401k
」 川普
川普喊發「關稅紅利」每人6萬 高收入者不在名單內
美國總統川普（Donald Trump）9日表示，受惠於其對等關稅政策，讓美國「變得更富裕」，政府將向除「高收入者」以外的所有美國人，發放「每人至少2,000美元（約新台幣62,000元）的紅利」。不過美國財政部長指出，目前尚未就此議題討論過。川普9日在社群平台上發文指出，「反對關稅的人都是笨蛋！現在我們是世界上最富有、最受尊敬的國家，幾乎沒有通貨膨脹，股市也創下歷史新高，401K退休帳戶的資產也達到了歷史最高水平。」他表示，除了高收入者，將發放給每位美國人民至少2,000美元的紅利。不過，對於川普所提的「關稅紅利」方案，美國財政部長貝森特（Scott Bessent）在接受《美國廣播公司（ABC）》節目「本週（This Week）」訪問時表示，他尚未與川普就此議題進行討論。貝森特進一步指出，這筆2,000美元的紅利「可能會以各種形式發放」。他說：「這可能是總統稅改議程的一部分，比如免除小費稅、加班稅、社會安全稅，或讓汽車貸款利息可扣抵等方式。」川普此番言論再度凸顯他對關稅政策的強硬立場，也引發外界對「紅利」計畫實際可行性及執行細節的質疑。
川普下令開放401k投資 《富爸爸》作者力挺：適合願意學習的投資人
針對總統川普（DonaldTrump）簽署的行政命令「民主化401k投資人接觸另類投資的管道」（DemocratizingAccesstoAlternativeInvestmentsfor401kInvestors），知名暢銷財經作家《窮爸爸、富爸爸》作者羅伯特清崎（Robert Kiyosaki）日前在社群網站上發文力挺，更表示這項政策將改變投資生態，讓更多人能透過退休帳戶參與過去僅限專業投資人的投資工具。根據《Benzinga》報導，清崎向來以非傳統投資理念聞名。他公開表示自己從不投資共同基金或ETF，甚至直言這些產品是「給輸家用的」。在他看來，傳統基金過於依賴市場大盤波動，投資人往往缺乏自主性。相較之下，新的行政命令則提供401k投資人更廣泛的選擇，包括房地產、私募股權、債務資產、加密貨幣，以及黃金、白銀等貴金屬，而且都能在稅務優惠的保護下進行。清崎特別感謝好友謝克特曼（AndySchectman）提醒他留意此一政策變化。他在貼文中強調，川普的新政令把投資人「當成成年人來看待」，不再限制只能依靠共同基金或ETF。他更指出，這不僅對成熟投資人有利，也推升了他本人持有的黃金、白銀與比特幣價值。但清崎也警告，另類投資並非人人適合。他認為，願意花心思「學習」與做「功課」的投資人，才能真正受惠於這些新選項；但對缺乏耐心與研究精神的人而言，傳統基金或ETF或許仍是較安全的選擇。他直言，如果沒有足夠的金融知識與判斷力，貿然投入另類資產，風險將遠超過想像。報導中提到，清崎在金融教育領域影響力極大，他的暢銷書《富爸爸窮爸爸》（RichDadPoorDad）多年來推廣財務素養與投資觀念。如今他的觀點與川普政策呼應，為市場帶來更多關注。清崎認為，這項行政命令不僅為投資人提供更多元的理財管道，也將迫使大眾重新思考資產配置方式，尤其在全球金融環境快速變動之際更顯重要。
不只美國！一連串激烈政策引發民怨 「全球」爆發1200場反川示威
美國總統川普（Donald Trump）自1月再度就任後，其一連串重組與擴權政策在全美各地引發激烈反彈。美國50州與海外地區於5日同時舉行約1,200場示威活動，成為川普回鍋執政以來規模最大的一波抗議潮。單是在首都華盛頓特區（Washington D.C.）一地，便湧入超過2萬人聚集於國家廣場（National Mall）。綜合外媒報導指出，在佛蒙特州府蒙彼利埃（Montpelier）的集會，原本是預計吸引6,000人參加，但實際湧入人數估計達1萬人。組織活動的去中心化行動網絡「50501」代表彼得森（Geri Peterson）表示，這場跨黨派集會反映出民眾對川普政府政策的不滿，川普的支持度正在下降，這場運動或許是「轉折點」，象徵美國選民正在集體對其政策方向表達反對。現場出席的發言者有佛蒙特州前州長與美國前駐歐盟大使庫寧（Madeleine Kunin）、美國參議員威爾奇（Peter Welch）、副州長羅傑斯（John Rodgers）等人。威爾奇表示，他擔心川普在第二任期中將進一步破壞民主制度，包括未經程序驅逐出境、威脅醫療補助與社會安全金制度、甚至解體聯邦機關。除此之外，在佛蒙特各地，包括拉特蘭（Rutland）、布拉特爾伯勒（Brattleboro）與中部地區米德爾伯里（Middlebury）均有數百人至上千人走上街頭。美國眾議員巴林特（Becca Balint）在布拉特爾伯勒對約1,500人演說後，趕赴下一場集會時表示「我們許多人都感到憤怒與焦慮，但不能讓這種感受擊潰我們的勇氣。」（圖／達志／美聯社）類似集會也在緬因州多地舉行。參議員金（Angus King）於波特蘭（Portland）對3,000名抗議者表示「人民的力量比掌權者更重要。」他呼籲全民齊心對抗川普政府削弱聯邦制度的作為。緬因州參議會議長道赫蒂（Mattie Daughtry）也在布倫瑞克（Brunswick）集會現場表示「你不能拆解我們的社會結構，而不會有人注意到。」而在華盛頓特區，數十位民主黨國會議員登台批評川普的經濟與外交政策。73歲的退休資金經理霍夫曼（Wayne Hoffman）表示，川普施行的關稅政策將重創農民與退休儲蓄，造成許多401K帳戶財損。而一名20歲來自俄亥俄州的川普支持者凱爾（Kyle）則戴著「讓美國再次偉大」帽子與抗議者辯論，表示雖然有人罵他，但大多數人態度理性。同時，川普本人於佛羅里達州朱庇特（Jupiter）的高爾夫俱樂部打球後，返回其海湖莊園（Mar-a-Lago）宅邸。數百名抗議者在距離莊園約4英里處的西棕櫚灘（West Palm Beach）集會，有人高舉「市場崩盤，川普打球」的標語，諷刺其無視經濟下滑的現況。除了美國本土，數百名旅居歐洲的美國人也在柏林（Berlin）、法蘭克福（Frankfurt）、巴黎（Paris）與倫敦（London）集結，對川普政府內政外交政策提出抗議。社會安全局（Social Security Administration）總部外亦聚集大量抗議人潮，反對聯邦解僱與削減福利政策。一名即將年滿65歲的民眾法爾卡奧（Linda Falcao）表示，她自16歲開始繳社會安全稅，如今眼見福利遭威脅，不禁在現場激動大喊「我需要我的錢，我想要我的福利！」群眾齊聲回應：「那是我們的錢！」針對批評，白宮助理新聞秘書休斯頓（Liz Huston）回應表示，川普總統將會保障合資格受益人享有的社會安全與聯邦醫療制度，但反控民主黨欲將此福利提供給非法移民，恐導致制度破產。抗議者普遍認為川普正依據「2025計畫」（Project 2025）推行極端保守政治願景，企圖集中行政權力並削弱聯邦政府功能。川普支持者則視之為對抗建制派與自由派的一種必要手段。（圖／達志／美聯社）
機器人理財2／非每家用AI！國泰智能投資推「基金股債配」逾20％資產規模成長
國內目前已有17萬民眾透過「機器人理財」，金管會為此正在研擬納管拉高法令位階，其中備受矚目的是理財演算法，原本由業者自行審查，7月已授權投信投顧公會成立專家小組，審查各業者的機器人理財演算法。截至6月底，資產管理規模前三大為國泰世華銀行「國泰智能投資」的18.86億元、第一銀行的「e-First智能理財」15.34億元及華南銀行的「華南好基智」7.47億元。CTWANT記者採訪國泰世華銀行，數位發展部協理陳麗薰表示，「國泰智能投資強調長期、紀律投資，多數的客戶也都採用定期定額的方式來參與市場，這樣的理念也讓國泰智能投資即使在2022年市場大幅修正下，資產管理規模仍有超過20％的成長幅度。」國泰世華銀行2016年觀察到智能理財市場的發展機會，即成立專案小組投入「國泰智能投資」的開發，並在2018年正式推出類似美國退休計劃401K般的「目標式投資組合」，首重長期投資、客觀量化選股，並將搭配滑翔路徑，隨投資年限調降波動度建議的「再平衡機制」概念帶到國內。所採用的滑翔路徑（Glide Path）找出一定時間下的最高預測收益結果，能夠在客戶的投資組合接近目標設定的到期日時，協助將資產配置調整更趨保守以降低波動度，促使所設定的目標能夠在到期時達成，讓投資組合的抗風險能力隨投資時間變長而增強。「智能理財」金額門檻低，除了瞄準年齡約在20～35歲的千禧世代，小資族、築巢家庭與退休族也相當適合。（圖／報系資料照）就民眾不知如何選擇基金的痛點，國泰智能投資運用數據科技及專家團隊從2000多檔基金篩選出全球優質股債，從著重配息、全球及區域、股債平衡、到近年具話題性的永續產業等，提供6組不同主題的「策略式投資組合」。由智能系統24小時監控，減少客戶盯盤煩惱，並透過再平衡機制即時發送調整建議，避免在市場震盪時做出情緒偏誤的投資決策，投資建議透明化，民眾則擁有最後決定權。也就是說，「國泰智能投資」並非全自動以AI來提供投資組合的建議，而是依規範以專責監督管理委員會來設計、評估、審核並監管演算法及模型機制，產出結果亦經過監督管理委員會審核。第一銀行、華南銀行則各有不同大數據、AI等演算依據，台北富邦銀行跟中國信託採用「指定單獨管理運用金錢信託」，也是類似的服務。據國泰智能投資數據統計，自2019年至今，投資者年齡從20歲到65歲以上都有，不僅年輕人使用，也吸引退休族群，其中又以25至44歲族群接受度最高，超過6成；申購通路則以線上為主，民眾可在國泰世華CUBE App上直接看到自身投資總覽。