財經新內閣/政大商學院出了二位金管會主委 彭金隆「黑馬出線」理由曝光
準金管會主委、現任政治大學商學院副院長彭金隆教授,被產官學界視為賴政府財金內閣「大黑馬」,多位業界人士告訴CTWANT記者,「彭老師愛研究保險金融政策,時不時就在媒體、期刊等公開發表,這次被延攬,應該是新任總統賴清德與幕僚對這位學者有印象,加上公職背景,也為他出線加分。」賴清德新政府第三波閣員名單4月16日曝光當天,許多媒體湧入政大商學院辦公室,CTWANT也前往學校採訪,彭金隆透過校方婉拒,並告知記者「上任後,會跟大家說明。」彭金隆在政大還有二門選修課,現正忙於校務課程等交接作業,當天也辭任在中信金控旗下子公司台灣人壽、孫公司中信產險的獨立董事。準閣揆卓榮泰4月16日公布新任財經首長,金管會主委為來自學術界的彭金隆教授(右)。(圖/周志龍攝)1965年次、59歲的彭金隆,學碩博士學位都在政大完成,主修會計系,取得保險研究所碩士學位與Business Administration企管所博士學位,妻子為國小校長,夫婦育有一女。進入學界前,彭金隆公職11年,1992年高考及格進入台灣省台灣人壽營業部,1996年至1998年擔任財政部部長室秘書(時任部長邱正雄);2003年開始教書生涯,先在實踐大學風險管理與保險學系任教,2011年至政治大學,迄今20多年,擔任過政大風險管理與保險學系主任,現為政大風保系教授兼商學院副院長,及商學院參與式教學與研究發展辦公室主任。壽險公會理事長陳慧遊透露,保險業界將會就2026年接軌IFRS17、ICS提出最新主張報告。(圖/趙世勳攝)身在學界的彭金隆,仍與產官界保持互動,曾擔任金融消費評議中心董事、交通事故特別補償基金監察人等,2005年~2008年間,擔任台灣金融服務業聯合總會副秘書長,也陸續獲聘為中國人壽外部董事、台銀人壽、宏泰人壽等獨立董事。與此同時,彭金隆還發表不少保險金融研究論文,依政大官網包括「銀行保險通路與類定存保單銷售會影響保險公司的投資風險嗎」、「改變保險法告知義務警語方式是否影響要保人誠實告知的行為?」「天災會影響產險公司的再保險嗎?」「實施IFRS 9 與IFRS 17對我國壽險業監理與經營影響之分析」等。BOX「彭老師說話就如他學者形象,溫文儒雅,務實型,也富有創新力,是會從不同立場來思考,提出解方的專家;不僅教書如此,他耐心地深入淺出透過舉例方式,闡述保險等相關法條立意與影響,是外界常諮詢對象。」教育界人士觀察,彭金隆在學術界、金融界與媒體圈人緣頗佳。「大家也很好奇彭老師的時間管理,他除了教書,擔任金融消費評議中心委員還要就民眾提出相關的保險等爭議案加以分析給意見,相當為消費者與業者之間雙方的調解與判定,耗時費心。」這名人士說,「他不時出席保險業界相關的論壇、創新方案等活動,與實務界保持一定的連結關係,關心時下金融商品的發展與影響。」政大商學院師生最津津樂道的小故事是,校方在後山開闢一塊「開心農場」,彭金隆也曾參與這個社團,栽種蔬菜,校內流傳出一段小故事,彭老師栽種大白菜收成時,了解到除蟲需要許多農藥,日後在外用餐時會特別挑出此菜。借調學者專家出任金管會主委,彭金隆不是第一位,2006年臺灣大學經濟學系教授施俊吉、2007年中研院院士胡勝正曾任主委,兩人任期皆不到一年,施俊吉後來還擔任行政院副院長,為現任台灣金聯資產管理公司董事長。胡勝正則是2004年從台大借調為行政院政務委員兼經建會主任委,後於2007年轉任金管會主委,2018年7月出席央行理監事聯席會議時,戴氧氣瓶抱病坐輪椅畫面令各界印象深刻,遺憾地是當年因病過世。此外,政治大學商學院、風管系還出了兩位金管會主委,同樣也有政大商學院副院長、風管系系主任資歷;2013年由政大借調出任金管會副主委的王儷玲,三年後原計畫返校繼續教職,2016年5月臨危受命出任金管會主委,為看守內閣任期三個月。壽險公會理事長陳慧遊接受CTWANT採訪時即提到,「彭老師當學者可以自然奔放的論述,未來擔任主委後,我們也不敢期待他會這樣做,因為這牽涉國家體制。」壽險業將就2026年接軌IFRS17、ICS提出最新主張報告一案,這將是新主委520上任後首要挑戰。「由於彭老師比我們還了解壽險業,對他要提出甚麼期許,不敢當,我想有一個學保險的人上來,對於學保險業專家來說,這裡就是他最大的場域,可以一展所長,我們對彭老師充滿信心。」陳慧遊說。
財經新內閣/金融業界賀「黑馬」彭金隆 盼金管會新主委:加大打詐+領保險業接軌IFRS17
金管會主委確定換人,由曾擔任公職的政治大學商學院副院長、風險管理與保險系教授彭金隆擔任,16日消息傳出炸鍋金融圈,是大家多未想到的一匹黑馬,業界多認為其進入內閣重要任務,包括坐鎮領航保險業2026年順利接軌IFRS17,加大「打擊金融詐騙」力道,深化金融創新科技、資訊安全與監理等。55年次、現年58歲的彭金隆,今天一早人事消息曝光後,即接到來自學術界、金融界等產官學界湧入的LINE祝賀與關心,他一貫謙虛低調地回應CTWANT記者說,「以後還希望多多支持。」過去他單純為教授身分時,對於各界詢問關於保險法等相關政策與法規時,在教書課餘時間不吝地提出他的看法與見解,如今他即將於520隨新任總統就職而擔任金管會主委,處於雙重身分的交接期,任何談話攸關未來新政策,因此他含蓄地說待上任後會跟大家公布。彭金隆在政治大學主修會計系,並於同校取得保險系碩士學位與Business Administration企管所博士學位,現為政大風險管理與保險學系教授兼任商學院教學副院長,並為商學院參與式教學與研究發展辦公室主任,2017年至2020年為風險管理與保險學系主任。他在1992年高考及格曾在台灣省台灣人壽營業部就職,1996年至1998年為財政部部長室秘書(時任部長為邱正雄),之後轉到學術界,2003年開始先在實踐大學風險管理與保險學系任教,2011年至政治大學教書迄今。此外,彭金隆20多年來也積極促進產官學界交流,他本身也擔任過中國人壽外部董事、台銀人壽獨立董事,現為中信金控旗下子公司台灣人壽、孫公司中信產險的獨立董事;並出任過財團法人金融消費評議中心董事、交通事故特別補償基金監察人等,並於2005年~2008年期間,擔任台灣金融服務業聯合總會副秘書長。彭金隆行事風格幽默、仔細,對學生、接受媒體採訪或是業界諮詢時,透過深入淺出語言文字,就相關保險法規提出討論與說明,且會就不同面向的角度來作研討,思路清晰且能創新,像是開放保險業務員透過平板等科技投保,彭金隆認為即相當支持,也對於金融商品標榜「CP值高」等話術,表達過易引起民眾誤解而衍生金融消費爭議。當時的台灣金融服務業聯合總會秘書長、新光人壽董事長魏寶生提到,彭金隆曾待過財政部保險司,半工半讀完成政大企管所博士學位,不僅為草擬金控法的代表之一,轉到學術界前在財政部應該準備升任科長,對於公職行政事務熟稔。他在課餘的家庭生活中,在政大後山開闢一塊「開心農場」,自栽蔬菜,就流傳出一段小故事,起因他在栽種大白菜收成了解到除蟲需要許多農藥,日後在外用餐時會特別挑出此菜緣由。從防疫保單鉅額理賠讓產險界大虧損,美國FED暴力升息、股債雙殺到壽險界淨值之亂,再加上癌症險、住院醫療險實支實付之亂,防堵金融詐騙、先買後付(BNPL)的貸款興利風波、催生虛擬貨幣法或相關管理法規等,以及面對銀行、保險界等呼籲開放部分海外商品接軌國際金融市場等,將是彭金隆上任後面對種種挑戰。
雲林移民署邀初入境新住民做燈籠 緩解鄉愁慶元宵
移民署南區事務大隊雲林縣服務站邀請初入境的新住民共同慶祝元宵節,活動涵蓋家庭教育暨法令宣導課程、金融消費者權益講解,以及越南燈籠製作等多元主題,讓大家除了掌握最新修法規定及瞭解臺越文化的差異性,也體驗溫馨的春節氛圍。 雲林縣服務站以家庭教育法令宣導開啟活動的序幕,讓初入境的新住民了解近期移民法的修法重點與自身權益相關的重要規定,同時,為了使新住民認識消費者權益,特別邀請財團法人金融消費評議中心的講師,深入解說消費爭議案例,並提醒大家在消費上避免不法詐騙,保障自身權益。另外,為增添春節及元宵氛圍,移民署多元文化講師范紅豔,帶領甫入境的新住民們與其另一半,製作越南傳統燈籠,藉由夫妻通力協作,共享跨文化特色的體驗,讓即將到來的元宵節充滿溫馨與趣味。越南阮小姐表示,小時候沒有在越南作過燈籠,第一次製作燈籠居然是在臺灣,感覺非常奇妙;而一名黎小姐也表示,臺灣的新年都是到各大廟宇拜拜,到處放鞭炮,但在越南是不能放鞭炮的。臺灣的燈會很多也很漂亮,是以前沒有體驗過的。雲林縣服務站主任黃仲傑表示,在這個充滿希望和溫馨的時節,服務站為初入境的新住民們注入一股暖流,藉此機會感受文化的交流與包容,以減緩離鄉背井的焦慮感。另外,移民署自113年2月22日至3月22日開放受理申請「112學年度新住民及子女培力與獎助(勵)學金計畫」,核發獎項包含新住民證照獎勵金,鼓勵更多有一技之長且符合資格的新住民踴躍申請,若民眾對於申請新住民證照獎勵金有任何的疑問,也歡迎致電移民署各縣市服務站諮詢。
癌症高價藥悲歌2/七成無癌症險?全癌連籲放寬「住院定義」增化療門診室留觀床
到底癌症患者用健保身分住院做自費標靶藥真的是為「必要性的住院」?已是醫界、保險界與保戶之間的大哉問。CTWANT記者詢問一名醫師如何看待此案,「實在是很怕公親變事主!」透露出他們心中的憂心,「這幾年新興許多標靶藥物,有些癌症患者使用其他藥物效果有限,才會建議使用,住院觀察是否有過敏、抗藥性等,也是有其需要,但也不希望因此被健保署調查,甚至惹上官司。」確實,根據台灣全癌症病友連線的揭露,許多癌症患者提出保險遭到拒絕理賠案例,有病友光是金融消費評議中心就跑了十來次,上法院訴訟的更不計其數,還聽到癌友轉述:「保險公司甚至要求病友跟醫師說,可不可以縮短療程?」而讓癌友對其所投保的醫療險失去信任感。有癌友跟CTWANT記者說,「多數醫師是發揮專業與同理心!」「其實,保險公司以『非必要性住院』拒絕理賠保戶的醫療金,不是只針對癌症患者,而是廣泛的罹患疾病的保戶,是不是也凸顯『住院』的定義,是否有符合醫療科技的演進潮流變化。」根據CTWANT調查,近期暴露健保署盤查癌症病人兩天一夜以健保身份住院,開立自費癌症用藥之案,非一日之寒,早在今年初,保經業務員圈即傳出有中小型壽險公司對於此類理賠做調查,5月多個病友團體間陸續傳出醫院行政管理層面也在做了解,而到8月下旬全癌連看到癌友提出醫師遞給的紙條後,警覺事態嚴重,才決定公開此事,讓各界正視此存在已久的窘困。台灣全癌症病友連線希望透過健保署、金管會保險局、壽險公司的商議,協助癌友尋找更好更有能力負擔的治療與藥物。(圖/報系資料照)全癌連秘書長齊秀惠接受CTWANT記者採訪時表示,口服型標靶藥物是這五、六年來推出的新藥,由於劑型的改變,用藥時「不住院不理賠」對癌友來說即是減少了一筆可申請的保險金。目前健保署長石崇良也表示會儘快催生「癌症基金」及加速審查新藥流程,且檢討健保制度,這對於只有健保的癌友來說是一項重大正面樂觀消息。至於有投保醫療險的癌友來說,齊秀惠以自己也是癌友身分與CTWANT讀者分享說,「我自己有重大疾病險與實支實付住院險,在接受治療時,商業保險幫忙補足在健保無給付下的財務風險轉移,讓自己可以有餘力好好做治療。」齊秀惠進一步說,目前全癌連已彙整癌友面臨的狀況,將發文給健保署提出建言,希望健保署能協助金管會、保險公司能重新檢視「住院」的定義,且考量醫療醫護人力短缺,檢討是否可採取類似他科的日間病房而有「門診化療室」、「化療留院觀察病床」等的1天住院,便於癌友日後可以順利申請住院理賠。
男子申請住院保險被拒 一查已理賠200次「金額近百萬」
保險商品種類五花八門,民眾可以依照需求購買。不過一名男子投訴,申請住院保險沒想到被拒絕理賠,經過調查發現,他自買保單以來申請理賠近200次,等於幾乎每個月都住院,保險公司也給出不理賠的原因了。據《壹蘋新聞網》報導,男子因為腿部關節受傷腫痛,需進行自體血小板再生性治療(PRP),想申請住院保險,卻未能獲得理賠,指責保險公司應給予賠償,並質疑為何其他保險公司可以理賠。對此,保險公司解釋,除了此注射外,其他不需要住院處置治療,判定這次的住院行為不符合理賠條件。而每家保險公司的給付項目和規定都不同,並非有一家同意理賠,其他就必須比照辦理。男子申請的理賠,至近已獲得近200萬賠償金。(示意圖/翻攝自photoAC)據了解,男子20年前購買的傷害醫療保險附約,主約已經繳清,剩下附約需要持續繳費。多年來申請理賠的病症涵蓋10多種不同情況,總共申請將近200次理賠,若以每次5000元的理賠金額推估,至今已獲得近百萬的賠償。保險公司指出,站在保戶的立場,如果申請文件齊全且合理合法,符合保單條款規定會給予理賠。然而理賠需要經過專業評估,必須有所依據,不能只憑主觀判斷,男子的案例是依據金融消費評議中心的相關案例和標準做出拒賠的決定。
不保證紅利3/保戶怨報酬低、申訴多賣不動投資型 分紅保單也曾吃過那些虧
根據CTWANT調查,有大型人壽公司猶豫跟不跟進富邦人壽重賣「分紅保單」,卡關在「怎麼跟保戶說紅利會有多少」,「如果不敢給推估金額,保戶根本興趣缺缺;一旦給分紅試算表,又怕被申訴沒照實給,重演當年『投資不漂亮,還得硬生生擠出紅利』的慘況,進退兩難呀!」一名逾30年資深業務幹部跟CTWANT記者說。國泰人壽董事、資深執行副總林昭廷在5月26日國泰金控法說會後,對於國壽推不推分紅保單,則是跟CTWANT記者證實說,「還在研究中」,「分紅保單過往在國壽占比不多,高利率保單則是經過十幾年後,現在已降到三成以下」;「以前分紅保單的申訴多,業務員銷售時不容易說清紅利怎麼算,且不保證給紅利,這都是國壽還在考慮的原因。」另一家壽險業務幹部說,多年前,有保戶跟金管會保險局申訴,抱怨說業務員給的保單分紅試算表,在保單到期後有數十萬元,結果一看帳戶根本沒這筆紅利就吵著要提出訴訟,「那個紅利試算也是保險公司給的數據,給程式公司跑出來的,結果保險公司說可以跟保戶和解,但這筆紅利得業務員與公司各出一半,這非小數目,嚇壞了業務員。」依據金融消費評議中心受理的「分紅保單」申訴案件,整理出在「壽險利益表」、「保險契約建議書、計畫書」、「保證給付紅利」、「利差紅利、死差紅利的計算」等類別。通常保險公司主張的理由,從公布的評議書舉例來看,有說「商品DM簡章載明有『本簡介僅供參考之用』字樣,詳細內容應以保單條款為準」,「簡章標示『本紅利以假設利率10%計算僅供參考用』,如利率變動時,則比照變動利率調整」,「已確實告知保戶紅利之性質及定義,並無疑義」等。還有一種情況就是保險公司業務員招攬分紅保單時給的試算「壽險利益表」,載明「期滿可領回累積紅利的金額」。目前市場資金有流向銀行端的高利率美元定存、債券等商品,保險局也緊盯著利變險的宣告利率。圖為金管會主委黃天牧。(圖/黃鵬杰攝)有一例就是說紅利會給到255.4 萬元、145.4萬元兩種分別,但保戶在分紅保單到期後領到的紅利3萬8,638元,與壽險利益表所載金額相差太大;保戶提出申訴主張,應依投保時A銀行公告存放款基本利率(一年期)7.75%及依該基本利率每年之變動推算累積紅利,共計79萬2,895元。另一例的保戶則是抱怨說,「明明保險公司都一直強調,這幾年賺錢穩健,還持續對保戶推銷新保單」「可是等到分紅保單到期後,卻又稱保單投資標的不賺錢,沒有辦法給紅利,令人難以接受」。CTWANT進一步檢視保誠人壽、富邦人壽所推的分紅保單,商品DM已經用紅色粗黑提醒說「紅利是不保證給付」之外,還清楚提供各年度「解約金一覽表」;在保險公司、保經公司等業務通路,則也沒有給「紅利試算表」,皆是避免過往這些爭議。身兼金融消費評議中心董事的保險局長施瓊華則就「分紅保單」終身壽險提醒說,民眾要先了解自身需求是重「保障」還是「分享紅利」,如果是「紅利」這一部分,就要多了解保險公司會如何就分享公司盈餘、分配紅利的計算方式,並且可以試算在賺錢、虧錢等不同的報酬率的計算紅利的情況,避免日後給付保險金可能產生的爭議。施瓊華並指出,投保保險著重在壽險、健康醫療險等保障,主管機關也一再提醒保險公司在招攬保單時,要跟保戶解釋清楚這一張保單會理賠哪些項目、保險金計算方式等,尤其「不保證給付紅利」等項目,也要讓保戶很清楚了解,才不會有認知落差。
imB爆吸金25億負責人捲款逃跑 受害人找銀行局、金融消費評議中心難處理
不動產借貸媒合平台imB爆出平台負責人涉捲款逃跑,投資總額恐高達25億元,金管會主委黃天牧今天(3日)在立法院面對立委賴士葆質詢時表示,P2P平台非屬金管會權責金融的特許事業範圍內,因此銀行局、金融消費評議中心也難已受理此類案件進一步處理。黃天牧還說,此事件涉及平台負責人的人謀不臧,如果涉及金流都要金管會管,那就無遠弗屆了。金管會銀行局則已接到民眾檢舉案約5件,且因非銀行不可以收受存款,涉及違反《銀行法》存款業務等相關規定,且因若以借款、收受投資、使加入為股東或其他名義,向多數人或不特定之人收受款項或吸收資金,而約定或給付與本金顯不相當之紅利、利息、股息或其他報酬者,都算是收受存款,將會有刑事等責任,銀行局局長莊琇媛說將移送檢調處理。黃天牧並進一步說明,《銀行法》有規範其他非特許事業不能從事存款業務,但沒有限制借貸;至於P2P平台的民間借貸行為,確實並非為金管會特許事業,而是屬於民法範疇。黃天牧也提到,目前這類P2P平台與3家銀行有存款帳戶等合作模式,但這並非由金管會核准的,而是由銀行基於風控選擇的業務合作,金管會有提醒注意事項。
檢察官:做好資安避免詐騙 犯防研討會籲防範道德風險安定保險市場
金融法制暨犯罪防制中心舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」,今(8日)天是最後一天,台北地檢署檢察官洪敏超下午以資安風險討論保險詐欺,他表示現在是資訊社會,伴隨個資外洩和詐騙風險,想要保護財產安全,可透過帳號密碼等知識因子、晶片卡等持有因子,及臉部特徵等固有因子,設定多方認證,還要切記個人機敏資料勿上傳雲端,包括私密照、影片,及信用卡卡號等財務資訊,及帳戶、密碼等紀錄。洪敏超透露,在洗錢威脅評等中,詐欺犯罪的威脅程度評比為最高,在弱點風險評等中,風險評估最高的是虛擬產業,因此,民眾遭受不法集團以加密貨幣進行詐欺犯罪、洗錢威脅的風險性就不言可喻。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏,則從車險理賠實務分析保險詐欺案例,他舉出自己曾協助偵破中部地區某謀財害命保險詐欺案,兩名被告為從事八大行業的兄弟檔,鎖定長期罹患糖尿病的親舅舅,灌醉後製造假車禍想謀財害命,不料舅舅送台中榮總救回一命,改送進安養病房時,故意隱匿舅舅糖尿病的病情,最後害死舅舅,意圖詐領保險金額達1億6千萬元,還好順利破案。富邦產險桃苗區客服部協理林榮宏,以他的車險理賠實務經驗,分析保險詐欺案例。(圖/黃威彬攝)林榮宏表示,防制保險詐欺是一場沒有掌聲的戰爭,智取有時更勝力做,保險詐欺的理賠問題,除了金錢誘惑就是人情壓力,現在已從貪小便宜的動機,演變成企業經營的集團性犯罪,甚至突變為組織個體異業結盟。目前保險詐欺常見的是假車禍,根據他的經驗,證人可能說謊,但物證不會說謊,要揭穿保險詐欺的假面紗,須仔細判斷車禍毀損部位是否合理,謊言是經不起調查。對於民眾最關心的車禍受害人保障制度,財團法人汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利,則提到汽車事故基金的法源依據是《強制汽車責任保險法》,他提醒從今年11月30日開始,除汽機車外,微型電動二輪車也納入強制保險內,業界應注意後續問題。另外,近5年來每年辦理求償案件約2千件,每年求償所得約7千多萬元,去年汽車特補基金資產總額約46億餘元,負債約3億餘元。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利,提醒保險業界今年11月30日開始,除汽機車外,微型電動二輪車也納入強制保險。(圖/黃威彬攝)邱瑞利還舉了4件補償詐欺案,個案金額各約數百萬元。他強調,有保險就有道德風險,防範道德風險有助保險市場安定,汽車事故基金為防範詐領,補償受理時採取加強查證、失能審核諮詢專科醫師,並配合相關單位防範及舉發詐欺案件。綜合座談由犯防中心組長陳嘉祥主持,他表示犯防中心和檢警調合作,歷年來通報案件35件、進行中33件、今年偵破10件。金融消費評議中心副處長陳容盟表示,很多金融消費案件其實是誤會造成,但極少數案件是不肖人士藉由現行機制獲取不當利益,要設法防範。汽車交通事故特別補償基金總經理邱瑞利認為,有保險就有道德風險,各國都是一樣,希望各機關和單位合作打擊不肖詐領。金融法制暨犯罪防制中心舉辦為期2天的「第二十一期防制保險犯罪研討會」,8日圓滿閉幕。圖為座談會講師合影(圖/黃威彬攝)法務部檢察司主任檢察官林彥均指出,在洗錢防制下,保險業是法務部重要合作對象,國際洗錢防制組織評鑑時,認為我國以防禦性通報為主。對此,希望我方能以公會為主,針對新的違法態樣主動通報。金管會保險局組長陳嵐君指出,透過跨部會和各機構合作機制,發現問題進而解決問題,減少保險詐欺風險。產物保險商業同業公會秘書長沙克興表示,犯防中心當初是壽險公會發起成立,這次防疫保單出險約2000億元,金額驚人。他透露,最近發現防疫保單詐騙案防不勝防,據說有種不合格的快篩劑放在空氣下20分鐘就會變成兩條線,非常離譜,公會將再跟檢警調合作打擊不法。人壽保險商業同業公會副秘書長金憶惠表示,犯防中心成立後,原本的保險犯罪研討會擴大舉辦,檢警案件眾多,業者應協助蒐證提供檢警參考。保險事業發展中心總經理簡仲明指出,保發中心有相關資料可供業界參考,目前組織性、系統性的犯罪最需要注意。座談會最後開放提問,有學員建議完善車輛車型辨識系統,及建立自駕車輔助系統的可靠性及保險存摺等問題,由犯防中心組長陳嘉祥等人ㄧㄧ回應,為期兩天的研討會在所有講師和學員鼓掌下圓滿結束。
防疫保單今年出險達2000億 健保署嚴查濫用、打擊虛浮報健保費
金融法制暨犯罪防制中心舉辦「第二十一期防制保險犯罪研討會」,今(8日)是研討會第2天,金融消費評議中心主任委員洪令家從評議中心的職能介紹防疫保單爭議,她表示評議中心每年約有1萬件案件,每年約可解決3000件,7成是保險糾紛。今年因爲碰到防疫保單之亂,所收案件暴增,目前已有5萬件,其中約4萬件是防疫保單,幾乎癱瘓評議中心。而這次防疫保單事件也首度發生消費者抗議不被核保,以往都是不想保。同時也是中正大學法律系副教授的洪令家表示,評議中心處理金融消費糾紛屬於訴訟外解決紛爭機制,消費者完全免費,原則上3個月要做成決議,今年防疫保單出險金額高達2000億元的天價,評議中心為因應巨量防疫保單爭議,建置線上申訴和懶人包,還成立防疫保單工作專案小組,目前已開通防疫保單爭議申訴專區、及防疫保單線上評議申請,希望透過大宗爭議案件類型化處置,希望有助解決保單爭議。調查局洗錢防制處線索分析科長陳國進,則從金融情報中心與保險業可疑交易申報角度,介紹金融情報中心處理原則,例如分送相關資料,謹供情報目的,不得作為證據,也應注意保密。再以壽險公司分送類別來說,其中逃漏稅捐比例最高、達8成,其他是侵佔、背信、掏空、貪污賄賂等案件。調查局洗錢防制處線索分析科長陳國進表示,該局金融情報中心運作具有獨立性,分送相關資料,謹供情報目的,不得作為證據,也應注意保密。(圖/黃威彬攝)陳國進強調,金融情報中心運作具有獨立性,自主決定分析、請求分送特定資訊與否,核心功能與設立的既有機關有所區隔,應賦予足夠的財政、人力與技術資源,避免任何不當政治、政府或業界影響與干預,同時自主安排與國內或國外相關機關進行資訊交換。對於所有民眾密切相關的全民健保案件,衛福部中央健保署違規查處室專門委員白姍綺則以今年重大詐領健保案件,回顧健保署把關避免健保濫用的努力。她表示,常見的詐領健保違規型態分成保險對象和醫療院所兩種,在保險對象方面,分成冒用健保卡、詐領自墊核退費用,醫療院所則以未診治、未提供服務,卻申報醫療費用最多,至於保險對象和醫療院所共同涉及的違規案件,則是詐領商業保險和刷健保卡換物為最多。中央健保署違規查處室專門委員白姍綺呼籲民眾珍惜健保資源,未來將持續跨機關合作,共同打擊詐領健保案。(圖/黃威彬攝)在詐領健保案例方面,白姍綺則先舉犯防中心在2018年函送高雄林園區的地區A醫院濫用健保資源為例,還有民眾檢舉該醫院晚上10點到早上6點值班醫師皆為無照密醫,調查後發現確有虛報住院及密醫密護,不法金額約4000萬元,高雄地檢署今年2月8日起訴不法醫護及保險對象共17人。另一件是台北B婦產科集團利用剖腹產詐領保險案,經台北地檢署及刑事局來文11次,並尋求專業醫師意見及共同討論後,北檢今年7月31日起訴婦產科集團負責人等109人,罪名是詐欺取財和使業務登載不實等罪嫌。另外還有考駕照自費體檢卻申報健保等案件。白姍綺強調,健保是全民共享的資源,杜絕浪費與打擊虛報、浮報是當前最重要的目標。行政調查有限,往往只是冰山一角,但健保資料分析是查核不法的利器,未來將持續跨機關合作,共同打擊不法。
第三方支付成盗刷工具 鍾佳濱:應速建立分級認證
立委鍾佳濱日前揭露,有詐騙集團利用第三方支付軟體盜刷被害人的信用卡,呼籲主管機關應強制規定有最低門檻的安全機制,金管會銀行局也將要求銀行公會檢討「發送之OTP簡訊應讓民眾能分辨目的」。鍾佳濱肯定金管會迅速回應訴求,但他指出,金管會與經濟部應盡速建立第三方支付的支付額度分級認證制度,金融消費評議中心也應加強宣導,提升民眾遇到此類事件的應變能力。鍾佳濱本月8日指出,近期有詐騙集團取得消費者信用卡資訊後,利用「open錢包」綁卡、盜刷,並於7-11門市購買遊戲點數,呼籲金管會應加強警示機制。昨日金管會發布因應措施,為避免民眾不知道所收OTP簡訊目的,將會請銀行公會研議,未來發卡行發送簡訊時,需要提醒民眾該簡訊功能為是「綁卡」或「消費」。據了解,金管會已於23號發文銀行公會,並限期一個月內回覆意見,鍾佳濱除肯定金管會快速回應之外,也指出金管會對信用卡與電子支付有較完整的防弊機制與盜刷處理方式,相較之下,經濟部對於第三方支付不僅未要求「依支付限額級距採不同認證強度」,對於盜刷處理方式甚至「仍在討論中」,根本是漠視消費者權益。鍾佳濱說,遭到盗刷的被害人在第一時間詢問發卡銀行時,甚至不知道是被綁定在第三方支付業者,僅告知是7-11線上購物網消費,必須自行調查才得知,因此向他陳情。因此他也建議,對於此種新型態盜刷危機,金融消費評議中心應主動出擊、辦理宣導活動,告知金融消費者當發現遭第三方支付盜刷時,該如何聯繫發卡銀行凍結卡片,並向該第三方支付業者要求暫時止付商品價款,避免後續向賣家請求返還價款之困難。
金評中心「防疫險客訴3130件」未說是哪一家公司 立委批應修法「全都露」
金融消費評議中心作為銀行、保險、證券等金融機構的主要受理申訴、調處的單位,卻未像司法院網站公開判決書案,而是僅公開處分書部分內容,尤其是將業者名稱去識別化,讓保戶不易了解相關保單可能面臨的情況,就連受理防疫保單各家產壽險的申訴案件也無法一一揭露,因此立委林楚茵要求金管會應就公平待客原則加以處理。金管會保險局陳清源組長對此回應,金管會站在消費者保護的立場,已要求評議中心及各公司在官網上公告「防疫保單」客訴量讓消費者瞭解,也會把客訴案件納入公平待客的評鑑,對於保險公司名稱的揭露將帶回金管會做討論。保險局副局長林志憲也提到,據了解,目前在《金融消費者保護法》第19條規定,業者與申訴民眾達到共識,因此金融評議中心只能去公司識別化,並未全部揭露處分書內容,將朝修法加以研議。立委林楚茵表示,防疫保單風波造成社會動盪,若要從中記取教訓,就應該公開客訴件數及類型,在5月23日即提案要求各公司及金融評議中心每2個月公布一次防疫保單客訴件數,但礙於《金融消費者保護法》第19條的規定,金融評議中心只能去公司識別化的揭露客訴案件量,讓保障消費者的法規反成為業者規避的依據。保險局則是就此發函給各產壽險公司,於自家官網公告受理防疫保單的承保、理賠、申訴等數據,經CTWANT記者上網查詢富邦、國泰、中信、新安東京海上、和泰、泰安產險等,皆設置「防疫險服務專區」及公告統計資料。CTWANT記者並點入「金融消費評議中心」官網,則設置「防疫保單爭議與線上申訴受理專區」,可以看到統計至6月1日的資料,去年受理防疫險相關案件達189件,今年2,941件,兩年下來目前累計達3,130計,已解決221件,處理中還有2,550件。
六家產險「不瞞」防疫保單客訴量 金管會:已發函業者官網應公布
立委林楚茵等要求金管會公布各家產壽險銷售防疫保單統計被申訴件數,金管會今天(16日)表示,已發函各家保險公司自行於官網公布。CTWANT記者實際上網了解,包括富邦、國泰、中信、新安東京海上、泰安、和泰產險都有公布在途件、理賠件與爭議件數;兆豐產險則未公布各項數據,但各家產險公司都提供民眾可以身分證字號查詢案件核保等處理進度。對於立委郭國文、林楚茵、鍾佳濱等召開記者會,建議金融消費評議中心應將處理的案件評議資料於官網公布,且應公布各家產壽險公司的名字,便於民眾查詢,出席的保險局代表表示,目前《金保法》是由業者與民眾雙方達成共識和解後就不會公布業者名稱,可朝修法予以研議。CTWANT記者調查,目前有銷售防疫保單的產壽險公司,皆在官網設置「防疫險客戶關懷專區」、「防疫保單服務專區」等,就受理的防疫保單的核保、出單、理賠與保戶提出申訴的爭議案件,公布統計件數與進度查詢,還有最新的聲明、防疫險市場動態等。點入富邦產險官網的「防疫險客戶關懷專區」來說,可以看到5月防疫保單數據統計,簽單達45萬5,230件,簽單保費達8億300萬3千元,理賠案達3萬5,562件,理賠保險金達13億3,645萬6千元;保戶申訴共2,153件(理賠類申訴106件、非理賠類申訴2047件)。6月的在途件(審核核保中)達50萬件,有效契約件數153.7萬件。國泰產險官網「防疫保險服務專區」(防疫及疫苗保險投保理賠綜合服務查詢),5月統計在途保單件數1.8 萬件,簽單核保件數8.4 萬件,簽單保費金額7,471.6 萬元,理賠件數1.9 萬件,理賠金額3.4 億元,有效契約件數87.9 萬件,客訴件數157件。目前擔任產險公會理事長李松季,為泰安產險董事長,該產險大股東為萬海航運陳家(陳致遠現為泰安產險副董事長),其官網設置的「泰安防疫專區」中,統計到6月12日止,共收到243件申訴案(理賠類14、非理賠類229件)。中信產險的「防疫險服務專區」也有揭露5月防疫保單數據統計,在途保單件數28.9 萬件,簽單核保件數11,516 件,簽單保費金額879萬元,理賠件數2,621件,理賠金額6,910萬元,有效契約件數14 萬件,共收到申訴案77 件(理賠類14件、非理賠爭議63件)。另至6月15日止,在途保單件數24萬8,482 件,簽單核保件數17萬1,676 件。新安東京海上產險的「法定傳染病綜合保險」服務專區中,則有揭露統計至6月15日的承保受理總件數達94萬3,505件,處理完成85萬4,057件,有效保單件數84萬3,015件,處理進度91%,審核在途件數8萬9,448件;統計到6月10日的理賠件數為5萬8,383件,處理完成5萬1,150件,處理進度88%,審核中7,233件;申訴達255件,處理完成188件,處理進度74%,審核中67件。和泰產險則是在「防疫險進度查詢」專區的「注意事項」中,可連結到「資料下載」欄目中公布的防疫保單相關數據,根據統計至6月16日止的數據,待核保單12.2萬件,有效保單65.6萬件,理賠1.3萬件,理賠金額5.77億元,受理申訴件共782件(理賠類56 件、非理賠類726件)。
百萬保戶發威1/消費者受屈自發防疫險自救會 林楚茵:保險公司拿商譽開玩笑
今年4月隨新冠病毒Omicron疫情爆發、確診率驟升,保險公司緊急停賣熱銷的防疫保單,衍生出不續保、拒絕重複投保等紛爭,紛擾近兩個月,日前業者承諾趕在6月底完成核保出單,在多項非保單約定保障範圍,採取融通放寬理賠共識下,這場史無前例的「防疫險之亂」即將落幕。CTWANT記者調查,這場防疫險之亂能儘速告歇,重要關鍵之一就是遭到拒保、拒賠的近百萬保戶透過社群通訊軟體迅速集結,民氣可用,立委諸公不分政黨監督公部門、業者,在「保戶、立委」共同撥亂反正下,終讓保險公司願信守承諾,依契約履行。防疫險之亂延伸一現象,就是衛生所前有民眾大排長龍就是為儘速拿到紙本居家隔離書。圖為中和衛生所,現場工作人員將排隊人潮區隔成辦理紙本居隔書及其他事務兩種。(圖/報系資料庫)CTWANT調查,防疫險之亂約從4月上旬開始,產險公司發現疫情確診率逐漸大增,疫情中心防疫政策從「清零」改為「與病毒共存」明朗化,業者擔憂像去年臺灣產物「防疫神單」(保費500元,保障主要有隔離理賠金10萬元、確診理賠金5萬元)大賠,陸續宣布停賣防疫保單。這讓民眾紛紛趕在下架前搶買防疫保單,富邦、國泰、中信、和泰、兆豐、泰安等多家產險湧入大量新契約案件;接著富邦產允諾即將到期、續約的防疫保單舊保戶,臨時收到公司「不續約」簡訊,激怒保戶。同時,陸續傳出「非親簽」要保書、不受理逾1家以上「重複投保」等拒保案件,以及新增「居家照護」,「快篩陽視同確診」等政策,非在防疫保單條款範圍內,保戶集體憂慮難獲理賠而擠進醫院治療,衍生新一波理賠爭議,還有「家長陪同孩童隔離」新安東京產險拒賠爭議,讓防疫險亂上加亂。也因此多家產險保戶開始在LINE社群、臉書社團裡,自發性組成「防疫險&拒保&理賠」自救團體,還有「未核保」、「靠北XX產險」-提起集體訴訟等討論群、專區等,各群從數百人到數千人、上萬人皆有,藉此蒐集各家保險公司招攬保單邀約、回覆與處理作法,且聚集律師、醫師、學者等各行各業專家,達到互助力量。在LINE社群、臉書搜尋「防疫險、防疫保單、產險公司」等關鍵字,可找到許多相關討論團體與自救會。(圖/翻攝LINE、臉書)蔣萬安、蔡易餘、郭國文、林楚茵、賴士葆、蔡壁如、李貴敏、鍾佳濱、高嘉瑜、吳秉叡、曾銘宗、沈發惠、羅明才、高虹安、林奕華等立委就接到防疫保單保戶、自救會等民眾陳情,提供保險公司在銷售、承保、理賠等話術證明資料,希望立委為保戶發聲,爭取合理權益。CTWANT記者聯繫到有兩千多人的LINE「中信產防疫險自救會」版主張小姐,她本身是購買中信產防疫保單還未獲核保,再加上幫父母買的兆豐產防疫險也未核保,就還加入到「兆豐防疫險未核保討論群」。「中信產防疫險自救會」聯絡人方先生則告訴CTWANT記者,每天上萬則訊息有時讓大家看得眼花撩亂,因此初期透過較早成立「新安東京產防疫險自救會」管理群的建議,第一步就是聯絡立委,並再向金融消費評議中心提出申訴。方先生說,這次非常感謝立委、市議員相助,為廣大保戶發聲,加上得知單向金評中心提出調解,保險公司就要先支付一筆約1萬多元的服務費,若進入評議還得另付5萬多元服務費,可藉此增加業者處理財務壓力;一旦為全年度申訴案遭扣分最多業者,未來投資海外業務額度等還因此被限縮等,可謂付出相當高的成本。立委賴士葆、林楚茵等人,在立院財委會會期間頻就防疫保單質詢,強調要督促保險公司依承保約定履約。(圖/報系資料照、翻攝立法院)記者截稿前,張小姐透露6日已獲中信產回覆說,將會依照官網原公布的投保QA,不會拒絕投保多家的「重複投保」案;至於非親簽要保書案件,本為保險法禁踩紅線規定,非自救會主訴求,但中信產也釋出很大善意,會就此類疑慮件通知保戶加以了解其投保意願而論。其實,包括CTWANT等多家媒體記者,也曾以化名身分加入這些社群,蒐集新聞報導素材。就有保戶聯繫到記者本人,提到包括他共逾800多件遭以「行政疏失」為由拒保;該案經記者反應給保險局、銷售的保經業務通路與產險公司,隔天即獲業者同意受理。立委林楚茵說,疫情為全民皆有感且涉及生命危險、工作收入損失等,才會有很多人購買一張或多張防疫險轉嫁風險,卻遭保險公司以「道德風險」汙名化而欲卸責,實在是拿商譽開玩笑。因此當保戶們受到委屈,防疫險的影響層面又極廣,遂匯成一股很大的陳情力量,她和許多立委都知道此時更須維護弱勢保戶基本權益,做好監督金管會與業者的防線。目前雖防疫險之亂暫告歇,但林楚茵要求金管會就涉及的產險公司董事會與風險控管機制失靈之處,提出調查報告,進一步了解其公司治理與疏失責任,並要求金融消費評議中心統計受理各家產險案件數,將擇時公布便於消費者了解。
消保官證實收30起申訴「富邦最多」 最大股東北市府出手
近期由於產險業者通知保戶「重複投保者」退件,因此引發喧然大波。北市消保官表示,截至17日下午為止,接獲30起申訴案件,其中以控訴業者拒絕「重複投保者」居多,而身為漩渦中心點的富邦產險也獲得最多投訴。消保官表示會受理安排調解,而擁有富邦金13%股份的台北市政府,北市府財政局也表示已請董事出面向公司了解細節。據了解,近期的保單之亂可以說是成為全民的話題,先是富邦產險通知保戶「重複投保件者」強制退件,接著有部分業者宣布跟進。之後也傳出在政府將隔離政策修改為「0+7」時,有業者跳出來表示不賠償隔離費用,再加上先前傳出的提前續保、不給人反應時間的行為,種種事件讓民眾對保險業的印象差到極點,甚至有民眾質疑政府變相護航財團。根據《蘋果新聞網》報導指出,北市主任消保官楊麗萍表示,截至17日下午為止,北市府消保局已經收到30起防疫保單的申訴案件,其中25起就與重複投保、續保有關,另外5件則是理賠爭議。其中收到最多申訴的,就是富邦產險。楊麗萍表示,由於保單屬於消費行為,因此收到申訴後,還是會邀請兩造雙方進行調解。楊麗萍也說明,金管會也設有金融消費評議中心,民眾也可以到此尋求協助。對於整起風波,楊麗萍表示,由於保險業的主管機關是金管會底下的保險局,金管會與保險局對於整起事件的解釋,對於調解也十分重要。而對於身處在事件漩渦中心的富邦產險,由於台北市政府擁有富邦13%的股權、擁有3位獨立董事。因此北市府財政局已經請3名獨立董事出面了解狀況,了解整起事件是否有造成市府權益受損,同時也會了解富邦在整起事件中的承保額有多少。
炒股群組、粉絲團無法管 評議中心:金融業應關心立法進度避免蝕利
財團法人金融消費評議中心董事長林志潔今天指出,目前橫行line和臉書等通訊軟體的炒股群組和粉絲團,造成許多民眾困擾,紛紛反應希望政府機關設法讓它們下架,不過林志潔坦言「很困難」,因為目前無法可管。她表示,目前金管會處理的是合法業者的金融商品,但是非法業者販賣的非法商品反而無法管理。她呼籲金融業者應該關心《科技偵查法》和《數位通訊傳播法》的立法進度,否則非法業者將一再侵蝕合法業者的利潤。林志潔參加金融法制暨犯罪防制中心舉辦的「金融市場交易犯罪探討」研討會時,表示上述意見。林志潔指出,幾年前在中南部盛行的「往生互助會」屬於地下金融,受限於法令,執法機關打擊地下金融的量能也有限,如果檢方用《保險法》起訴,因為這些互助會不是《保險法》認定的合法業者,販賣的也不是保險商品,不符合法定構成要件,通常法院會判決無罪,因此幾乎都用詐欺罪起訴,可是業者會說他們不是存心詐欺,只是繳錢的人愈來愈少,後來加入的人才領不到錢,讓刑事訴追難上加難。證交所副理莊國僑指出,證交所一旦發現內線交易,將交由檢調機關偵辦。(圖/方萬民攝)高檢署智慧財產分署檢察官黃珮瑜舉一頁式廣告詐欺案為例,討論非法金融犯罪與不法所得防制的困難。她表示詐騙集團橫行,檢方辦案量能有限,很多檢察署已被詐欺案件壓垮,因此民眾要防止詐騙,應自身做好風險管理,從買早餐開始,使用手機支付或刷卡時就要當心。另外,對於高獲利和虛擬貨幣要特別小心,只有做好自身風險管理才能避免被騙。台灣證券交易所副理莊國僑指出,《證券交易法》第157條之1的內線交易罪,經過多次修正,目前將「以他人名義」的買賣行為,及「非股權性質公司債」都納入規範,並將「獲悉」股票重大消息修正為「實際知悉」,還新增「重大影響發行公司支付本息能力之消息」列為重大消息,至於構成內線交易的時點,則修正為「消息明確後,未公開前和公開後18小時內」。莊國僑表示,證交所不具司法調查權,僅能就公開資訊觀測站、基本市況報導網站公告、媒體公開資訊等,初步研判違反內線交易的重大消息及公開時點,就交由檢調機關偵辦,檢調會調閱具體事證並進一步認定是否觸法。高檢署檢察官黃珮瑜建議,對於高獲利和虛擬貨幣要特別小心,做好自身風險管理才能避免被騙。(圖/方萬民攝)台大法律學院教授許恒達則從金融交易探討洗錢犯罪,他表示,並非所有洗錢交易都涉及金融交易,洗錢罪要保護的法益,是前置犯罪的刑事追訴利益,避免前置犯罪所得流入金融交易市場,以維持金融交易資金的純潔性。