債券型基金
」 凱基 ETF 台股 00945B 配息
三檔非投等債ETF 9%配息超吸睛! 00945B第九度配0.102元
美國總統川普發動的關稅戰，時而有好消息，但又一下子急轉直下，已讓投資市場摸不著頭緒，避險情緒高漲，原本要湧入公債避險的資金，轉去投資級債券，但非投資等級債還是有兩檔受到投資人青睞，如群益的優選非投等債00953B，今年第一季規模就超過200億台幣，凱基美國非投等債00945B也成長超過40億元。五月有四檔非投等債ETF都要配息，其中三檔年化配利率都超過9%。五月有四檔非投等債ETF都要配息，其中三檔年化配利率都超過9%。看看市場上熱門的非投等債ETF各自表現，富邦的00741B配息金額高達0.215元，凱基的00945B排名第二高，為0.102元，第三名跟第四名則是00981B的0.072元以及00953B的0.07元。雖然，00741B配最多，但價格也是最不親民的，每單位超過35元，而00945B之前都在15元以上， 近期來到14元上下，而00981B跟00953B都不到十元，從中來看00945B並非最便宜，但價位其實最剛好。若以配息率比較，00981B高達9.74%，00945B則是9.16%，00741B則是墊底，但這是因為股價各有高低的關係，建議投資人可以依照個人能力來衡量買哪一檔ETF。只是00945B雖配息率不是最高，但有專家發現它卻是最穩定的，因為它從上市至今十一次配息，就有九次是配發0.102元，中間兩次微降成0.1元，等於每一次配息都維持在0.1元以上。另外一檔ETF，00953B也不錯，每次都配0.07元，從相關數據可以看出，上述兩檔月配型非投等債ETF的配息穩定度已經超越市場上多數月配型高股息ETF。以去年台股最夯的兩檔月配ETF為例，統一台灣高息動能00939跟元大台灣價值高息00940，都分別僅配發0.05跟0.03元的股息。或許投資人會擔心，非投資等級債會違約，但不論是以上哪一檔ETF，都早已排除了CCC評級垃圾債，再加上去年聯準會啟動降息，更進一步提升美國企業償債的能力，使得企業違約風險下降許多。目前，各ETF股價都還在低點，不只是長期持有的投資人能有效降低持有成本的機會，對於想從高股息轉手為攻的投資人現在正是分批進場好時機。台幣升值是否會影響收益？這是近期多數投資人心中所疑問的，近期台幣升值，但以美元計價的非投等債本身價值不變，配息還能繼續維持，殖利率更有望創新高，而市場預估未來高股息ETF的配息率可能落在4-5%，存股族想從高息產品脫身，建議可趁此時低點機會逢低布局非投等債相關的ETF。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險。
亂世中求穩標的就屬「非投資債」不可！00945B配息率近8%.每月發0.1元
全球關稅大戰尚未落幕！就算美國已經暫緩對大部分國家課徵高關稅，但對中國卻強硬到底，雙方拚命喊價，美國對中國一度課到145%，但川普團隊似乎發覺對經濟產生影響，因此傳出考慮降到50~65%左右，連川普本人都說145%的關稅確實有點高，未來會下降。全球股市每天都跟著「川普投顧」動向高高低低，投資人的心臟已快承受不住，就連不少長輩都在問小孩，股市如何？跌這麼多該不該賣啊？因此，在亂世當中，買股票不再是明智的投資選擇，應該轉買配息穩、抗波動標的，像是近期不少非投資等級債因違約率降低，加上有擁有高配息，成為不少人的選擇。以成績來看，凱基的美國非投等債00945B有高話題，因為從去年上市至今連續十個月配息，有八次配發0.102元，其中兩次雖然減少，但也有0.1元，等於長期都維持在0.1元左右，年化配息率接近8%，而且還是債券市場的總報酬冠軍。由於川普的「陰晴不定」，眾多股票跟債券ETF都出現沈重賣壓，因此股價也都下滑不少，建議投資人這時是可以佈局的時機，或是看情況分批進場，降低持有成本，而假設00945B又能發出0.1元左右的水準，殖利率又會更高。根據凱基的數據顯示，00945B在4/23的淨值資料，其收益平準金為0.1003元，確實很有機會發出0.1元，目前市場恐慌情緒不減，避險需求仍高，很有機會也會繼續推高00945B的股價，淨值還會更高。但投資人最在意的還是風險，尤其現在股市不穩，而且00945B還是非投資等級債，讓人擔心違約風險較高，但其實一開始設計的時候，00945B就排除了CCC評級垃圾債，留著的都是BB~B級債券，更加安全。台股ETF神話不再，混亂的局面中應當求穩，00945B這類非投資等級債ETF，會是一檔適合佈局的產品，尤其未來若再度降息，債券價格有可能還會上升，屆時又有機會賺到資本利得。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
台高股息下半年配息將打折？高殖利率「非投等債ETF」取而代之
隨著川普再掀關稅戰、全球資本市場陷入劇烈震盪，美國經濟數據也開始出現分歧，市場對降息的期待持續升溫。在此背景下，長天期美國公債價格波動加劇，資產配置策略也隨之轉向。面對不確定性升高的環境，投資人紛紛尋求兼具收益穩定與風險控管的標的，其中，短天期非投資等級債ETF成為關注焦點...凱基美國非投資等級債（00945B），正是符合當前市場需求的代表作。非投資等級債更具利差優勢債券配息來自契約利息支付，穩定性高於依賴獲利表現的股票配息，特別是在經濟成長放緩、降息預期升溫之際，非投資等級債因提供相對優渥的票面利率與殖利率，成為收益布局的重要選項。以歷史數據觀察，BB級債券的違約率僅0.8%，遠低於市場普遍認知的非投資等級債風險水準；相較公債，非投資等級債提供更高的利差優勢，且在選擇較高信用品質標的的情況下，風險可有效控管。美系企業債為主 降低系統性風險00945B主要投資於美國企業發行的1到5年期短天期債券，避開拉丁美洲、歐洲等高違約風險地區，集中布局具備產業代表性的大型公司。持債發行人涵蓋Uber、百勝餐飲、固特異等知名企業，基本面穩健，有助於提升整體資產組合的防禦力。同時，00945B採取單一債券投資上限2%的設計，即使個別債券出現違約情況，對整體影響也很有限。搭月配息設計，為投資人提供穩定現金流來源。兼具高殖利與稅負優勢目前市場普遍預期，聯準會未來降息幅度將逐步擴大，但不至於激進降息。布局短天期、高殖利率的債券標的，能兼顧收益與價格穩定。此外，00945B作為債券型ETF：至2026年前享有證交稅免稅優惠在債息領取方面：一年750萬元以內免課所得稅與二代健保補充費對於高所得族群而言，提供了稅負上的明顯優勢。資金停泊、現金流需求的理想選擇00945B適合需要穩定現金流、資金短期停泊，或希望在市場震盪期間維持資產穩健增值的投資人。無論是等待房產入手、準備退休金，或是追求抗通膨收益，00945B皆可扮演核心角色。在全球金融市場動盪加劇的局勢下，選擇能兼顧收益、防禦與風險分散的標的，是穩健布局未來的關鍵。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
具公債等級保護力與高票息！ A級公司債00950B能幫投資人「避關稅戰」？
美國關稅戰重創全球股市，台股大跳水，崩跌超過2000點，成為史上最大的收盤跌點，而且專家認為短期內的波動不會結束，因此建議投資人資產配置應該更多元化，畢竟現在個股跟高股息ETF都重挫，賣壓相當沈重，應該轉入到債券市場避險，尤其可以儘量挑選投資美國較多的標的。關稅戰當中，美國的影響較小，即使美股跌很慘，但美國企業的營運基本面仍好，因此公司債是很好的選擇，而且要選就應該選風險最低但又有高收益的產品，像是凱基的全球純A級公司債（00950B），有八成是投資美國市場，從去年上市以來就有很穩定的收益，配息紀錄分別是0.082、0.08、0.08、0.079、0.079以及0.079元，年化殖利率逼近6.4%。從配息金額到殖利率都高出許多月配型高股息ETF不少，甚至連股價都比較高。00950B還兼顧到中天期債券特性，具備抵禦利率的風險，甚至還有公債等級的保護力與高票息。因為00950B是一檔平均評級A的債券ETF，而在聯準會降息過後，企業償債能力提高，違約率已逼近到AA~AAA評級，所以把部分股票資金挪到00950B這類投等債上面，可以提升資產的防禦力，降低波動，另外，當初該檔ETF成立時，還設定最低票息4.5%的樓地板，讓投資人有穩定收益。00950B是投資全球市場，雖然有八成是在美國企業債券，但其餘都是歐美成熟的先進市場，可以藉此分散風險，而非把籌碼都只壓在美國市場。而目前950B受到台股波動影響，股價跌到15元以下，然而其4/7的淨值有15.03元，推估其真實價值遠高於目前的股價，所以在現在折價的情況下，是投資人很適合進場的時機，能藉此降低持有成本，等待未來股市回溫還有機會賺資本利得。川普的關稅戰短時間內不會停止，因此就今年來看，投資仍要保守一些，資金轉去投等債避險，不失為一個好的選擇。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
高收益媲美BBB、低風險如AAA...川普關稅戰的避險首選？00950B引發熱議
美國關稅戰引發經濟衰退疑慮，就連聯準會主席鮑爾都坦言，現在民眾跟市場相當恐慌，關稅恐怕會加劇通膨，因此不少股市資金都紛紛轉去債券市場，有專家認為目前經濟前景不明的情況下，購買投資等級債，不僅風險較低，收益也能獲得保障。購入投資等級債，不只要關注其違約率、收益率，另外也得注意投資標的，雖美國目前就業市場良好，經濟看起來很穩健，但也不能把雞蛋都放在同個籃子裡，應該要分散投資，像是凱基的全球A級公司債00950B，他是投資全球市場，但有八成比例是在美國企業，是一檔進可攻、退可守的ETF，簡單來說就是若美國無經濟衰退就可賺取大國紅利，而出現衰退也無需擔心，因為沒有全壓在美國市場。再來說到違約率，00950B屬於投資等級債券，都是購入A級債券，這些企業的償債能力都很好，更別說因為聯準會之前降息，讓各大公司的債務壓力降低，違約風險都減少許多，甚至逼近AA~AAA評級的違約率。另外，投資人關注的還有收益，00950B最新配息為0.079元，過往配息分別為0.082、0.08、0.08、0.079跟0079元，可以看出趨勢都是維持在0.08元上下，穩定性非常高。根據00950B在4/1的淨值組成來看，其收益平準金為0.1708元，等於未來兩個月要配出0.08元都綽綽有餘，甚至下一次要配超過0.079元都很有可能。以上可以看出00950B風險跟AAA差不多低，但收益又媲美BBB評級。目前川普的關稅戰會打多久沒人知道，因此股債配置是有其必要，適度拉高債券部位，尤其是00950B這種投資等級債，對於投資人來說是更加穩健的選擇，而且也是一個安全的避「稅」天堂。PS：投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
今日台股大逃殺只是開始 專家建議：首選低波動標的 凱基00915發揮抗跌實力
前陣子，台積電（2330）股價強勢，又搭上0050降低管理費用消息，市值型ETF的交易量出現了顯著增長。然而，近日隨台積電股價屢創新低，配息型ETF的抗跌特性逐漸受到投資者的青睞，資金也相應地從市值型ETF轉向群益台灣精選高息（00919）、國泰永續高股息（00878）、元大高股息（0056）、凱基優選高股息30（00915）...等高股息ETF成交量對比之前皆大幅上升許多。凱基優選高股息30（00915）已連續兩年榮獲高股息ETF冠軍，顯示出其穩定的收益能力。28日台股大盤一度失守21000點，創下七個月以來的新低，整體市場情緒低迷。然而，存股族卻在此時把握良機，選擇在低點加碼。當天台股大盤跌幅為1.59%，而00915僅下跌0.59%。相較之下，00878和00713的跌幅分別為0.6%和0.65%，00915在三檔高股息ETF中展現出最佳的抗跌表現。今日大盤跌幅4.20%，00915跌幅則是2.27%也是表現出相對抗跌。自2022年8月掛牌以來，00915已歷經2023、2024兩個完整年度，並交出了不俗的含息總報酬表現，證明其正確的投資機制是實現長期承諾的關鍵。今年以來，台股風格轉換及波動加劇，尤其是大型市值股領跌大盤，市場環境與去年下半年截然不同。00915核心賣點在於因子投資，具備「兩高一低」的特性：高股息、高品質和低波動。其選股池來源於上市及上櫃市值排名前300檔的股票，這些股票的成交量必須佔總額的前20%或前80%，且周轉率達到3%。此外，為確保獲利能力，選股要求近一年的營業利益必須為正。00915的指數規則設計著重於高品質與低波動，而今年以來的穩定表現使其成為在股價盤整之際布局的理想選擇，投資者可以藉此參與未來的獲利契機。00915自2022年8月9日上市以來，累積配發金額已達4.7元，加上今年配發的0.5元，總計配發金額將達5.2元。這樣的表現，使00915在市場波動中，依然成為值得關注的投資選擇。PS：投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
僅花7天填息！凱基00945B含息報酬率．殖利率奪冠 年化配息率更高達8％！
美國勞工部日前公佈，首次申請失業救濟金人數比前一週修正值減少1,000人至224,000人，略優於經濟學家平均預估的22.5萬人，顯示美國的就業市場表現仍好，經濟依然具有韌性，而專家發現，雖然目前股市因川普的關稅戰而波動，但非投資等級債表現相當好，不僅抗跌且收益高。以美國市場為主的非投資等級債ETF，00945B，就是一個很顯而易見的例子，從去年11/1以來的含息報酬率，債券ETF之中表現最好的就是00945B，報酬率為6.3%，而第二名跟第三名也是00727B跟00710B兩檔非投資等級債ETF，代表非投資債目前是債券中最值得投資的標的。00945B月初才公告將配發每單位0.102元的股息，其實從去年上市到現在總共配發跟即將配發九次股息，但全都在0.1元以上，而且最新配息僅花七天就完成填息，效率相當驚人，年化配息率約8%，殖利率更高達8.18%，是非投資等級債中的第一名。根據3/27的淨值資料顯示，00945B的收益平準金為0.1139元，資本損益平準金0.2269元，這傳遞兩個訊息。第一，00945B的資本雄厚，下一次配息有望再配出0.102元甚至更高。第二，已實現跟未實現的帳面資產是正報酬，也有機會也成為配息的來源。目前川普的關稅政策不斷，衝擊全球股票市場以及經濟，聯準會的利率政策也暫緩不動，今年的降息幅度仍然不明朗。有許多購買美國長天期公債的投資人都已趁著殖利率下降而趁機賣掉，閒置資金轉去股市有波動風險還不如轉買非投資等級債或是投資等級債來保本，並且穩定收息，在全球經濟高度不確定的時期追求更安穩的投資選擇。畢竟就領配息來說，前兩年風迷台股的高股息ETF，像是00929、00939跟00940這些月配型高股息ETF，隨著台股從高點進入到目前的盤整期，高股息ETF今年的配息數字與股價成長的表現恐怕都很難令投資人滿意，因此不少有月領息需求的投資人，早已紛紛將手中的929、939、940轉往債息較高且穩固的投等債與非投等債標的。 00945B三月宣布配息後，預計4/15就會配發收益，想跟上下一波的股民可以趁著近期布局，等待下次的債息發放。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
FED認了! 川普關稅戰恐影響經濟… 布局A級投等債 凱基00950B平均票息率破6%！
美國聯準會宣布正式宣布利率按兵不動，維持在4.25%至4.5%之間，盡管FED主席鮑爾認為美國經濟仍強勁，但也認為因川普的關稅戰影響，前景依然不明，預估今年的GDP從原本的2.1%調降至1.7%，去年預測通膨率2.5%，今年則上調至2.7%。川普2.0重啟貿易戰加劇經濟的不確定性，股市動盪不安，儘管聯準會宣布利率不變，讓美股跟台股上漲，然而股市波動劇烈，讓許多投資人感到畏懼，紛紛尋找避險標的，債券成為熱門話題，美國公債殖利率下滑許多，前陣子不少人平安獲利下車，目前滿手資金，投資專家建議可以考慮非投資債或是投資等級債，其中投等債在經濟下行時風險最低。以凱基的全球純A級公司債(00950B)來說， 00950B公布六次配息分別為0.082/0.08/0.08/0.079/0.079/0.079元，長期維持在0.08元上下，並繳出年化殖利率6.36%的成績，由於前陣子進入降息循環，讓其違約率接近AA~AAA評級的債券，就上述資訊可以看出，00950B有著更低的風險，並接近於非投資債的收益。若以市面上其他知名的投資級公司債比較，00751B最近配息為0.45元，年化殖利率估計5.36%，00720B配息0.5元，年化殖利率5.68%，而00761B的最近一次配息也是0.5元，年化殖利率5.48%，以上產品的配息也都表現不俗，甚至跟許多高股息ETF有得比，但年化殖利率仍比00950B的6.36%還要低，因為目前00950B的股價仍低，落在15.10元左右，投資人可以把握股價低點時逢低布局的機會。00950B的最新配息0.079元已經公布，投資人若想上車，最晚要在4/1買進，才可以跟到4/30的收益發放。PS：投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
台股重挫600點失守年線，009803市值型ETF引投資人關注逢低布局
台股開盤即承受賣壓，加權指數盤中一度大跌超過600點，灌破年線，市場氣氛轉趨謹慎。不過，雖然短線波動劇烈，整體經濟基本面依舊穩健，市場人士認為，此波回檔或許是逢低布局的機會，從產業結構來看，台灣的半導體、電子產業仍具全球競爭力，企業營運狀況穩定，基本面未見明顯轉弱跡象。加上政府持續推動相關產業政策，長線來看，台股仍具備成長動能。 面對市場短線回檔，部分投資人選擇趁機進場，關注具長期成長潛力的標的，例如市值型ETF。這類ETF聚焦台灣具競爭力的企業，涵蓋科技、金融等核心產業，能在市場震盪時提供較佳的穩定性。近期，多檔市值型ETF排隊等候上市，包括保德信009803、富邦009802與聯邦009804等，其中009803已率先募集完成，並將於3月13日正式掛牌，成為市場關注的話題。市值型ETF的競爭並不僅僅是「選擇大企業」這麼簡單。隨著市場環境變化，ETF設計也開始強調不同的選股邏輯。例如，部分產品強調單純以市值排名為依據，而有些則進一步納入成長性、動能等篩選條件，以挑選出更具潛力的企業。以即將上市的009803為例，其追蹤的「臺灣市值動能50指數」，除了考量市值規模，還進一步篩選各產業市值前15%或近三年市值成長前15%的企業，再從中挑選50檔股票納入ETF持股，試圖在穩定與成長之間取得平衡。這樣的選股策略，使009803的持股組成與傳統市值型ETF有所不同。根據公開資料，其前幾大持股包括台積電、鴻海、聯發科等大型企業，並且金融類股的占比亦不低，形成「科技+金融」的核心配置。投資人該如何看待市值型ETF的發展？面對市場短線回檔，部分投資人選擇趁機進場，關注具長期成長潛力的標的，例如市值型ETF。這類ETF聚焦台灣具競爭力的企業，涵蓋科技、金融等核心產業，能在市場震盪時提供較佳的穩定性。近期即將掛牌的PGIM保德信臺灣市值動能50 ETF（009803），即採用市值與成長並重的選股策略，篩選市值前15%或近三年市值成長前15%的企業，鎖定台股市場的優質標的。從成分股來看，009803涵蓋台積電、鴻海、聯發科等龍頭企業，產業配置上以半導體與金融雙核心為主，在長線投資布局上具備優勢。此外，009803的發行價僅10元，並將於3月13日正式掛牌，提供了更低的進場門檻，讓投資人能夠在市場震盪時，以較低成本參與台股長期成長機會。 短期來看，市場情緒波動仍可能影響股市表現，但回歸基本面，企業獲利穩健、產業趨勢向上，市場專家多認為，若投資人能夠理性評估標的，逢低布局具成長性的股票或ETF，將有機會在市場回穩後獲利。對於關注市值型與成長型標的的投資人來說，近期震盪或許正是一個難得的進場機會。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
00939.00940受益人看過來！00945B配息0.102元 年化逼近8%
去年高股息ETF引領台股市場，彷彿購入高息產品是市場的顯學，然而隨著配息不斷縮水，各大知名高股息標的都紛紛跌落神壇，如今全球股市動盪，買債成為投資人話題，尤其是跟美國相關債券更是搶手，在目前景氣還不錯的時候，非投資等級債不但風險較低，又擁有高收益。市場上的非投資等級債有很多，專注美國市場的寥寥無幾，其中就數00945B最為知名，而且00945B就是一檔風險低又高收益的ETF。風險低是因為現在景氣正好，各大美企受惠於川普上任的美國優先政策，世界資金持續湧入美國市場，加上沒有相關的商業禁令，經濟發展更為自由，企業營收增加亦提升償債能力。而且聯準會降息，也進一步減少債務負擔。再者，00945B起初設計時就剔除了CCC評級垃圾債，可說是把風險降到最低，為投資人把關。另外，00945B還設置最低票息率，確保投資人擁有穩定且不低的債息。根據凱基宣布的最新配息數據，00945B第九度股息為每單位0.102元，這也是睽違三個月再度回到同樣水準，年化殖利率逼近8%。就歷史數據來看，00945B的確有高收益，前六次配息都是0.102元，中間兩次配息0.1元，而第九次又是0.102元，等於連續九次都維持在0.1元以上。至於下次還能否配一樣數字？從其3/3的淨值可以看出，收益平準金為0.1379元，高出0.102元不少，由此能判斷下次不但持平機率高，破紀錄也是有機會的。敢說00945B有高收益，是有對照組可以比較的。去年才上市，號稱高股息的00939跟00940，原本每月配息都有0.063元跟0.05元，近期都雙雙下滑，只剩下0.05元跟0.03元，造成大量受益人出走，反觀00945B則是維持0.1元以上許久，股價也維持在15.5元以上一陣子了。00945B的股價持續穩穩上揚，未來購入的成本可能會更高，有意投資的朋友，最晚要在3/17買進，才能夠跟上4/15的配息發放。PS：投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
想比朋友提早存到百萬？30歲前就該知道的8個投資理財好習慣！月入30K也要養成理財腦
別再感嘆自己月收太少，俗話說「你不理財、財不理你」，在 30 歲前建立良好的理財觀念，不僅能讓你更快實現財務自由，還能提高財務安全感，避免未來因金錢問題焦慮。以下是8個關鍵理財好習慣。理財好習慣1. 建立記帳習慣，了解自己的財務狀況如果連錢流向哪裡都不清楚，談投資理財都是空談。記帳能幫助你了解收支，避免無意間的浪費。※選擇適合的記帳方式：手寫記帳本、手機 App※設定分類：固定支出（房租、貸款）、生活費（飲食、娛樂）、儲蓄與投資※每月檢視：分析哪些地方可以縮減，將錢轉向儲蓄與投資（圖／取自 k_hanna_ IG）理財好習慣2.培養「先儲蓄再消費」的習慣如果不先存錢，等月底就很容易變成月光族了。收入－儲蓄＝可支配金額，而不是收入－花費＝剩餘存款。※設定自動扣款：薪水入帳後，至少存 20% 進存款或投資帳戶※開設不同的存款帳戶：緊急預備金（6 個月生活費）/投資帳戶/短期目標帳戶（旅遊、買車等）（圖／取自 k_hanna_ IG）理財好習慣3.養成投資習慣，讓錢為你工作光靠存款無法打敗通膨，投資可以幫助財富增值。在睡覺的時候都有錢在為你工作，還有什麼事情比這個更快樂嗎？※從低風險投資開始（ETF比如0050、0056、VOO、SPY或者指數基金以及債券型基金）※定期定額投資（每月固定買進，不管市場漲跌）※避免短線投機，以長期累積報酬為目標理財好習慣4.控制信用卡消費，避免不必要的負債信用卡刷爆容易，還款時卻痛苦。高額循環利息（15%～20%）會讓你陷入債務陷阱。※每月全額還款，避免循環利息※限制卡數，1～2 張即可，不要辦過多信用卡※使用信用卡賺回饋（挑選有現金回饋、旅遊點數的卡）（圖／取自 k_hanna_ IG）理財好習慣5.建立「緊急預備金」應對突發狀況突發狀況（失業或者生病等任何突發狀況）都可能讓你陷入財務困境，緊急預備金能提供安全感。※存下至少 3-6 個月的生活費(如果每月開銷 30,000 元，應準備至少 90,000～180,000 元的緊急預備金。)※存放在活存帳戶或貨幣基金，方便提領理財好習慣6.不要衝動購物，避免「情緒消費」很多人因壓力、無聊而亂花錢，事後才後悔。建議實施「48 小時購物法則」，看到想買的東西等48小時後再決定，很多時候你會發現根本不需要它。使用購物清單，避免被促銷影響。衝動消費前問自己 3 個問題：※這東西是「想要」還是「需要」？※它能幫助我更快達成財務目標嗎？※過一個月後，我還會覺得它重要嗎？（圖／取自 k_hanna_ IG）理財好習慣7.培養多元收入，不只靠單一薪水如果只靠一份薪水，當工作不穩定時，財務會受到影響。而且現在通膨越來越嚴重，經濟情況也不是非常穩定，隨時都有失業可能。比如上班族 + 投資 ETF，被動收入「股息」就可視為另一份薪水。※培養副業或兼職（寫作、翻譯、接案、線上教學等）※投資資產（股票、房地產、基金）※發展個人品牌（社群、部落格、自媒體）理財好習慣8.設定明確的財務目標，規劃未來沒有目標，存錢投資會變得沒有動力。如果 5 年內要存到 50 萬，代表每年要存 10 萬，每月需存 8,333 元，把每月目標數字化就更容易達成目標，而且買東西時也會多想一想。※短期目標（1-3 年）：存 10 萬緊急預備金、還清信用卡債以及欠款※中期目標（3-5 年）：存 50 萬投資、開始副業以及用股息再投入提升總資產※長期目標（10 年以上）：財務自由、提早退休，想提早退休每個月必須被動收入達到多少所以現在開始要存多少？（圖／取自 k_hanna_ IG）
打趴高股息.公債.投等債！「凱基00945B」年化殖利率上看8%
根據美國勞工部的數據，過去一年通膨加劇，然而就整體就業及消費市場來看，美國經濟仍然強勢及穩健。但川普上任後，開啟關稅貿易戰，打亂全球股市，不過美國經濟基本面仍看好，建議此刻可以佈局美國市場的非投資等級債券，風險不會太高，報酬也很不錯。以台股市場來說，凱基推出的美國非投資等級債ETF，00945B，從上市以來就表現相當穩健，不僅連續八個月配出0.1元以上的金額，前七次填息率百分之百，前六次更是發出每單位0.102元的好成績。但配息多，不是應該要買高股息ETF嗎？其實攤開資料就能略知一二了，同樣都是月配型ETF，高股息的00939跟00940，配息數字慘不忍睹，原本分別都還能給0.063元跟0.05元，結果現在只剩下0.05跟0.03元，讓許多股民都紛紛賣股出走。復華推出的00929也不遑多讓，原本一度可以給到0.2元，後來整個大縮水到只剩下0.05元，中信00934更可憐，每單位僅0.026元，也難怪投資人對月配高股息ETF會失去信心。那也有人會說，00945B是非投資等級債，風險應該很高吧？其實不然，因為00945B在一開始就剔除了CCC評級垃圾債券，也設定最低票息4%的樓地板，加上降息後讓企業償債能力提升，違約率大幅降低，債券收益同時也因企業營收增加而更好了。群益的投等債00937B，風險也不高，但配息僅每單位0.082元，元大00751B更低，只有0.046元，而市場上的公債ETF，像是國泰00687B跟元大00679B，配息同樣都不如00945B，因此就目前市況，對於每月有現金流需求的投資人，提供較高債息的00945B是個不錯的選擇。最近00945B快要除息了，最晚2/17要買進，才可以跟上3/17的收益發放，股民朋友可以檢視目前的投資部位，提前進行轉移配置。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險。
台股2025有望再創新高！保德信趁勢推市值ETF「009803」掌握超強股票
行政院公布最新一期的施政報告，預估2025年的全年經濟成長率有望超過3%，也是連續兩年優於世界平均值，顯示台灣的產業表現亮眼，尤其是AI時代，更是台灣展露頭角的重要領域，像次台積電跟聯發科等知名企業，均為AI發展的重要大公司，保德信今年新推出的臺灣市值動能50ETF，不僅把這兩檔個股都納入，其中台積電的權重更是高達33%。保德信臺灣市值動能50ETF，代號009803，號稱首創台灣第一檔「市值X成長」的ETF，並依靠三個選股邏輯，來精選出50檔龍頭企業。第一，挑選過去市值大的股票，聚焦龍頭企業。第二，把握現在，追求動能強的標的，利用台股旺季追求強勢股票。第三，掌握未來的成長機會。白話文來說，入選成的分股不僅是市值大，更是現在超會漲，未來又有極高成長潛力的大公司。009803的前十大持股，第一名就是台積電，佔比33.12%，其他像鴻海跟聯發科也分別佔9.54%跟7.03%，另外還有金融股，富邦跟國泰，以及航運業者長榮跟陽明。若依照產業類別分佈，有高達51.2%是半導體類股，共78.3%是電子股。其他非電子類的僅佔20.8%。由此看出00983鎖定具有高度成長潛能的產業，也不忘要分散風險，避免把資金都押注在單一產業或企業。近年來，台股掀起高股息熱潮，然而高息ETF真的有比較好嗎？其實數字會說話。這十年來，市值型指數的價格報酬高達190.8%，而總報酬率更是驚人的315.5%，遠比高股息指數都還要來得高。畢竟009803瞄準的是精英企業，並非以配息為主軸，一旦掌握到正確的產業趨勢跟方向，鎖定的個股可能就會有不小漲幅，屆時賺到資本利得可能比配息還要更香甜。009803目前正在資金募集階段，募資時間從2/18~24，股價僅十塊錢，就可買到有眾多超強企業的ETF，並享有一年四次配息，更設置收益平準金機制，不讓股民的配息被稀釋掉。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
川普誓言領美國重返黃金時代！鎖定純美非投等債紅利「凱基00945B」公布最新配息年化殖利率飆8%
台股一開盤，眾多投資人哀鴻遍野，由於美國總統川普發動關稅戰，以及過年期間中國大陸AI DeepSeek橫空出世，雙重利空消息讓台積電重挫，台股大盤也下跌，然而卻有一檔標的逆勢上漲，就是凱基的美國非投資等級債ETF「00945B」，上漲0.09元、0.58%，收盤價15.63元。而且在00945B上漲後，凱基隨後也在傍晚宣布好消息，最新的配息為每單位0.1元，當期殖利率0.64%，IRR（內部報酬率）7.678%，這也代表00945B連續八個月配0.1元以上，甚至在前六次配息都是百分之百填息，而根據1/22的淨值組成資料，其收益平準金加上資本損益平準金超過0.5元，未來要維持水準不是難事。明明都有利空消息，但為何00945B卻不跌反漲？因為美國總統川普回歸後，又喊出要讓美國再次偉大，並且將以美國經濟為主軸，誓言重返黃金時代，市場也預估川普將讓眾多商業限制解禁，企業發展更為自由。另外，美國經濟仍穩健，加上聯準會進入降息循環，讓企業的償債能力提升，違約率又更低。00945B雖是非投資等級債，但其風險卻不如外界想像中高，因為在一開始就率先剔除了CCC評級的垃圾債券聚焦BB&B的精華區間，並精選票息4%以上的成分債，才讓00945B的風險低，報酬又穩定。說到報酬穩定，00945B還有一個封號，就是比高股息更像高股息。以去年上市的00939跟00940來看，00939原本都有配息0.063元，近期下滑到0.05元。而00940更慘，起初配息就很低了，只有0.05元，最近更只剩0.03元。另外，復華的00929同樣人氣很高，一度配息高達0.2元，近期只剩0.05元，一樣躲不掉「降息風」。因此，想穩定配息的股民，別錯過00945B這檔性質類似股票的非投資等級債，欲跟上最新配息，最晚要在2/17買進，除息日落在2/18，預計3/17發放收益。PS：投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
狂人上台 凱基00926鎖定全球龍頭企業 2025開工續衝刺！
美國總統川普上任，喊出美國優先，要使美國再次偉大，並誓言帶領美國重返黃金年代。若終究要投資美股，2025年就是最好的時機，美國經濟很有機會爆發...集世界級菁英大企業，覆蓋全產業。凱基全球菁英55（00926）追蹤的是「彭博全球菁英55指數」，成分股含蘋果 、微軟、Google、臉書...等產業龍頭，適合想投資美股又分散產業風險的投資人。指數的成分股是從11大產業挑選各5間菁英公司（共55檔成分股），挑選「市值大」、「淨利率高」及「資產報酬率高」的菁英股，產業多元有是龍頭之下風險相對更加分散。從過去70年的S&P 500指數滾動六個月報酬表現來看，無論是平均漲幅還是正報酬機率，每年11月到隔年4月的期間，正報酬的機率相對較高，且指數的平均漲幅也較大。根據1950年至今的統計，S&P 500指數在每年11月到隔年4月期間，約有八成的機率能夠實現正報酬，平均漲幅為7.1%；相比之下，正報酬機率最低的5月到10月，平均漲幅僅為1.7%。因此，S&P 500指數在11月到4月這段期間的投資效益明顯高於其他月份。00926去年的含息報酬率高達45%，復華S&P 500成長ETF（00924）報酬率超過43%，元大S&P500（00646）也有34%。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
美國將重返黃金世代! 全球菁英「凱基00926」集結美國龍頭企業
世界級強國即將歸位! 美國總統川普展開第二個任期，誓言將會帶領美國重返黃金年代，各個科技大老紛紛選邊站，畢竟在川普上台後，市場預期將會解除許多商業技術限制，讓企業發展更自由，經濟有望更加成長茁壯，因此2025年的投資展望，建議股民可鎖定美國菁英標的。有了解美股的朋友就知道，許多知名大企業的股票，價位都非常高，小資族也難以負荷，但在台灣股市中有一檔涵蓋全球各大菁英企業的ETF，就是凱基的全球菁英55，代號00926。00926名稱有菁英55，顧名思義就是挑選全球55家頂尖企業納入成分股，依照近期資料，有91.12%的比例都是投資美國大公司，像是耳熟能詳的輝達(NVIDIA)、微軟(Microsoft)、蘋果(Apple)以及Google母公司Alphabet，都有被納入在00926之中。這也代表投資00926，就等於在投資美國菁英產業。這檔ETF有多神? 00926強調從全球11大產業中，各挑選前五強的公司，也就是說00926不依循配息多寡，僅依照市值、報酬率等指標挑成分股， 00926在2024年的含息總報酬率逼近45%，其他的競爭對手如復華S&P 500成長ETF，報酬率超過43%，表現相當不錯，但還是稍微遜色，元大的S&P 500更低，報酬率才34%。相比起來，00926的成長動能跟未來潛力更無窮。00926追蹤的是彭博全球產業菁英55指數，根據歷史資料，從2008年以來，其指數累積總報酬率高達373%，比S&P 500指數的255%以及MSCI AC世界指數的103%高出許多。尤其近年來，像是2019~2021年，彭博全球產業菁英55指數也都贏其他兩個指數，儘管2018跟2022年都是負成長，但也是三者中跌幅最少的，顯示00926具備高成長又抗跌的特色。川普重新掌權，美國經濟有望迎來大爆發，00926不只能滿足投資人鎖定美國的目標，同時藉由投資不同產業分散風險，將是2025年備受矚目的一檔ETF。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
誓言讓美國再次偉大! 川普正式回歸 美非投資債「凱基00945B」開紅盤
喊話要讓美國再次偉大! 川普正式就任總統，展開他的第二個任期，而且還一次簽署多個行政命令，強調要保護美國，一切以美國為主，各商業巨頭也紛向川普靠攏，顯見未來美國的商業限制有望大幅鬆綁，有利企業成長。因此，此可投資人可以鎖定美國相關標的，賺取世界級強國紅利。市場上有一檔以美國為主的非投資等級債ETF，凱基的00945B，近來在市面上相當有名，還被稱為是比高股息更像高股息的非投資債ETF。因為在00945B上市後的前七次配息，都是發出每單位0.1元以上的好成績，截至目前為止更是百分之百填息。川普回歸美國總統大位，有好有壞，對於美國商業來說可是一大利多，但對世界來講，因為可能有新一波貿易大戰，不利於全球商業發展，在未來前景不明的情況下，建議資產配置以穩定為主，並掌握現金流能靈活調整配置。00945B被譽為比高股息更像高股息，就是因其配息擊敗眾多知名商品。以月配高股息ETF來說，統一的00939近六個月配息成績為0.063、0.063、0.063、0.063、0.063跟0.05元，年化殖利率僅2.52%。而元大的00940，近6個月的配息成績0.05、0.05、0.05、0.04、0.04跟0.03元，年化殖利率2.74%。原本每股都可以配0.11元的復華00929，最近兩次股息也才0.05元，從上述數據可以看出，月配高息ETF的配息不斷在下滑，縮水趨勢非常明顯。反觀00945B，配息非常穩定都在0.1元以上，加上聯準會降息後，美國各大企業償債能力提升，違約率大幅降低，讓00945B的收益更加穩健，要配出0.1元左右的水準不會太難。只是說到債券，大家一定會說，非投資等級債不是風險很高嗎? 其實不然。因為00945B在一開始的時候就鎖定BB&B級債券，排除了CCC等級的債券，減少了違約風險，而且BB&B級債券本身的違約率就不如想像中高，因此降低違約風險的同時更能繳出亮眼佳績，打破外界認為，高風險才有高報酬的刻板印象。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險
配得高又穩 填息率百分百 凱基00945B連續半年繳0.102佳績
降息所謂的債券「送分題」，但美國公債並未上漲，反而出現不小的跌幅，因此有觀點認為川普上任將成為股市和債市最大的黑天鵝，2025年可能會是一個波動劇烈的一年。川普提出「美國優先」的口號，其政策全力以赴要改善美國企業的境況，調高關稅也是為了保護美國企業。這些政策和政治因素實質上對非投資級債券是有利的，因為能夠保護發行非投資級債的企業。不過，非投資級債券又分為全球性和純美國的類別；若想把握川普上任帶來的利多，應考慮投資純美國的非投資級債券。此次的降息循環與以往情況有所不同，過去無論是因經濟衰退而降息，還是聯準會的預防性降息，殖利率都是向下走。但此次因為通膨再度出現的疑慮，美國公債殖利率竟然上升。另外，非投資級債券還有一個優勢，即其發行期限較短，類似短期債券，因此不會像長期債券那樣受到利率波動的影響；近期公債市場的波動對非投資級債券的影響相對較小。凱基美國非投資級債（00945B）在過去一個月上漲，相較於美國公債的投資人，可說是兩個截然不同的世界。00945B屬於每月配息，自2024年7月起每月配息6次，每次為0.102元，且100%填息。00945B所追蹤的指數剔除了CCC等級的低評級債券，降低了成分債的違約風險；同時僅選取固定票息利率超過4%的債券，提供相對較高的票面利率，使投資人在追求債息收益的同時，也能兼顧降低違約風險。PS：投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險。
高配息 高報酬 鎖定純美！財經專家分析：凱基00945B集三條件於一身
2025年要如何投資布局？股民都有各自的規劃，近日在網路財經節目【小宇宙大爆發】中，財經專家謝富旭就向觀眾跟主持人透露，他今年最重要的投資功課就是要「提高ETF的比重」。根據專家謝富旭的透露，他原本的ETF比重大概只有5%，其他都是以個股為主，但接下來要大幅提高ETF，因為他長期以來在做價值投資實在太燒腦，而自己年紀越來越大，眼力也越來越不好，所以自己決定要服老、輕鬆一點，他認為ETF最能幫他解決這方面的問題，「選股留給專業的人去煩惱就好」。謝富旭指出，川普回歸美國總統大位後，全球股市、債市應該會較動盪，因此選擇ETF波動較小，他就開玩笑說，對於他年紀比較大、膽子比較小的人，「比較不會心臟病發作」。而在今年，他也觀察到有個標的可以購入，就是非投資等級債券。謝富旭分析，他已經觀察非投等債兩年了，目前正好是可以下手的時候。但股民聽到非投等債或許會很害怕，認為可能風險很高，但他認為「真正的投資高手，其實是很喜歡非投等債的」。而綜觀專家所述，又要高配息、高報酬而且還是川普回歸後又會漲的標的，市場上就點名凱基00945B最符合以上條件。因為00945B之前六個月的配息都是0.102元，近六個月的年化殖利率8%，總報酬超過6%。同時，00945B只專注在美國市場，川普展開第二任期後，有往鬆綁許多商業禁令，更有利於美國企業發展，可望創造更好的營收，那麼債券違約率將大幅降低。其實，00945B的風險就已經不高了，因為在一開始選股的時候，就已經剔除了違約率高達超過24%的CCC評級債券，只留下BB到B評級的債券，這些債的風險都遠比CCC評級更低，加上降息後，各公司償債能力提升，違約風險不如想像中高。凱基前陣子也正式宣布，00945B的第七次配息為0.1元，仍維持在0.1元以上的高水準，表現不俗。財經專家謝富旭就預測，00945B今年的總配息可能落在1~1.2元左右，以現階段股價15.5元左右來說，投報率高、持有成本也相對低。最新一波配息的除息日落在1/17，想上車的股民最晚得在1/16購入，才有機會在2/20領到配息喔。◎本文內容取材出處： 小宇宙大爆發 ，未經同意禁止取用轉載。PS：投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險。
台股高點月配高息ETF下場慘！未來更舉步維艱 網友推轉債券：「凱基00945B」年化殖利率高達8%
媲美高股息ETF的美國非投等債00945B，1/10開盤繼續上漲，因為其配息實在太香了! 根據凱基公布的最新股息政策，本次將發放每單位0.1元，而過去六次配息均是發放0.102元，等於是連七次都配0.1元以上，還是相當夠水準。00945B不只是配息穩，報酬率也很有看投。過去六次配息，年化殖利率將近8%，而總報酬率高達6.09%! 這數字不但比許多公債、投等債的績效還要好，甚至比高股息ETF來的更加優異。近日，有網友在股市討論區發文，透露當初有朋友建議他賣掉個股，轉而投資較穩健的ETF，所以他就買了00929。而他認為，一開始確實很不錯，配息有0.2元，結果到後面卻開始縮水，配息慢慢掉到0.05元，他更哀怨感嘆「帳面還是綠的，左右手一起賠，真的是心都涼了」。因此，朋友又建議他可以買00945B或00937B，「尤其是00945B的配息相對穩定，存續期間較短，對利率的敏感度低，波動小，適合做長期的核心持有」。至於00937B「則有更長的存續期間，可能對利率變動更敏感，但也因此價格風險和波動較高」。其實這兩檔ETF之間誰強誰弱，這位網友或許已有答案，畢竟穩定、波動小可能才是他所期望的條件。而00929由於配息屢創新低，近期已出現大逃殺，投資人不斷減碼，迄今已贖回超過76億元。而不只00929被人唾棄，像是00939跟00940都讓人失望。00939原本配息還可以，都有0.063元，結果近期縮水變成0.05元，而00940更慘，配息起初有0.05元，後來就不斷下滑，只剩下0.03元。兩檔高股息ETF的配息，扣掉匯費也所剩不多，根本就無法吃飽，同時股價也是長期破發，兩檔ETF的受益人所期待的回檔，恐怕很難發生。反觀00945B配息0.1~0.102元，等於一張可以100元左右。甚至多持有幾張，每個月都有穩定收益幫自己加薪，還可以繼續錢滾錢，擴大資本，平均持有成本。假如想跟上00945B的最新股息政策，最晚要在1/16買進，因為1/17就是除息日，預計下個月20日就可以領到收益囉。PS:投資人應注意債券型基金投資之風險包括利率風險、債券交易市場流動性不足之風險及投資無擔保公司債之風險。