外溢保單
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買它省保費2／健檢、洗牙、健走都能抵扣保費 多家壽險公司推優惠
外溢型保單在台灣已漸漸成形，CTWANT調查，目前已有國泰人壽、南山人壽、富邦人壽、台灣人壽、凱基人壽、元大人壽、全球人壽等15家包括保誠人壽等外商保險公司皆推出相關保單商品與回饋折扣。CTWANT調查，國泰人壽於2016年9月推出第一張外溢保單，只要保戶符合健康檢查健康指標即可享最高8折的保費折扣，並可獲得健康促進獎勵金，截至今（2025）年8月底，共推出94張外溢保單，是目前有推出外溢保單的壽險最多一家，涵蓋投資型壽險、健康險等。國壽外溢保單累計至今年8月底，保單新契約件數為33.8萬件，總保費收入為334.5億元，初年度保費收入為176.9億元；根據國壽內部統計的觀察，外溢保單的主要客群以25歲至45歲的女性為核心，而男女比例約為4:6，過半數教育程度為專科或大學以上。喜愛路跑的南山人壽董事長尹崇堯則從上任以來力推外溢型保單，其中，首創業界結合外溢機制的牙齒保單，只要保戶提供當年度洗牙的醫療收據，即可獲得「牙齒保健回饋金」，執行方式便民，根據南山人壽內部統計，兩年間已累計超過2,100件回饋金申請。南山人壽積極推廣預防型健康醫療險觀念，圖為喜愛路跑的董事長尹崇堯。（圖／南山人壽提供）截至2025年8月底，南山人壽架上共有超過40張外溢保單商品，新契約件數逾40萬件，新契約保費約為36.4億元。目前南山人壽架上有超過40張的外溢商品，包含住院日額險、實支實付險、手術醫療險、重大疾病險、癌症險、長照險、精選傷病保險、牙齒險及亞健康弱體保單，並提供一年期、定期型及終身型等設計。富邦人壽目前現售具外溢機制的商品，包括壽險及健康險共23張商品，提供外溢機制涵蓋健走、一般健檢、疫苗接種、CTC高端癌篩檢測以及血糖、肝指數及心率變異（HRV）等多元健康指標。根據內部統計，以一般健檢及保費折減最受保戶歡迎，只要完成身高、體重、血壓、血糖、血脂肪（包括膽固醇及三酸甘油酯）等基本檢查，即可獲得保費折減的健康回饋。在外溢保單商品險種方面，CTWANT調查，以重大傷病險最為熱銷，以富邦人壽舉例來說，其有定期型、終身型及養老型等，目前投保「終身型」最高；南山人壽則有有二張分屬定期型、長照型最為熱賣。記者採訪到南山人壽投保外溢保單的一名保戶葉小姐，她說，身為一位忙碌的母親，過去的生活重心多半放在照顧孩子，鮮少關注自身健康。在投保南山人壽外溢保單後，她透過外溢機制所鼓勵的健康檢查，重新審視了自己的身體狀況，並在醫生的建議下，及早調整生活習慣。除了做健康檢查，她也開始建立起運動習慣，透過每天用南山APP記錄步數，督促自己在育兒忙碌之餘保持運動的動力，「其所提供的積分獎勵機制相當吸引人」每天走路不僅能累積活力積分兌換好禮，看著生理年齡因良好的運動習慣而逐漸下降，也帶給她極大的成就感，幫助她慢慢建立起運動習慣。
買它省保費1／醫療險變貴保戶聰明挑 就連這位部長也力推「這款保單」
醫療險「保證續保」不再是保證，隨著理賠率愈高而調漲保費之際，就連衛福部長石崇良談到如何讓健保有能力支付比較沉重項目，而提到的商業保險「外溢保單」健康險是甚麼呢？CTWANT調查，壽險業者現在力推保戶買保險能愈健康還獲保費回饋，全民一起降低保單理賠率，減少醫療資源負擔。壽險公會理事長陳慧遊接受CTWANT記者採訪說，「外溢保單」係結合健走、健檢等鼓勵保戶達到指定的健康指標，進而回饋折抵保險費機制的創新保單，今年上半年保費成長年增70％，推廣九年來已成健康險顯學，會繼續鼓勵壽險公司創新保單商品。CTWANT調查，九年前，前金管會主委丁克華看到許多玩家們拿著手機，為了完成遊戲寶可夢抓寶，讓很多喜歡待在電腦前、室內的各種年齡層人們都走出來到處移動，等於是一種健走概念，可以鼓勵民眾建立運動習慣，因此受到這個啟發而鼓勵保險業者創新類似這樣「外溢效果」的保單。而類似這樣的外溢效果的保單，其實在亞洲其他國家像是中國大陸即更早就有，例如保戶每天達到1萬步數、每周完成運動目標步數即可獲禮券，進而還能連續健走365天或2年等，即可再增加保額等，讓保戶感受到實質上鼓勵效果，而促使保戶持之以恆注意及維持健康習慣。保險局鼓勵壽險業者提出藉由保險費回饋機制維持保戶健康指標的這一種創新保單，從當時2016年推出第一張投保即贈送心律運動表，「半年每天9000步，隔年就享2％回饋金」的台灣人壽「步步盈」重大疾病終身開始，富邦、國泰、南山人壽等大型壽險公司陸續跟進，迄今已達15家包括外商壽險公司皆有推出外溢保單，共281張外溢保險商品，在保費成長上更是加速中。甚麼是外溢保單，是一種結合鼓勵保戶有意識自主做健康管理的保單商品，當民眾能有穩定的飲食、運動、睡眠等良好習慣，以藉此降低罹病風險；而當保戶配合完成健康管理目標，便可獲得保險公司提供的回饋，像是保費折扣、保障提高等，一起努力降低社會醫療支出，同樣地也可以降低保險公司理賠率，而再回饋到保戶身上。衛福部長石崇良9月初在提到整合資源配置用在最關鍵，讓健保有能力支付比較沉重患者給付項目，他即以商業保險的「外溢保單」舉例，鼓勵民眾促進健康、預防罹患疾病風險來降低醫療費支出的過程中，生活習慣的改變占很大的因素，而這能透過健康而達到降低保費回饋，是在整合資源配置到關鍵地方中重要的一環。衛福部長石崇良鼓勵民眾促進健康、預防罹患疾病風險，以降低醫療費支出。（圖／周志龍攝）根據保險局統計，外溢保單在2025年截至第二季初年度保費收入約新台幣193億3,362萬元，較去年同期的115億8,214萬元增加67％；不過，在新契約銷售件數為57萬8,275件，較去年同期減少6％；銷售前三名為國泰、南山和富邦人壽，其中，外溢保單的新契約保費又以國泰人壽銷售翻倍、成長最多。國泰人壽今年上半年外溢保單新契約件數達23.16萬件、新契約保費收入為143.27億元，件數較去年同期增約4％、新契約保費收入較去年成長117％；南山人壽則在新契約件數24.24萬件、新契約保費26.35億元，件數較去年同期30.04萬件，少了近二成，新契約保費年減8％；富邦人壽新契約件數7.58萬件、新契約保費17.15億元，較去年同期分別成長23％、29％。
外溢保單保戶每天「這樣健走」 國壽健康調查：住院發生率減少25％
每天走路超過5千步是基本標配，根據保險公司一份調查，投保外溢保單的保戶每日健走達7,500步者，在健康效益表現上頗為顯著，包括住院發生率減少25％，早期疾病處置像是息肉切除等的比例則高出66％，發現得更為提早。由國泰人壽團隊攜手國立臺灣大學流行病學與預防醫學研究所所長林先和、東吳大學財務工程與精算數學系教授喬治華及莊聲和，深入剖析近六年保單資訊與理賠記錄，觀察保戶在健康狀況、疾病控制與生活行為上的變化趨勢，完成的《2025國泰人壽保戶健康年報》已於2025年8月出爐。研究除了顯示每日健走達7,500步的保戶，住院醫療發生率減少25％之外，觀察保戶各年齡層因精神疾患住院發生率，發現青少年15-19歲、青壯年35-44歲族群相較發生機率略高，且隨年齡增長，65歲以上高齡族群有迅速攀升趨勢。在「事故傷害」主因上則為運輸意外死亡，其中有25％是機車事故造成。國泰人壽執行副總林昭廷表示，保戶健康年報不只是一份數據報告，更是一份連結社會的健康倡議書。因此依《2025國泰人壽保戶健康年報》，提出提升健康餘命的關鍵機會與風險警訊，鼓勵全民可透過簡單、可天天重複做的「緩生活三心法」，守護健康與安全。首先，「緩走幾步、健康保固」，透過每日穩定步行，累積基礎活動量，降低住院與慢性病風險，為健康加固防護；其次，「緩下生活、傾聽自我」，面對壓力與情緒困擾，聆聽觀照自我內心的聲音，適時調整生活節奏，維護心理健康；最後，「緩行觀路、平安守護」，在各種交通情境放慢步伐、提高警覺守護生命安全，預防事故傷害發生。
健康險聰明買3／新興保單專特達文西手術心臟醫材高費用 揭這四家產壽險熱賣保單
小資族、上班族要如何買健康險？CTWANT採訪國泰、南山與富邦等產壽險公司，就一般手術、達文西手術、特定處置、標靶藥物治療、特定粒子療法、自體免疫細胞治療、癌症門診、心臟專屬醫材險等，列出三大首險，即是住院實支醫療險、重大傷病險或長照險及癌症險，以及理賠專特項目等保單。CTWANT記者整理四大產壽險熱銷保單，彙整建議如下，小資族以意外險含傷害醫療、定期醫療險、重大傷病險的組合為主，應對突如其來的財務負擔首先以涵蓋意外身故、失能、醫療及重大燒燙傷等保障的意外險打底，保費相對低廉，卻能提供高額保障。再來可以定期醫療險，低保費購買高保障，減輕經濟壓力。最後轉嫁重大疾病可能帶來龐大醫療費用，建議投保一次性給付的重大傷病險。上班族加強實支實付醫療險、防癌險、長照險，避免影響家庭經濟，首先加強實支實付醫療險，補償實際醫療支出，涵蓋住院、手術等費用，減少自費負擔；癌症發生率逐年上升，應補強癌症險，尤其癌症精準治療保障，以轉嫁高額治療與住院費用。最後隨著年齡增長，針對老年器官退化，會有行動不便或失智這些問題，應提前規劃長照險，確保需要時可獲得持續的照護資源。富邦產險資深副總經理曾義陽提到，以「愛藥即時2.0」一年期保險商品來看，即是聚焦初次罹癌特定治療保險，為市場首張提供癌症「標靶治療藥物」與「達文西手術費用」的雙重實支保障的保單，來因應罹癌患者往往面臨購買的實支實付醫療保額不足的問題。富邦人壽2024年8月即新增「癌症門診」實支實付給付項目，讓癌症住院及門診醫療都能理賠。（圖／報系資料）以30歲男性上班族為、年收入50萬元例，賠償期間自確診日起三年，這張保單首年保費年繳2058元（續期2745元，非保證續保，續保年齡75歲），讓民眾僅需負擔小額保費，投保最高500萬元癌症特定治療費用保障，協助民眾升級保險規劃跟上醫療科技的發展進程，填補治療自費缺口並獲得更好的醫療品質及治療。CTWANT記者調查市場壽險業熱推的繳費20年保障終身型的重大疾病包含癌症險保單來看，30歲男性上班族，投保保額500萬元，年繳保費則約15萬元，保險年齡則可達95歲；若是單純癌症險終身型保額100萬元，年繳保費達18800元，但一年期癌症險的保費980元，「定期險的保費雖一開始繳得低，但隨著年齡的保費也是遞增，繳到期滿總保費也挺高的。」保險界人士分析說。南山人壽2024年醫療險熱銷前三名，分別是傷病定期保險、溢路相守2長期照顧保險、溢同安心2手術醫療保險。「以手術險熱愛原因來說，由於自費醫療項目增多，以及追求更佳的預後以及更短的恢復期，一般感受上手術醫療保障是最為直覺的醫療費用缺口來源，是以引起較高保障需求。」南山人壽商品研發副總經理游乃穎說。游乃穎進一步說明，南山人壽長期照顧、完全失能分期保險金按給付次數單利2％增加，維持保險金長期購買力，創新提供降階費率，保戶可透過降階費率繳費方式，在保險期間初期多繳一點，逐次遞增對抗通膨，以減輕經濟壓力，降低未來繳費壓力。大型壽險公司分析健康險理賠大數據，發現保戶投保癌症險保額在因應標靶藥物等新式治療所需的醫療費，明顯不足。（示意圖／報系資料）手術醫療保險提供廣泛性的手術及特定處置保障，手術保障包含1610項手術項目，以及38項特定處置項目，另對於開放性傷口所需進行之縫合處置亦納入保障範圍，「一般感受上手術醫療保障是最為直覺的醫療費用缺口來源，是以引起較高保障需求。」游乃穎說。富邦人壽近年熱銷醫療險，包括實支實付醫療險、外溢型重大傷病險、精準治療癌症險及手術、醫材險等。富邦人壽資深副總經理黃國祥表示，因觀察到民眾對癌症門診的醫療保障需求越顯增加，2024年8月即推出癌症實支實付型保單，新增「癌症門診」實支實付給付項目，讓癌症住院及門診醫療都能理賠，透過一年期附約、自負額設計，打造高CP值保單，提高民眾投保意願。另針對十大死因第二名的心臟疾病，因應民眾治療時所需的自付差額醫材費用，推出心臟專屬醫材保單，幫助保戶選擇較好醫材品質需求之外，在國人十大死因之首的癌症部分，則推出「癌症精準治療外溢保單」精準守護防癌定期健康保險，保障項目包含癌症基因檢測、標靶治療、自體免疫細胞治療、質子治療，提供這些高額且須自費的新式療法的保險金給付。此外，過去市面上保險商品投保年齡上限多以65歲為大宗，隨國人壽命增加，身體機能衰退、面臨的健康風險也增加，壽險推出醫療保單，包括住院日額險、實支實付險、手術險、防癌險等，承保年齡上限最高提升到80歲。國泰人壽2024年最熱銷的醫療險前三名，包括三倍真醫靠住院醫療定期保險（外溢型）兼具住院、手術與實支實付保障，繳費期間內享最高1千倍日額，並保障至90歲等；新鍾心滿福重大傷病定期保險（外溢型）涵蓋300項以上重大傷病及國人常見4項心腦血管疾病，提供一次性給付保。還有一張熱賣的是「醫心康愛防癌定期健康保險（外溢型、實物給付型保險商品）」，提供低保費享高保障，除罹癌一次金給付外，另提供最長五年追蹤照護保險金，完善癌後關鍵治療期保障，並提供癌症（重度）標靶藥物治療保險金，輔助特定醫療需求。
金控競逐AI金融科技 Chat GPT、QR Code跨行ATM提款吸睛
「FinTech Taipei 2024 台北金融科技展」今天（1日）登場，各家金控展示新創科技互動式體驗，包括中信金首度亮相的超個人化「GPT ATM」與「AI客戶助理」，台新金發現逾6成台新銀客戶曾使用QR Code無卡提款而擴大跨行QR Code無卡提款服務，以及玉山金「居家小秘書」普惠金融服務等，多項創新科技吸引民眾目光。內建人工智慧(AI)的台新金控就在FinTech Taipei 2024台北金融科技展中大秀實力，台新銀行副董事長尚瑞強（中）、台新金控資訊長孫一仕（左）、台新銀行數位金融處資深副總黃天麟共同出席。（圖／台新金提供）中信金控展示7項創新金融應用，「智能安全防詐網」AI SKYNET神盾聯防科技平臺串聯綿密風險偵測網路，強化阻詐成效；首創透過行動裝置語音指令即可完成提款的「GPT ATM」，語音指令搭配人工智慧（Artificial Intelligence, AI）技能辨識多種語言，實現更便捷的ATM操作，此外，「AI客戶助理」如真人般親切互動亦吸引民眾目光、踴躍體驗。2024台北金融科技展永豐金此次展區以萬花筒為概念，創造出色彩斑斕的視覺效果，並融入體感互動裝置。後排中為永豐金董事長陳思寬。（圖／永豐金提供）中信銀總經理楊銘祥表示，中國信託動員近2,000位同仁打造「智能防詐安全網」，建置「神盾聯防科技平臺」（AI SKYNET），AI技術分級帳戶風險並整合客戶資訊，於中國信託行動銀行 APP操作可疑交易時即跳出警示訊息，防詐成績截至目前累積阻詐28億元，2023年新增警示帳戶數較2022年減少近25％，2024年前9月亦較去年同期減少近5％，迄今已從ATM交易破獲14起詐騙案並逮捕15位車手，積極防堵詐騙。中信金首度曝光超個人化「GPT ATM」與「AI客戶助理」則吸引民眾目光，「GPT ATM」顛覆傳統ATM操作，支援中、英、印、泰、越、日、韓七國語言，搭載AI語音辨識技術，用戶僅需透過行動裝置語音指令即可完成提款，更可根據交易紀錄、地點與時間提供個人化建議，並推出AI運勢分析，為用戶增添智能化服務體驗。台新金控旗下的台新人壽運用AI機器人，協助客戶透過對話即可填寫表單，體現出AI是如何融入日常金融服務中；台新銀行運用Chat GPT 4o語言模型結合時下熱門的MBTI設計出趣味問答，使用者可快速得知自己的個人特質，進一步獲知適合的Richart金融產品與Richart Life點數服務，感受全方位的便利生活金融服務；台新證券數位投資工具「台新Woojii APP」具備智慧選股功能，透過簡單的測驗就能推薦民眾適合的投資策略。台新銀行並運用AI偵測及大數據分析建立防詐機制，「戰神模型」正是防詐核心，協助實體分行及數位通路建立防詐網路，一同守護客戶的資產；「程式撰寫助手」則可加快程式編寫速度，減少重複性工作進而提高生產力，還有「辦公室軟體協作工具」一起協助員工減輕負擔、提高工作效率。台新金控運用大數據分析發現，逾6成的台新銀行客戶曾使用QR Code無卡提款，為滿足客戶需求，台新銀行攜手財金公司推出「跨行QR Code」無卡提款服務，將服務自台新銀行帳戶擴大至他行客戶也可使用，民眾於財金公司展區即可體驗「台新ATM QR Code無卡提款」。國泰金主打「未來金融家」主題，像是國泰產險則推出業界首創「點數或電子票券抵換保費」新繳保費方式；國泰人壽將百萬級用戶(突破120萬)「FitBack健康吧」鼓勵用戶持續健康行為，「FitBack健康吧」結合國泰小樹點生活圈激勵機制，用戶完成任務可換取小樹點兌換商品；投保指定外溢保單並持續完成健康任務，最高可享有10％的保費折減。國泰證券的「台美股定期定額」投資主題以及國泰投信App主打全新ETF服務及共同基金申購或買回的兩大專區，吸引許多民眾觀展體驗。根據集保數據統計，截至10月25日，全台ETF受益人數已超過1,368萬人，利用打包一籃子股票或債券的ETF投資已成為大眾主要理財工具。永豐金控旗下永豐銀行推出的「大戶DAWHO數位帳戶」，一站式整合存款、理財、貸款、換匯及證券等服務，滿足不同年齡層的金融需求，DAWHO數位帳戶除了提供消費、儲蓄與彈性資金功能，還整合定時定額存美股平台ShareShares、大戶投及ibrAin智能理財等工具，鼓勵民眾可以透過科技工具了解與規畫財務。而在「大咖DACARD APP」則整合生活繳費稅與信用卡管理服務，包括檢視信用卡申辦進度、開卡啟用或國內、外交易設定等，加強防盜設定讓客戶便利又安心，以此創造最佳化客戶使用體驗，全方位滿足生活金融需求。玉山金控的「居家小秘書」展示玉山端到端的普惠金融服務，顧客可於e指申請平台一站式完成台外幣帳戶、信用卡、房信貸、證券帳戶等服務申請，還可以下載行動銀行App進行24小時線上換匯、設定匯率高低點通知，加入e.Fingo會員完成指定數位交易累積點數。
前進2024台北金融科技展 國泰金控養成未來金融家
國泰金控攜手旗下子公司國泰人壽、國泰世華銀行、國泰產險、國泰證券及國泰投信今(1日)參與由金管會指導，金融總會與台灣金融研訓院共同主辦的「2024台北金融科技展」，今年強調以「未來金融家」為題，由各子公司推出具前瞻性數位金融、創新理財、多元保險等產品服務，結合金融科技有效率、有規律，管理投資、退休、人生風險，只要展開行動人人皆可成為「金融家」為「未來」做好最佳準備。同時，國泰於第二屆FinTechSpace「2024台北金融科技獎」也大放異彩，四大獎項中國泰團隊一舉斬獲三大項優勝，分別以「產險聯盟區塊鏈」獲得「共創典範獎」、「綠色金融科技GaaS」獲得「綠色金融科技獎」、「數位房屋貸款戰情室」獲得「金融創新獎-金融機構組」，相關得獎專案將於「金融科技獎專區」呈現。而國泰展區中以有趣遊戲互動，體驗「以客戶為核心」解決金融痛點後的創新服務，並傳遞金融反詐、識詐能力，多角化提供管理身、心、財工具，達到財務、健康雙軌永續目的。國泰人壽將百萬級用戶(突破120萬)「FitBack健康吧」實現在展區，透過「動不動就健康 FitBack 健康吧」計步、練練腦小遊戲，邀請逛展民眾體驗完成健康任務獲得積點，若集滿國泰展區所有關卡積點可兌換保溫杯。「FitBack健康吧」於2022年全新升級，將健康任務遊戲化，透過解任務、獲積分及享回饋，讓健康管理變得有趣且富有挑戰性。為鼓勵用戶持續健康行為，「FitBack健康吧」結合國泰小樹點生活圈激勵機制，用戶完成任務可換取小樹點兌換商品；投保指定外溢保單並持續完成健康任務，最高可享有10%的保費折減；更攜手各健康產業領導品牌推出六大類健康服務，包括好好吃、好好動、好好睡、好心情、好檢測及好照顧，滿足用戶從健康促進到預防照護的健康需求，邁向健康生活。國泰金控攜手旗下子公司團隊參加「2024台北金融科技展」展現「以客戶為核心」金融科技成果（圖／國泰金控提供）。國泰世華銀行以「反詐」為主題，展現「國泰盾」四大聯防機制，盼藉由科技輔助及反詐觀念分享，降低大眾受騙風險。為提升民眾識詐力，於「國泰主題館｣設置互動體驗區，邀請民眾透過耳機聆聽一段語音情境判斷是否為「詐騙」，幫助了解分行臨櫃常見詐騙關鍵字。國泰世華亦持續與刑事局合作反詐宣導，只要參與展區舞台的有獎徵答活動，就有機會獲得刑事局可愛吉祥物「刑事Bear」周邊，「刑事Bear」也將到現場與民眾互動。除了提升反詐意識，國泰世華鼓勵民眾正視自身財務狀況，建立良好理財觀念，只要參加「財務健康檢測｣並完成指定任務，就有機會抽iPhone 16 Pro等大獎。國泰產險則推出業界首創「點數或電子票券抵換保費」新繳保費方式，於展區以問答方式與民眾互動，答對問題並綁定國泰產險LINE會員即可獲得保溫袋。國泰產險攜手神坊資訊（小樹生活）、康迅數位（PayEasy），提供客戶更多元且便利的繳費服務，首度跨業結合金融生活服務與點數生態圈應用場景，獲金管會核准已於今年10月4日上線開始試辦。「小樹點」為國泰集團共同使用的數位點數，使用國泰信用卡/簽帳金融卡刷卡消費，或完成國泰優惠指定任務，皆可獲得「小樹點」回饋，可於多元場景如電商平台或國泰優惠CUBE Rewards App使用。本次專案只要客戶於國泰產險官網投保汽車險或旅遊險，即可用「小樹點」（首次需先綁定）抵換保費，一點等於一元，全額抵換無上限，流程方便又直覺。國泰證券展區現場以「台美股定期定額」投資為主題，透過新穎的遊戲互動體驗，帶領參與者在輕鬆有趣的氛圍中探索投資世界。除了翻動式互動裝置，搭配淺顯易懂的專人解說，讓民眾快速了解智慧加減碼、股息再投資、日日扣等定期定額功能，更以童年常見的套圈圈遊戲，讓參與者清楚掌握投資每一步，將定期定額作為投資首選，降低平均成本、分散風險，進而打造理想退休生活。國泰證券長期深耕金融市場，以「讓投資變得輕鬆簡單」為核心精神，主動挖掘投資痛點，不僅提供客戶一站式數位投資平台，亦推出多項創新功能，協助小資族透過穩健的投資理財方式，實現長期財富增值。集保數據統計，截止至10月25日，全台ETF受益人數已超過1,368萬人，利用打包一籃子股票或債券的ETF投資已成為大眾主要理財工具。國泰投信因應市場趨勢，今年度推出「國泰投信App」，主打「全新ETF服務」及「共同基金申購或買回」兩大專區，「全新ETF服務」中有創新開發的配息紀錄追蹤，專屬的理財行事曆，可查看個人投資組合中歷年或近月配息的ETF及詳細金額；也可變更國泰ETF配息帳戶，亦支援強化個人隱私的電子帳單加密、配息帳戶客製化等實用功能。App中同步導入全年不打烊的智能助理阿發，24小時線上待命即問即答，無論是想要進一步了解「國泰投信App」功能，或是對ETF基金投資有興趣的話，都歡迎參觀國泰投信攤位，由專人為您解說。除了國泰「未來金融家」展區外，國泰世華銀行亦攜手金融同業及國家資通安全研究院，於政策主題館、金融科技創新園區館展出「跨金融業聯合學習科技防詐案」，展現運用金融業自主開發技術，以科技聯防效能，解決打詐痛點，朝構建全方位反詐生態圈的目標邁進。而國泰本次也應主辦單位邀請，參與多場趨勢論壇，主題涵蓋科技防詐、金融科技人才、金融服務創新、AI科技應用、全球金融科技新創等趨勢議題，充分展現國泰在金融科技領域的能量與決心。
南山人壽搶才 總座：「下一位總經理就是你」向台大人招手
南山人壽總經理范文偉2日以自己大學主修機械系，卻是報考台大商學所之後，投入保險界在南山人壽從基層做起到迄今滿三十年，他對廣大的台大學弟妹們招手說，「南山人壽下一位總經理就是你們。」對於南山人壽「投資型保單」已在今年一月獲得金管會解禁，可以對外招攬保單，2月24日最新的商品也正式開賣，是否有助於南山人壽新契約保費收入？范文偉說，「對南山來說，是提供更多元化保單給保戶選擇」。至於南山人壽上市規劃進度，范文偉則是語帶保留地說，「會繼續努力朝著目標走。」南山人壽今年以「Dream Big」為主題參加臺大校園徵才博覽會展開，預計招募500名內勤同仁、數千名業務新血加入，其中，求職詢問度最高的「2024南山人壽儲備菁英計畫MA Program」，提供紮實的培訓制度，年薪突破百萬。南山人壽總經理范文偉表示，過去很多台大人求職首選不會以保險業當作第一份工作，找到適合的工作也是要看緣份，大家所學所能畢業之後在各行各業都可以有所表現，甚至未來還會成為一位主管。以南山人壽為例，不只是總經理是台大畢業，很多部門主管、功能主管、重要幹部很多是台大校友，包括商品部主管也是台大商學所畢業，還有多元投資部門主管是台大財經所畢業，「很多台大人會以聯發科、台積電當作求職目標，或者是金控，不會想到保險公司。」范文偉指出，今年是在南山人壽服務第30年，可能是我最後一份工作，「我面試這份工作時，主考官問到我說，你是台大畢業的，你在各行各業應該會成功，但是你有想到過，你成功之後，會幫助到多少人？」「這讓我有很大的啟發，台大人成功之後，到底對社會幫助多少？可以幫助到多少個家庭？或者是不同的團體。」范文偉說，這個問題很打動他，讓他決定從銀行業跳到壽險業，從業務通路、業務發展一路到地區副總經理、代理總經理到去年升任為南山人壽總經理。三十年前保險業和現在的保險業差別很大，「現在你可以很大膽地說，保險業是很好的選擇」「因為，保險在金融三區塊來說，是最必須的。」南山人壽總經理范文偉2日以台大校友現身說法，他是如何選擇從銀行業跳進保險業。（圖／李蕙璇攝）他舉例說，「你敢剪掉健保卡嗎？」「不會，這就是國營的健康保險公司。」開車、騎車要保強制險，出國玩要買旅平險，還有醫療險……，保險業已經是顯學剛性的需求，大家會考慮退休、長照、生活不同階段風險等規劃。「好險有南山，有個好的保險理賠，好的售後服務就是一家好的保險公司，但現在競爭力是往前延伸，像國外保險公司，也就是結合健康促進，提供健檢、外溢保單抵扣保費等，也就是南山做的健康照護圈生態。」南山人壽今年徵才重點包含儲備菁英MA、數位金融科技人才、數據分析人才、資料庫管理人才、通路管理儲備經理人等，「南山人壽儲備菁英MA Program」是南山培育關鍵人才的重要一環，不分科系皆可應徵，錄取者將展開扎實的訓練與三大領域輪調，包含通路經營、客戶服務、數位科技，還有機會參與AI、智能客服、數位與服務流程接觸點研究、業務制度與數據分析等多元創新專案，並近身參與高階策略會議和跨部門大型專案，從中蓄積個人領導能力。
南山新時代2／尹崇堯定調「以人為本」！8種外國語+手語服務保戶驚艷業界
「去年南山人壽的高保障型產品占保費收入4成，在中大型保險公司中排名第一，壽險業界則是第四名，希望從保險守護者成為賦能者角色，進一步達到服務、數位賦能，幫助保戶維持健康」董事長尹崇堯在今年7月28日台北客服中心換妝開幕活動中，如此公開分享營運實績，與他為南山定調「以人為本」經營核心環環相扣。南山人壽在2019年因更新保戶系統造成15萬件保單錯帳，釀成「百億境界之亂」後，遭金管會保險局禁售投資型保單迄今還未解除禁令，整體21家壽險公司獨有南山人壽不能賣投資型保單，也因為如此，南山人壽在缺少一條重要保費收入引擎，僅以「保障型保單」為主線商品與同業「單手作戰」，力拚排名。「這幾年升息環境導致投資型保單難賣，南山只能聚焦保障型、健康醫療險保單，隨著因應IFRS 17接軌，各業界都積極導引到保障型商品，結果南山反而比很多同業都早先好幾步」保險同業分析說。南山人壽展現的成績仍讓業界備受壓力，據壽險業人士觀察說，「南山業務員團隊的實力本來就水準以上，加上一波波獎勵措施，競爭求勝性格更為強勁」，這可從尹崇堯自己爆料的一席話印證，「7月我們在逢甲大學舉辦羽球、籃球運動會，裁判看到大家打球廝殺激烈，不禁地問『你們是同一家公司嗎？』，突顯南山團隊榮譽心強。」「我與總經理（范文偉）也會與大家組棒壘隊，一起比賽」尹崇堯也預告接下來的新賽事，而他本身喜歡體育、熱愛跑步，這些年來也催化南山人壽內外勤人員運動風氣愈熾，譬如說，提供多項運動項目社團並安排相關訓練課程之外，還透過App舉辦健行抓寶活動，邀請全民參加，推廣健身與預防醫療。南山人壽今年運動會於台中開辦羽球、籃球大賽，董事長尹崇堯（中）為賽事開球。（圖／南山人壽提供）南山人壽（5874）大股東潤成投控在2020年推派尹崇堯擔任副董，去年接下董事長，南山2021年獲利近600億元創新高，隔年國際經濟局勢遽變遭逢股債雙殺，稅後盈餘衰退快一半，今年上半年回到去年同期水準來到156.75億元。尹崇堯從去年3月首度與媒體會面，分享他經營南山的想法時，即強調亞健康醫療守護圈的理念，從App、串聯醫院與非營利組織NGO團體，到北中南客服中心轉型的軟硬體呈現，逐一實踐他的構想，直接與民眾對話。「董事長（尹崇堯）今年公布南山經營核心的定調『以人為本』，觀察到現在環境變化很多，要與保戶、業務員、社會大眾的思維一起進步年輕化，保險公司需注入新思維，不僅運用AI新科技，更擴大與保戶接觸層面。」親近尹崇堯人士說，進一步對照尹崇堯用客服中心具體的空間改造及服務流程改變，可窺探一二。CTWANT記者實際走訪南山人壽台北客服中心，服務櫃檯降低，寬度達180公分，方便保戶臨櫃辦理保險業務的使用空間，現場並備有電動輪椅充電座、拐杖夾、點字書、輔聽器、擴視機等服務，甚至在等候時還有「移動式服務車」主動到保戶旁協助服務。南山人壽「起家厝」台北客服中心全新換妝，服務櫃台加大面積更為寬敞。（圖／南山人壽提供）舉例來說，南山2021年首創的「為你朗讀」服務，只要掃描QR Code，即可聽取個人資料保護法的說明，保單借款的相關約定、終止契約時應注意了解事項等重要事項內容的說明，讓不方便閱讀的保戶在辦理前述業務時，能充分了解自身權益。而且不僅中文說明，還提供英文、日文、韓文、印尼、泰語、馬來西亞等八國語言的外文說明，就連現場20多名客服人員皆會手語，可以直接與聽障者溝通。「我們發現疫後許多民眾臨櫃申請理賠，有許多外籍人士與新住民，因此決定擴大外語服務層。」尹崇堯透露說。南山人壽目前外溢保單賣得嚇嚇叫，2018年約7,000件急速增長至2022年的67萬件，大幅成長約95倍，「我們會進一步透過市調去瞭解保戶的想法，這也是董事長希望大家能夠多接地氣，了解民眾想要甚麼樣的產品而貼近客戶，結果發現73％民眾覺得有『健康』形象會提升購買保單意願，這也是南山持續聚焦主打『健康守護圈』的目標。」南山人壽總經理范文偉說。南山人壽資深副總陳維新也進一步分析說，保障型商品可累積較多的CSM（保險服務契約邊際利潤），主管機關期待這類保費收入可達到5成占比以上愈好，能更加順利未來接軌IFR17，「南山人壽也是有這個目標，希望占比越高越好。」在南山人壽台北客服中心的策展中，可以看到深入城市巷弄裡服務保戶們的故事。（圖／南山人壽提供）
尹崇堯領跑！南山人壽親曝年輕人買「外溢保單」原因 將在全台辦60場跑訓講座
南山人壽（5874）近幾年創設「健康守護圈」，透過7個APP串聯打造一支數位旗艦團隊，並連續四年拿下外溢保單件數王，其中三成保戶透過健走等方式達標平均可享保費折減8％，也讓該類保單成為年輕族群投保的熱門選項。由於南山人壽董事長尹崇堯本身也熱愛跑步，今天（25日）宣布將在全台舉辦60場保戶健康活動，包括四場大型逾千人跑訓，與「長明賞」合作由專業跑者教導保戶正確跑步姿態等，並有相關健康講座，邀請保戶共同培養運動與健康生活習慣。今天的記者會中，南山人壽也透過精油營造愉悅香氛，並別出心裁邀請提皮拉提斯教練現場帶著出席貴賓，使用彈力帶做緩和的擴胸、拉背等伸展活動，鼓勵大家可以透過APP線上自我健康管理，還可以認識同好揪團運動。南山人壽商品研發資深副總陳維新表示，根據南山內部分析，外溢保單對保戶健康狀況產生正向幫助，可觀察其中最熱賣的住院醫療外溢保單，2022年理賠率相較於同類型非外溢保單理賠率低，初步看來健康促進機制對於保戶的健康狀況有正向影響。再者，糖友（有糖尿病的保戶）外溢保單TDH，則截至2022年底參與外溢機制的保戶約30％人數符合保費折減條件，平均可享保費折減幅度約8％；使用「門診醫療保險金」定期回診或治療之人數占本商品有效契約約42％，三高體況族群專屬保單MSAE，截至2022年底，使用專屬健康管理服務人數占本商品有效契約100％。南山人壽25日宣布將在全台舉辦60場保戶健康活動。左起為南山人壽健康照護企劃部副總陳碧玉、商品研發資深副總陳維新、商品行銷推廣部協理黃智宏。（圖／李蕙璇攝）南山人壽從2018年推出第一張重疾健檢增額外溢保單到2022年擴及到癌症、長照等共13張外溢保單，銷售件數從約7,000件增長至2022年的67萬件，成長幅度約95倍，南山人壽25日公布外溢保單與數位健康管理APP使用數據，讓民眾們更了解透過健走等平日建立的運動習慣結合保單層面，可透過完成折抵保費目標建立照顧自己健康生活習慣。陳維新指出，年輕族群是外溢保單銷售主力，20歲至40歲以下青壯年佔整體外溢保單被保險人的48％，若從六都投保外溢保單的滲透率來看，同樣是平均人口最年輕的桃園市成長幅度最高，其次為新北市、台中市。歷年外溢保單被保險人中女性佔53％，顯示女性投保意願較男性高。有趣的是，投保外溢保單最多的星座前三名是天蠍座、天秤座、處女座；50-59歲屆退族雖非目前外溢保單主力客群，投保佔比從2018年5％成長至2022年的10％，為成長幅度最明顯的族群，顯示屆退族對自身的健康狀況及退休準備有更多關注。觀察保戶在健康險的平均保障額度，以癌症醫療的一次性給付金額為例，外溢保單的平均購買保障約106萬元，非外溢保單的平均購買額度為60萬元，顯示南山人壽研發外溢保單朝向費率較實惠的一年期及定期型商品設計，有助於提高保戶購買能力及保障額度。至於南山人壽就所推出的「BAM活力洋溢APP」7.8萬個使用進行數據分析，健康照護企劃部副總經理陳碧玉表示，從「步數統計」發現數位工具確實有助保戶做健康管理，像是活躍用戶不斷增加，用戶的每日平均步數也逐漸成長，整體平均每日健走步數達7,500步，遠高於台灣人平均每天走路約5,000步。逾五成為40歲以下民眾，女性多於男性，且60歲以上用戶平均步數更高達9,528步，比年輕族群6,961步高出近3,000步，推測熟齡族努力透過運動維持健康，熱衷社群揪伴運動。
壽險業力拼轉虧為盈！富邦人壽賺最多領先 南山人壽奪2月獲利王
各家金控陸續公布2月自結盈餘財務，以保險業單月獲利表現來看，南山人壽（5874）2023年2月自結獲利14.3億元為壽險業之冠，其次為富邦人壽。南山人壽2023年合併新契約保費52億元，受惠於穩定的經常性收益及掌握市場波段實現資本利得，2月份合併損益為14.3億元，累計今年前2月自結獲利1.1億元；2月合併新契約保費52億元，以傳統型躉繳商品為銷售主力，尤以利變壽商品業績表現突出，長照商品新契約保費逾14.7億元蟬聯市占第一；去年外溢保單新契約銷售件數逾67萬件，較前一年翻倍成長，連續四年第一。富邦人壽2月稅後淨利10.27億元，累計前2月稅後淨利24.17億元。前2月初年度保費收入141億元，總保費收入480.48億元，估皆業界第二，2月初年度保費75.69億元較上月成長15.9%，主要來自投資型成長30.5%與利變型商品表現，其中投資型較上月、利變型較上月成長12.0%，另持續穩固長期經營利潤，強化分期繳銷售，分期繳商品較去年同期成長73.1%。台灣人壽2月受惠於美元升值且投資方面有處分利益挹注，單月稅後獲利2.46億元，今年則虧損9.56億元；持續導入高價值商品策略及多元化投資布局，損益兩平率持續降低，2022年初年度保費收入市占率為7.4%，業界排名第五。中國人壽受聯準會持續升息，台美利差擴大影響，整體避險成本仍維持高點；二月份稅後獲利為2.08億元，今年前二月累計稅後損失5.83億元。國泰人壽2月稅後淨損11.8億元，累計稅後淨損26.0億元。2月初年度保費及初年度等價保費分別為90億元及38億元，為業界第一。隨農曆年假結束，民眾偏好具資產累積功能的商品，帶動理財型商品銷售回溫，投資型商品單月初年度保費收入較上月成長20%；美元傳統理財型商品初年度保費收入較上月成長11%。A&H商品初年度保費收入較去年同期成長13%。
不花錢每天達標這一件事 國壽研究：可預防握力、老化失能風險
市面上基本型的健走外溢保單，也陸續提供像是癌症篩檢、疫苗施打及戒菸治療等多元健康促進機制的外溢保單。根據國泰人壽統計該類保單的保戶達標數量為一般用戶的2倍，並研究發現步數與握力衰退機率有關，並且是影響老化關鍵因素之一。國泰人壽表示，明天（4日）下午2點將在台灣醫療科技展中發表一項研究報告，是與高齡醫學權威、台灣整合照護學會理事長陳亮恭教授合作，運用「Cathay Walker Plus健康計劃」的用戶數據進行預防失能研究，得到很重要的觀察為「日均步數與握力變化」息息相關，握力又是影響老化失能的關鍵要素。「外溢保單」是一款強調增進健康就能獲得相應回饋的保單類型，南山、國泰壽險等公司都有推出，依據金管會統計，2021年外溢商品銷售相較去年同期件數成長291%，且保費成長達397%，成長之勢持續升溫。像是國泰人壽今年推出「Cathay Walker Plus健康計劃」，即是2018年結合外溢保單所推出不限於保戶、全民皆可使用的Cathay Walker健康計劃升級版，至今累積會員人數約57萬。國泰人壽指出，透過加入會員的參與狀況，發現不同健康任務下，男女性別達標結果也大不相同，女性睡眠達標（每天6~9小時）平均次數10.5次高於男性9.7次。運動心率達標表現女性平均每月心率達標5.6次，男性則為7.0次較佳；健走達標（每日7,500步）次數，女性平均每月走路達標10.3次，男性則為10.1次，相距不大。其中，國壽也發現投保外溢保單保戶每日步行7,500步為一般用戶的2倍以上，尤其是在日均步數小於3,000步，一年後握力衰退的機率為61%，相較於日均7,000步的僅4%會握力衰退，顯示養成每日健走習慣，有助減緩老化失能。
業者搶搭防疫潮 鼓勵打疫苗！「外溢保單」現金回饋2％
國內壽險公司積極推廣外溢保單，昨日有業者趕搭「防疫」時事熱潮，將防疫概念注入外溢保單，即施打新冠肺炎、流感等指定疫苗，外溢保單客戶隔年保費就能現金回饋，為國內首見。但也有業者表示暫沒跟進打算。防疫保單最熱銷的，莫過於台灣產物日前推出的500元「防疫神單」，只要收到隔離通知書，最多可獲得理賠金10萬元，由於投保簡易，又有桃醫的新聞議題，民眾爭相投保；國泰人壽在新冠肺炎爆發後，推出「心安逸一年定期住院日額健康保險」，該防疫保單也熱銷，銷量已突破10萬張。南山人壽則是國內首家將施打「新冠肺炎疫苗」，納入外溢保單回饋機制的壽險公司。為了推廣健康，南山人壽去年8月推出5張外溢保單，簡稱為「五小福」，市場銷售熱潮，目前已銷售10萬張、有6萬名保戶。南山人壽代理總經理范文偉表示，看準國內疫苗施打的議題，「五小福」全面升級，保戶只要施打指定的11種疫苗或乳癌、大腸癌等4項指定癌症篩選，只要達任何一項，就符合現金回饋2％的外溢機制。就在業界大舉搶食防疫商機，南山將外溢保單注入防疫概念，施打新冠肺炎、流感等任一指定疫苗，外溢保單客戶隔年保費就能享有2％現金回饋的機會，讓民眾外溢保單保費省更多。但也有業者表示，隨疫苗普遍施打、新冠肺炎將受到更好的控制，暫時沒跟進的打算。
2020外溢保單爭霸 南山或國泰？ 保險局揭曉
誰才是2020年外溢保單的龍頭？保險局26日公布全年統計，去年共銷售20.53萬張外溢保單，較前年增加逾14.5萬張，成長241％，新契約保費22.84億元，也增加14.67億元，成長179％，若以新契約保費來看，前三名是國泰人壽、南山人壽與新光人壽；但就件數來看，則依序是南山、國壽與新壽。據了解，2020年外溢保單，國壽以新契約保費15.5億元，拿下第一名，市占率近68％，南山人壽則因以附約或一年期保單為主，所以新契約保費僅5.3億元，排名第二名，保費市占率約23.3％，新壽的保費則約1.4億元，市占率逾6％，三家公司就占外溢保單全年保費近97.4％。也因為南山人壽主打的是一年期或附約型外溢保單，即便去年8月才發動，但全年亦衝出10.2萬張保單，拿下件數第一名，占所有外溢保單件數的49.8％，國壽外溢保單件數則有9.3萬件，以不到一萬件的差距，排名第二，件數市占率45.4％，第三名的新壽有5千多件，件數占率2.4％以上，三家公司就占所有外溢保單件數的97.6％。金管會鼓勵保險業推出外溢保單，即讓保戶享有保障之餘，還有外溢效果，壽險業推出的外溢保單類型主要是依健走步數、健檢結果，可折減保費、增加保額或回饋現金，第三款則是保單給付健檢機會，都能鼓勵保戶養成運動習慣、注意體況，讓保戶降低罹病機率，保險公司也減少理賠，即是外溢效果。國壽是第一家主打健走保單的壽險公司，還推出國壽的健走平台，號召員工及保戶等加入平台，而國壽有10多張保單都有加入每日健走7,500步的概念，亦是健走保單張數最多者，因此外溢保單的保費也與其他家公司拉開距離，但在南山人壽以保費較便宜的一年期保單及附約強打下，國壽最終以9.3萬張保單，在件數上略輸南山人壽。南山人壽繼續主打一年期外溢保單，且擴大到生態圈等，繼續要爭取外溢保單第一大品牌，國壽去年底到今年1月，亦推出健檢或打疫苗可折減保費，加上健走等最高折15％的一年期或附約保單，兩家公司再戰2021年。
很多人在意這4個健康指標 南山人壽：運動可以折抵保費
南山人壽今（7）日公布「國人自主健康管理行為調查」，多數受訪者最在意「睡眠和血壓」，也會了解自身的「BMI和走路步數」。不過，除了參加公司安排健檢之外，很多人幾乎未每年定期一次健檢。南山人壽委託遠見雜誌於109年5月12~21日所做的網路調查，受訪者年齡30～60歲者共1,068位。調查結果發現，民眾普遍認為「一般健檢」為瞭解身體健康最重要工具，其次為穿戴裝置、App與專業測量機器。76%受訪者自評為健康，近90%自覺關注健康，將睡眠和血壓視為首要指標，其次在意BMI和走路步數。其中，逾半數受訪者每年做不到一次健檢，相比之下，50歲世代、軍公教、固定運動者較注重一般健檢，管理階層對自費健檢接受度最高。南山人壽代理總經理范文偉表示，保險觀念從「事後的理賠補償」過渡為「事前的風險預防」，將成為保險商品發展新趨勢。目前有許多民眾不太了解有一種健康險的「外溢型保單」，是針對保戶增加步行等運動方式，高度關注自身健康並達到一定表現時，即可透過外溢保單獲得獎勵機制，像是折抵保費，更進而激勵保戶增加運動量。南山人壽產品發展暨精算功能副總經理陳維新認為，外溢保單藉由獎勵設計機制，鼓勵保戶持續運動、落實健康飲食，降低疾病事故發生機率，提供保戶「健康的體驗」。今天出席活動還有衛福部國健署署長王英偉、教育部體育署署長高俊雄、耕莘醫院新陳代謝內分泌科醫師馬文雅等。