金融資產
」 台股 金控 川普 日本 退休
退休存款近800萬仍不敢花！7旬婦嫌旅行太貴不去 尪一句話讓她沉默了
日本一名70歲婦人與72歲丈夫退休後，兩人每月合計領取約22萬日圓（約新台幣4.4萬元）的退休年金，名下還擁有3800萬日圓（約新台幣766萬元）的金融資產，房貸也早已繳清，經濟條件看似相當穩定。然而，婦人退休後卻因擔心存款只會越花越少，連外出用餐、旅遊都捨不得花錢，還拒絕丈夫提出的15萬日圓（約新台幣3萬元）北海道旅行計畫，直到丈夫反問「那我們當初到底是為了什麼而存錢？」才讓她開始重新思考退休生活的真正意義。根據日媒《THE GOLD ONLINE》報導，70歲的和子（化名）與72歲丈夫修一（化名）育有2名子女，夫妻倆過去工作的收入並不特別優渥，但隨著孩子長大獨立、教育和生活支出減少，兩人逐漸累積存款，丈夫退休時領取的部分退休金也一直保留至今。多年來和子始終抱持著「不希望退休後為錢煩惱」的想法，因此養成精打細算的習慣。沒想到真正進入退休生活後，即使擁有3800萬日圓的存款，她仍然無法安心花錢。每次到超市和子都會仔細比較價格，夫妻外出用餐的次數更是逐漸減少，也經常拒絕朋友一起旅行的邀約有一次丈夫安排兩人去一趟2天1夜的溫泉旅行，和子查詢後發現交通及住宿費用合計超過10萬日圓（約新台幣2萬元），便立即打退堂鼓。丈夫認為夫妻並非負擔不起，但和子卻擔心「不知道未來還會活多少年」，始終不願動用存款。她坦言自從退休後沒有固定薪水入帳，覺得存款一旦減少就再也無法補回來。直到丈夫再次提議前往北海道旅遊，才讓夫妻之間出現轉機。這趟北海道之旅預計安排4天3夜，包含機票和住宿，兩人總共需要花費約15萬日圓，和子一看到價格便再次表示：「要花15萬日圓的話，這次還是不要去了吧？」沒想到，丈夫卻反問：「那我們當初到底是為了什麼而存錢？我又不是說要把錢全部花光，但我們過去努力存錢，不就是為了現在遇到這種事情時，不再為錢煩惱嗎？」這番話讓和子一時無法回應，也成為她重新檢視退休財務規劃的契機。根據日本總務省公布的2025年家庭收支調查，日本兩人以上家庭的平均儲蓄為2059萬日圓（約新台幣415萬元），有儲蓄家庭的儲蓄中位數則為1264萬日圓（約新台幣254萬元），其中66.1%的家庭儲蓄低於平均值。相較之下，和子夫妻擁有的3800萬日圓金融資產明顯高於平均水準，但退休後究竟需要多少錢仍取決於生活開銷、居住條件及未來醫療與長照需求，不能單憑存款數字判斷是否足夠。夫妻重新檢視家計後發現，兩人每月約22萬日圓的年金收入，大致已能支應日常生活費用。不過，由於自住的房屋屋齡超過25年，未來可能需要更換熱水器、整修外牆及衛浴設備，加上醫療與長照費用難以預測，因此決定先從存款中保留一筆資金，作為未來必要支出的準備。在確保基本生活與未來需求後，夫妻也開始為旅遊、外食等休閒活動編列年度預算，決定每年安排1至2次旅行，不再單純因為價格因素而拒絕朋友聚餐。最終，夫妻倆順利完成這趟北海道之旅，返家後和子再次查看銀行存款，雖然帳戶確實少了15萬日圓，但她並沒有感到後悔。「比起少了15萬日圓，我更覺得能夠趁著兩個人身體還健康的時候一起去旅行，才是更重要的事情。」和子感慨表示，自己並非從此不再節省花費，而是不再凡事都先從「最好不要花錢」的角度思考。
地底33公尺藏1億現金！重慶神祕金庫曝光 竟靠隻貓揭密
提到中國重慶李子壩，多數遊客第一時間想到的就是列車直接穿越住宅大樓的奇特景觀，沒想到附近地下33公尺深處，竟然還隱藏一座抗戰時期留下的神祕金庫。如今這處歷史遺址搖身一變成為錢幣陳列館，館內更打造一面由1億元人民幣堆疊而成的「現金牆」，驚人畫面在網路瘋傳，讓不少網友直呼「這輩子第一次看到這麼多錢！」根據陸媒《新浪新聞》報導，這座神祕地下金庫原為抗戰時期交通銀行的金庫舊址，當年主要負責保存大量黃金及現鈔，由於重慶曾是國民政府的戰時首都，為了確保重要金融資產不受戰火波及，金庫特別選在山體內部開鑿建造，深藏地下約33公尺，具有高度隱蔽性。更令人驚訝的是，這座金庫的防禦設計相當講究，牆壁採用德國水泥澆築，厚度超過80公分，搭配天然山體形成堅固屏障，不僅能防盜、防潮，也能降低戰火造成的損害，內部還設有環形通道、穹頂結構，甚至傳出有一條能夠通往江邊的隱密通道，方便戰爭期間運送重要物資，宛如電影中的地下祕密基地。不過，這座深埋地底的金庫重新受到關注，背後竟然還流傳著一段與小貓有關的故事。據傳2007年，一隻小貓不慎闖入通風洞口，受困後不斷發出叫聲，附近居民循著聲音尋找，意外發現這處隱藏多年的地下空間。這段充滿戲劇性的傳聞，也為神祕金庫增添不少話題，隨著歷史空間重新整理開放，昔日用來存放黃金與鈔票的金庫，如今已轉型為錢幣陳列館。其中最受遊客矚目的，就是一整面以人民幣百元鈔票排列而成的「億元現金牆」。據介紹，這面現金牆由100萬張面額100元的人民幣紙鈔組成，總金額高達1億元人民幣，紙鈔總重量約1.15公噸。整齊堆疊的鈔票形成極具衝擊力的畫面，讓原本只存在於數字概念中的億元財富，瞬間變成眼前看得見的震撼景象，相關報導並未進一步說明展示鈔券是否全數為可流通真鈔。相關影片曝光後，迅速引發中國網友熱議，有人笑稱這根本是「小目標具象化」，也有人打趣表示「終於知道一億元到底長什麼樣子」，更有遊客直呼，光是站在現金牆前拍照，就能感受到強烈的視覺震撼，從抗戰時期守護金融資產的祕密金庫，到如今吸引遊客朝聖的熱門景點，這座隱身重慶李子壩地下33公尺的歷史空間，不僅保存特殊的戰時金融記憶，更因為一面億元現金牆再次爆紅。對遊客而言，除了欣賞知名的輕軌穿樓奇景，如今又多了一處兼具歷史神祕感與話題性的特色景點。
科技股獨霸時代過了？金融股迎大利多 00998A季配息同步吸睛 今天最後買進日！
美國聯準會即將召開政策會議，市場對升息的預期心理高漲，市場分析，資金已開始往金融股靠攏，且不只是短期利多，長期也對金融產業有利；在這樣的市場氛圍下，主打全球金融產業的主動式ETF「主動復華金融股息（00998A）」同步受到關注。00998A最新一期每受益權單位擬配發0.424元，較6月首次配息的0.404元再往上墊高，創下掛牌以來新高，以9月15日收盤價17.75元換算，年化配息率約達9.55%，優於前次的9.36%。專家指出，從上週台股盤面可觀察到金融類股指數相對強勢，其中以銀行為主體的金控公司，包括兆豐金、第一金、華南金等表現強勁，彰銀更持續創波段新高，市場認定聯準會接下來升息的機率高，資金就開始往金融股去做靠攏。專家也提到，在升息趨勢下，銀行利差可望逐漸擴大，對基本面是明顯的好轉與改善，「明年的金融股，獲利可能會比今年還要更好」。此次00998A除權息交易日訂於9月17日，最後買進日為9月16日，收益分配發放日則在10月16日。00998A選股邏輯採「由下而上」策略，鎖定市值逾100億美元、財務結構穩健的全球金融龍頭，範圍橫跨銀行、保險、支付與金融科技等次產業，持股包括摩根大通、貝萊德等跨國指標企業，並設有收益平準金機制，用意在於降低配息受申購贖回影響而遭稀釋的情形。科技股短線雖仍相對弱勢、股價震盪，但升息後反而可能因利空鈍化、出盡，最後出現反彈；相對地，金融股在升息前已持續上漲，一旦聯準會正式宣布決策，短線不排除拉回修正，但就長線而言，升息終究是對金融股有利的因素，投資人可依自身配置需求，適度將金融資產納入投資組合。※免責聲明：文中所提之個股、基金內容僅供參考，並非投資建議，投資人應獨立判斷，審慎評估風險，自負盈虧
晶片股重挫、那指AI回檔逾4% 00998A 9/16最後買進日成資金避風港焦點
AI概念股近期評價修正壓力升溫，也讓主打全球金融產業的主動式ETF-00998A(主動復華金融股息)重新受到市場關注。Anthropic執行長Dario Amodei上週六（12日）發文，呼籲業界放慢最先進AI模型的開發腳步，並引入獨立第三方評估等額外安全措施，OpenAI執行長奧特曼與xAI創辦人馬斯克隨即表態支持，「AI三巨頭」罕見同步喊話，市場擔憂大模型訓練量與相關獲利受影響，半導體、伺服器、電力及雲端基礎設施類股率先承壓。統計顯示，那斯達克100指數已較6月歷史高點回落逾4%，美國晶片股跌約14%，亞洲科技股更重挫近8%，反觀同期標普500與MSCI全球股票指數微幅上漲約0.6%，AI概念股與大盤走勢明顯脫鉤。在這樣的市場環境下，金融股關注度持續升高，相關ETF也成為投資人觀察焦點。以00998A為例，近期日前公告9月配息，每受益權單位擬配發0.424元，較6月首次配息的0.404元再往上調高，創下掛牌以來新高。此次最後買進日為9月16日，收益分配發放日則在10月16日，以9月11日收盤價17.68元換算，年化配息率達到9.59%，超過6月首次配息時的9.36%。00998A選股邏輯優先鎖定市值大於100億美元、財務結構穩健的全球金融龍頭，範圍橫跨銀行、保險、支付與金融科技等次產業，成分股不含電子權值股，與AI科技股的連動性相對較低。市場人士分析，AI發展目前仍處相對早期階段，晶片、能源與算力需求仍供不應求，這波放緩呼籲短期雖可能對高估值AI概念股造成賣壓，但未必等同削減晶片、電力與資料中心的實際支出，長期AI資本開支邏輯尚未鬆動；不過在評價修正的過程中，投資人重新檢視資產配置、提高防禦性資產比重的態度，已明顯浮現，這也是00998A等金融主題ETF近期討論度升溫的背景之一。專家表示，這次AI三巨頭同步喊話，某種程度反映市場對高本益比評價的敏感度正在提高，過去投資人習慣將AI「無限外推」的成長預期直接反映在股價上，一旦敘事出現鬆動，資金重新評估配置比重是相當自然的反應；金融資產做為與科技股連動性較低的族群，適度納入投資組合，有助於緩衝評價修正時對整體資產淨值的衝擊。※免責聲明：文中所提之個股、基金內容僅供參考，並非投資建議，投資人應獨立判斷，審慎評估風險，自負盈虧
科技股佔比動輒逾8成… 00998A以金融股提供分散解方！除息日9/17投資人動作要快
由股神巴菲特執掌逾半世紀的波克夏海瑟威，近期公布的最新持倉結構再度成為市場焦點。其金融類股以近35%的比重，穩居該公司美股投資組合第一大持倉，凸顯大型金融機構具備不可替代的護城河與源源不絕的現金流。這項訊號也讓不少投資人重新檢視手中資產配置，是否過度集中於單一產業。以台灣市場上常見的ETF為例，被動市值型如0050，科技類股占比已達9成左右；部分主動式ETF科技占比更落在86%至96%之間，即便是主流高股息ETF，科技類股比重也普遍超過5成。一旦科技股評價出現修正，這類投資組合的淨值波動恐怕在所難免。相較之下，台灣首檔全球金融產業的主動式ETF「主動復華金融股息（00998A）」則另闢一條新路徑，鎖定全球市值逾100億美元的金融龍頭，成分股不含電子權值股，範圍橫跨銀行、保險、支付與金融科技等產業。00998A日前公告9月配息，每受益權單位擬配發0.424元，創下掛牌以來新高，此次除權息交易日為9/17，最後買進日為9/19，收益分配發放日則在10/19。以9/11收盤價17.68元換算，年化配息率達9.5%，高於6月首次配息時的9.36%。市場人士分析，全球金融股與科技股非完全連動，走勢並不完全同步，正好可以做為平衡科技部位過度集中的配置選項；金融機構仰賴手續費、利息與交易佣金等實質業務作為獲利來源，體質相對穩健，也能視個別機構經營狀況主動調節持股，降低單一風險曝露。惟金融資產的股價與配息表現仍會隨市場行情波動，投資人宜自行評估風險承受度。※免責聲明：文中所提之個股、基金內容僅供參考，並非投資建議，投資人應獨立判斷，審慎評估風險，自負盈虧。
富邦金前7月淨利955.8億 每股稅後盈餘6.54元
富邦金控2026年7月自結合併稅前淨損8.7億元、稅後淨損17.6億元。累計今年前7月合併稅前淨利1,133.3億元、稅後淨利955.8億元，每股稅後盈餘(EPS)為6.54元。透過其他綜合損益按公允價值衡量(Fair Value through Other Comprehensive Income，FVOCI)之股票處分損益，7月金控合計96.1億元，累計前7月金控合計1,006.7億元；金控7月本期淨利加計FVOCI權益工具稅後處分利益78.5億元，累計前7月共1,962.5億元，超越歷年全年獲利表現，總計之每股稅後盈餘為13.73元。由於FVOCI股票處分損益，不計入當期損益，直接反映於保留盈餘，屬可分配盈餘來源之一，與接軌IFRS 17前之獲利表現更具可比性。7月份各子公司營運績效優異，其中台北富邦銀行、富邦產險、富邦證券、富邦投信單7月及累計前7月獲利皆創歷史同期新高；富邦人壽累計前7月本期淨利加計FVOCI權益工具稅後處分利益亦創下歷史同期新高紀錄。台股受到國際市場波動的連鎖效應，加權指數單月下跌6.5%，致富邦人壽金融資產部位產生未實現評價損失，單7月為稅後淨損76.6億元，累計前7月為稅後淨利479.2億元。雖台股於7月有較大幅波動，然今年截至7月底止富邦人壽已實現相當金額之股票資本利得，且股票部位為未實現評價利益，另單7月及累計前7月FVOCI權益工具稅後處分損益分別為83.4億元及960.0億元，若稅後淨利加計FVOCI權益工具稅後處分利益，則單7月及累計前7月合計數分別為6.8億元及1,439.2億元，累計金額續創歷年新高。台北富邦銀行7月稅後淨利36.4億元，累計前7月稅後淨利293.7億元，較去年同期成長31%，單月及累計獲利均創歷年同期新高，主係反映核心業務穩定成長。受惠存、放款規模持續擴大、淨利差提升、財富管理成長動能強健及信用卡收益穩定發展，累計前7月利息淨收益及手續費淨收益分別較去年同期成長29%及40%，帶動營收較同期成長25%。截至7月底逾放比率為0.11%，備抵呆帳覆蓋率為1,119%，維持良好資產品質。
詐欺組合拳1／假MT5騙進群、鐵皮屋演交易所 一條龍坑殺投資人上億
假投資APP、投資群組等詐術，已經越來越難騙人，最近，台中市刑大偵八隊破獲一個詐團，竟然使出「組合拳」，先以合法且廣泛被使用的MT5（多元金融資產交易）投資平台作為「釣」被害人進入群組的工具，接著再以假投資APP誘使被害人越陷越深，最令人驚訝的是，詐團竟然搞了一個假的虛擬幣交易所，而那地方只是個鐵皮屋，居然也能「吸金」上億元。台中市刑大偵八隊隊長陳等揚指出，該詐欺集團以MP5合法平台讓被害人上鉤。（圖／警方提供）台中市刑大偵八隊隊長陳等揚指出，MT5（MetaTrader 5） 是一款由俄羅斯邁達克軟體公司（MetaQuotes）研發的全球主流多元資產交易平台，除了原有MT4外匯交易功能，更擴展支援股票、期貨、大宗商品、指數及加密貨幣等多種金融產品的交易，在歐美廣泛被投資人使用。陳等揚強調，MT4、MT5就是各國通用的下單的軟體，是否為詐騙要看登入的交易商是否合法。而這個詐團非常狡猾，他們搞了一個假的MT5平台頁面，在網路上宣傳說，加入群組，有人帶單，提供明牌，讓你透過MT5獲利。因為MT5是國際通用的合法投資平台，被害人覺得在此合法平台下單，應該不會被騙，沒想到這只是一套「組合拳」的起手式，目的在誘使被害人加入詐團的「投資群組」。一旦進入投資群組，被害人會看到許多的「託」（暗樁），告訴群組成員他投資哪一隻股票、下哪一單賺了多少，在那種氛圍下，被害人很難不被說服下載「AURO AXIS幣商」、「金幣科技」等假投資APP，這時被害人已經雙腳陷入財務地獄了。這些假APP會以投資虛擬貨幣，或投資的外匯、期貨標的必須以虛擬貨幣結算等理由，要求投資人購買U（泰達幣），而詐團做戲做全套，還給了投資人一個假的「熱錢包」，也就是一組「助記詞」（一組高達64位應與數字的密碼組合，代表錢包的權限）。因為都是假的，所以被害人會看到自己錢包裡不斷賺錢，當想「出金」的時候，就是詐團要再割一波韭菜了！陳等揚說，詐團會以「帳面資金不足、需持續補款才能出金」要求被害人到台中市北區一個陋巷裡的鐵皮屋「買虛擬貨幣」。這個假加密幣交易所，裡面只有一個櫃臺跟點鈔機，有被害人上門才營業。（圖／警方提供）詐團宣稱，這個鐵皮屋是「虛擬貨幣交易所」，被害人必須到該處買U（泰達幣）才能出金，而該處就是簡陋的房間，只有一個櫃臺、幾部點鈔機，而且沒有被害人上門就不營業，當錢從前門進入，後門立刻有車手接收、洗錢，製造金流斷點。一位C姓被害人陸續匯款或捧著現金、黃金到「虛擬交易所」買泰達幣，前後被騙2000多萬元，他向台中市刑大報案，警方立刻組成專案小組追查，偵八隊很快鎖定張姓主嫌（48歲）、偽裝貨幣交易所人員、負責收款的陳男，以及25歲的林姓女車手。警方當時就知道這個假交易所，並掌控車手行蹤、洗錢的金流，但那時候還沒掌握遙控指揮「假交易所」的張男身分，因此不敢打草驚蛇，但在暗中調查過程，竟然發現彰化另有一個W姓女子，被以同樣手法騙了八千多萬元，但她不願報警，警方費了不少唇舌才讓她同意製作筆錄指證詐團成員。去年8月，專案小組在宜蘭拘提張男到案，並同步攻堅假交易所，逮捕負責收款的陳男及剛取走贓款的林女，查扣現金150萬元、手機及虛擬貨幣「冷錢包」等證物，接著陸續追捕同夥，包括張男等人，共有17人到案，其中13人羈押中。陳等揚指出，主嫌張男經查是「假交易所」幕後指揮者，目前只查出他以前是個板模工，進入詐欺界後，沒幾年就獨當一面，但背後還有負責洗錢的「水房」未曝光，全案日前由台中地檢署檢察官依洗錢、加重詐欺等罪嫌提起公訴，檢警持續擴大追查。
行政院院長卓榮泰視察中信銀行亞灣分行 肯定支持留財引資、普惠金融政策 以金融力推動國際競爭力
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極響應政府「留財引資」政策，進駐亞洲資產管理中心高雄專區設立「亞灣分行」，以實際行動支持臺灣打造亞洲資產管理中心。適逢高雄專區成立滿周年，行政院院長卓榮泰於（7）月24日親赴亞灣分行視察，肯定中國信託銀行支持政府政策，以金融力推動國際競爭力之貢獻。行政院院長卓榮泰（中）7月24日偕同行政院發言人李慧芝（左六）、行政院南部聯合服務中心執行長許乃文（左五）、高雄市市長陳其邁（右七）、金管會主委彭金隆（左七）、銀行局局長童政彰（右五），以及中信銀行董事長陳佳文（右六）、個人金融執行長楊淑惠（右四）參訪中信銀行亞灣分行，見證臺灣資產管理產業邁向國際的里程碑。（圖／中信銀行提供）行政院院長卓榮泰於出席「亞洲資產管理中心高雄專區週年記者會」前，特別偕同行政院發言人李慧芝、行政院南部聯合服務中心執行長許乃文、高雄市市長陳其邁、金融監督管理委員會（簡稱「金管會」）主任委員彭金隆、銀行局局長童政彰等重要貴賓蒞臨亞灣分行參訪，由中信銀行董事長陳佳文、個人金融執行長楊淑惠親自接待，共同見證臺灣資產管理產業邁向國際的重要里程碑。行政院院長卓榮泰7月24日赴中信銀行亞灣分行視察，肯定中信銀行支持留財引資、普惠金融政策的實際作為。（圖／中信銀行提供）卓榮泰院長認同中信銀行引領業界響應國家政策，在提升臺灣資產管理國際競爭力的同時，更兼顧金融普惠與社會責任，展現金融服務促進社會共榮的價值。陳佳文董事長則表示，亞灣分行不僅是深耕高資產客群、連結國際資本市場的重要戰略基地，更是落實普惠金融、傳遞金融溫度的重要據點。目前中信銀行亞灣分行服務團隊人數逾 40人，依客群需求區分為一般金融服務、財富管理及私人銀行中心三大區域，以整合式服務動線、串聯式櫃檯設計及無障礙櫃檯等多項輔助設施，規劃出落實普惠金融與公平待客精神的金融服務平臺。中信銀行亞灣分行服務團隊逾40人，行政院院長卓榮泰鼓勵回臺任職同仁貢獻一己之力。（圖／中信銀行提供）自進駐高雄專區以來，中信銀行已成功導入家族辦公室、私募股權基金、未具證券投信基金性質之境外基金、保費融資、自行質借、金融資產投資組合貸款（LombardLending）、跨境財富管理及海外開戶等多元金融服務，目前已服務逾千位境內外高資產客戶，帶動管理資產規模（AUM）呈現雙位數強勁成長，穩居市場領先地位，充分展現高雄專區作為亞洲資產管理新樞紐的發展潛力。行政院院長卓榮泰蒞臨中信銀行亞灣分行視察，由中信銀行董事長陳佳文陪同體驗金融友善服務措施。（圖／中信銀行提供）另一方面，為加速推動亞洲資產管理中心政策落地，在金管會銀行局指導下，中信銀行於「亞洲資產管理中心銀行業務推動小組」擔任「家族辦公室業務工作坊」主辦銀行，攜手18家銀行同業及相關單位共同研議家族辦公室的制度藍圖，並由中信銀行私人銀行處處長楊子宏資深副總經理向卓榮泰院長及主管機關代表說明家族辦公室服務制定標準化作業流程及風險管理機制。目前「家族辦公室業務工作坊」已提出具體的法規建言與業務作業守則，為臺灣家族辦公室服務奠定標準化基礎，並朝向全臺推廣邁進，隨著「臺灣傳承信託」政策逐步開放，未來將有助於以更制度化、更多元且更普惠的方式進行資產傳承規劃，期盼帶動家族辦公室及資產管理產業蓬勃發展。行政院院長卓榮泰蒞臨中信銀行亞灣分行視察，由中信銀行董事長陳佳文陪同體驗金融友善服務措施。（圖／中信銀行提供）除了深耕高資產金融服務，中信銀行也以金融影響力實踐社會責任，推動金融回饋策略，打造「可負擔、可理解、可開始」的普惠金融環境。如推出臺灣個人投資儲蓄帳戶（TaiwanIndividual Savings Account, TISA）、基金定期定額優惠、小額終身壽險、微型保險及符合ESG（Environmental, Social, Governance）範疇的永續金融產品；深入偏鄉與弱勢族群，攜手社區、醫療院所及公益團體辦理逾20場信託宣導與金融教育活動。值得一提的是，中國信託長期投入慈善、反毒、體育、教育、藝文等五大公益活動，創造企業的實質社會價值，為體現金融與藝術共融的精神，中信銀行亞灣分行展出中國信託文教基金會主辦之「中國信託當代繪畫獎」六件精選典藏作品，期盼成為匯聚專業與藝術氣質的城市金融藝廊。金融服務不僅是財富管理的工具，更是驅動國家進步與社會共榮的關鍵力量，中信銀行將以更宏觀的國際視野和普惠金融策略，共同打造亞洲資產管理中心，建立兼具溫度與影響力的金融生態圈。
台股震盪！投資人掀「股轉房」潮 高資產族轉房地產避險
台股劇烈震盪 高資產族「股轉房」布局受關注近期台股劇烈震盪，市場避險情緒升高，也讓高資產族的資金配置方向受到關注。受惠於上半年股市走強及AI行情推升，不少投資人先前已累積可觀的金融資產與獲利，部分資金開始轉向房地產等實體資產，尋求分散風險與長期保值，市場逐漸浮現「股轉房」布局趨勢。AI行情推升資產價值 高資產族轉進房地產避險仲量聯行觀察指出，這波股市漲勢尤其受到AI題材推升，不只放大科技資產價值，也讓部分高資產族重新調整資產配置，將獲利資金移往房地產等實體資產，作為分散風險與保值布局的一環。EBC《理財必修課》主持人「基金小姐姐」詹璇依也指出，「股轉房」的現象，主要來自部分投資人在股市大漲後選擇獲利了結。她認為，上半年台股表現相當亮眼，帶動資金開始尋找相對穩定的停泊點，而高端住宅正好成為高資產族群資產配置的選項之一。高總價市場率先反映 今年已28筆突破200萬門檻高端住宅市場也率先反映這股熱度。根據最新實價登錄，今年全台單價超過200萬元的預售及成屋豪宅交易已累計28筆，分布於11個社區，顯示高總價產品仍有一定買盤支撐。從市場表現來看，今年豪宅交易呈現明顯集中化，高單價個案持續受到關注，也反映具備稀有性、地段優勢與保值條件的產品，仍是買家的優先選項。在整體住宅市場觀望氣氛較濃之際，資金更傾向先流向核心地段與高端產品。不動產配置比重增加 豪宅成資金回流第一站台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，近年台股走高確實創造不小的財富效應，不少高資產族在金融資產累積獲利後，開始提高不動產配置比重。她認為，豪宅因供給稀少、買方資金相對充裕，且較不受房貸限制與央行信用管制影響，因此往往成為資金回流房市的第一站。不過，一般住宅市場買氣仍偏觀望，主要受到貸款條件、信用管制及房價壓力影響，整體交易動能尚未明顯回溫；相較之下，高總價產品則因買方資金條件較充裕，股市獲利後轉向不動產配置的情況較為明顯。下半年走勢待觀察 股轉房仍有延伸空間若下半年股市持續升溫，市場信心回穩後，部分獲利資金可望進一步轉向房地產等實體資產，為房市挹注新的動能。雖然目前買氣仍主要集中在高資產客層，但隨著股市熱度延續、政策環境若未再大幅收緊，資金流向房市的效應，未來仍有機會逐步擴散至更多產品類型，為整體市場帶來些許回暖契機。青安3.0排富又排老？ 4縣市恐淪「首購孤島」 北市逾半吃不到台股震盪掀「股轉房」潮 資金轉進房市避風港
蔡鎮宇以「身為霖園蔡家一份子」 發聲盼國泰金能立即修正偏差
已辭去國泰投信董事郭明鑑去年5月擔任世芯-KY獨董之後，涉及未申報、利害關係人不得交易買賣股票的規定之下，國泰投信於今年1月例行性檢查清查出8檔基金需要重新清算，致損失4.5億元；而曾任國泰金控副董事長蔡鎮宇則對此親赴目前擔任國泰世華銀行董事長郭明鑑辦公室大樓，發生揮拳口角衝突報警而鬧上新聞版面。蔡鎮宇今（25）日則以「國泰金控股東」身分發出一份三點的沈重聲明，指出「我身為霖園蔡家一份子，更曾長期經營國泰集團的銀行事業，目前是以國泰金股東的身份，對近來國泰金高層失序的情況，發出痛心的呼籲，希望國泰金能立即修正偏差，讓股東與客戶安心，並確保霖園與國泰金控的金融龍頭招牌繼續熠熠生輝」。蔡鎮宇指出，報載國泰世華銀行董事長郭明鑑另兼任香港遠東宏信和順誠控股公司的董事，質疑此兩家公司資本結構是否有詳盡調查？連同外界已知的世芯與榮成，郭明鑑在外兼任董事或獨董數量之多，令人咋舌。蔡鎮宇指出，國泰世華銀行到今年3月底已是總資產逾5.4兆元的大型銀行，客戶數逾1,000萬人，身為銀行董事長，郭明鑑難道不應「專心」經營，替廣大客戶與股東把守金融資產安全嗎？雖然法律不限制民營銀行董事長的兼職數量，但就金融業從業人員，尤其是銀行董事長，郭明鑑的兼職數量已影響其出任銀行董事長的適合性與妥適性，罔顧國泰世華銀客戶與股東權益。蔡鎮宇認為，國泰金控兩位獨董王儷玲與吳當傑，王儷玲曾是金管會代理主委，強調金融科技與監理科技，吳當傑曾任證期局局長與金管會副主委，規劃公司治理藍圖，兩位獨董對銀行董事長大量兼任外職「視而不見」，國泰投信未能有效控管利害關係人名單，獨董是否也有失職的疑慮？金管會若要檢視國泰金控內稽內控是否有疏失時，是否會因為老長官王儷玲與吳當傑，而輕輕放下？
借錢衝股市！ 台灣雙貸族「突破42萬人」每月增逾2千人
台股熱潮催生借貸投資風潮，雙貸族（同時持有房貸與信貸）4月底突破42萬人，2024年起每月淨增約2160人。信義房屋指出，早進場者多已獲利，但以高槓桿新近介入者，若逢波段回檔恐面臨壓力，主管機關已啟動關注。統計顯示，2023年平均每月房貸+信貸的雙貸族增加約994人；2024年台股一路衝破2萬點達2.4萬點，雙貸族當年平均每月增加2341人，較前一年倍增；2025年平均每月增加2114人；今年3、4月平均增加更高達2730人，雙貸族增加趨勢與台股走勢高度吻合。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德指出，借錢購置金融資產本身並無太大問題，即使吞了兩根跌停也是虧損兩成，比較可怕的是借了錢又拿去開槓桿，借100塊玩700塊，這樣機會與風險都會同步增加許多，一旦出現波段明顯回檔，沒有多留資金的民眾恐怕就會相當痛苦。曾敬德表示，近年國人投資風氣漸盛，歷經多個階段演變，包括開放現股當沖證交稅減半使股市交易量大增；虛擬貨幣因波動甚大加上合約大開槓桿，出現「幣圈一天，人間十年」的寫照，債市也出現借錢債疊債的套利模式，後來AI行情帶領台股市值暴衝，民眾透過定存、抵押借周轉金、信貸等各種管道籌資投入股市，這波擴張信用熱潮也引發主管機關關注。曾敬德強調，借錢去投資跟過去「雙卡風暴」性質不同－雙卡是借錢消費，花掉就是花掉了，只剩下債務；但借錢去買股票隨時可以變現回收資金。即便如此，想借錢再開槓桿的族群，仍應具備充足的風險意識與承擔能力，切勿衝動歐印。月扛5萬雙貸壓垮人生！ 43歲女靠1招止血 住「共生公寓」重生82%上班族揹雙貸！ 平均欠款241萬、4成薪水要還債創新高！ 全台「雙貸族」近40萬人 平均扛債731萬
坐擁3100萬豪宅也焦慮！75歲貴婦5年燒光半數存款 晚年危機浮現
豪宅、遺產、穩定年金收入，看似擁有許多人夢寐以求的退休生活，卻不代表晚年就能高枕無憂。日本一名75歲婦人名下擁有市值約1.5億日圓（約新台幣3100萬元）的豪宅，丈夫過世後也留下約5000萬日圓（約新台幣1030萬元）金融資產，但短短5年間，存款竟大幅縮水至2200萬日圓（約新台幣454萬元）。根據日本《THE GOLD ONLINE》報導，她如今最擔心的不是日常開銷，而是未來若需要醫療照護或入住養老機構，恐怕難以負擔龐大支出。報導指出，現年75歲的美智子（化名）居住在東京高級住宅區，丈夫生前是大型企業高階主管，夫妻長年住在一棟占地約80坪的獨棟住宅內，房產價值超過1.5億日圓。5年前丈夫因病離世後，美智子完成喪葬、繼承及墓園等相關事宜，最終保有約5000萬日圓金融資產。當時她認為自己有房、有存款，加上每月固定年金收入，未來生活應該不必為錢煩惱。然而丈夫離世後，美智子並未改變原有生活習慣。目前她每月領取的年金及遺屬年金合計約24萬日圓（約新台幣5萬元），但每月支出卻經常超過40萬日圓（約新台幣8.2萬元）。除了日常生活開銷外，她仍維持過去的消費模式，包括百貨公司購物、美容保養、添購服飾，以及替4名孫子準備升學、結婚及各種節慶禮金。更重要的是，她與認識超過半世紀的好友們仍保持密切往來，經常相約到高級飯店享用午餐、下午茶、欣賞舞台劇或安排旅行。美智子坦言，身邊好友的丈夫不是醫師就是企業經營者，大家多年來維持相似的生活水準，她實在難以開口說自己經濟壓力逐漸增加，更不願突然退出聚會或大幅改變生活模式。也因為如此，即使每個月都有十多萬日圓的收支缺口，她仍選擇動用存款補足不足部分。光是這筆差額，每年就會消耗超過200萬日圓（約新台幣41萬元）資產。真正加速資產縮水的，則是接踵而來的大筆支出。由於房屋屋齡已超過30年，美智子近年陸續進行外牆整修、屋頂防水工程及衛浴設備更新，相關費用高達約600萬日圓（約新台幣124萬元）。此外，丈夫的法事、墓園維護費，以及孫子升學、結婚與生活補助等支出，也持續增加。疫情結束後，她與好友恢復國內外旅遊行程，高級旅館住宿及觀劇旅行等花費同樣不低，種種開銷累積下來，讓原本5000萬日圓的金融資產在短短5年間縮水至約2200萬日圓。雖然2200萬日圓看似仍是一筆不小的數字，但美智子心中的不安卻愈來愈強烈。她坦言，自己目前身體健康尚可，但未來若需要長照服務、聘請看護，甚至入住養老機構，勢必需要更龐大的資金。長子曾建議她出售老宅，搬到管理較方便、維護成本較低的公寓居住，但她始終無法接受。「這棟房子裡有我和丈夫數十年的回憶，我捨不得離開。」報導分析，美智子的情況正是典型的「House Rich, Cash Poor（房產富有、現金貧窮）」現象。表面上擁有高價值不動產與數千萬資產，但手中的現金卻持續流失。專家指出，退休理財最重要的並非資產總額，而是每月收支能否維持平衡。即使坐擁豪宅，只要支出長期高於收入，再加上修繕、醫療及照護等大型開銷不斷增加，資產消耗速度往往遠超過想像。而對許多長者來說，最難割捨的其實不是房子本身，而是多年建立的人際關係、生活習慣與情感寄託，這也成為不少人無法及時調整退休規劃的重要原因。
13家金控4月繳出亮眼成績單！ 富邦金大賺拿下「三冠王」
13家上市金控4月成績單全數出爐！受惠於4月台股瘋牛行情，單月合計獲利逾千億、達1033億元，累計前4月大賺2914.88億元，創史上同期新高，年增約 63%。其中富邦金（2881）單月狂賺388.2億元，奪下單月、累計獲利及每股稅後盈餘（EPS）三冠王。2026年起，保險業正式適用IFRS 17準則，部分金融資產重新指定為 FVOCI（透過其他綜合損益按公允價值衡量）科目。FVOCI 股票處分損益不計入當期損益，直接反映於保留盈餘，目前僅富邦金與凱基金（2883）公布調整後獲利數據。以4月自結（不含FVOCI）來看，富邦金單月大賺388.2億元居冠，國泰金（2882）稅後純益142.7億元居次，第三名為台新新光金（2887）77.9億元，第四名為元大金（2885）75.04億元，第五名為凱基金58.98億元。富邦金4月營收533.56億元，年增219.79%、月增303.05%，創單月同期新高，EPS 5.15元。國泰金4月營收305.15億元，年增153.91%、月增53.36%，EPS 3.12元。中信金（2891）4月營收196.92億元，年增1120.57%、月增50.38%，EPS 1.46元。元大金4月營收172.54億元，年增324.90%、月增38.90%，創單月同期新高，EPS 1.64元。台新新光金4月營收172.21億元，年增16.09%、月增33.11%，創單月同期新高，EPS 1.12元。凱基金4月營收134.67億元，年增144.31%、月增147.27%，EPS 1.04元。玉山金（2884）4月營收100.47億元，年增47.82%、月增19.02%，創單月近一年新高，EPS 0.88元。永豐金（2890）4月營收95.12億元，年增87.36%、月增13.74%，創單月同期新高，EPS 1.09元。4大公股金控方面，兆豐金（2886）4月營收90.55億元，年增63.04%、月增47.18%，創單月近一年新高，EPS 0.96元。第一金（2892）4月營收73.22億元，年增41.98%、月增15.40%，創單月同期新高，EPS 0.79元。華南金（2880）4月營收72.33億元，年增59.58%、月增13.55%，創單月同期新高，EPS 0.8元。合庫金（5880）4月營收60.94億元，年增65.45%、月增14.00%，創單月同期新高，EPS 0.51元。最後，國票金（2889）4月營收15.02億元，年增3640.86%、月增92.75%，創單月近一年新高，EPS 0.39元。元大金與國票金兩家金控旗下證券子公司受惠台股成交量持續突破兆元水準，元大證券單月狂賺52.44 億元，年增267.7%；國票證券累計獲利11.58億元，較去年同期大幅成長1140.72%。
川普首季投資大量科技股！部分進場時間點趕在利多消息公布前
最新揭露的申報文件顯示，美國總統川普（Donald Trump）在2026年前3個月內申報了數千筆金融交易，總額達數億美元，其中包括對科技巨頭輝達（Nvidia）、微軟（Microsoft）、亞馬遜（Amazon）與Meta的大量買賣操作。據美國財經媒體《CNBC》的報導，川普向「美國政府倫理辦公室」（Office of Government Ethics，OGE）提交的申報資料顯示，他進行了超過3700筆交易，每一筆交易的總金額均以區間形式呈現，而非精確數字。根據《路透社》報導，這些在美東時間14日公開的交易文件顯示，其累計價值介於2.2億美元至7.5億美元之間。其中，川普最大規模的買賣主要集中在科技板塊。在2026年第1季中，有大約30筆交易單筆價值介於100萬美元至500萬美元之間，川普在這段期間購入了ServiceNow、輝達、Adobe、微軟、甲骨文（Oracle）、博通（Broadcom）、摩托羅拉（Motorola）、亞馬遜、德州儀器（Texas Instruments）以及戴爾（Dell）的證券。與此同時，他規模最大的4筆出售交易也高度集中在科技股，包括他在2月10日出售了價值介於500萬美元至2500萬美元的微軟、亞馬遜與Meta證券。此外，當天還發生了數十筆其他交易。無黨派數位新聞媒體《NOTUS》於14日披露，部分交易的時間點都在這些公司發布利多消息前夕。例如，在川普於2月10日購買介於100萬美元至500萬美元的輝達股票約1週後，該公司宣布與Meta達成1項重要的晶片合作協議。《NOTUS》的報導指出，川普還在美國商務部（U.S. Department of Commerce）正式批准向中國出售部分輝達晶片的1週前，購買了價值50萬美元至100萬美元的輝達股票。申報文件並未說明川普是否親自指示這些交易。其中部分交易在文件中被描述為「主動提供的」（unsolicited），但該定義並不清晰。對此，白宮發言人英格爾（Davis Ingle）在給《CNBC》的聲明中強調，總統的資產由其子女管理的信託基金持有，「不存在利益衝突。川普總統只會以美國公眾的最大利益行事，這也是為什麼儘管多年來假新聞媒體，對他及其企業散布謊言與不實指控，仍然有壓倒性的民意選擇讓他擔任此職位。」據悉，美國總統在任期間並未被禁止持有或交易股票，但必須申報其交易行為；川普的年度財務申報預計將於今年稍晚公布。最新申報文件僅要求披露單筆超過1000美元的證券交易。此外，表格也規定申報者無需披露某些金融資產，例如共同基金或其他投資基金、美國國債以及房地產。
柏南問鼎唐寧街引發投資人不安！英國公債及英鎊價格恐進一步下挫
英國公債與英鎊如今正面臨日益加劇的市場壓力，原因在於投資人擔憂，1位更偏向左派寬鬆財政政策的新首相，可能挑戰英國長期以來的財政紀律，並對債券市場採取更具對抗性的立場。據美國財經媒體《CNBC》報導，投資人15日對執政黨「工黨」（Labour Party）內部可能出現挑戰首相施凱爾（Keir Starmer）領導地位的進展作出反應。隨著工黨對手柏南（Andy Burnham）取得進一步政治突破，市場賣壓持續加劇。與此同時，美國總統川普（Donald Trump）向媒體表示，如果施凱爾無法處理移民與能源政策等關鍵議題，他將很難在政治上繼續生存。目前擔任大曼徹斯特（Greater Manchester）市長、但尚未在英國國會擔任議員的柏南，15日獲得了1條重新進入英國國會下議院（House of Commons）的新途徑，這可能大幅加快他通往唐寧街10號（10 Downing Street）的道路。在英格蘭西北部梅克菲爾德（Makerfield）即將舉行的補選中，當地國會議員西蒙斯（Josh Simons）同意辭去席位，讓柏南參選。柏南因其在英格蘭北部的政治影響力，而被稱為工黨的「北方之王」。事實上，柏南曾於今年1月試圖參加另1場補選，但當時遭到施凱爾陣營阻撓，目的在於防止其挑戰黨內領導地位。如今，在工黨於上週地方議會選舉中表現慘淡後，施凱爾正面臨巨大的辭職壓力。如果柏南能在即將到來的補選中擊敗勢力正在快速擴張的右翼「英國改革黨」（Reform UK），他的首相之路將獲得更大助力。然而，柏南可能領導英國政府的前景，如今正讓投資人感到不安，尤其這位曼徹斯特市長去年曾猛烈抨擊英國政府「過度受制於債券市場」。交易員也擔心，柏南可能推動更偏左翼的政策路線，放棄現任政府強調的財政緊縮立場，包括額外增加400億英鎊的住房與基礎建設支出借貸，並對倫敦與英格蘭東南部高價住宅提高稅收。英鎊15日兌美元跌至1個月低點，延續過去1週以來的跌勢。隨著外界對施凱爾領導權遭挑戰的討論不斷升溫，英鎊壓力持續增加。倫敦上午交易時段，英鎊兌美元下跌0.3%，報1英鎊兌1.3363美元。另一方面，作為英國政府債務基準的10年期英國公債殖利率仍高於5%，15日再上升超過1個基點至5.137%。美國歷史最悠久、規模最大的私人投資銀行之一「布朗兄弟哈里曼公司」（BBH）全球市場策略與外匯主管哈達德（Elias Haddad）在15日發布的報告中指出，由柏南領導的工黨政府，很可能導致更多支出與借貸，「政治不確定性將持續主導英鎊與英國公債的價格走勢，而且偏向下行風險，因為英國的財政可信度正在惡化。」他補充：「英國名目國內生產毛額（GDP）成長率目前低於10年期公債殖利率，這使得抑制債務成長變得非常困難。」而近期的民調也顯示，61%的工黨黨員支持柏南，而支持施凱爾的比例僅有28%。預測市場平台「Polymarket」目前也認為，柏南將是下一任英國首相最有可能的人選，機率達42%；相比之下，施凱爾保住首相職位的機率僅27%，而他的前副手韋雅蘭（Angela Rayner）接任的機率更是僅有12%。對此，德意志銀行（Deutsche Bank）分析師指出，柏南已收回去年對債券市場的部分激烈言論，並強調他今年2月曾透露，不應忽視債券市場的影響。然而，加拿大皇家銀行旗下的專業資產管理公司「RBC BlueBay Asset Management」總體投資組合經理梅塔（Neil Mehta）認為，工黨政府正朝向明顯左傾的方向發展，而這將衝擊金融市場與資產價格，「下一任工黨領袖將來自黨內的左派陣營。在高度不確定的背景下，英國金融資產與英鎊很可能在相當長時間內承受更高的政治風險溢價。」另一方面，英國上議院（House of Lords）成員、前外交官瑞基茲（Peter Ricketts）則警告，新一輪的「西敏寺政治肥皂劇」將損害英國的國際聲譽與影響力，「如果施凱爾疲於在國內應對首相保衛戰，他在歐洲處理烏克蘭與伊朗危機時，作為領導人的效能將會下降。如果歐盟（European Union）不知道幾個月後誰會成為英國首相，那麼他們也不會有興趣與英國建立更緊密的關係。」
壽險獲利1／六大人壽Q1年增逾1成 中信金旗下台灣人壽成長最多
2026年第一季台灣六大壽險業因接軌ICS新制，獲利表現受CSM（合約服務邊際）釋出影響大。3月受中東戰事影響導致全球股債雙跌，國泰、富邦、南山、凱基、新光、台灣等六大壽險公司單月獲利大幅萎縮，合計稅後純益僅10.9億元（月減 97%），首季累計稅後純益仍達654.1億元，較2025年同期的585億元成長約11.8%。中信金（2981）旗下的台灣人壽在2026 年第一季獲利年增率高達 38.5%，位居六大壽險之冠，3月份受美伊戰爭影響，股市驟跌，債券殖利率飆升，金融資產價格波動劇烈，致單月稅後獲利5.45億元，累計前三月稅後獲利77.52億元。台壽獲利主要來自債券及基金評價利益，過往累積CSM攤銷，以及投資型保單改採國際財務報導準則第15號重新衡量之影響。保險業務動能部分，在分紅及投資型保單銷售帶動之下，累計新契約保費達343億元，較去年同期成長142%。以國泰人壽來說，3月單月的稅後純益7.2億元（年減 87.3%）。第一季累計稅後純益 173.7億元。雖受金融市場波動影響評價，但受惠於過往累積的CSM（合約服務邊際）穩定攤銷，維持穩定表現。富邦人壽3月單月稅後淨損 19.4億元（由盈轉虧）。第一季累計稅後純益 151.2億元，若加計FVOCI股票處分損益，「調整後獲利」仍創下同期歷史新高。凱基人壽3月單月稅後純益7.1億元，第一季累計稅後純益47.9億元。金控重要獲利引擎包含壽險業。圖為台灣人壽許舒博董事長（中）與台灣人壽企業工會洪忠昌理事長（右二）2026年3月續簽團體協約（圖／台灣人壽提供）
台股衝3萬4千點、台積電奔向2千 揭陽信銀便捷企業主資金靈活調度
隨著2026年台股站上34,000點，台積電股價亦奔向2,000元大關，續創歷史新高，資產價格走升帶動整體財富效果。在國內自有住宅率逾八成的背景下，不動產已不再僅是居住用途，逐漸轉化為可靈活運用的資產工具。根據CTWANT調查，近年銀行體系在「二順位房貸」業務的審核機制與風險控管日益成熟，其中陽信銀行憑藉精準核貸與審核效率，在中小企業主族群中建立穩定口碑。數據說話：企業主撐起二順位房貸半邊天觀察市場發展，陽信銀行布局二順位房貸市場已逾八年，目前全台設有108家分行。依據2025年內部統計，其核貸案件中逾八成客群為企業主，年申貸件數約2,800至2,900件，平均撥款金額約277萬元，單一案件最高核貸金額達6,000萬元。整體而言，近五年無論核貸件數或撥款規模皆呈現穩健成長，顯示在資產價格上行環境下，透過房屋二順位貸款進行資金調度，已逐漸成為高資產族群常見的財務規劃工具之一。CTWANT調查，陽信銀行八年來經營房屋二胎貸款市場規模成長快速。（圖／黃耀徵攝）審核依據：從薪資收入導向進階為「資產比」相較多數銀行仍以薪資所得作為主要審核依據，對收入波動較大的企業主而言，往往面臨額度受限的情況。陽信銀行消費金融部門指出，其審核邏輯已由「收入導向」轉向「資產導向」，主要特色包括，「整體資產評估」不限於薪資證明，綜合考量客戶持有之不動產、金融資產等整體價值。「多元鑑價機制」，結合內部資料庫與外部專業鑑價機構，進行交叉評估；「審慎成數控管」針對優質地段擔保品，於風險可控前提下提供具競爭力之貸款成數。從此一模式有助於更貼近企業主實際財務結構，也成為差異化競爭關鍵。面對市場上租賃型二胎貸款業者競爭，陽信銀行強調「銀行端主打整體融資成本與制度透明性優勢」，包括「費用結構透明」開辦費自6,000元起，無隱藏費用。「審核流程效率化」最快約5個工作天可完成審核、設定及撥款；「還款年期彈性」貸款期間約7至15年，最長可達20年，有助於降低月付壓力。國人超過八成民眾購屋除了自用，部分屋主也會透過資產作為擔保品申請貸款調度資金運用。（圖／報系資料照）申貸案例：5天內到手的200萬週轉金根據CTWANT訪談了解，一名中小企業主因應收帳款延遲，產生短期資金缺口。若透過信用貸款或既有房貸增貸，可能面臨額度不足或利率偏高情形。經評估其名下不動產及金融資產後，銀行在不影響原有低利一順位房貸條件下，透過二順位房貸核貸200萬元，核貸成數約85%，並於5個工作天內完成撥款，有效支應營運週轉需求。注意事項：簽約時務必詳閱條款陽信銀行表示，雖然二順位房貸利率通常低於信用貸款，但多設有提前清償違約條款。目前市場常見綁約期間約為12至20個月，若提前清償，可能需支付約3%違約金。建議申貸前應審慎評估資金期間與整體成本，以確保財務規劃彈性。CTWANT訪談銀行、市場端等多面向趨勢，銀行界在推展「二順位房貸」業務，觀察到陽信銀行從加深企業主等客戶服務力道，已從不動產到資產配置端，將房貸角色持續轉變。在資產價格上行與金融工具多元化趨勢下，不動產的功能正由「居住」延伸至「資產管理」，陽信銀行二順位房貸既要滿足傳統房貸「融資」需求，更進一步提供客戶在理財操作與企業週轉金管理上的資金來源及場景應用。
中國信託私人銀行業務亮眼 獲Wealth Tech Awards雙獎 臺灣金融業唯一受邀參與《Financial Times》資產管理高峰會
國際知名財經權威媒體《Financial Times》（金融時報）與旗下財富管理專業雜誌PWM（ProfessionalWealth Management）合作舉辦第四屆「資產管理高峰會」（WealthManagement Summit）亞洲場，邀請具代表性的私人銀行、家族辦公室和財富管理機構的高階主管代表參與，中國信託商業銀行（簡稱「中國信託銀行」）為臺灣唯一受邀參與金融業，由中國信託銀行私人銀行處處長楊子宏代表擔任講者，分享臺灣高資產客群觀察及本行服務高資產客戶之獨到見解；論壇期間PWM舉辦「Wealth Tech Awards 2026」頒獎典禮，中國信託銀行拿下「臺灣最佳AI應用私人銀行」（Best Private Bank for Use of AI inTaiwan）與「臺灣最佳數位化客戶體驗私人銀行」（BestPrivate Bank for Digital Customer Experience in Taiwan），由中國信託銀行境外私人銀行事業處處長陳怡達代表受獎。論壇深入探討地緣政治格局重塑下的投資策略，以及在亞洲財富增長時期，如何制定產品開發策略等議題。楊子宏處長於論壇中指出，2029年臺灣整體個人財富預計達8.8兆美元，臺灣高資產客戶的家族財富治理正加速走向全球化與跨世代化，從傳統創辦人主導轉向更結構化的協作模式。為協助高資產客群解決世代接班挑戰，中國信託銀行運用「三池架構」，包括將資產劃分為一代主導的保守「核心池」、保障現金流的「收益池」，以及放手由二代配置私募股權與企業永續發展的「成長池」，共同駕駛模式（Co-pilot）讓接班人在風險受控的「安全空間」學習決策，結合臺灣、新加坡雙核心平臺，協助家族從單純的資產管理，轉型為具國際視野與社會影響力的價值傳承。論壇期間舉辦的「Wealth Tech Awards 2026」，中國信託銀行獲雙料殊榮，展現深耕財富管理科技創新成果。中國信託銀行以人工智慧（ArtificialIntelligence, AI）打造主動式洞察與推薦機制「智能Dashboard」，整合客戶資料、AI行為洞察與專業知識，產出精準且高度個人化的建議，使理專協助客戶決策時能更有效率地掌握重點，根據內部統計，有八成以上理專每週透過「智能Dashboard」協助進行客戶開發與經營。實際營運成效方面，使用該平臺管理的客戶整體收入表現為未使用者的2.95倍，充分展現AI應用在提升服務效能與創造可量化商業價值的顯著成果，獲「臺灣最佳AI應用私人銀行」肯定。此外，中國信託銀行「全資產健診」服務，推出業界首創「不動產健診」與「股權健診」系統，突破臺灣財富管理銀行僅能檢視客戶存放銀行之金融資產的現況，進一步整合內外部數據、輔以視覺化圖表及客製化報告書，協助高資產客戶檢視境內外不動產與股權資產全貌，規劃家族股權結構安排與資產傳承。「保障管家」服務則採用API技術整合跨平臺資料，透過智能化保險規劃與保單管理平臺，依據使用者樣態及其所處之人生階段，協助確立保險保障目標、強化用戶保險知識、分析保障缺口、掌握保費支出與生存給付之金流及簡化理賠流程等，理財顧問亦可根據保障管家資訊，提供個人化建議，成功整合虛實資訊，提升作業效率與滿意度，因此獲頒「臺灣最佳數位化客戶體驗私人銀行」。
國泰金Q1獲利316.6億 每股盈餘EPS 2.15元
國泰金（2882）今（15日）公布自結盈餘2026年3月稅後淨利50.3億元，累計稅後淨利達316.6億元，每股盈餘EPS 2.15元。今年以來，各子公司核心業務動能強健，國泰世華銀行、國泰產險、國泰證券及國泰投信累計稅後淨利皆創歷年同期新高。國泰人壽3月稅後淨利7.2億元，累計稅後淨利達173.7億元。3月受美伊戰事升級影響，帶動國際能源價格快速攀升，加劇通膨升溫疑慮，不僅推升債市利率走高，亦令國內外股市承壓。國泰人壽金融資產評價雖亦受到金融市場波動之影響，但在穩定收益挹注、避險成本持穩及接軌後負債利息成本顯著下降下，整體損益表現平穩。另受惠台幣單月走貶，國泰人壽持續厚實外匯價格變動準備金，截至3月底累積餘額逾1,230億元。國泰世華銀行3月稅後淨利40.6億元，累計稅後淨利132.0億元，年成長8%。淨利息收入方面，放款持續擴張，降息帶動外幣資金成本下降，累計淨利息收入呈雙位數成長；手續費收入方面，財富管理銷售動能延續，信用卡簽帳金額穩健成長，整體淨手續費收入維持穩健。主力信用卡產品CUBE卡新戶增加，累計流通卡數超過600萬張。國泰產險3月稅後淨利4.2億元，累計稅後淨利10.6億元，創歷史同期新高。業務方面，深耕各通路以擴大業務基盤，加深客戶互動頻率，並提前布局前瞻性產業，簽單量能穩健成長，3月簽單保費達34.1億元，累計簽單保費達100.5億元，其中健康險與工程險累計簽單保費分別較去年同期成長55%及12%。國泰證券3月稅後淨利5.4億元，累計稅後淨利15.4億元，年成長76%，創下同期獲利新高，主要因台股市場交易活絡，3月上市櫃日均量突破1兆元，刷新市場紀錄。國泰投信3月稅後淨利3.0億元，累計稅後淨利8.6億元，年成長16%，總管理資產規模為新台幣2.8兆元，較去年同期成長29%。3月全球股市波動大幅上升，主因為中東衝突升級、油價暴漲、停滯性通膨疑慮。
79歲擁1億資產！退休翁「1習慣」子女超感冒 兒心寒決裂：你自己過吧
日本1名79歲男子擁有逾1億日圓（約新台幣1993萬）資產，卻因過度執著守財，最終與家人決裂、孤獨度日。他不僅屢次強調子女不得依賴財產，甚至在受傷期間支付長子「照護費」，引發親情破裂。專家指出，高齡者對金錢的依附常源於不安與孤獨，若過度強化，恐反而失去最重要的人際關係與晚年幸福。日媒THE GOLD ONLINE報導，田島先生（化名）年輕時在製造業公司一路打拚，曾升至接近高階主管的位置，堪稱典型的職場菁英。工作期間，他生活節儉、理財保守，長年下來累積不少財富，再加上退休金、繼承與投資收益等，退休後擁有超過1億日圓的金融資產。5年前妻子過世後，田島先生開始獨居生活。雖然失去伴侶帶來不小打擊，但外界原以為他仍能透過子女與孫輩的陪伴，維持穩定而溫和的晚年生活。然而，隨著時間推移，他與家人的距離卻逐漸拉開，最終幾乎斷絕往來。據了解，田島先生一向節省，喪妻後對金錢的執著更加明顯。每當長子探望時，他經常強調「錢是辛苦賺來的，不要想輕易得到」、「要靠自己努力」等。儘管長子早已成家立業，並無依賴父親資產的打算，但這些言語仍讓親子關係逐漸產生裂痕。某次田島先生在家中跌倒，需要人照顧，長子得知後特地請假返家，連續3天照料父親起居。離開當天，田島先生竟遞上1只裝有現金的信封，裡頭附上字條寫著「照護費3萬元X3天」。他還表示，即使是親子關係，金錢往來也應該算清楚，「雖然將來會有遺產，但在我活著的時候，這些錢都是我的」。這一舉動讓長子深受打擊，認為自己的付出被誤解為圖利行為。長期累積的不滿情緒在此刻爆發。幾天後，他寄出1封信，明確表達自己對父親的財產毫無興趣，未來將與爸爸保持距離，並希望對方「一個人好好守住那些錢」。自此之後，父子關係徹底中斷。事實上，日本社會中如田島先生般擁有高額資產的高齡者並不少見。根據政府統計，65歲以上人口中，約有近兩成擁有超過4000萬日圓的存款。然而，專家指出，資產本身並不必然帶來幸福，關鍵在於如何看待與運用。分析認為，高齡者對金錢的強烈執著，往往源於多重因素。隨著退休後收入中斷，部分人會將資產減少視為安全感流失，甚至等同於生命縮短；若缺乏人際連結，金錢更可能成為唯一依靠。此外，有些人會將累積的財富視為自我價值的象徵，透過守住資產來維持尊嚴與成就感。也有醫學觀點指出，若出現認知功能退化，可能伴隨對家人產生不信任或被害妄想，加劇對金錢的防衛心態。田島先生長年強調「不要依賴我的錢」，最終卻演變為現實，既不依賴他人，也無人願意靠近。儘管坐擁巨額資產，卻在孤獨中度過晚年，錯失與家人相處的珍貴時光。專家提醒，金錢固然是支撐生活的重要工具，但若過度執著，反而可能犧牲更重要的人際關係。對高齡者而言，比起單純守住財產，更值得思考的是如何在有限的人生中，妥善運用資源，維繫情感連結，讓晚年生活真正獲得安定與滿足。