財經
人物

壽險小子4/北市租屋 比房貸划算

帳戶分流 張內耀 租屋 房貸 元大台灣50 投資餐廳 S&P 500 美元儲蓄險
壽險小子4/北市租屋 比房貸划算

儘管名下有3間房,張內耀跟老婆卻在台北捷運後山埤站附近租屋,考量的是交通方便及租金便宜,比貸款買房划算。(圖/翻攝自Google Maps)

有趣的是,儘管名下有三間房,張內耀五年前結婚後,卻跟老婆選擇在通勤方便的台北捷運後山埤站附近租屋。「原因很簡單,這裡每月租金二萬元,一年二十四萬元;要是我用買的,房價約二千萬元,貸款利息一年就要四十萬元,付利息不如付租金。」他也鼓勵妻子定期定額投資「S&P 500」及美元儲蓄險。

去年疫情衝擊景氣,張內耀調整了投資策略。「因政府打房,我暫時不再投資房產。以現今時局,我也不太會再加碼餐廳的投資。」但他認為「元大台灣五十」與「S&P 500」為價值型投資,因此無論行情漲跌,都會持續布局。

2年多前,張內耀開始投資元大台灣五十,目前持有5張,獲利逾3成。(圖/王永泰攝、翻攝自奇摩股市)
2年多前,張內耀開始投資元大台灣五十,目前持有5張,獲利逾3成。(圖/王永泰攝、翻攝自奇摩股市)

張內耀設定的財務目標,是在四十歲時存到千萬元。「屆時,我會把這些錢投入殖利率三至五%的股票,每年自然帶進穩定的現金流。」他盤算,若四十歲時保險本業仍有收入,就不用急著將投資變現,「等到真正退休、需要用錢時,再把錢轉進ETF『元大高股息』(0056)或配息型的基金。」

樂於分享的張內耀,計劃40歲後當培訓講師,幫助他人提升財富智商。圖為其於任職公司講授課程。(圖/翻攝自張內耀臉書)
樂於分享的張內耀,計劃40歲後當培訓講師,幫助他人提升財富智商。圖為其於任職公司講授課程。(圖/翻攝自張內耀臉書)

對於想要學理財的人,張內耀建議:「最重要的是先做好本業,用薪水創造存量,才能靠投資滾出複利。退休時,再好好管理現金流量,讓自己生活無虞。」

帳戶分流 張內耀 租屋 房貸 元大台灣50 投資餐廳 S&P 500 美元儲蓄險