社會
直擊

地下匯兌再進化2/僅3個月經手1100萬匯款 地下匯兌薄利多銷吸客

地下匯兌 洗錢 詐騙 媒人婆 人工匯款 地下銀行 高嘉瑜 非電子支付機構 小額跨境匯款
地下匯兌再進化2/僅3個月經手1100萬匯款 地下匯兌薄利多銷吸客

地下匯兌伴隨著洗錢或詐騙高風險,除了金融管理形成漏洞,對移工也無保障,對社會影響恐日漸嚴重。(圖/翻攝畫面、張進安攝)

勞動部統計,目前來台就業的外籍移工超過70萬人,幾乎有8成透過地下匯兌及非法交易進行匯款,且以越南籍為大宗,即使政府祭出重罰,違法從事地下匯兌者,最重可判刑10年、併科2億元罰金,但仍擋不住移工們尋求低手續費、方便迅速的地下匯兌管道,只有吃過虧上過當的人才願意以較高的手續費換取匯款的安全。

從南越同塔省嫁到台灣屏東已20年的美華(化名),生有2個兒子,老大已入伍服兵役,二兒子仍在就讀小學,平常仰賴與丈夫收購當季果品在市場販售,或醃製越南當地傳統製品,賣給同為越南姊妹的新住民朋友為生。

她回憶,當初剛嫁來台灣時弟妹年紀都還小,越南家中經濟仍需仰賴她的幫忙,平常辛勤工作、省吃儉用,積攢一定的金額就會託付當時仍相當興盛的外籍新娘媒人婆,帶回自己的家鄉給家人。媒人婆除了從中賺取手續費、走路工,更可以藉此獲得「物色」更多外籍新娘的好機會,魚水相幫兩相得益,自然樂此不疲,也成為當時最多越籍新娘採用的「人工匯款」方式。

隨著時間推移,美華說自己的家鄉比過往進步很多,以前想要領錢,騎機車至少得要1小時車程,現在不用20分鐘即可到達;此外,銀行、超商、ATM都越來越普及,且幾乎人手一支智慧手機,即時通訊、查閱轉帳紀錄都相當方便,家中弟妹也已長大,經濟重擔比起以前已經輕鬆很多,因此她現在都選擇使用台、越兩國有合作的銀行進行匯款,不僅可節省手續費,也可以避免遭詐騙等不必要的麻煩。

警方指出,地下經濟、各種轉帳機制早已不是秘密,且流向難以掌握,因背後利益龐大,許多不法份子擁槍自重,危害治安。(圖/翻攝畫面)
警方指出,地下經濟、各種轉帳機制早已不是秘密,且流向難以掌握,因背後利益龐大,許多不法份子擁槍自重,危害治安。(圖/翻攝畫面)

「就是因為曾經有過受騙的經驗,所以我現在都勸其他朋友,要挑選有保障、有優惠的銀行匯款。」美華說,曾經有很熟的朋友,熱心說自己要返回越南,可以協助匯款、帶東西給家鄉的親友,她與另外幾個朋友一起湊了十幾萬元台幣託付對方。沒想到家人一直說沒收到錢也沒見到人,去電確認,對方還說「因為自己太忙,過兩天就處理」。沒想到再過2天電話已轉語音信箱,從此再也沒見過這個人,慘痛的受騙經驗,甚至連累朋友跟著受害,讓美華心中很過意不去,從此堅持只走正規匯款途徑。

不過像美華這樣循正規金融管道匯兌的移工還是少數,多數移工仍選擇同鄉設立的地下銀行,把錢轉匯回家鄉,而這些違法管道也持續遭到瓦解。

移民署北區事務大隊機動隊今年6月間查獲銀姓越南籍男子,明面上經營商店,卻暗中從事違法地下匯兌,利用手機通訊軟體LINE群組,通報越南當地合作的接頭友人直接匯款,強調「匯款迅速無時差」,且每筆匯款僅收取約新台幣150至300元不等手續費,藉此吸引移工上門,利用「薄利多銷」方式大賺匯差及手續費佣金。

北機隊調查,銀男在桃園地區經營4間超商,販售越南進口商品及私菸牟利,標榜換匯條件優惠、隱密性高、匯款及取款快速等利多,吸引許多有換匯需求的外籍人士。從查扣資料顯示,光是今年第一季就經手92億4000多萬元越南盾、折合新台幣約1100多萬元,利潤驚人。

立委高嘉瑜透過臉書表示,便宜的手續費及匯差是地下匯兌最大優勢,這種地下交易往往透過「現金」或「代收代付」方式流通,檯面下的利潤龐大,但因為主管機關長期消極不作為的態度,反而讓有執照的業者沒有競爭力,地下匯兌更明目張膽,希望主管機關痛定思痛,好好整頓長期以來地下匯兌猖獗所導致的社會、金融問題。

警方呼籲民眾若有匯款需求,務必尋求合法且可查證的正當管道,才能確保匯款安全,以免辛苦賺的血汗錢遭騙求償無門。(圖/報系資料照)
警方呼籲民眾若有匯款需求,務必尋求合法且可查證的正當管道,才能確保匯款安全,以免辛苦賺的血汗錢遭騙求償無門。(圖/報系資料照)

事實上,針對移工地下匯兌問題,政府金管會也已修法開放「非電子支付機構」辦理外籍移工小額跨境匯款,僅需以手機就可操作匯款,手續費僅需金融機構的一半,小額匯款上限定為每筆3萬元、每月5萬元及每年40萬元。

勞動部也強調,移工商店所涉非法經營地下匯兌一事,涉及違反銀行法等規定,將由主管機關依法查處。目前合法仲介公司均可依法為移工辦理國外匯兌服務,勞動部持續加強運用多元管道宣導,鼓勵移工運用合法匯兌途徑,以避免遭受不法詐騙損及權益。

地下匯兌 洗錢 詐騙 媒人婆 人工匯款 地下銀行 高嘉瑜 非電子支付機構 小額跨境匯款