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央行擬限縮30年房貸 月付款變高該怎麼辦?

央行 房貸 利息 月付款 吳建賢
央行擬限縮30年房貸 月付款變高該怎麼辦?

財富方舟總經理吳建賢認為,可以多了解像國泰銀行等提供給不同房貸需求的方案,尋找符合自己買房資金需求的房貸。(圖/張文玠攝)

「Cosmo,最近有新聞說央行要限縮30年房貸了,如果以後房貸只有20年,那勢必月付款會變高,不就更負擔不起買房了嗎?」,說真的,許多市井小民只看到了新聞的標題,但卻沒有仔細的去看內容,才導致這樣的擔憂。

實際上,央行這次擬限縮的對象包含4種,「法人購置高價宅」、「自然人購置高價宅」、「特定區第二戶以上購屋貸款」、「第三戶以上購屋貸款」,而特定區包含:臺北市、新北市、桃園市、臺中市、臺南市、高雄市、新竹縣、新竹市。因此,對於小資首購族來說,只要不買豪宅,就不用擔心成為被限縮的對象。

然而,對於想買在特定區域第二戶以上的人,或許未來會面臨到房貸僅能20年,致使月付金負擔增加的情況。如果真的月付金無法負擔,有什麼辦法可以幫助自己呢?

善用銀行的房貸規則減少月付款壓力

許多人買房只知道一般指數型房貸,然而銀行還有不同的房貸來符合不同的需求;例如國泰銀行的定額還款制度,可以跟銀行談前10年先還款小額,所謂的小額的定義就是至少利息的2倍,如此一來在前10年便可以用較低的還款壓力來度過,解決月付款負擔過重的問題。

另外像是「回復型房貸」利用一般型房貸與理財型房貸的搭配,所還回去的房貸本金可以再用理財型房貸的利率借出來,雖然利率會稍微高些,但再借出來的金額可以減少往後每月的月付款壓力。

許多人覺得買房僅需要準備2成頭期款+裝潢款就夠,舉例來說假設兩者總共需要300萬,若擔心往後的月付款壓力無法負擔,則建議準備400萬,多出來的100萬可以放著讓它扣月付款,每隔1年再將已還款的部分增貸出來,用於月付款的扣除上,減少月還款壓力。

由家中不同人買房避免房貸限制

舉例若丈夫在特定區準備買第二間房,為了避免20年房貸的限制,可以由妻子買房,便可以不須受到20年房貸的限制。當然,這個政策目前還只是擬案,是否會真的上路不確定,但我們可以先具備解決問題的知識,這樣當政策真的實施時,便可以幫自己找到出口。(本文為「RICHARK財富方舟」總經理Cosmo口述內容,經「理財新手福利社」作者卡爾整理編輯。)

央行 房貸 利息 月付款 吳建賢

作者/吳建賢Cosmo Wu AAM財富方舟資產管理董事長、RICHARK財富方舟學習平台創辦人、好租一二三董事長暨總經理。曾任職台積電生產線課長,目前已諮詢過數千人,協助數百位小資族成為包租公婆,著作《出擊吧!奪回你的人生主導權》。