財經新內閣/政大商學院出了二位金管會主委 彭金隆「黑馬出線」理由曝光
準金管會主委、現任政治大學商學院副院長彭金隆教授,被產官學界視為賴政府財金內閣「大黑馬」,多位業界人士告訴CTWANT記者,「彭老師愛研究保險金融政策,時不時就在媒體、期刊等公開發表,這次被延攬,應該是新任總統賴清德與幕僚對這位學者有印象,加上公職背景,也為他出線加分。」賴清德新政府第三波閣員名單4月16日曝光當天,許多媒體湧入政大商學院辦公室,CTWANT也前往學校採訪,彭金隆透過校方婉拒,並告知記者「上任後,會跟大家說明。」彭金隆在政大還有二門選修課,現正忙於校務課程等交接作業,當天也辭任在中信金控旗下子公司台灣人壽、孫公司中信產險的獨立董事。準閣揆卓榮泰4月16日公布新任財經首長,金管會主委為來自學術界的彭金隆教授(右)。(圖/周志龍攝)1965年次、59歲的彭金隆,學碩博士學位都在政大完成,主修會計系,取得保險研究所碩士學位與Business Administration企管所博士學位,妻子為國小校長,夫婦育有一女。進入學界前,彭金隆公職11年,1992年高考及格進入台灣省台灣人壽營業部,1996年至1998年擔任財政部部長室秘書(時任部長邱正雄);2003年開始教書生涯,先在實踐大學風險管理與保險學系任教,2011年至政治大學,迄今20多年,擔任過政大風險管理與保險學系主任,現為政大風保系教授兼商學院副院長,及商學院參與式教學與研究發展辦公室主任。壽險公會理事長陳慧遊透露,保險業界將會就2026年接軌IFRS17、ICS提出最新主張報告。(圖/趙世勳攝)身在學界的彭金隆,仍與產官界保持互動,曾擔任金融消費評議中心董事、交通事故特別補償基金監察人等,2005年~2008年間,擔任台灣金融服務業聯合總會副秘書長,也陸續獲聘為中國人壽外部董事、台銀人壽、宏泰人壽等獨立董事。與此同時,彭金隆還發表不少保險金融研究論文,依政大官網包括「銀行保險通路與類定存保單銷售會影響保險公司的投資風險嗎」、「改變保險法告知義務警語方式是否影響要保人誠實告知的行為?」「天災會影響產險公司的再保險嗎?」「實施IFRS 9 與IFRS 17對我國壽險業監理與經營影響之分析」等。BOX「彭老師說話就如他學者形象,溫文儒雅,務實型,也富有創新力,是會從不同立場來思考,提出解方的專家;不僅教書如此,他耐心地深入淺出透過舉例方式,闡述保險等相關法條立意與影響,是外界常諮詢對象。」教育界人士觀察,彭金隆在學術界、金融界與媒體圈人緣頗佳。「大家也很好奇彭老師的時間管理,他除了教書,擔任金融消費評議中心委員還要就民眾提出相關的保險等爭議案加以分析給意見,相當為消費者與業者之間雙方的調解與判定,耗時費心。」這名人士說,「他不時出席保險業界相關的論壇、創新方案等活動,與實務界保持一定的連結關係,關心時下金融商品的發展與影響。」政大商學院師生最津津樂道的小故事是,校方在後山開闢一塊「開心農場」,彭金隆也曾參與這個社團,栽種蔬菜,校內流傳出一段小故事,彭老師栽種大白菜收成時,了解到除蟲需要許多農藥,日後在外用餐時會特別挑出此菜。借調學者專家出任金管會主委,彭金隆不是第一位,2006年臺灣大學經濟學系教授施俊吉、2007年中研院院士胡勝正曾任主委,兩人任期皆不到一年,施俊吉後來還擔任行政院副院長,為現任台灣金聯資產管理公司董事長。胡勝正則是2004年從台大借調為行政院政務委員兼經建會主任委,後於2007年轉任金管會主委,2018年7月出席央行理監事聯席會議時,戴氧氣瓶抱病坐輪椅畫面令各界印象深刻,遺憾地是當年因病過世。此外,政治大學商學院、風管系還出了兩位金管會主委,同樣也有政大商學院副院長、風管系系主任資歷;2013年由政大借調出任金管會副主委的王儷玲,三年後原計畫返校繼續教職,2016年5月臨危受命出任金管會主委,為看守內閣任期三個月。壽險公會理事長陳慧遊接受CTWANT採訪時即提到,「彭老師當學者可以自然奔放的論述,未來擔任主委後,我們也不敢期待他會這樣做,因為這牽涉國家體制。」壽險業將就2026年接軌IFRS17、ICS提出最新主張報告一案,這將是新主委520上任後首要挑戰。「由於彭老師比我們還了解壽險業,對他要提出甚麼期許,不敢當,我想有一個學保險的人上來,對於學保險業專家來說,這裡就是他最大的場域,可以一展所長,我們對彭老師充滿信心。」陳慧遊說。
「全損才賠」高門檻理賠條件 花蓮地震險僅15戶獲理賠
花蓮大地震多棟建築物倒塌,地震險理賠出爐,結果僅15戶獲得理賠。各產險公司在地震發生後,第一時間在花蓮設立地震緊急服務中心,期望給予最即時幫助,不過有產險公司坦言,地震都過了逾10天,1個理賠案都沒接到,主要是卡在全損高門檻的理賠條件,雖數十件建物貼上紅單、黃單,但處理過程曠日廢時,真能拿到住宅基本地震險、最高150萬元的理賠可能微乎其微。產險業主管私下表示,921大地震後,經政府修法,蓋房子的耐震度、施工和監造過程都相對嚴謹,0403花蓮地震規模達7.2級,震度較大地區難免出現牆壁、地板龜裂或磁磚剝落,但距離全損或不堪居住必須拆除(修復費用為重置成本的50%以上),申請理賠門檻還有段距離。產險公司指出,地震過後,地震險詢問度增加,但真正肯花1350元、買保險的比例卻偏低,民眾聽到「全損」才賠,當下反應是「謝謝!再聯絡」,目前基本地震險投保率是37.92%,坦言要突破4成相當具挑戰。產險公司主管解釋,基本地震險是政策性保險,通常銀行受理房屋貸款時,會要求貸款戶投保住宅火險、地震險,當前37.92%的投保率,9成都是房貸戶,主動投保者可能不到1成。地震險也有商業型保單,即為擴大型地震保險,理賠條件不受建築物全損或半倒等限制,且動產、不動產毀損都理賠。對於政策性保險全損才理賠,條件是否太苛刻?金管會保險局說,地震險為基本保險,為加速理賠速度,讓受災戶可迅速得到保障,才採取「全損理賠」;至於保額僅150萬元,讓民眾投保興趣缺缺,保險局說,未來將綜合評估整體損失成本增加幅度、民眾風險移轉需求及保費負擔能力,再請地震基金研議可行性。
強震後民眾去電問「住宅地震險」量增 產險界強調:並未收傘,仍依標準核保流程評估投保
花蓮外海3日上午7時58分發生芮氏規模7.2強震,全台明顯有感強烈搖晃,多個縣市陸續傳出災情,其中花蓮多棟房屋倒塌。產險公司也接到許多民眾來電詢問關於住宅火災及地震基本保險的保單商品內容,根據CTWANT了解,各家保險公司仍會依照標準核保流程去評估,並沒有因為發生重大災情而收傘不接受投保申請。CTWANT記者去電詢問產險公司,目前「住宅火災及地震基本保險」仍可接受投保件數申請,而在現行的住宅火災保險外,可額外加保颱風洪水附加條款,除保險標的物在保險有效期間內直接因颱風或洪水所致之毀損或滅失可獲得賠償外,民眾因颱風或洪水發生所支出之清除費用及臨時住宿費用,保險公司亦負賠償責任。但要注意的是,當政府發布相關陸地颱風警報時,產險公司會有一定的核保條件。根據財團法人住宅地震保險基金的統計,截至2024年2月29日止住宅地震險全國累積責任額為新台幣5,891,608,275,813元,有效保單件數為3,522,841件,全國平均投保率為37.92%。(依據全國住宅戶數9,290,424戶計算)。以富邦產險官網資料,網路投保「住宅火災及地震基本保險」的基本保費2240元,是房貸住家火險基本型;若為擴大型的美滿e家專案,保費平均一天10元起,住宅火災及地震基本保險+家庭綜合險,採取網路投保的保費為4140元,依建物重置成本保額372萬元、住宅火災及地震基本150萬元、地震災害修復費用保險30萬元等。南山產險官網則表示,承保住宅建築物或屋內動產損毀他人在承保住宅發生財損、體傷或死亡,依法應付之賠償責任因特定天災致承保建築物超過七日不適合居住,依約定提供費用補償住家綠能升級及申請家事代勞之費用補償等。臺灣住宅地震保險制度成立緣起於1999年9月21日,發生於南投集集芮氏規模7.3的大地震(又稱921集集地震)。2002年4月1日起於住宅火災保險單下自動涵蓋住宅地震基本保險,每一保險標的物之保險金額最高新臺幣120萬元,全國採單一費率,每年保費新臺幣1,459元。另自2009年4月1日起,本險之每年保費由新臺幣1,459元調降為1,350元,仍為全國單一費率,每一保險標的物之保險金額仍為最高新臺幣120萬元。又自2012年1月1日起,本險保險金額上限調高為新臺幣150萬元,臨時住宿費用調高為新臺幣20萬元。由於本保險投保率持續提高,自2024年4月1日,本保險危險分散機制之承擔限額由新臺幣1,000億元調高至新臺幣1,200億元。另自2024年4月1日起第一層共保組織承擔限額由新臺幣42億元變更為新臺幣50億元,而第二層本基金承擔限額由新臺幣958億元變更為新臺幣1,150億元。本險保障範圍業經修訂,現行為承保住宅因地震震動或地震所引起之火災、爆炸、山崩、地層下陷、滑動、開裂、決口或地震引起之海嘯、海潮高漲、洪水等事故導致之實際全損或推定全損。 一旦承保之住宅經判定為符合全損理賠標準時,承保公司會同時支付保戶臨時住宿費用。所稱全損,依修訂現行為係指符合以下的「經政府機關通知拆除、命令拆除、或逕予拆除」、「經本保險合格評估人員評定、或經建築師公會或結構、土木、大地等技師公會鑑定為不堪居住必須拆除重建、或非經修復不適居住且修復費用為危險發生時之重置成本百分之五十以上」者。
環境、生物跡證「米酵菌酸呈陽性」 蔣萬安:寶林責任跑不掉
寶林茶室食物中毒案持續延燒,台北市長蔣萬安今(2日)上午召開記者會。蔣萬安表示,3月24日第一時間到A13寶林現場稽查,環境和生物跡證(刀、砧板,以及現場人員的手部),請台大法醫所協助相關檢驗,昨(1日)晚間回報,目前所送驗的相關跡證有米酵菌酸毒素呈現陽性反應,「寶林的責任,你跑不掉。」北市衛生局指出,截至今(2日)上午10時許,本市醫院通報民眾於餐廳用餐後,發生噁心、嘔吐及腹瀉等症狀,於台北市醫院就醫累計19人(因中央公布於饒河店用餐2名個案人體米酵菌酸檢驗陰性,故減少2例),其中2人死亡(39歲男性、66歲男性),5人住院中。北市衛生局表示,為維護消費者食的安全,已啟動百貨公司美食街稽查專案,1日查核1家百貨公司美食街共計15家業者,1家有盛裝食材容器不潔之環境衛生缺失,已開立限期改善通知單,屆期複查如仍不符規定,將依違反食品安全衛生管理法第8條及第44條處6萬元以上2億元以下罰鍰。部分業者現場未能出示工作人員體檢報告缺失要求補正,若未能如期補正,將依食安法開罰6萬元以上2億元以下罰鍰;另粉捲粉有13家下游,其中1家在本市,昨日未營業,今日再前往稽查;另12家下游已請各相關縣市衛生局協助調查粉捲粉之來源、產品保存、運輸管理等條件是否符合衛生要求。北市衛生局提到,寶林餐飲事業股份有限公司除寶林茶室A13館之其他3家分店(寶林咖啡館微風北車店、寶林咖啡館饒河店、EVB馬來西亞風味蔬食餐酒館)因產品責任險到期未繳費,經產險公司催繳仍未繳費,嚴重忽視食品業者應盡之責任,枉顧消費者飲食安全與權益,依法重罰新台幣100萬元。
中華男籃亞洲盃資格賽二連敗「爭取出場費」 籃協:是不是要有獎懲制度
台灣男籃最近在「2025亞洲盃資格賽」接連不敵紐西蘭、菲律賓,其中菲律賓一役更慘敗53分,掀起檢討聲浪,而中華民國籃球協會第13屆第3次會員大會,24日在彰化縣議會召開,針對出場費或是獎金部分,籃協常務監事郭俊仁在大會上表示,「你要有獎勵,是不是也要有獎懲制度」?根據《TVBS新聞網》報導,郭俊仁指出,「憑良心講,穿上中華隊隊服就是國家隊榮譽,要出場費或是獎金,我也跟球員工會代表、還有球員代表說,那可以,站在企業的立場,你要用商業價值來看,我們就用商業價值來談」。他接著表示,「若要有獎勵,是不是也要有獎懲制度?如果你出場替國家打了兩個禮拜的比賽,假設你認定價值可能是100萬,如果打不到成績呢?你敢不敢簽這個成績?你不要什麼事情先談你的利益嘛,你有沒有辦法說你沒達到的時候,丟了臉的時候,你怎麼處理?沒有人可以回答我這個問題」。郭俊仁同時感嘆「現在的時代不太一樣」,他指出,「在象哥(李雲翔)那個年代的球員,對國家的榮譽到底是什麼來談這個事情」,他不認為出場費應該拿來大會上做表決,「我很直白講這件事,我覺得這是兩件完全不搭嘎的事情」。針對保險部分,郭俊仁表示,因為每個人都拿不出東西(合約)來,但籃協基於保護球員的立場,仍有幫球員保險,「你們知道工會的人怎麼說?保險你們協會不要辦,我們直接來跟保險公司談」。他還指出,籃協拿的是國家的錢,任何補助都是中華民國政府給中華民國籃球協會替國家隊去做保險,「我怎麼可能把這筆錢去拿給不相干的人去做保險」?郭俊仁並表示,去談保險就是會有「退佣」的問題,「我很直白就講這句,但我不是說他要拿退佣,可是這事情不行也不允許這樣子做,那當然他們會想保護個資,所以我們有變通辦法,就由球團跟聯盟給我們他的價值是多少,我們來做這個事情。如果出了什麼問題,保險的理賠,基本上的受益人就是球團」,他表示,「我把這些問題講出來給大家,讓大家理解,不要讓大家覺得,幹事部這些人,好像都沒在做事,其實不是這樣」。另外,台北市職業籃球員職業工會辦公室副主任葉子彧表示,國家隊球員權益若劃分成保險費、後勤支援、出場費,前兩者才是球員最在乎的,出場費則是最後,「大家都是職業運動員身份,出賽或多或少都會影響職業生涯,若受傷回到母球隊,合約可能無法發展,代表國家參賽,有沒有保到暫時失能險才是選手最在乎的」。葉子彧同時解釋,保險由職籃工會來談,工會的立場是陪同協助籃協去談保險,並非工會「直接」跟保險公司談,希望藉由自身經驗來協助籃協跟產險公司洽談保險。至於出場費部分,葉子彧表示,選手主要考量是籃協舉辦一些「不算正式」的國際賽、有一些非正式的交流,「在我們的專業認定上算是商業行為,邀請職業選手去商業行為的行動時,權利義務要講清楚」。
新壽聯手雄獅保經訂製「一張2千萬旅平險」 南山產推首張「社福團體責任險」
雄獅旅遊集團22日宣布「我們來了!」踏足保險業,成立雄獅國際保經公司,由陳冠宇出任董事長,協助籌設的新光人壽董事長魏寶生說「他把好東西留給雄獅」,量身訂做一張保額2千萬業界頂高的雄保佑旅行平安保險專售,還邀請南山產險為專門照顧愛滋感染者關愛之家設計出業內首張社福團體責任險,同時創下二個第一例紀錄。雄獅保經董事長陳冠宇說,雄獅保經是國內第一家由旅遊業成立可以經營再保、產險與人身保險經紀的保經公司,要特別感謝新壽董座魏寶生全力給予的協助,「你是我的長官,也是我的恩師。」從AIG產險分公司經理到凱基證券再到雄獅集團,多年來近身學習待人處事、業務行銷與經營管理到公益的足球運動,獲益良多,感謝職業生涯一路受到照顧與提拔,知遇之恩銘記在心。陳冠宇指出,新光人壽與雄獅旅遊合作的「雄保佑」旅平險專案,有別於一般產險公司保額通常最高的1000萬元,新壽提供給雄獅保經最高到2000萬元(海外旅遊保戶年齡21歲~65歲),目前僅專售給雄獅旅遊旅客。新壽董座魏寶生目前也是財團法人台灣關愛基金會董事,該基金會董事長汪其桐是他的附中學長,而這一家基金會起自「關愛之家」,汪其桐說,「關愛之家」是全國唯一專業照顧愛滋感染者,照顧不分國籍、無依兒少的社會福利團體,有100多名員工,目前照顧收容了100多位愛滋感染者和300多位本國兒童和移工的子女,為他們提供了一個漂亮的家,吃得好,住得好,有醫療、教育,有尊嚴,還有關心、陪伴,是一份有意義的使命,也深具挑戰性工作。魏寶生進一步說明,在未進新壽之前,二年前,接到雄獅董事長王文傑邀請籌設雄獅保經,籌組過程即規畫未來開業還要做慈善公益活動,第一個就想到南山人壽在2011年即為育幼院設計了全國首張的團體保險,也正好受到汪董邀請擔任關愛基金會董事,關愛之家並得到傳善獎,因此可以一起設計保單給基金會,即透過南山產險設計責任險。關愛之家沒有志工都是全職人員,希望在他們在做社會福利時多少遇到一些責任、意外時可以有專業責任保險支撐,也讓大眾看到南山在公益事業中保險佔有一定重要地位,除了專業還有公益性質。汪其桐則說,現在雄獅保經為「關愛之家」規劃了一份專業責任險保單,由南山產險出單,這是全國第一份專為社福團體設計的責任險保單,為關愛之家的場域提供了更高的保護力,也為同仁們提供了保障,受到社福界的尊敬與感謝,相信未來普及到社福團體,在這寒冷的冬天帶給社福界無限的溫暖。
長榮機師取得罷工權…民航局24日協商 保險能否理賠業者這麼說
長榮航空機師不滿未合理調薪、公司違法聘用外籍機師,桃園市機師職業工會22日發動罷工投票,成功取得合法罷工權,並預告不排除春節期間罷工。評估受影響最大的是美國、加拿大、歐洲航班,交通部民航局因此升級為應變小組,24日將舉行協商。產險公司表示,旅客若於長榮確定罷工日期後才買旅遊不便險,就無法獲得理賠。工會理事長李信燕表示,這次共910人領票,900人同意,同意比率超過9成。其中同意罷工的543位長榮機師,占長榮航空全體機師的37%。工會不排除在春節期間罷工,25日將召開理事會議,討論罷工形式及細節,若長榮航空有誠意協商,工會也會調整腳步,承諾發動罷工前24小時會預告,以免乘客撲空。由於長榮分會的客機飛行員大多是長程機隊,美國、加拿大及歐洲地區航班恐受到最大影響。長榮航空表示,不放棄與工會協商,已成立緊急應變小組,一旦開始罷工,將於第一時間公告,並設立專屬網頁提供最新航班異動。交通部次長林國顯說,交通部兩度和長榮航空勞資雙方互動,資方認為去年公司賺錢已發放6個月年終,並對全公司加薪,勞方提出的加薪幅度是發獎金之前,至今雙方仍有歧見。交通部期待不要走到罷工這一步,預計本周三在桃園市政府主持協商再溝通。中華民國旅行商業同業公會全聯會理事長蕭博仁說,國人過年旅遊通常在半年前就敲定,旅客面臨損失的假期心裡忿忿不平,且罷工善後處理80%落在旅遊業,現在轉換行程或改其他航空公司,為時已晚,希望機師工會三思而後行。業者粗估,過去3次罷工造成旅行社損失上億元。至於保險能否理賠?產險公司主管表示,只要在罷工日確定前投保旅遊不便險,就可列為投保範圍,也就是說,可趁這兩天罷工日期尚未確定趕快投保旅遊不便險,航空公司罷工衍生的旅程取消損失,保險公司都會賠;不過,也有產險公司以22日(取得罷工權)為界線,針對長榮罷工將旅遊不便險列為不保事項,即22日(含)以後投保的旅遊不便險,不在理賠範圍內。
宣布罷工日期前完成投保 旅行綜合險皆有理賠
長榮機師在22日已取得罷工權,民眾若在春節前後即將出國,現今投保旅綜險是否有效?金管會、產險公會均表示,未來旅行不便險是否理賠以長榮工會正式宣布罷工日期為依據。在未公布罷工日期之前已經完成投保旅行綜合險的保戶均有保障。由於目前正值寒假出國潮,長榮機師罷工時間預計將落在春節前後,恐將影響這段時間出國旅遊的民眾,產險業者之前即預告民眾投保旅行綜合險前必須在公布罷工前,若是在已宣布或已發生罷工事件後才投保的話,就不在理賠範圍內。然而等長榮機師取得罷工權時,對於旅行綜合險何時投保才有相關保障,產險業者間有不同看法,部份產險原本決定從嚴界定長榮機師罷工事件,由於訊息混亂造成保戶困擾,產險公會在22日下午舉行線上會議,最後取得共識─「須以長榮工會正式宣布罷工日為依據」,產險業者表示,只要在長榮工會宣布罷工日前完成投保者都可有相關保障。保險局指出,根據示範條款顯示,「特別不保事項」是指在訂契約時「已宣布」或「已發生」罷工或工運活動者才不保,若只是「取得罷工權」不在特別不保事項內,保險公司不能不理賠,但倘若產險公司評估風險太大,可以下架商品。旺旺友聯指出,長榮機師罷工可能受影響的班機延誤為例,只要在罷工日期確定前完成投保的保戶,行程期間發生班機延誤者,均將依約理賠。以旺旺友聯海外旅綜險為例,若班機延誤每4小時最高給付保險金5仟元;每次延誤事故達8小時最高給付保險金1萬元;保險期間最高給付2萬元。
壽險公司遭自家人以假陽性快篩詐保 其他保險公司也受害損失共百萬元
國泰人壽發生自家人詐領保費的案件,某黃姓處長、區經理、業務主任等6人,在2022年疫情期間,涉嫌使用親友的陽性快篩試劑,詐領自家公司保費約100萬元。檢警調查後,更發現有民眾使用小孩的陽性快篩試劑詐保,另有6人則是在蝦皮賣場購買陽性快篩試劑,檢警這波共查出16人詐領保費,最後連蝦皮賣家都遭檢方送辦。根據起訴書,國泰人壽嘉德、三峽、新店等通訊處的黃姓處長、張姓區經理、王姓業務主任等6人,在2022年6月至7月間,使用家人的陽性快篩試劑詐領國泰產險及國泰人壽保費。食髓知味後更邀集家人以相同手法詐保,黃姓處長更將快篩劑分給手下組員使用,遭有正義感的同事檢舉,此事才曝光。國泰人壽知曉後趕緊清查,並發現有民眾疑似用相同方式詐保,便立即報警,新安東京及富邦產險也察覺有異狀,並跟進報案處理。檢警調查後發現,有1對姊妹用小孩的陽性快篩試劑詐領保險金,檢警更到有6人在蝦皮賣場Veronica Shop購買陽性快篩試劑後,向保險公司申請理賠。這波詐保案件受害公司包括富邦產險、國泰人壽、國泰世紀產險、新安東京,共有16人犯案,詐領金額從3萬到21萬元不等,產險公司損失共約144萬元。這16人經檢察官調查後,坦承犯行,犯後態度良好且有悔意,檢方予以緩起訴,不過這16人必須分別支付1萬至2萬元給國庫。另外販售陽性快篩試劑的蝦皮賣家,則被交由桃園地檢署偵辦。
名車詐保得手4千萬 主嫌棄保遭通緝中
高雄一名開設中古車行的王姓男子,跟許姓同夥等人以低價買進二手進口車後,接連製造假車禍來詐取保費,總共向11家保險公司詐得約4000多萬元,東窗事發後,被逮捕送辦並遭檢方聲押,而被詐保的保險公司向王姓男子跟同夥求償2000多萬勝訴,但王男棄保被法院通緝,至今仍不知去向。專案小組查出,王姓男子及許姓男子等人以低價收購曾發生重大事故的進口或名貴車輛,再以其經營的車行名義,偽造汽車買賣契約書,故意製造該車輛以高價出售給人頭車主假象,導致產險公司高估該車價值,而承保高額汽車車體險及竊盜損失險,待保險契約成立後,王嫌安排集團內專職撞車手,深夜駕車高速撞擊路邊車輛,致車輛全毀,事後再找人頭頂替。保險公司發現同一輛車多次申請理賠,報請刑事局偵辦,才原來是假車禍真詐保。該詐保集團犯案2年來,估詐保金額逾4000萬,檢警偵辦後,陸續查出集團共有30多人涉案,全案偵結,王男、許男及其下詐保集團成員被依組織犯罪條例、詐欺取財等罪嫌起訴,王移審法院後獲60萬元交保。高雄地院審理期間,王男多次未到庭,因棄保被法院發布通緝,尚未審結;其餘成員陸續被法院依組織犯罪條例、詐欺取財等罪判刑,其中,許姓同夥被詐欺罪一審判1年2月,案件上訴中。而被詐保的保險公司也分別提出民事求償,目前已有3家保險公司打贏官司,獲賠總額約2000萬餘元,其餘案件仍審理中。
旅遊潮帶動網路投保!前三季旅平險爆增16倍 產險旅綜險這二項理賠最多
國境解封以來網路投保旅平險、旅綜險等件數持續擴大,今年前三季成長即爆出16倍之多,以第一家率先開賣包含法定傳染病的產險公司統計數據來看,申請理賠最多的反而是這二項,出乎意料。一般來說,民眾投保有含法傳的旅平險雖高於不含法傳保單,但比例上來看約55:45的小幅差距,主要是輕症確診的醫療費用。根據金管會保險局統計,網路投保險種賣最好的為旅平險、旅綜險等相關保單,前九月整體網投達444.2萬件,較去年同期的326萬件,年增36%,新契約保費收入31.6億元,則較去年同期的28.5億元,年增11%,主要貢獻來自於產險業。其中,壽險業賣最好前三名為旅平險、旅平險附加的實支實付型傷害醫療險、旅平險附加的海外突發疾病醫療險,皆呈倍數成長,又以「旅平險附加的海外突發疾病醫療險」投保約13.5萬件,年增16倍最多。產險業的旅綜險(含旅遊不便險)僅次於車險,則有70.6萬件,年增4.3倍。CTWANT記者採訪美商安達產險,即是去年8月1日率先開放民眾投保「旅平險」,且包括「海外突發疾病保障」,也就是說會理賠新冠肺炎、猴痘等法定傳染病之外,迄今也有提供理賠法傳旅綜險保單的,還有採取雙軌制(含法傳、不含法傳的保單兩種)皆提供的的臺灣產物、旺旺友聯產險等產險公司。安達產險表示,安達的旅行平安險為全台少數保障法定傳染病的保險公司,旅行平安險申請的理賠項目中,從今年年初截至2023年10月17日止,申請項目大多為「旅程取消」及「旅程更改」,平均理賠金額約為新台幣20,000元。至於民眾自行上網網投旅平險、旅行不便險,與刷信用卡贈送的旅平險有何差異?安達產險則說,信用卡贈送的旅行平安險,一般包括保障旅行全程保險及意外身故/醫療,還有班機延誤(只賠必要花費)、額外住宿費用、行李延誤遺失、旅行文件重置、旅行縮短與劫機慰問金等。其餘的部分,則要看卡片的等級,因此出國前還是要先檢視卡片合約方可知道自身保障,民眾可視需求另加購海外旅遊不便險,包含班機延誤、班機改降、行李延誤等保障,尤其注意是否有額外免費提供海外急難援助服務,有的最高可達5萬美金,保障範圍較為廣泛。
金融股王換「這一家」!連三天超車富邦金 10/17收62.6元
新產(2850)今天(17)終盤以62.6元作收,連續三天超越富邦金(2881)股價,拿下金融股股王。富邦金今收61.3元。新光產險股價在上周五13日以62.3元作收,超過富邦金的60.9元;昨日則以62.2元再超車富邦金的61元。新產因未推出高額理賠的防疫保單,是產險界少數幾家躲過防疫險之亂重災區的產險,在2022年稅後淨利20.03億元,每股稅後盈餘EPS為6.34元,而今年上半稅後淨利11.71億元,元,較去年同期增加2.23億元,年增23.6%, EPS為3.71元。新光產險董事長吳昕紘雖為新光集團老二吳東賢長子,但新產為獨立的一家產險公司,並非為新光金控旗下子公司。111年新產總簽單業績達224億元,整體稅後純益20.04億元,每股盈餘6.34元,扣除依法規提列的「法定盈餘公積」與「特別盈餘公積」後,分派現金股利2.54元。
AI四公子3/兩位「貴人」成推手 趙式隆最自豪汽機車強制險保險AI人工智慧模型
參與過金控集團的聊天機器人的提案後,趙式隆有了新的思維。「隨技術成熟,我們後來下定決心,不再做聊天機器人,要找下一個發展機會,就是利用資料科學技術,訓練出一個有用的模型,這個模型必須要有資料為基礎來做訓練,但是誰有資料呢?只有兩個產業,一個地方叫製造業,一個地方叫金融業。」趙式隆告訴CTWANT記者。一開始,趙式隆決定先從製造著手,就去找了鴻海,做蘋果手機機殼的光學檢測,條件是團隊必須要進駐深圳龍華。「後來想想,製造業的特性就是要客製化,但是客製化的問題,就是只能給一個客戶,不能要給別的客戶,要用新資料讓模型再去學習,沒辦法大量複製,這樣的AI效益不是我們所想要的。」洽吧創辦人趙式隆(圖/黃鵬杰攝)既然製造業不行,那金融保險業呢?「雖然我們有之前聊天機器人的經驗,但是金融業是相當封閉的產業,還是要有人引薦,才有機會突破。」趙式隆說。於是趙式隆決定去找洽吧在台灣雲豹育成計畫(由台灣雲端物聯網產業協會主辦)的企業導師,台達電董事長海英俊,希望能幫忙介紹。海英俊是金融背景出身,雖然不是保險出身,但是趙式隆還是決定「硬凹」幫忙。結果海英俊給了趙式隆一個電話,是當時凱基銀行董事長魏寶生。「一聽到又是銀行的人,其實有點傻眼,想說怎麼不是保險業的。」趙式隆說。「不過後來一查,原來『寶哥』是首任的保險局局長,才稍微感覺有點機會。不過就跟之前一樣,寶哥當時只給我們15分鐘的時間進行簡報。簡報過後,寶哥只說了年輕人想法不錯,讓我一度以為又沒機會了。」接下來,趙式隆就開始接到不少保險公司的人打電話來,都說自家董事長或是總經理想要跟他們聊聊,包括保發中心董事長簡仲明也是在此時認識,讓趙式隆「見識」到寶哥是真的很挺年輕人的,而趙式隆也很快就鎖定切入「理賠」領域。「保險業有一個特性,就是所有文件都保存的很完整,而且會按照日期、事件、時間等順序保存,以備金融檢查,這樣完整的資料,就是最好的機器訓練資料。」趙式隆分析。在保發中心董事長簡仲明的協助下,洽吧建立了一個公用的汽機車強制險AI理賠系統,讓車禍受害者能及時獲得基本補償,也是趙式隆最有成就的一件事。(圖/黃耀徵攝)他觀察,傳統上理賠的流程,就是資料登打、二校、三校,這些保險理賠資料經過數位化後,就可以成為洽吧AI人工智慧模型最好的訓練資料,只要理賠業務員將需要理賠的案件資料輸入系統,就會依照過去的資料找出最貼近的案例,算出最適化的理賠金額。不過,這套可行的模式,也不是所有的保險公司都適用。「因為系統成本問題,壽險規模較大,各家公司都可以自行建置自己的AI人工智慧模型,其他產險的數量規模較小,除了少數一兩家大型保險公司有能力,對於中小型的產險公司來說,不可能建置自己的AI人工智慧模型。」趙式隆回憶。而在保發中心的協調下,間接促成台灣汽機車強制險採用洽吧所開發的AI人工智慧模型,建置在保發中心,自2021年7月上線,讓車禍受害者能加速獲得基本補償。「這是我覺得最有意義的一件事!」趙式隆開心地說。
寵物險損失率超高 新版僅2業者上架
寵物險損失率超高,產險公會今年9月1日推出「公版」寵物綜合險,目前僅有旺旺友聯與國泰產險更新,參考公版條款而推出新版寵物險,華南、富邦、新光產險等先下架觀望,少數甚至表態短期內不再上架;更直白地說,現階段寵物險只剩旺旺友聯、國泰產險有販售。產險業者指出,新版寵物險不僅理賠從嚴、保額降低,平均年保費也從過去2、3000元,調高至4000元以上。寵物險理賠損失爆表,旺旺友聯產險意外險部經理丁豫聖分析,除了道德風險外,各家寵物醫院的收費差距相當大,診斷書查核不易的情況下,商品內容有全面精進、修正的必要了。以旺旺友聯寵物險為例,丁豫聖表示,新版寵物險必須到指定獸醫院治療,剛開始可能因為指定獸醫院,讓飼主覺得侷限,不過,指定獸醫院有數位診斷書,可省去醫療單據的麻煩,未來會擴充六都指定獸醫院的布建,讓寵物險邁向健康的方向發展,飼主、產險公司共創雙贏。根據財政部統計,犬貓寵物登記數量2022年底已達到222萬隻;而保發中心統計顯示,2017年寵物險投保案件僅幾百件,賠款率僅21.88%,今年上半年寵物險保費累積已達1.21億元,投保件數成長逾百倍,但理賠金額卻高達1.47億元,等於賣愈多、虧愈大,產險公會公版寵物險才會於近期上線。除了限定「玩賞」、「伴侶」且植入晶片的犬貓投保外,等待期也明確定義一般疾病為30天、特定疾病為90天;丁豫聖表示,保障範圍主要是寵物醫療費用保險、寵物第三人責任保障、走失協尋費用、喪葬費用、飼主住院期間寵物寄宿費用、旅遊行程取消費用及寵物重新取得補償等7大項目;保障內容中僅寵物侵權時、第三人責任啟動,有50萬元至200萬元不等保障外,其他的保額從1000元到5000元居多。政府鼓勵民眾收養遭遺棄的犬貓,政府也積極推動收養寵物保險標案;產險公司表示,政府採最低標,保費壓太低、不符合對價關係,產險公司興趣缺缺,坦言投標意願不高。
實支實付停售潮1/產壽險近三年已下架28張 「高CP值神單」步入尾聲
繼二年前宏泰人壽「薰衣草保單」調漲保費掀起一波「實支實付醫療險」停賣潮後,一個月來包括遠雄、台灣與宏泰人壽再宣布停賣或改版「住院醫療險附約」,讓該險受到關注。根據CTWANT調查,近三年來,產壽險公司停售的實支實付險共28張,其中就有同一張保單歷經13次改版後乾脆停售。為何產壽險界「實支實付險」保單商品持續停售,多名保險界人士跟CTWANT記者說,「主要是健保之外的自費項目愈多,高醫材時代來臨,擴大保險理賠金額,加上再保公司壓力,保險公司應該是評估賠得很難撐下去,才會下架保單的;改版的就降低保障年齡、雜費等理賠額度。」7月4日,宏泰人壽宣布停售住院醫療險附約醫吉讚(HSD),再往前推幾天,台灣人壽在6月30日通知,隔天起停賣新住院醫療保險附約85(HNRC),架上也沒有其他張「實支實付險」保單商品;另一家遠雄人壽則是在6月初,把永康富(RM3)改版。2021年3月,宏泰人壽的「薰衣草醫療健康保險附約」因損失率逾100%而調高保費,引爆保經業務通路拒賣風波。(圖/CTWANT合成,報系資料照、翻攝宏泰人壽官網)根據CTWANT調查,扣除前述停售的保單商品,產壽險界近三年停售的實支實付醫療險共有28張保單,其中產險公司占21張,壽險公司7張;包含個人住院醫療險、團體住院醫療險、突發傷病住院險、癌症達文西手術增額保障附加條款等。其中,產險界停賣的21張實支實付醫療險來自三家產險公司,單是一家大型產險就停賣14張實支實付個人醫療險,另一家則下架6張團體住院醫療險實支實付型;壽險界也是集中在三家人壽,有一家這三年來先後停賣了5張實支實付險,包含1張個人險與4張團體住院險。「其實,產險公司還是以推意外傷害險為主,不是每家都在推個人健康醫療險,產險的保單商品一年一約,多為『不保證續保』,這三年來產險界停賣的實支實付險比壽險公司多,主要是因應市場需求調整商品策略。」產險界主管分析說。宏泰人壽這三年來停售4張實支實付醫療險,皆為附約險。(圖/焦正德攝)至於「實支實付醫療險」為壽險公司健康醫療險主力商品之一,CTWANT進一步洽詢各保險公司,台灣人壽、AIA友邦人壽這幾年陸續停售商品後,目前架上皆無一張實支實付險。宏泰人壽雖在2021年期間已停賣4張「實支實付險」,目前架上還有4張實支實付險;遠雄人壽則陸續下架、改版到目前只剩兩張實支實付險;三商美邦人壽也有停賣1張,全球人壽架上則是維持1張實支實付附約險,但也歷經改版、更新到第三代。壽險業主管分析說,台灣與宏泰人壽相繼停賣「可續保到85歲」的實支實付險,是保經代業務通路中投保年齡最高的保單,其他家最高是在75歲,這象徵「實支實付險」高CP值時代將近尾聲!「台灣人壽停賣的就標榜『概括式』理賠,擴及門診手術,可說是保經代業務通路中很好賣的一張。」另一名保險高層說。再者,「實支實付險」約每五年調整保費費率,「壽險公司多已下架日額給付1千多元的舊商品,改為2千元以上,但理賠額度提高,保費也跟著漲,實支實付險也不像過去這麼便宜了。」該主管就舉例說,買某家住院日額2500元的實支實付險,25~35歲保戶年繳約三、四千元,超過45歲時保費逾1萬元,投保到75歲時保費約5.4萬元。