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元大神單殞落記2/證券營業員找上78歲婆婆「洗單」 基金一姐上網開罵

存股 投資型保單 元大台灣50 元大高股息 0050 0056 國民ETF 趙靖宇 基金一姐 元滿利足 元元得益 元大高股息基金 洗單 KYC
元大神單殞落記2/證券營業員找上78歲婆婆「洗單」 基金一姐上網開罵

元大投信董事長劉宗聖(左)與元大人壽總經理林則棻,攜手主持「存股概念」投資型保單上架記者會。(圖/報系資料照)

日前慘遭金管會保險局重罰及停賣的元大人壽4張類全委投資型保單,半年內就大賣260億元,元大神單殞落的背後,一篇3500字的文章扮演了重要的角色。

就在元大打著「存股概念」賣起投資型保單的4天後,也就是3月26日,保險圈很快地傳遍了一篇標題為「元大存股保單之亂,你搞懂了沒?」的文章,隨即在社群、保戶、媒體、輿情裡發酵,金管會也正視展開調查。

這篇文章作者是有「基金一姐」稱號的趙靖宇,她提起78歲婆婆來電問說,「他們教我把元大高股息基金贖了,說有另一個基金很不錯,教我去買,選配息還是不配息?……」,「我一想,難道是元大人壽最近大推的那張具存股概念、只投資台股的投資型保單嗎?」

媒體出身部落客「基金一姐」趙靖宇,上網闡述78歲婆婆被營業員遊說買元大人壽投資型保單過程,引起業界一片譁然。(圖/報系資料照)
媒體出身部落客「基金一姐」趙靖宇,上網闡述78歲婆婆被營業員遊說買元大人壽投資型保單過程,引起業界一片譁然。(圖/報系資料照)

趙靖宇發現,她婆婆被元大證券營業員力勸贖回「元大高股息基金」,改買另一檔「很不錯的基金」,其實是一張「保單」,由元大人壽委託元大投信專業投資代操、首次以台股基金為主的「存股概念」類全委投資型保單,強調是一檔專為國人設計的「國民保單」,在超高齡社會下,特別標榜適合規劃退休保障及參與「台股成長機會」的保險商品。

趙靖宇了解後一再提醒婆婆,「基金可以隨時贖,這個叫保單,如果解掉,要付解約金的」,還以這兩者間的「手續費、管理費」比一比、「基金配息來源可能為本金」及「快80歲長輩適合買嗎?」等仔細分析元大人壽投資型保單,「最後一刻被我阻止了!我直接打電話給業務,取消和婆婆碰面簽約,也就無需使用保單10天撤約權。」趙靖宇向本刊記者說明。

由於趙靖宇在這篇長文中,將婆婆被業務員勸說「以贖回基金買保單」的對話,描述地淋漓盡致,直接揭開「高齡保戶、解約、洗單」等灰色行銷行徑,在保險界及社群裡引起熱議。

元大投信發行的台灣高股息基金0056ETF,受益人超越玉山金破47萬人。(圖/報系資料照)
元大投信發行的台灣高股息基金0056ETF,受益人超越玉山金破47萬人。(圖/報系資料照)

「太敢了,鐵定踩到保險局禁忌紅線,施瓊華(保險局長)三令五申地提醒大家要做好KYC(知道你的客戶)的投資風險屬性,是保守型、穩健型還是積極型,而且嚴令不能鼓勵民眾提前解約一張商品,改買其他保單的洗單手法,屆時惹來消費爭議,保險公司鐵輸。」保險公司高層說。

同時,業界也傳出元大金體系的行銷通路,在這張保單3月22日上架前,就開始「預售」,「儘管很多基金可在上架前募集,但這涉及保險商品,恐怕不能拿ETF這類商品的行銷話術與手法來做投資型保單。」一名保險業務主管說。

保險局長施瓊華4月初就嚴斥元大,要求先刪除「存股」字樣,並調查是否涉及違法行銷,同時就「上架前募集」一事預警說,若調查屬實,將以違反《保險商品銷售前程序作業準則》,處以60萬至600萬元罰鍰,或再併《保險法》第149條開罰,限制其營業或資金運用範圍、要求停售保險商品或限制其保險商品之開辦等。果不其然,4個多月後,保險局出手重罰。

對此,元大人壽僅低調回應說,已停賣該檔投資型保單。記者詢問元大行銷該保單的DM等策略過程,以及何時依金管會裁罰,提出究責失職主管名單等問題,則婉拒採訪。

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