：「醫起付」、「慧保U」。「醫起付」整合保險存摺，透過分析相關文件、手術單、疾病名稱等關鍵字，搭配獨家開發的理賠金試算引擎，在進行醫療決策時提供病患、醫師保險理賠金試算報告，不只是幫助民眾爭取最大利益，也能讓醫師透過此報告提供最好的醫療評估。另外，由於涵蓋21家壽險公司保單，慧保科技模擬超過500種醫療費用情境打造「慧保U」提供給保險業務，輔助業務發現保戶醫療缺口，精準銷售合適的保單，進而達到雙贏的目標。工研院秉持以智慧科技創造幸福生活，發展「2035技術策略與藍圖」，聚焦智慧化致能技術領域，運用先進AI技術解決日常痛點。此次推出的AI保險科技，正是為了解決民眾保障不足的問題，期望讓科技真正融入人們日常當中並提升生活品質。
勞發署39歲公務員疑遭霸凌亡 李彥秀點名何佩珊該說清楚
國民黨立委李彥秀9日表示，日前勞動部員工在辦公室死亡，甚至有生前遭長官霸凌傳言紛紛，勞動部長何佩珊不能粉飾太平，必須立即調查，民進黨政府「勞權教育」更是不能等。位於行政院新莊聯合辦公大樓內的勞動力發展署北基宜花金馬分署，4日傳出有1名39歲吳姓男子被發現在秘書室辦公室死亡，更有匿名者在社群軟體Thread直指，自己是亡者同事，而亡者生前平時工作認真，早上6時前就上班，雖然下午4時30分就能下班，但吳男都會先打下班卡，再返回位置繼續工作，卻遭長官「軟土深掘」霸凌。匿名者舉例，儘管其他單位沒有被要求寫人工智慧系統標案，吳男仍接下長官交辦任務，11月1日下午將標案文件交給長官，但被退件還遭大罵，要求4日重新交件，即便吳男沒有多所抱怨，但同事看在眼裡，實在不忍。匿名者怒斥，在發現遺體當天，部門主管還不准救護人員為死者蓋上白布，推稱擔心會引起其他人恐慌，還有一連串「超自然」說法，稱亡者在「那個世界」過的很好，一旦妄加議論，就是不尊重亡者等爭議言論。對此，李彥秀認為，作為保護勞工權益的勞動部，下轄單位還發生如此離譜的憾事，何佩珊絕對不能粉飾太平，勞動部必須立刻啟動調查機制，釐清事件真相，給家屬以及社會大眾一個交代。李彥秀批評，民進黨多次強調「勞工是心頭最軟的一塊」，結果近期連續發生金管會周邊單位財團法人保險事業發展中心霸凌工讀生釀憾事，還有勞動發展署霸凌基層員工生悲劇兩起不幸事件，可見民進黨政府的勞動意識不及格，「勞權教育」不能等。※CTWANT提醒您：勇敢求救並非弱者，您的痛苦有人願意傾聽，請撥打1995；如果您覺得痛苦、似乎沒有出路，您並不孤單，請撥打1925。
保發中心工讀生「考上北科大碩士」疑遭職場霸凌 生前溝通錄音檔曝光
32歲的劉姓男子在經濟弱勢的情況下，於金管會轄下財團法人保險事業發展中心（以下簡稱保發中心）擔任工讀生長達5年，每個月收入僅有2萬多元。而劉男在今年考取了台北科技大學的碩士班，沒想到卻被迫在學業與工作中做出抉擇，讓他最終選擇輕生，如今劉男在協調會和朱姓處長的對話錄音也曝光。據了解，劉姓工讀生家中是低收入戶，他在家中排行老二，大哥已過世，唯一的弟弟就讀嘉義高工電機科高一。劉男工讀的收入不僅需負擔自己的生活開銷，還要支付學費並照顧弟弟。然而劉姓工讀生任職保發中心大約5年，但職銜卻只給掛工讀生，月薪僅有2萬多元新台幣。劉姓工讀生也於2024年錄取台北科技大學技術及職業教育研究所碩士班一般生，他在報考研究所前就面報主管，都沒被阻止，直到7月中申請開學後，每週三須請假1天到校上課，卻被朱姓處長否決，還逼迫他從學業和工作擇一。劉姓工讀生疑似不堪職場霸凌，17日選擇在北科大輕生。根據《中天新聞網》的報導，劉姓工讀生生前與朱姓處長的談話錄音也曝光，錄音中朱姓處長先確認劉男未進行錄音，隨後表達對劉男對外求助的不滿，「你弄到讓我到立法院那邊、還要跟委員報告，你幹嘛弄出去…你這樣子很糟糕，你要把我氣死就算了」。劉姓工讀生也在談話中道歉，「不好意思，造成你們困擾」，朱姓處長則回應，「對啊，你要道歉」，隨後劉男再次致歉，「朱處長，對不起」。朱姓處長也在錄音中要求劉姓工讀生在工作時要全心投入，「你在這邊工作要把心放在這裡」，隨即要求劉姓工讀生工作和學業之間要放棄一邊，「很可憐啊，誰叫你要上進…不要上進了啦」。朱處長還表示，「到時候你拿到碩士、博士回來，你也找不到工作，跟雇主有糾紛，你還找得到工作，我就輸你」。朱處長甚至警告劉男不要將事情鬧大，否則可能會影響未來的工作機會。當天談話結束後，劉姓工讀生被強制退出工作群組，並被收回圖書館鑰匙，這讓他感到焦慮，最終選擇輕生。事件曝光後引起社會譁然，保發中心也於27日舉行臨時董事會，除報告事件發生始末、確認相關人員懲處事項、未來執行職務遭受不法侵害預防計畫以及職場不法侵害事件處理流程等議題外，董事長簡仲明也在董事會中向全體董事正式提出辭職。保發中心表示，管理處朱姓處長也已提出辭呈，以示對本事件應負之責。◎勇敢求救並非弱者，您的痛苦有人願意傾聽，請撥打1995◎如果您覺得痛苦、似乎沒有出路，您並不孤單，請撥打1925
疑霸凌逼死「工讀生」 保發中心董座、管理處長請辭
近日，金管會轄下財團法人保險事業發展中心（以下簡稱保發中心）傳出要求考上台北科技大學碩士班的研究處劉姓工讀生，在學業和工作中「2選1」，當事人8月17日在北科大上吊自盡。保發中心27日下午召開臨時董事會，會中董事長簡仲明正式向董事會請辭，而管理處朱姓處長也已提出辭呈。據了解，劉姓工讀生是嘉義人，低收入戶。家中有3兄弟，劉姓工讀生排行老二，大哥已過世，唯一的弟弟就讀嘉義高工電機科高一。劉姓工讀生任職保發中心大約5年，但職銜卻只給掛工讀生，月薪更不到30000元新台幣。劉姓工讀生不僅要靠微薄的薪水在台北生活，還要貼補家用及負擔弟弟的學費。劉姓工讀生於2024年錄取台北科技大學技術及職業教育研究所碩士班一般生，他在報考研究所前就面報主管，都沒被阻止，直到7月中申請開學後，每週三須請假1天到校上課，卻被朱姓處長否決，還逼迫他從學業和工作擇一。劉姓工讀生不堪逼迫，8月17日在北科大上吊自盡。保發中心27日下午2時半舉行臨時董事會，除報告事件發生始末、確認相關人員懲處事項、未來執行職務遭受不法侵害預防計畫以及職場不法侵害事件處理流程等議題外，董事長簡仲明也在董事會中向全體董事正式提出辭職。保發中心表示，簡仲明將待相關事宜處理完備後，擔負起對此事件應負責任，並離任董事長及董事職務。另外，根據當事人遺留40分鐘和管理處朱姓處長的談話錄音，朱姓處長責怪劉男不應該對外求助，無濟於事，還以言語奚落，保發中心表示，管理處朱姓處長也已提出辭呈，以示對本事件應負之責。保發中心表示，衷心期盼所有主管對同仁能夠建立良好的構通方式，讓每一位在職場工作的社會大眾擁有更友善的工作環境，保障所有勞工的工作權益。◎勇敢求救並非弱者，您的痛苦有人願意傾聽，請撥打1995◎如果您覺得痛苦、似乎沒有出路，您並不孤單，請撥打1925
申請在職進修未果灰心自盡 保發中心涉職場霸凌挨批
北科大兼任教授羅台生26日表示，先前任職保險發展中心的小劉（化名），因為想進修碩士班遭到服務單位刁難，16日在北科大教學大樓頂樓自盡，享年28歲。據了解，小劉任職於金管會轄下財團法人保險事業發展中心研究處，職銜為「工讀生」，2024年錄取台北科技大學技術及職業教育研究所碩士班一般生，如要就讀，學期間每周三必須請假就學，而被保發中心要求學業和工作擇一，面臨抉擇。羅台生指出，小劉是自己的學生，自北科大經營管理系進修部畢業後，任職保發中心大約5年了，但職銜卻只給掛工讀生，月薪更不到30,000元新台幣。他說，小劉是嘉義人，低收家中有三兄弟，小劉排行老二，而大哥已過世，唯一的弟弟是嘉義高工電機科的高一新生，微薄的薪水不但要在台北生活，還要貼補家用及負擔弟弟的學費。羅台生直言，小劉在北科大進修部畢業後，努力考取碩士班一般生，可惜在經濟能力不佳情況下，必須半工半讀才能支應學費和生活開銷。他說，小劉在報考研究所前就面報主管，都沒被阻止，直到7月中，申請開學後，每週三須請假一天到校上課，卻被蘇姓代理處長否決，進一步稱只能選擇留下工作或是離職念書。台北市議員應曉薇表示，自己曾介入幫忙，原定9月初要召開勞資爭議調解會，但劉男的主管卻稱，保發中心隸屬於中央單位，並不受北市勞動局管轄，中心人員也不會出席調解會，調解結果對中心也沒有約束力。她研判，9月14日北科大開學在即，劉男極可能擔心自己無法順利入學，萬念俱灰下17日晚間在北科大教學大樓頂樓自盡。羅台生批評，24日小劉告別式，保發中心竟無人到場，也無致贈花籃慰問，「真是太過分了」，他怒批。對此，保發中心26日傍晚回應，已立刻進行內部調查，將釐清相關事件發生原委，進一步究責並檢討內部管理缺失，對失職主管也會依規定執行懲處。※CTWANT提醒您：輕生解決不了問題，卻留給家人無比悲痛。請珍惜生命，請再給自己一次機會，生命線請撥1995；衛福部諮詢安心專線：珍愛生命，請撥打 1925（24小時）；張老師專線：1980 。
金管會推電動車專屬保險 專家憂費率自訂恐添保險亂象
金管會主委黃天牧9日表示，金管會已核定「電動車專屬保單參考條款及附加條款」，將採「一加三模式」，最快7月1日上路。據了解，「一加三模式」以電動車專屬保險的車體險為基，加上「車體險電池自燃附加條款」、「車體險充電期間附加條款」及「汽車第三人責任保險充電期間附加條款」三種，其適用情境分別為：單純電池自燃或爆炸導致的車體損失、車體在充電期間因充電所導致的財產損失保險金理賠、車體在充電期間對其他的人車所造成的損失給予的責任保險金理賠。保險局官員說明，上述3種提供車主自由選擇加保，而費率正由財團法人保險事業發展中心精算中，有望第二季完成估算，最快下半年即有產品正式上市。官員強調，此次所推出的「電動車專屬保險」，僅適用於「純電動車」，至於油電混合車、輕油電車這些只要有傳統內燃機在內的車子，並不適用。官員補充，此類「1加3」的設計，主要是針對電動車電池昂貴的特性，回歸到不同險種本質。官員舉例，若是因為車體碰撞導致電池燃燒或爆炸，本來就有車體險本身理賠。但若是其他因素導致電池損壞，比方莫名電池自燃，就會被排除在理賠範圍之外，就可以另外加保上述附加條款獲得理賠保障。對此，未具名風險管理學者向CTWANT表示，以一般車體險保費計算，牽涉基本保費、從車因素及從人因素，從車因素專指汽車製造年度及費率代號係數，而從人因素包括年齡、性別及肇責賠款紀錄等係數。簡單地說，廠牌、車型、車齡、肇事紀錄等均會影響車體險保費高低。然而，針對電動車，日前產險業已多次向保發中心提議，電動車專屬險費率架構，除了基本保費該切割來看外，車廠因子也要細分電動車及傳統燃油車，但保發中心以市場不大拒絕「一概而論一定會引發反彈」。學者點出，保發中心擬定的參考費率僅提供產險業參考，產險業者自行訂定各公司專屬險實際費率，才是實際收費。亦即，保發中心擬定的參考費率與消費者實際繳款費率將有不小變動「恐怕又會是一場保險亂象」。
實支實付醫療險陸續停售掀爆買潮 金管會急喊話：還能買到、不會禁售
實支實付醫療保險商品掀停售潮，民眾抱怨買不到所需醫療保險保障，金管會今日出面喊話，表示實支實付醫療保險商品多數保險公司仍有銷售，並非買不到，金管會並未禁止保險公司銷售實支實付醫療保險，市面上尚有日額型醫療保險、重大疾病保險、特定傷病保險、癌症保險等其他支應民眾就醫需求的保險商品可供選擇。金管會說明如下：一、 實支實付醫療保險商品多數保險公司仍有銷售，並非買不到：(一) 實支實付醫療保險商品的主要功能，係就保戶發生保單條款約定保險事故所致之實際醫療費用支出提供費用補償，因此應適用保險損害填補原則，保險公司在受理民眾投保時，將依照內部核保規定進行核保，金管會並未禁止保險公司銷售實支實付醫療保險。(二) 近日部分保險公司宣布停止受理或停止銷售醫療保險商品，均為接受醫療收據副本理賠之實支實付醫療保險商品，民眾若未曾投保或有增額需求，目前市面上仍有相關實支實付醫療保險商品可供民眾選擇，並非買不到。除了實支實付醫療保險外，尚有日額型醫療保險、重大疾病保險、特定傷病保險、癌症保險等其他支應民眾就醫需求的保險商品可供選擇。二、 有關實支實付醫療保險商品落實損害填補原則議題，尚需時研議：(一) 因應保險業接軌 IFRS17 及新一代清償能力制度(TW-ICS)，保險商品宜逐步轉型回歸『保險保障』本質，其中包括實支實付醫療保險商品應落實損害填補原則。惟相關細節需要有相當時間進行充分討論及建立配套機制來推動，例如因應新藥及醫療科技進步，將來是否能在實支實付醫療保險商品納入給付範圍，此部分有賴於國內經驗統計資料是否能取得，金管會已請中華民國人壽保險商業同業公會提出具體經驗統計資料需求，待其提出需求後將責成財團法人保險事業發展中心精進精算統計的基礎工程，就創新醫藥及新型醫療方式之發生率與醫療費用損失幅度等專案進行相關研究，完善我國健康保險相關發生率經驗資料庫，以利保險公司研發高端或自費醫療保險商品。(二) 金管會在研議討論過程中亦會考量民眾在高端醫療、自費醫材方面的保障需求，逐步推動。
美元「定存高利率」帶動國人存款創新高！ 這一張利變險最高可保到750萬美元
今年至4月底，國人在銀行存款額已逼近57兆元的歷史新高水位，其中又以高利率美元定存金額成長最多，足見民眾對資產保值的需求日增，台新金控（2887）子公司台新人壽推出一張短年期、最高可投保到750萬美元的美元利變險，開發金控（2883）旗下中國人壽則建議爸爸們可階段性以重大傷病險加定期給付型美元利變險增加保障額度。台新人壽董事長蔡康表示，為了滿足國人對資產保全與增值的需求，台新人壽推出「新富傳家利率變動型美元終身壽險」，可運用短年期的繳費方式來補足保障，同時提供增值回饋分享金機制，抗通膨並有機會隨時間增值，抵禦經濟環境震盪所帶來的衝擊，更能安心實現資產傳承給後代的心願。蔡康指出，過去三年面對突如其來的疫情衝擊，讓人感嘆生命無常，不少人因此警覺保險保障的重要性；但根據保險事業發展中心統計顯示，2022年的生死險新契約平均保額為98.14萬元，仍不夠扛起突發風險造成例如房貸、教育費等維持家庭日常必須持續支付的沉重負擔。台新人壽推出的「新富傳家利率變動型美元終身壽險」提供躉繳或二年期的繳費選擇，運用短年期的繳費方式來補足保障，即能享有保障終身（至110歲）的壽險保障，投保金額最少3000美元、最高750萬美元（未滿15足歲之未成年人最高為200萬美元）；可以保障家庭壽險之不足，在高風險時代有效分散人生風險，讓家人可以保有生活品質。中國人壽建議不論是「菜鳥爸爸」、「夾心爸爸」、「樂齡爸爸」，優先選擇保障涵蓋廣，能一次滿足終身住院及手術基本保障的醫療險商品，如「中國人壽新樂活終身醫療健康保險」，待收入提升後可再彈性附加其它險種，增加保險給付項目，讓保障更完整。中壽建議可階段性增加「中國人壽真心守護重大傷病保險」，強化重大傷病險或防癌險商品等個人保障。若預算足夠，建議可再加保美元利率變動型終身壽險商品，如中壽新推出的「中國人壽美心傳承美元利率變動型終身壽險-定期給付型」，因具有初次罹患特定傷病給付設計，除可強化特定傷病保障，還能同時滿足壽險保障與資產規劃需求，逐步為退休做準備。
檢察官：做好資安避免詐騙 犯防研討會籲防範道德風險安定保險市場
金融法制暨犯罪防制中心舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」，今（8日）天是最後一天，台北地檢署檢察官洪敏超下午以資安風險討論保險詐欺，他表示現在是資訊社會，伴隨個資外洩和詐騙風險，想要保護財產安全，可透過帳號密碼等知識因子、晶片卡等持有因子，及臉部特徵等固有因子，設定多方認證，還要切記個人機敏資料勿上傳雲端，包括私密照、影片，及信用卡卡號等財務資訊，及帳戶、密碼等紀錄。洪敏超透露，在洗錢威脅評等中，詐欺犯罪的威脅程度評比為最高，在弱點風險評等中，風險評估最高的是虛擬產業，因此，民眾遭受不法集團以加密貨幣進行詐欺犯罪、洗錢威脅的風險性就不言可喻。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏，則從車險理賠實務分析保險詐欺案例，他舉出自己曾協助偵破中部地區某謀財害命保險詐欺案，兩名被告為從事八大行業的兄弟檔，鎖定長期罹患糖尿病的親舅舅，灌醉後製造假車禍想謀財害命，不料舅舅送台中榮總救回一命，改送進安養病房時，故意隱匿舅舅糖尿病的病情，最後害死舅舅，意圖詐領保險金額達1億6千萬元，還好順利破案。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏，以他的車險理賠實務經驗，分析保險詐欺案例。（圖／黃威彬攝）林榮宏表示，防制保險詐欺是一場沒有掌聲的戰爭，智取有時更勝力做，保險詐欺的理賠問題，除了金錢誘惑就是人情壓力，現在已從貪小便宜的動機，演變成企業經營的集團性犯罪，甚至突變為組織個體異業結盟。目前保險詐欺常見的是假車禍，根據他的經驗，證人可能說謊，但物證不會說謊，要揭穿保險詐欺的假面紗，須仔細判斷車禍毀損部位是否合理，謊言是經不起調查。對於民眾最關心的車禍受害人保障制度，財團法人汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利，則提到汽車事故基金的法源依據是《強制汽車責任保險法》，他提醒從今年11月30日開始，除汽機車外，微型電動二輪車也納入強制保險內，業界應注意後續問題。另外，近5年來每年辦理求償案件約2千件，每年求償所得約7千多萬元，去年汽車特補基金資產總額約46億餘元，負債約3億餘元。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利，提醒保險業界今年11月30日開始，除汽機車外，微型電動二輪車也納入強制保險。（圖／黃威彬攝）邱瑞利還舉了4件補償詐欺案，個案金額各約數百萬元。他強調，有保險就有道德風險，防範道德風險有助保險市場安定，汽車事故基金為防範詐領，補償受理時採取加強查證、失能審核諮詢專科醫師，並配合相關單位防範及舉發詐欺案件。綜合座談由犯防中心組長陳嘉祥主持，他表示犯防中心和檢警調合作，歷年來通報案件35件、進行中33件、今年偵破10件。金融消費評議中心副處長陳容盟表示，很多金融消費案件其實是誤會造成，但極少數案件是不肖人士藉由現行機制獲取不當利益，要設法防範。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利認為，有保險就有道德風險，各國都是一樣，希望各機關和單位合作打擊不肖詐領。金融法制暨犯罪防制中心舉辦為期2天的「第二十一期防制保險犯罪研討會」，8日圓滿閉幕。圖為座談會講師合影（圖／黃威彬攝）法務部檢察司主任檢察官林彥均指出，在洗錢防制下，保險業是法務部重要合作對象，國際洗錢防制組織評鑑時，認為我國以防禦性通報為主。對此，希望我方能以公會為主，針對新的違法態樣主動通報。金管會保險局組長陳嵐君指出，透過跨部會和各機構合作機制，發現問題進而解決問題，減少保險詐欺風險。產物保險商業同業公會秘書長沙克興表示，犯防中心當初是壽險公會發起成立，這次防疫保單出險約2000億元，金額驚人。他透露，最近發現防疫保單詐騙案防不勝防，據說有種不合格的快篩劑放在空氣下20分鐘就會變成兩條線，非常離譜，公會將再跟檢警調合作打擊不法。人壽保險商業同業公會副秘書長金憶惠表示，犯防中心成立後，原本的保險犯罪研討會擴大舉辦，檢警案件眾多，業者應協助蒐證提供檢警參考。保險事業發展中心總經理簡仲明指出，保發中心有相關資料可供業界參考，目前組織性、系統性的犯罪最需要注意。座談會最後開放提問，有學員建議完善車輛車型辨識系統，及建立自駕車輔助系統的可靠性及保險存摺等問題，由犯防中心組長陳嘉祥等人ㄧㄧ回應，為期兩天的研討會在所有講師和學員鼓掌下圓滿結束。
轉骨迎新錢1／撐到「防疫保單」賠光 產險「旅平險」土洋大戰殺出新路
國內的產險業，今年全被一張防疫保單打趴，累計至8月8日，今年的理賠金額已達417.92億元，遠遠超出保費收入的10倍多，今年上半年稅前虧損就高達469億元，顯見深受重創。究竟防疫險災損有多嚴重？依金管會統計，產險業今年前6月稅前虧損近470億元，與去年同期獲利122億元相比，全體百億獲利可說是被今年的「防疫保單」蝕光，實際的虧損金額，恐怕得等有效保單最晚明年4月到期後，才會有比較正確的數目。更麻煩的是，產險業普遍多以車險、旅遊險為主要保費收入！「國境逐漸解封，再不恢復6月起停售的海外旅平險、旅遊不便險，讓新保單挹注保費進帳，產險從業人員明年能不能領得到年終獎金，真是未知數！」金融業人士分析說。為加速新保單上架，8月9日各家產險公司總經理與金管會保險局官員舉行業務聯繫會報，業者們在會中就說「我們已經準備好了！」根據CTWANT調查，金管會保險局正快馬加鞭期能趕在一周內，核准產險公會提出的「新版」旅平險附約海外突發疾病醫療險，該張保單是將「法定傳染病」列入「除外責任」（意即沒有理賠新冠肺炎、猴痘等法定傳染病），預料9月可望重新上架開放民眾投保；至於何時恢復開賣旅遊不便險？正研議中。「儘管新版海外旅平險因為減少了法定傳染病的保障項目，保費也同步稍微減少，目前同樣沒有理賠法定傳染定的國內旅平險，投保率就還不錯，相信未來隨著出國報復性旅遊潮，海外旅平險投保率若能『大跳躍』成長，相信能夠幫助產險界，努力開始轉虧為盈。」產險公司資深主管分析說。美商安達產險是「沒有賣」防疫保單的三家產險公司之一，今年8月更是以「獨賣」姿態，銷售可理賠法定傳染病的旅平險。（圖／安達提供）除了富邦、國泰世紀、中國信託、兆豐、新安東京海上、和泰、泰安等12家產險公司，業界也是有「沒有賣防疫保單」的公司，像是今年初未續約再賣「防疫神單」的臺灣產物，以及第一產物保險、法國巴黎產險、美商安達產險。其中，安達產險即因為跨國性外商公司，獲得國際再保險公司支持的情況之下，重新計算保額、理賠風險損失率等調高保費金額，搶在8月1日先上架的旅平險與附加海外突發疾病險，和過往一樣，都是有理賠新冠肺炎、猴痘等的法定傳染病。安達產險的海外旅平險，目前也是國內唯一且「獨家銷售」仍包含理賠法定傳染病的保單，是否會成為「旅平險中的防疫神單」，狂吸旅遊險保費，需要觀察。據CTWANT調查，安達產險內部將會滾動式調整這一張旅平險風險胃納量，預定初期核保數十萬件保單。「我們現在賣車險、火險、國內旅遊險等其他新保單的保費收入，再怎麼努力，也追不上防疫保單每天付出8億多元理賠金的速度。既然要我們配合著政策，對無症狀、輕症患者保戶，不用到醫院住院、真正隔離，都概括承受給予理賠，現在也只能往前看！」保險界基層人員說。據保險事業發展中心統計，在2020年初新冠肺炎疫情爆發前，國人旅遊人數大增，加上保險觀念基礎，也提高國內外旅平險、旅遊不便險的投保率，2018年投保人數逾3,200萬人，2019年3,300萬人，一整年帶來保費收入逾40億元，理賠金年約5～6億元。單看往年旅遊險保費收入金額，相對持續累積成長的防疫保單理賠金額，現今看起來是杯水車薪，「只要旅遊潮能夠持續進行，防疫保單又會從今年下半年起至明年4月陸續到期，追過這個時間點，相信我們可以撐過去的！」產險界資深主管期待著說。
人身、失能保險詐騙嚴重 金融、檢調應成立平台打擊犯罪
財團法人金融法制暨犯罪防治中心等單位，昨、今兩天舉辦第20屆防制保險犯罪研討會，今天是研討會第二天，也是最後一天，與會官員和專家學者指出，詐欺犯罪人數近年來節節高升，105年有3萬多人，今年1至8月間已有6萬多人，其中保險詐欺以人身保險和失能保險最為嚴重，建議金融機關和檢調單位應成立平台、交換資訊，才能遏止歪風。高檢署檢察官林宗志表示，保險詐欺以人身保險和失能保險最為嚴重，不實的醫療證明多來自不肖醫師，有些醫師因入不敷出就鋌而走險，建議保險公司整合相關資訊提供檢調參考。產物保險公會祕書長沙克興、汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利也持同樣見解，認為現在人身保險的詐欺案較多，醫院的失能保險問題也日益嚴重，產險和汽車事故詐保的較少。金融法制暨犯罪防治中心董事長邵之雋建議，金融機關應和檢調單位成立平台、打擊詐欺犯罪。（圖／馬景平攝影）行政院洗錢防制辦公室執行秘書蘇佩鈺指出，國家風險評估報告今年底將會出來，目前人壽保險的保險詐欺佔大多數，建議保險業多加注意。壽險公會副秘書長金憶惠透露，保險資料庫有4億多筆資料，明年會推出保險存摺，這是業務行銷的利器，但要避免資料流到詐騙集團。金融法制暨犯罪防治中心董事長邵之雋認為，金融犯罪日新月異，擔心台灣的法制跟不上，金管會能做的也有限，建議金融機關和檢調單位成立平台、交換資訊。金融消費評議中心董事長林志潔表示，金融犯罪被害人的高風險年齡層級為40隧到65歲，愛情詐欺名列前茅，通常是要求購買虛擬貨幣；邵之雋也指出，利用line進行投資詐欺排名第一，有關機關應多加注意。今天出席研討會的還有保險事業發展中心總經理簡仲明、法務部檢察司主任檢察官林彥均等人。
元大神單殞落記3／出師不利考驗保險法權威江朝國 挑戰馬維辰智慧
元大人壽首檔4張投資型保單才上架不到半年，就出師不利，遭保險局重罰且勒令停售，還得交出失職主管名單，此事不但考驗《保險法》權威學者出身的董事長江朝國，還挑戰力守公司治理的大股東馬家二代馬維辰。元大金控的大股東馬家，由馬維辰父親馬志玲60年前所創的「元大證券」起家，2007年與復華金控合併後，更名為元大金控，成了台灣第一家以證券業為主的金控，然兩年後馬志玲夫婦涉及結構債背信案遭起訴，為釐清外界疑慮，馬志玲其子馬維建、馬維辰雙雙辭去金控總經理、營運長，進入專業經理人公司治理。2013年紐約人壽出售台灣分公司，元大金以1億元取得，隔年併入元大金控，並更名為元大人壽，由時任元大金總經理王正新接掌元大人壽。曾在中信金、日盛金擔任要職的王正新，力推六年期儲蓄險及類長照保單，積極搶市，入主一年後保險收入開始成長，從110多億元增加到143.9億元，再一年即翻倍成長到309.9億元。元大人壽併入元大金控7年來，去年保險收入已成長到近500億元。（圖／周志龍攝）元大人壽站穩腳步之際，王正新2016年開春就因愛女選立委而瀟灑閃辭，由時任副董事長、《保險法》權威學者江朝國接任董事長，馬維辰也親自上陣擔任元大人壽副董事長一職，現則為元大人壽董事，同時也是元大金控、元大銀與臺灣證券交易所董事，並為元大文教基金會董事長。江朝國為公費留學取得德國漢堡大學法學博士，返台後於台北大學、政治大學任教，曾任台北大學法律學院院長，並擔任過「保險安定基金」、「保險事業發展中心與犯罪防制中心」董事長。進入元大人壽後，江朝國將歷年來理賠人次與金額製成看板，放在公司入口處；至今，元大人壽併入元大金控7年來，2020年全年的保險收入已成長到近500億元。一名江朝國教過的學生、現為執業律師說，「江老師教學風格有一規矩，課堂上禁止學生交談，第一堂課首先提到《金剛經》『無相布施』境界，令人印象深刻」。如今元大人壽首推的投資型保單，上架不久即遭金管會盯上，江朝國與元大人壽經營團隊也趕緊向保險局說明，只是開罰至今近一個月，即將要交出究責名單，對江朝國與元大金控經營團隊都是一項考驗。元大人壽首檔的投資型保單，即因行銷DM使用「存股」話術遭金管會重罰、下架停售。（圖／報系資料照）「其實，我們比較常見到元大人壽總經理林則棻，出席業務表揚餐會，她人很客氣，臉上總是笑咪咪。」一名資深保經代業務通路主管說。林則棻是台大財務金融博士，善長財務管理，曾任元大證副總、元大銀執行副總，出任元大人壽總經理前是元大金控財務長、風控長。隨元大人壽漸上軌道，馬維辰於三年前辭去副董一職，僅當個董事。「江董懂保險法，林總懂財務風險管理，外界很好奇元大人壽首檔投資型保單的存股行銷話術，是誰設計的？況且，元大金控證券、保經與銀行通路的總動員踢到鐵板，鬧得滿城風雨，元大金控內部會如何究責？」資深保險界高層分析，保險界也正等著看馬維辰、江朝國面對責任與挑戰，如何化險為夷。
和泰產險重罰後高層大異動 新董總蔡伯龍、莊瑞德出任：首要改善法遵內稽內控
和泰車（2207）代子公司和泰產險宣布，新任董事長由前中再保總經理蔡伯龍出任，總經理為前將來銀資深副總、前安定基金總經理莊瑞德。該人事異動還須金管會審核，仍由副總經理顏思齊代理總經理職務。和泰產險去年11月遭金管會以未與母公司和泰汽車設置防火牆而重罰1140萬，並需於3個月內具體提出法令遵循、內部稽核、強化機制等整體改善作業流程及交出懲處名單。和泰產險遂於去年12月開始，展開高層人事異動，先是董事詹文全辭任，董事長張永固的董事法人身分，則由和展投資宣布改派為卓俊雄（東海大學法學院院長、前金融消費評議中心總經理）並代理董事長，總經理章明純（前保險事業發展中心副總經理）跟進辭職後，於今年2月26日公布新任董事長、總經理人選。根據《工商時報》報導，蔡伯龍於中再保任職14年，歷經總稽核、副總、總經理，去年10月退休，現應和泰集團延攬出任和泰產險董事長，期許倚重其風險管理、稽核內控之專長，強化董事會職能。莊瑞德則曾任職於國泰人壽、台灣人壽、台壽保產險及安定基金總經理，精算、業務管理及策略發展等經驗豐富，後轉任將來銀行之籌備處營運長及保險事業中心資深副總，負責規劃保險相關商品及營運作業流程等，擅長保險科技應用。將來銀行對此則發新聞稿，對於莊瑞德後續之職務規劃，將來銀行表示恭賀與支持，也衷心感謝莊瑞德兩年的服務期間為公司貢獻心力，互動合作愉快，未來也會持續保持良好合作關係。莊瑞德自2019年3月加入將來銀行籌備處，籌建人力資源、行政總務、作業管理、保險團隊及各功能規章制度，並負責建立人才制度及薪酬制度建置專案、行舍選址與裝潢專案，同時協助規劃5年發展計畫、預算及設立許可申請。將來銀行成立後，莊瑞德督導銀行營業執照及系統UAT專案，更籌建保險專才團隊及督導保險業務系統取得ISO 27001驗證，同時規劃純網銀保險代理人業務之商業模式，引入國外成功創新投保體驗，協助奠基將來銀行未來發展之良好基礎。
31兆資金狂潮流入 保險業搶標公債自保
流進保險業的龐大資金煞不了車，最新統計到8月底已破31兆元，其中資產配置以新台幣和美元為兩大貨幣，美元面臨新台幣太強，避險成本高達數千億元，保留本幣新台幣則需找到合適去化商品，金融業者近日發現，保險業竟連10年期公債也大買，只求能去化手上的閒置資金。將於14日發行的財政部「109年度甲類第9期中央政府建設公債」300億元，由央行辦理標售，標售結果不僅得標加權平均利率溜滑梯到新低的0.338％，三成部位被保險業搶標，加上原有主顧銀行業也緊守66％，兩者加總就吃掉九成五的份額，使得10年期公債固定競標者證券業只拿到不到5％的份額，較今年前次（8月）得標大減近三成。就央行的標售資料觀察，此次共吸引774.5億元資金進場搶標，投標倍數2.58倍，不僅再度高於長期平均兩倍以下的水準，較前次開標增加快200億元搶標，突顯投標機構賭大錢的初心。金融業主管分析，大筆資金湧入搶購利率如此低的商品，而大手搶標的機構業別竟是保險業，傳達出令人吃驚的意義。保險事業發展中心統計，截至2020年8月底，我國保險業資產總額已達新台幣31.38兆元，這是繼今年上半年突破30兆元大關後，資金累積的速度不見放緩，幾乎每個月增加6,000億元流入保險業。就幣別來說，美元為外幣保單的主流貨幣，美元流入速度也快，基於外匯市場的弱美元趨勢，壽險業在資金管理上需避免貨幣相互轉換，在利率極低下也需降低現金水位。金融業主管指出，保險業偏向長期資金配置，標售公債向來以20、30年期債券為主，這次進場搶標中期資金部署的10年期，肯定是一直處於「淹水」的保險資金無處可去，市場資金極度氾濫、放在銀行更沒有利息收入，只好動員資金進場搶標表態。
落後日本16年 國人終身壽平均保額80萬、定期壽216萬
根據保險事業發展中心、壽險公會統計，國人平均終身壽險保額80萬元，，歸戶統計約150萬，相較鄰近日本在16年前的保額335萬，遠遠落後，而傳統定期壽險至今年7月止的平均保額則為215.77萬元，每件約花6,880元。三商美邦人壽表示，可以透過定期壽險來補足保障缺口，以30歲女性投保20年期繳費，保險金額100萬元為例，年繳保費僅1300元，適合預算有限的年輕族群及有幼齡子女的父母投保，並且提供每五年及人生重大階段(結婚、生子)時，拉高壽險保障的機會，讓保障不會受通膨影響，並可隨責任加重而增加壽險保障。隨著醫療技術的進步，降低住院的天數，卻增加了住院期間的醫療雜費支出，而有的「實支實付型」住院醫療健康保險附約，提供5種計劃別選擇，以因應日漸高漲的醫療雜費支出，且當傷病需要住進加護病房或燒燙傷中心時，更將醫療雜費及住院限額拉高至二倍，讓醫療保障更充裕。在預算有限的情況內，盡可能拉高壽險及醫療保障，當發生保險事故時，才能達到當初投保的目的，並應定期檢視保單，適時補足保障缺口，讓自己和家人可以勇敢無懼地追求幸福的人生。
公平待客又為員工加薪 外商安達人壽拿下二大獎
金管會今年表揚保險業公平待客原則評成績前20%的金融機構中，安達人壽躋進壽險業前四名，且為唯一上榜的外商人壽公司，同時還因2018年度員工加薪之案，獲得保險事業發展中心「保險業加薪優良標竿企業」頒獎鼓勵。安達人壽自2005年開始在台灣發展保險業務，採取客戶導向核心理念，開發多元商品，對內則採人性化企業管理，重視員工感受及交流，提供具市場競爭力的薪資、福利及發展資源，並致力於員工專業培訓。近期安達人壽喬遷至信義金融特區，更為員工創造舒適完善的工作環境。安達人壽也因為重視公平待客原則的價值核心理念，將其列入業務發展之重要原則，審慎訂定相關規章，透過內控及稽核等制度確保每一個作業及服務流程均能公平地對待客戶，並將公平待客原則及金融消費者保護理念充分落實於企業文化中，有效提升對客戶權益及服務的承諾與保障，而獲得金管會表揚。