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台股飆高掀開戶潮 19歲以下新戶數創單月新高
台股近期衝上2萬4570點歷史新高，全民瘋開戶；根據證交所9月1日公布最新統計，全台投資人8月底開戶總數正式突破1356萬7161戶，改寫歷史紀錄；台股8月開戶數新增4萬7263戶，其中，19歲以下人數成長最多、達1萬9345戶，20至30歲族群，新增1萬6546戶，合計占8月總開戶數75.94％，顯示投資人年齡結構年輕化趨勢。專家表示，未成年（18歲以下）開設證券戶，按規定必須獲得父母或法定監護人的同意，簡言之，19歲以下的投資人，多是父母幫子女開的戶頭，理由也很簡單，小孩多有壓歲錢、零用錢或獎學金，新台幣定存多在2％以下，投資台股追求3％、5％殖利率並非難事，加上台股正值多頭行情，更提高父母替子女開戶的意願。25歲的Barry表示，現在約朋友出去看電影、吃美食街，一張千元大鈔就沒了，明顯感受通膨壓力，因此，對單身或應屆新鮮人來說，乾脆不出去玩了，少點娛樂換一個月多存個3、5000元，加上可以零股交易，股市小白都在這波行情上車了。Barry說，身邊朋友大多是小資族，有閒錢以零股方式慢慢投入股市，但也有極少數實力雄厚的朋友，接手家中連鎖餐飲、現金流充裕，在美國總統川普4月大打關稅戰之際，一次進出就是七位數（數百萬），短短兩、三天就賺了數十萬元，但這類少年股神極少數，前提是要有富爸爸撐腰。銀行理專警示，少年股神並非料事如神，而是市場太好，怎麼投多賺錢，沒歷經大風浪就成了股神，最怕海嘯來了，跌倒就爬不起來，最慘的是現在賺錢如此容易，以後就不想再工作了。證交所統計，台股8月新開戶數，0至19歲增加1萬9345戶；20至30歲增加1萬6546戶；31至40歲增加6350戶；41至50歲增加4148戶；51至60歲增加1832戶，61歲以上減少1462戶，法人則有504戶，共計增加4萬7263戶。
「華爾街女神」陳莉婷再涉奪產 大舅失聯3年資產遭詐千萬
曾以「華爾街女神」之名活躍的陳莉婷，再陷重大刑案。2023年陳莉婷與母親胡青青涉嫌謀害小姑未遂、被依殺人未遂罪起訴後，兩人又被檢舉涉嫌對陳莉婷失聯三年的大舅舅下手，冒名盜領財產、詐貸千萬元。台北地檢署19日對兩人偽造文書與詐欺等罪提起公訴，但殺人部分因無法確認被害人死亡，處分不起訴。一名銀行理專向警方報案，指出一名大客戶自2022年7月起音訊全無，但名下資產卻頻繁異動，疑似遭人冒名詐財。經比對發現，該名客戶即是陳莉婷的大舅舅、胡青青的哥哥。報案人發現，陳胡二人涉嫌找來友人楊儒杰，冒名大舅舅辦理資產相關業務，將位於內湖的不動產進行抵押貸款，從首貸至三胎共借得1147萬元；再以假買賣交易重貸1040萬元。不僅如此，檢警查出陳胡等人還開設虛假網銀，盜領舅舅存款50萬元，並冒領保單配息26萬元。此外，他們甚至虛構500萬元債權，對舅舅財產提出強制執行。銀行察覺異狀後，已標記帳戶並要求所有資產異動須由本人親自辦理，儘管如此，陳胡等人仍多次嘗試贖回基金與解約保單，所幸被擋下。檢方指出，陳莉婷等人共涉12次冒名犯行，行為包括偽造文書、詐欺取財既遂與未遂。雖有重大資產流向異常，但由於大舅至今下落不明，無法證實其是否遭害，殺人嫌疑因而未能成立。值得注意的是，陳莉婷先前因無照經營投資顧問事業，遭判刑2年2月；而去年9月則因財務困頓，與母親合謀以假車禍殺害小姑奪產未果。當時胡青青先以鐵鎚攻擊小姑，未遂後兩人又企圖將其推下樓梯，最終遭鄰居發現報警，該案仍在審理中。
金融AI Agent 1／國泰玉山二家金控登NVIDIA GTC TAIPEI 揭黃仁勳心機
輝達執行長黃仁勳所到之處，總掀起新旋風，今年在Computex台北國際電腦展演講時的「背板」，則成了市場及業界的新亮點，首度出現金融業，包括國泰金（2882）、中信金（2891）及玉山金（2884）旗下的玉山銀行，究竟這三家為何榜上有名？CTWANT記者調查，原來與黃仁勳今年初高喊的「AI Agent」（AI代理）有關。CTWANT記者進一步採訪，輝達今年新業務是將AI Agent向各產業推廣應用，背板上的國泰金、玉山金控受輝達邀請，出席5月21日於北市南港漢來大飯店登場的「NVIDIA GTC TAIPEI」論壇，分享雙方策略合作初步成果，即是呈現金融業AI Agent實際應用的可能樣貌。國泰金由副總暨國泰世華銀行數據長梁明喬帶隊，偕同數據暨人工智慧科技部經理謝昌宏，花了40分鐘演講說明國泰如何透過本土金融知識訓練，強化大型語言模型金融知識專業，在進階授信人員證照考試中，以90分高分通過取得證照，驗證AI Agent在金融領域的發展潛力。玉山金則由科技長張智星領軍，在輝達論壇上分享兩點，一是以「驅動理財」為主題，將銀行理專提供VIP客戶相關研究報告資料等服務，透過AI Agent讓一般民眾也可即時取得全球總體經濟等專業分析的技術，另一是防詐偵測模型訓練流程上取得突破，比以往加快880倍。對於外界好奇為何今年黃仁勳演講背板上會出現國泰金，梁明喬告訴記者，其實「國泰金多年前即開始使用NVIDIA GPU，雙方團隊很早就認識。」國泰金控副總經理暨國泰世華銀行數據長梁明喬表示，期盼開啟以AI驅動的智慧金融創新服務新時代來臨。（圖／國泰金提供）「去年12月，國泰目標發展AI Agent，而雙方有共識開展，進一步策略合作，輝達顧問密集與國泰技術團隊討論，使用其技術框架等，花了二個多月時間，完成這次共同分享初步成果。」梁明喬表示。梁明喬說，「要訓練『金融AI Agent』專業度，我們在模型上利用NVIDIA NeMo框架進行預訓練Pre-training、微調Fine-tuning等技術手法，藉NVIDIA的加速運算完成70至80億參數量的大型語言模型訓練，輸入大量台灣金融授信知識、法規文獻及實務案例等作為訓練語料。」同時，還透過NVIDIA NeMo Curator框架，擴增訓練資料達4至5倍，大幅縮短資料準備時間，並輔以NVIDIA TensorRT框架加速模型評估流程。「進階授信證照及格成績是70分，若只是用一般的語言模組測試是不及格的66分，但經過台灣本土金融知識訓練後，用了三個大型語言模型，以高達90分成績展現通過進階授信人員證照考試能力，精準回應進階金融問答，具備AI在金融領域的應用潛力。」梁明喬說。也就是說，今年5月21日在NVIDIA GTC TAIPEI論壇中，國泰金秀出與輝達花兩個月，訓練出具備台灣在地金融知識的「金融腦」，相當一位銀行行員須取得進階授信證照的專業程度。
百萬暢銷作家爆罹「癌王」今動刀！遺產規劃全說了：已交代接班事宜
百萬暢銷兩性作家小彤老師驚爆罹患「癌王」胰臟癌，她今（15日）一早發文透露，自己等等就要進入手術室開刀，並提及已經將遺產交代好，後續接班事宜也已安排妥當，更向自己激勵喊話，「我相信會挺過去的！」小彤老師今天在臉書發文表示，她這輩子還沒生病住院過，怎料一生病就中了籤王胰臟癌，但她仍感謝老天給了她死亡的「預告期」，讓她有時間去思考安排所剩無幾的人生，「對我，只要不是猝死，都是賺到！」小彤老師透露，30幾年來她一肩扛起娘家與公司的重擔，這輩子一直為照顧家人而活，即使賺了很多錢卻仍每天工作十幾小時，也因此壓垮了身體，「也許，老天終於看不下去，不得不給我來個驚天棒喝，用『胰臟癌大魔王』來收斂我這『工作狂魔』了」，笑稱若不是因為這記生病重擊，她永遠不會停下腳步歇息。小彤老師提及，身為老闆的她早就訓練有素，遇事能臨危不亂，得知罹癌的當下，她只錯愕了幾分鐘，隨即便開始著手安排身後事，「我開始聯絡銀行理專團隊安排遺產規劃，視訊員工後續接班事宜，並聯繫普仁基金會協助我助學的3個孩子未來捐款」，在一旁的老公則紅著眼眶喊道，「妳不要硬撐啊，想哭就痛快哭吧！」沉著冷靜的反應看在枕邊人的眼裡，卻是十分心疼。小彤老師直言，胰臟癌的存活率雖然不高，但她決定勇敢與病魔對抗，「幾小時後，我的膽囊膽管、十二指腸、一部分的胃與胰臟頭都將離我遠去，我會變成2.0輕盈版的小彤」，笑虧少了一些五臟六腑，她再也不用減肥了，面對未知的手術恐懼，態度相當樂觀。
臨終翁「眨眼」變更受益人 保險公司拒賠3000萬提告…判決出爐
高雄一名薛姓老翁臨終前用「眨眼」，授意保險業務員把受益人改為女兒，並在女兒、兒子、兒媳及業務員見證下，完成按捺指紋。但保險公司事後認為薛家詐保拒賠，還提告偽造文書；高雄地院審理後依罪證不足，判薛家等人及業務員無罪。可上訴。判決書指出，罹患肝癌4期薛翁2018年8月1日晚間住院後病情急轉直下，同月3日即意識不清、昏迷指數3到5。薛家兒女找來徐姓業務，完成前述「受益人暨要保人資料變更申請書」，由女兒取代自己成為3045萬保單的要保人，兒子及兒媳則以見證人身分簽名。然而，保險公司認為薛翁當下意識不清、未同意更改要保人而拒絕理賠，同時指控薛子、薛子媳婦、薛女及徐員詐保及偽造文書。薛女對此稱，自己未嫁又一直在家照顧父親，爸爸生前即同意把保單給她，2018年7月底在父親交代下聯絡銀行理專及保險公司、8月1日在她家辦理要保人變更；保險公司人員則稱，薛翁當時意識清楚與明確表達要保人變更為女兒，3日因申請書漏簽才請薛翁補簽；徐員也稱，薛翁當天因戴呼吸器無法說話，才以眨眼2下為「是」、眼睛左右移動為「否」，確認薛翁意識清楚，且薛翁聽聞要保人變更為女兒時，隨即眨眼2下，後由兒媳幫忙按捺指紋。加上主治醫師及護理師也證稱薛翁3日對聲音有眨眼反應，不是完全無意識。高雄地院認為，經證人證詞及各項事證，認定無事證證明徐姓業務員和3名薛家家屬偽造文書，判薛子、薛子媳婦、薛女及徐員4人無罪。可上訴。
旭仁會勾銀行理專誆投資 非法吸金4千萬、成立網軍！8人落網GG了
竹聯幫旭仁會1名40歲施姓成員勾結時任星展銀行的柯姓理財專員，2019年成立非法吸金公司，對外誆稱投資房地產、保本保息等話術，吸金逾4千萬元；為取信被害人，施男更成立行銷公司、網軍，在網路上衝流量、洗評價，他們自視甚高自稱「網軍1950」。刑事局日前循線逮捕施男等8人，分別依《詐欺》、《違反銀行法》等罪嫌送辦。刑事局表示，今年9月間陸續接獲報案，被害民眾指稱於2019年至2022年間投資某公司，對方以投資房地產合作案為由，承諾「保本保息」、16%至26%高年息，許多人信以為拿血汗錢投資，初期每月皆拿到利息，但去年8月起卻突然停止給付，且相關地點人去樓空，被害人才驚覺受騙報警。警方獲報後循線追查，發現該公司為竹聯幫旭仁會成員施男所成立，施男更吸收時任星展銀行的柯姓理專，由柯男提供高資產客戶名單，施男鎖定「肥羊」目標後找人對其下手、洗腦；同時施男成立網軍公司，以假帳號製造高流量及評論數來取信被害人，被害人信以為真紛紛砸錢投資，粗估目前財損金額已經超過4千萬元。經佈線蒐證多時，警方見時機成熟，日前兵分多路在雙北地區逮捕施男與成員共8人，查扣公司銜牌5面、現金45萬、名錶6支、金飾珠寶30件、存摺印章、本票等，並執行刑事裁定扣押內湖區一間價值2600萬元的房產，並將施男等人分別依《詐欺》、《違反銀行法》等罪嫌送辦。刑事局呼籲，民眾投資時應多方查證投資標的之真實性及合法性，對於宣稱「高投資報酬」及「穩賺不賠」等金融投資管道，務必提高警覺、審慎評估，並可撥打165反詐騙專線求證，以免受騙上當。
要求成立金融消費者保護基金 藍營: 若執政會全力推動
國民黨立法院黨團今（24）日開「成立『金融消費者保護基金』 強化金融消費者保護！」記者會。並在記者會中要求蔡政府由金管會周邊機構單位淨值1,400億元中，提撥1,000億元成立「金融消費保護基金」。國民黨指出，國內金融消費市場爭議不斷，許多民眾遭受到金融機構理專話術引導，導致投資嚴重虧損，但政府金管單位卻消極以對。因此要求蔡政府由金管會周邊機構單位淨值1,400億元中，提撥1,000億元成立「金融消費保護基金」，倘若蔡政府不願做，2024年若是由國民黨執政，一定會全力推動成立。總召曾銘宗表示，全國2300萬民眾絕大部分都有金融消費，從單純的存款、借款，到金融商品購買、投資，而金融消費者保護至少攸關1200萬民眾的基本權益。曾銘宗補充，一旦發生爭議，除了申訴、評議，很多金融機構根本不理會消費者，甚至要消費者直接打官司，但金融機構占有資訊上的優勢，以及充沛的法務專業人員，消費者在司法訴訟上幾乎都敗訴。立委王鴻薇表示，金融詐騙態樣相當的多。且近年更發現，高齡金融消費者遭到詐騙的人數節節升高，令人感到遺憾地是高齡金融消費者所遭受到的詐騙還不是詐騙集團所為，而是銀行金融消費、證券等商品理專用話術或不當手段讓高齡金融消費者受到詐騙、剝削。政府金管單位對於銀行罰款相當的低，有銀行理專以詐騙手段讓投資人虧損6千萬元，金管單位僅罰1千多萬元，這對金融消費者來說，根本毫無保障。金管單位必須要有夠完善機制，改善金融消費市場。
金融業變乖了！今年吞2.5億罰款四年新低 二種缺失罰最兇
金融業變乖、更緊繃了，今年罰鍰特別少！金管會公布今年金融業裁罰狀況，據統計至2022年12月29日止，銀行、證券期貨（含上市櫃公司）、保險等三業總共吃311張罰單、罰鍰金額達2億5,270萬元、下探四年新低，也僅達成今年全年預算目標2億9,136億元的86.7％，達成率跌破9成，較前低2011年達成率87.3％還更低，恐創史上新低。檢視今年大單還是銀行局所開，主要重罰大股東干政和整肅理專A錢歪風。為何今年有理專A錢、銀行當機出包頻頻，罰鍰卻變少？金管會分析，主要是理專十誡上路後成效漸顯，業者加強內稽內控，且銀行法129條第7款的罰度從1千萬元拉高到5千萬元，若理專A錢情節嚴重且發生在新法實施之後，罰鍰金額將拉高，也發生赫阻之效。理專A錢裁罰案從四年前的8件逐年銳減，2022年理專A錢案大減、罰鍰自然降低。另外，今年較沒有大型弊案，也是罰鍰較少之因。就各局開罰狀況來看，銀行局今年共開出20張罰單，共罰1億912萬元，件數比去年同期多七件，但金額少377萬元、年減0.34％，前三大苦主為開發金被罰2,000萬元、永豐銀理專不當銷售挨罰1,800萬元、台灣銀行理專挪用款項遭罰1,400萬元。顯示金管會今年監理重點放在嚴懲大股東干政和整肅理專A錢歪風，保障消費者權益。金管會近年緊盯金控大股東干政，繼新光金、開發金後，金管會透露目前也在檢視其他金控，農曆年後恐再開罰。金管會主委黃天牧近日財委會中也表示，針對金控大股東干政，將透過「修法與金檢」兩方式強化，修法草案預計明年上半年出爐。在證券期貨投信部分，共37件、開罰2,266萬元，金額年減4成，因去年檢查局有去查核期貨商、有較多罰鍰，但今年沒有，導致期貨商罰鍰金額年減近7成最高，另上市櫃今年罰單達189件、4,322萬元，不管是件數還是罰款金額也都較去年少。保險業合計全年罰單65張、罰鍰7,770萬元，金額年減32.43％，主因是今年不如去年有單筆特別高的罰單。
利變保單之亂2／壽險大方發「升息紅利」 貴婦富商爭相領錢改買美元利變險
美國FED啟動升息後，台灣利變型保單同步大賣，但在金管會緊盯業者有無亂喊「宣告利率」下，各家反應不一。CTWANT記者調查，6月起，多數業者「凍漲」未調整美元利變保單宣告利率；富邦、新光人壽7月間則調高200多張的宣告利率，「升息紅利回饋給保戶」；但也有業者反而調低多檔的宣告利率。金管會早在今年4月，就已裁罰台新人壽並停售1張利變保單，8月又再出手「記點」處罰13家壽險公司的12名簽署保單商品人員，以及連同業者在「未受罰」前自行下架的商品，共停售達21張利變型保單。保險局副局長張玉煇就強調，這一次對壽險公司違規行為的裁罰，並非要阻止業者調升宣告利率，而是期望透過裁罰提醒業者應記取經驗與教訓，清楚了解自身違規行為對公司財務與保戶權益影響，並確實改善，建立穩健之宣告利率政策。市場對官員此番話感覺有弦外之音，「只要符合規定，該升、該降的宣告利率，就是要做！」依壽險公會統計資料看來，2022年上半年壽險業有兩類保單保費收入呈正成長，一為「利變型壽險」新契約保費1,828億元，比去年同期成長24.57％；另一是「傳統型壽險」（包含儲蓄型保單），也是因為有採取固定利率或自由分紅，今年1～6月的新契約保費249.24億元，比去年同期成長26.71％。CTWANT調查，高資產端民眾在今年上半年期間，有將部分新台幣或美元現金轉買利變型美元保單，「很多人就是看準保險公司勢必會調升宣告利率！」一名銀行理專分享觀察的情況。所謂的利率變動型壽險保單，分外幣計價（以美元為主）及新台幣計價，包含壽險保障（身故金、完全失能保險金、保費豁免附約等）與每年反應市場利率，收取的增值回饋分享金。業界又將此類保單分為理財型與保障型，「理財型」保單換算的年化複利率（IRR）較「保障型」的高，但在「壽險身故金保障」部分，「保障型」比較高。磊山保經御謙特許事業部業務總監吳柏增表示，受到美國升息所致，確實從2021年底起至金，許多保戶非常關切「利變型保單」宣告利率是否調升受惠。（圖／李蕙璇攝）磊山保經業務總監吳柏增說，「買利變型保單要看懂兩個『利率』，一個是『預定利率』，在保單上就會載明利率數字，是固定的，一個是保險公司官網每月1日公布的『宣告利率』，會隨著市場利率調整，兩個利率相減的幅度愈大，每年可領取的『增值回饋分享金』也就愈高。」舉例來說，40歲民眾買了一張利率變動型美元終身壽險（定額給付型）保單商品，基本保險金額50萬美元，繳費年期為20年，年繳1.5萬美元保費，該保單預定利率為2％，假設前五年的宣告利率以3.30％計算，第五年度末可領到的「增值回饋分享金」為668元，第十年度末則為1.748元；若宣告利率低於預定利率的話，「增值回饋分享金」為零。因此，「保戶多會希望保險公司『宣告利率』要大於『預定利率』，差距愈大，獲得的固定收益更高。」另一名保險公司主管說，「這類保單有壽險保障與累計增加保險金額空間，隨著升息利率走升，加上美元升值，去年底就受到理財保守型民眾的青睞。」「本身有外幣需求的人，像是台商在中國做生意就會買人民幣計價的保單，或者是做為未來子女出國留學基金，就會買短年期像是6年期、10年期的美元計價利變型保單。」吳柏增說。「只是，金管會一直是引導鼓勵保險業者多推廣保障型商品，這幾個月也在調查與監督利變險的狀況，多數壽險業者不敢大幅度拉高宣告利率，買氣也稍微降溫一點。」另一名銀行理專說。購買「利變型保單」的保戶，可以從壽險公司的官網得知每張保單各年度的宣告利率。（示意圖／李蕙璇攝）
臺銀神經很大條！行員曠職才知已挪用八千萬 受害多高齡客戶
金管會銀行局今天（26日）重罰臺灣銀行行員盜領客戶案1400萬元，不僅是因為違反期間長達十年，累積金額逾八千多萬元，且受害九名客戶中有五人為65歲以上高齡長輩客戶，因此才會較其他案件罰款金額高。今年在銀行理專、行員類似侵占客戶遭罰緩款案件，包括此件臺灣銀行案之外，金管會在5、6、7月期間，還裁罰凱基銀行600萬元，兆豐銀行400萬元與華南銀行400萬元，且目前還正在調查一家銀行準備做裁罰。銀行局表示，臺灣銀行蘇澳分行前行員張員自101年8月至111年2月間，偽造客戶簽名及偽刻客戶印鑑申辦網路銀行，及以話術欺騙客戶假意購買保單、基金，並以抽換單據及透過網路銀行轉帳方式挪用客戶款項，違法行為時間將近10年，受影響客戶數9位，所涉金額約8,447萬元，顯示該行有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事。臺灣銀行蘇澳分行前行員挪用客戶款項，基於該行就理財專員控管機制、網路銀行申辦作業及員工行為管理等事項，核有未完善建立及未確實執行內部控制制度之情事，違反銀行法第45條之1第1項及該條授權訂定之「金融控股公司及銀行業內部控制及稽核制度實施辦法」第3條、第8條第3項規定，爰依銀行法第129條第7款規定，核處新臺幣1,400萬元罰鍰。該行雖已就理財專員帳戶與客戶往來情形建立報表監管機制，惟就理財專員關聯戶之監管機制仍有不足，而未發現張員長期利用配偶及友人之行內帳戶轉帳予客戶並備註「保單配息」、「基金配息」等文字，以掩飾其挪用行為；在未建立理財專員代客戶辦理交易之確認機制：該行108年12月前未建立理財專員代客戶遞件之交易確認機制，致張員利用代客辦理交易之機會，以抽換單據等手法進行挪用等。
「最貪理專」怕確診聲請交保 慘遭高院打臉：監外也會染疫
前銀行理專周勵宏，為彌補投資金融商品虧損，挪用6名VIP客戶存款共2.83億多元，且住豪宅、買名車到酒店尋歡，被稱為「最貪理專」，一審遭重判10年6月，案經上訴，周男律師聲稱因疫情嚴峻，看守所已有確診病例，擔心影響周健康，向台灣高等法院請求以重金交保或赴警局報到取代羈押，但合議庭認為，周涉犯重罪，迄今否認犯行，有必要繼續羈押，而且疫情嚴峻，世界各國已朝向與病毒共存，在監所外亦有染疫風險，裁定駁回。檢方指控，42歲周男自2009年1月起，向客戶推銷金融商品、協助投資，以方便作業為由要求客戶在空白出款單用印或簽名，實際上卻以「螞蟻搬象」方式，偷偷把錢輾轉匯進自己戶頭，直到有客戶反映帳戶約1000萬元不翼而飛，銀行報案，全案才曝光。起訴指出，周因投資期貨失利，挪用客戶存款，除填補個人財務黑洞，還大方支付女友的生活開銷、到酒店尋歡一擲千金，出入以保時捷等名貴跑車代步。檢方認定，周男總共A走6名客戶2.83億餘元，台北地院一審去年判刑10年半。周男律師聲稱，他在國內有固定住居所，無外國籍及國外資產，親人均在國內，他曾與他人聯繫移民、換護照，是擔心案發後，日後在國內難找工作，而與朋友討論案件結束後規畫，沒有資力移民逃亡，加上看守所疫情爆發，已有確診病例，身體健康面臨隱憂，請求合議庭以向派出所報到，或高額保證金，代替羈押處分。合議庭認為，周案發後確有向人聯繫、諮詢如何投資移民、取得護照等事宜，另與親友討論如何脫產以保留犯罪所得，或要求他人拒絕提供資料以拖延案件調查，甚而表達絕對不會償還款項想法，顯見企圖逃亡、保留犯罪所得之主觀意念極為強烈。由於周涉犯重罪，至今否認犯罪，全案尚未審結，有繼續羈押必要。合議庭認為，我國新冠疫情逐漸升高，每日本土確診病例已達數萬，無論在監所內外或有無施打疫苗均有染疫風險，以及疫情較早爆發的歐美國家中，己不乏有達群體免疫，朝向與病毒共存事例者，且監所對確診輕症者能進行診治及隔離，中重症者亦可戒護就醫，周男聲請具保停押沒有理由，裁定駁回。
聽信理專「安全又可靠」斥資1400萬買理財產品巨虧 法院判決：銀行承擔50%
中國在多年前曾發生過銀行理專建議客戶斥資購買私募基金產品，結果私募基金時控人因非法吸金而入獄，客戶的投資全部付之一炬，經過多年纏訟後，法院目前判決銀行要承擔50%的責任。根據《百度新聞》報導指出，年近70歲的焦姓女子在當年因為輕信理專的推薦，投資了理專口中特別好的理財項目」，金額高達人民幣320萬元（折合新台幣約1400萬元）。而在整起事件炸開後，焦女僅獲得人民幣2190元的賠償，最後焦女對銀行提出訴訟。焦女表示，2012年時因為存款到期，在理專的推薦下，自己斥資人民幣200萬元，與大觀言基金合夥，認購「吉祥煤業」3%的股權，當時理專還保證第一年有12%、第二年有13%的收益。之後大觀言基金還給焦女收據與確認函，表示已經收到合夥投資款。之後焦女又透過理專，斥資人民幣120萬元購買大觀言基金認購山西天然氣的項目，當時也承諾第一年收益有11%、第二年有12%。結果在第一年即將分發收益時，該名郭姓理專表示會對有問題，預計3個月才能完成本金與利息的返還，而在等待這段時間，就傳出大觀言基金負責人遭逮捕的消息。面臨鉅額損失的焦女，認為銀行並未盡到安全審慎的義務，於是對銀行提出訴訟。其實在大觀言基金爆發問題後，中國各家銀行都對私自銷售產品的理專進行懲處、問責，郭姓理專自然也無法逃過。但銀行端認為，郭姓理專的行為屬於私下行為，認為銀行端不應承擔責任。最後在法院的審理下，法院認為，焦女之所以信任郭姓理專，是因為郭姓理專具有銀行工作人員的身分，而且銷售行為是發生在任職期間，銷售地點更是任職地點，銷售內容與本身的業務也有關係，認定不熟悉銀行流程的焦女無法分辨郭姓理專的行為是「職務行為」還是「私下行為」。最後，法院認定，銀行端需針對自身監管不周的行為進行負責，認定整起事件中，銀行端需負責50%。
無法究責影子董事 鍾佳濱要求金管會盤點法規
近年銀行理專A錢事件頻傳，因此金管會將研議針對高階經理人強化問責制度，立委鍾佳濱今（21）日在立法院財政委員會質詢指出，若金融機構大股東以「影子董事」操控董事執行職務，即便提高裁罰強度，影子董事還是無法被課責，因此要求金管會盤點主管法規，針對影子董事的課責制度提出修法評估報告。鍾佳濱指出，據金管會統計，近五年因銀行理專挪用款項累積裁罰達24件共2億多，但他認為，金管會所開出的高額罰款僅懲罰公司，最後是由全體股東承擔；且即便目前金管會可依《銀行法》第61條之1第2、6、7款規定，命令違規銀行停止部分業務，或將特定經理人、職員、董事停職，但這些措施對於根本不具職位，卻實際指揮現任董事，操控公司經營的影子董事處罰效果有限。「除了處罰負責人外，也應想辦法問責『影子董事』。」鍾佳濱舉新光人壽公司前董座吳東進為例，即便金管會將吳東進停職，後續其仍以影子董事的身分操控公司，即便將接任的董事長停職，也無法解決問題，只會陷入無限循環，因此他要求金管會應盤點主管法規，提供修法評估報告，才能杜絕這些金融亂象。金管會主委黃天牧承諾，已針對相關公司治理問題進行檢討，正在研議修法，預計年底前會提出。鍾佳濱表示，過去他也曾質詢主張若保險業務員違規，公司最高負責人有監督疏失，主管機關可要求負責人強制接受講習。保險局長施瓊華則回覆，已請保發中心規劃，初步評估現行法規即可執行。
「理專十誡」效能有限…立委批金管會決心不足 主委：100％防弊不易
理專A錢案A到太頻繁，金管會在2019年祭出理專十誡，但情況改善有限，立委費鴻泰21日指出，金管會若下決心清除弊案，就應拉高連座層級、罰則訂高一點，比如究責到總經理要下台。金管會主委黃天牧指出，100％防弊不易，但會盡量不要讓理專弊案層出不窮，他也承諾二周內會給予報告。理專A錢案過去發生在民營銀行較多，但近期連老字號台銀都爆發理專A錢A十年、落跑後才發現，引發業界關注。黃天牧特別被點名21日赴立法院財委會，針對強化銀行業公司治理和銀行理專行為規範做專案報告。銀行局局長莊琇媛指出，2019年至今關於理專弊案已有18件裁罰案，其中，3件是公股行庫，包括：彰銀、華銀、兆豐銀。關於台銀理專A錢案，是否可調行外資料？莊琇媛指出，這次該名理專與客戶不當資金往來，可能是挪用或跟客戶間有些約定，透過行外帳戶匯錢給理專，其他行有客戶隱私問題，不可能揭露給台銀。費鴻泰對三家公股行庫代表一一點名上台質詢，彰銀表示，該案是分行自行查核發現的，發生於十多年前、2019年才爆出，不是最近發生；華銀則指出，該案發生在2019年4月；兆豐銀表示，該案為舊案，發生在2018年4月的。費鴻泰認為金管會清除亂象決心不夠，他認為應該把罰則訂高一點，比如一有理專弊案發生，總經理就要下台，保證總經理、主管會緊張、會加強管理，這不是不可能而是看要不要做到這程度，另外，像外銀「強制休假」也是很好的內控方式。黃天牧指出，現行理專發生弊案，直屬高階負責人已要連座，已有二家銀行裁罰到負責理專的執行長。費鴻泰也指出，近期接獲民眾投訴，有理專賣高風險金融商品給89歲的老先生、78歲的老太太，非常不妥當，所以他在2008年訂了「門外漢條款」65歲以上的金融商品行銷要錄音錄影，金管會若認為理專弊案是非常嚴重的問題，就要拉高連座層級到總經理、董事長，他也要求金管會二周內要提書面回應。
理專10誡重罰效應 銀行保代部「清理專」⋯年減逾2千人
理專10誡重罰後，銀行保代部登錄壽險業務員今年大衰減。據壽險公會統計，到11月底保險代理人登錄業務員人數8萬726人，今年以來減逾2,900人，是近六年來首見衰退，而保代公會亦揭露，主要是銀行保代部「清理專」，前11月少逾2,200人。整體壽險登錄業務員人數到11月底達38萬7,901人，比2020年時少8,323人，今年應該已確定會出現10年來首次的業務員人數衰退。主要原因是2021年台灣出現疫情三級警戒，6月到8、9月業務員無法到處拜訪客戶，即便現在還是有很多客戶不太願意頻繁接觸外人，業務員業績在三級警戒時幾乎少一半、甚至更多，許多人可能被淘汰，新人加入速度亦大受影響。由於金管會要求銀行權責明確，各銀行在2016年紛紛結束轉投資的保經、保代子公司，大部銀行都轉設保代部，僅兩家銀行設保經部，銷售各類保單。而金管會在2019年8月祭出理專10誡，並在2020年有專案金檢，且去年底到今年陸續開罰，銀行常見的是勸說客戶解約再投保新保單、貸款投保新保單卻未說明資金來源等，加上保險局也要求6小時的法遵培訓，保代公會表示，可能為了強化管理及避免無業績者被撤消執照，因此銀行開始「清理專」，登錄在銀行保代部業務員人數明顯減少，到11月底約7萬3,318人，比去年底少2,228人。另外，有金控下銀行理專用共同行銷方式，將理專登錄為產險公司業務員，減少法遵及防制洗錢程序重複的問題。整體來看，今年11月底壽險公司登錄業務員人數22萬2,174人，比2020年底少了5,184人，等於今年新人招募效果不佳，且淘汰或離退人數高於流入人數，前11月僅中國人壽及國泰人壽登錄業務員人數比去年增加，其他公司都是減少，光壽險公司部分應會出現八年來首次業務員人數衰退。保經公會登錄的業務員今年前11月亦少229人，是減少人數最少的通路別，最後一個月還是有機會轉正，到11月底登錄人數8.5萬人，若今年人數衰退，就是中斷保經公會已連續四年登錄人數增加的趨勢。
誆貴婦投資狂吸2億…理專賠光「獻身還債」淪性奴 遭黑道斷手腳下場慘
資深媒體人林裕豐近日在節目中透露，過去有一名年輕有為的銀行理專，靠著出色手腕和嘴甜吸引不少上了年級的貴婦，成功吸金2億元，不料他卻偷偷把客戶的錢放進自己口袋，還把資金全部拿去簽賭，後來欠下一屁股債，只好獻上肉體封口，但還是有人不買帳，找來黑道處理，最後被道上兄弟打到遍體麟傷。林裕豐日前在《震震有詞》節目中分享案例，指該名銀行理專一開始就鎖定有年紀的貴婦，先是大獻殷勤，接著提到自己缺業績，希望對方能買個1萬美元的投資產品捧場，如果對方答應，他還會特地買水果送客戶，「他的心機就在這邊，他會主動去拜訪，幫她削水果，甚至有聽說還會餵食，慢慢地就上鉤了。」見貴婦落入圈套，理專便聲稱有快速獲利，且更保值的商品，說服對方投資，只要客戶同意，他就會以「到國外繞錢」為藉口，要求提供印鑑，然而這些錢其實都進了自己的口袋。林裕豐表示，該名理專沉迷地下職棒簽賭，需要大筆資金周轉，然而在銀行工作的薪水根本不夠，於是就把歪腦筋動到客戶身上。林裕豐提到，理專後來把錢輸光，其中一名貴婦損失8000多萬元，才驚覺遭到詐騙，氣得要求他把錢吐出來，但對方根本沒錢，只好下跪認錯，提議用肉體償還，「當天就獻上了自己小鮮肉的身體」。雖然理專堵住了貴婦的嘴，最後還是踢到鐵板，慘遭黑道打斷手腳，加上他違法在先，也無法報警，下場悽慘。
近千萬積蓄被洗單大虧 保險高層「私下拜託理專」放家人一馬
超過70歲的長輩們如果屢向銀行抱怨，戶頭裡的數百萬元、千萬元的存款利率實在好低，可能會遇到行員、理專推薦「投資型保單」，但卻因為難以承受虧損的壓力，反而會蝕到老本，這種案例頻傳，就連保險公司總經理、董事長等高層的親友碰到這種狀況時，也只能低調地、私下「拜託」業務員，勿再給長輩們建議解約、轉單與洗單。本刊調查，長輩級的保戶，年紀超過70歲以上者，遇到以上類似情況而向金管會保險局、金融消費評議中心等單位提出「理專、業務員涉及不當銷售」申訴的話，多數保險公司會願意和解，但金額不一定能全額退還已繳的保險費，主要是在於保戶有在保單簽名，理應會了解保單內容與條款約定。在保險公司任職總經理、董事長級的高層，私下向本刊記者吐苦水說，「最近80歲的家人跟我提到，這幾年銀行定存到期之後，改買了保險，有時理專又說可以提前解約，再買其他張保單，都是因為聽到『利率比較高，可以保本』的關係。」結果他們進一步再幫親友了解保單內容之後，發現平常只會買儲蓄險、定存理財的長輩們，把積蓄拿去買了「變額萬能壽險、變額年金險」之類的投資型保單，有的保單帳戶的投資報酬率非家人想像中的高，出現虧損，而且所謂的「保本」，其實也是得等到90歲、95歲死亡時，才能拿回個數十萬元。「長輩們因為認識銀行理專、保險公司業務員都很多年了，心腸軟，不好意思對他們提出申訴，我也只能私下拜託他們不要再找我的家人『洗單』。」保險公 司主管級高層說。資深保險公司業務主管說，其實這類申訴案頻傳，一再要求同仁們要做好保戶投資風險評估，尤其是高齡、長輩保戶如果是沒有買過股票、股票型基金等屬於較積極型投資者的話，是難以承受虧損的壓力，而且一旦被申訴多是會敗訴，甚至保險公司要退還已繳的保險費，也會進一步請業務員繳回佣金，如果確實有行銷不當時，嚴重到會處罰業務員暫時停止招攬保單行為。金融消費評議中心評議委員也提醒說，除了此類投資型保單爭議案件之外，還有民眾抱怨買的「利率變動型終身壽險」，投保時保單的宣告利率是2.94%，之後保險公司卻把宣告利率調降到2.13%，報酬率根本沒有當時買的時候高。由於這是屬於保險公司設計保險商品的「定價政策」，非屬於銷售商品的行銷爭議，金融消費評議中心是無法受理此類的申訴案件。民眾買保單之前還是要多了解保險商品，對於理專、業務員強調「保證的高利率數據」、「保證還本」等獲利、保本說法，也要請對方以文字書面寫在合約裡，或是錄音存證，以避免出現爭議。
女立委大調查2／財委會女將理財不一樣 她坦承沒買健康險
眾多保單中，儲蓄險可說是女性立委的最愛。本屆立委財政委員會裡的三位女性立委都有買儲蓄險，高嘉瑜有1張，同黨籍林楚茵買7張，國民黨籍李貴敏也有5張儲蓄險。「其實我個人沒有很積極理財規劃，甚至可以說是月光族，多虧之前在三立財經線同事的督促，提醒我可以用保險強迫儲蓄，媽媽也幫我買了幾張，才有這幾張保單。」林楚茵跟本刊記者坦言。法學博士出身的立委李貴敏表示，擔任立委以來為了避嫌省麻煩，完全不碰股票，至於保險規劃，「過去在國外法律事務所工作時，常是晚上12點離開辦公室，清晨6點又進公司，就跟著公司買了很多高額醫療險等。辭掉律師工作後，這些保險也停掉」。國民黨立委李貴敏買的儲蓄險中，有幾張是為了幫銀行理專升等做業績。（圖／報系資料照）李貴敏說，買這5張儲蓄險並非她主動規劃，一是幫忙業務員攢業績拚升等，一是母親的擔憂而幫忙加買的。「我覺得健保應該足夠，就沒想再買任何醫療險，現在就是好好照顧自己，沒有會期時，晚上9點多就寢，清晨4、5點起床後，平常會在跑步機快走健身。」她解釋沒有買醫療險的原因。事實上，以往熱銷的2%利率儲蓄險，去年7月起幾乎絕跡。金管會為遏止銀行通路以「理財」話術推銷佣金較高的高利儲蓄險，助長保險偏離轉嫁生活風險的歪風，因此大力整頓一番。儘管如此，儲蓄險仍大受歡迎，不僅立委偏愛，就連官員、準備退休等民眾，也是儲蓄險長銷族群之一，其佣金優，更是保險業務員熱推主要商品。為此，立委賴士葆今年曾為民請命，詢問金管會主委黃天牧「有沒有可能恢復2℅利率的儲蓄險？」面對立委詢問是否恢復2%利率儲蓄險，金管會主委黃天牧堅定回絕。（圖／報系資料照）只是黃天牧態度堅持地說，「不鼓勵保證收益型的保單」，並建議民眾可多了解「利變型保單」。這類保單的宣告利率隨市場情況調整，有的甚至高過定存，也是金管會可以接受的保險商品。本刊調查，喜歡儲蓄險的民眾目前多轉進到躉繳型2或3年短年期、美元幣的利變險，且有保本機制，也就是解約金大於實繳的保費，利率多在3%左右，民眾可從利息與匯率變動爭取到息差空間，因此成了許多壽險公司力推的保單商品之一。
理專私自挪用客戶款項3.47億 台新銀遭罰3000萬罰鍰
金管會今日（22日）公告對台新國際商業銀行理專挪用客戶款項之行政處分，台新銀行中和、西門、北大分行理專涉嫌挪用客戶款項、與客戶異常資金往來等，因此罰台新銀3000萬，西門分行、北大分行停止受理新客戶辦理保險代理業務3個月。金管會公告表示，中和分行周姓專員挪用客戶款項，受影響客戶數約9戶，涉及金額3.47億元；西門分行楊員有誘導客戶製作不實薪資證明辦理貸款、違反內規逕將客戶保單質借申請書件郵寄保險公司、與客戶有不明資金往來等違規行為；北大分行吳員未向客戶說明相關權益，於辦理客戶保單減額繳清後，短期內再推介客戶申購新保單，使客戶於3年內申購大量保單。基於台新國際商業銀行未落實辦理認識客戶（KYC）程序及臨櫃交易確認機制、未落實執行評估客戶保險需求及適合度之作業程序、未落實執行該行理專計績辦法所定非財務性指標之考核機制，相關計績分數之評定流於形式，以及未有效督導員工遵循員工行為準則相關規範，因此金管會決定裁罰台新銀行3000萬元罰鍰。此外，個人金融事業總處林副執行長遭停止執行業務3個月，西門分行、北大分行停止受理新客戶辦理保險代理業務3個月。
侵吞6.9億善款買不動產、保險 何明德行善團負責人夫婦遭起訴
嘉義地檢署接獲調查局嘉義市調查站報告「何明德行善團」負責人陳女及其蕭姓夫婿涉侵占行善團募款，當初2人透過網路募款存進私人帳戶14億餘元，除7億餘元實際用以造橋、鋪路及施棺，其他6億9300萬元以個人名義購買高額保險、不動產及存入私人帳戶，檢訊後依洗錢、公益侵占等罪嫌提起公訴，並聲請從重量刑。陳女在偵訊時，否認有侵占或洗錢犯行，辯稱金額不符部分是為提列退休金及工安基金；蕭男也否認有侵占或洗錢，辯稱因行善團未登記無法開設帳戶，他們是接受銀行理專人員建議，分散存款及投資，且擔憂公告金額龐大，會引起作業困擾；但證人問訊時稱未聽聞何明德行善團有提列工安基金或退休金。何明德行善團辦公室位於嘉義市，外牆還貼著當年嘉邑行善團號召民間力量造橋鋪路的照片。（圖／翻攝畫面）檢方表示，何明德行善團負責人陳女及其配偶蕭男，未經政府核准立案，成立行善團，自2002年起以承襲陳女父親何明德嘉邑行善團名義，造橋、鋪路及施棺，透過網路及臉書等管道，向社會不特定善心人士以收取現金、匯票及支票等方式募款，並將捐款分散於2人及家人的金融帳戶。檢方統計，自民國91年起至109年止，累計收取款項高達14億2203萬餘元，陳、蕭2人平時負責行善團事務，接受行善團會員每月百元捐款，並聘用蕭的兒子、戴姓媳婦協助處理捐款，陳、蕭為掩飾、隱匿侵占金錢所得來源及去向，還以自身及家人名義，購買金融商品、高額保單及不動產方式洗錢，總金額高達6億9306萬2498元。檢方認為，陳、蕭2人利用社會大眾對於公益事務關切與善心，本將全數用於公共事務得善款挪為己用，甚至進行金融商品投資與操作，顯然與民眾捐款初衷違背，且有害社會良善風俗，應予從重量刑。