財經
專欄

月薪3萬5可以買房嗎? 三步驟規劃撇當「月光族」

月薪 買房 月光族 薪資 租金
月薪3萬5可以買房嗎? 三步驟規劃撇當「月光族」

財富方舟總經理吳建賢提醒,有些人月薪10萬,月支出高達10萬,是一個高薪的月光族。(圖/張文玠攝)

「Cosmo,我現在住家裡,想要買房、出租,但是我的月薪只有3萬5,會不會最後因為財力根本無法當好一個房東?」,其實很多人也會認為,是不是應該月薪10萬才行?

面對月薪多少能當房東、包租公這類的問題,我心中常會心一笑,別誤會了!不是在嘲笑他們的薪資多寡,而是我發現大多數人都搞錯了重點。

有時候我反問他們:「如果月薪10萬呢?」,許多人回答我「Yes」,可惜事實是,有些人到了月薪10萬的時候,每月的支出也高達10萬,是一個高薪的月光族。如此一來,反而比那些月薪3萬5,但肯好好規劃自己財務的人來說,更難買到房,或者說,更難達成自己期望的目標。

買房出租,事前3步驟規劃很重要

首先第一步是「了解自己的位置」,盤點手邊的資源,像是手邊有多少現金、是否握有其他資產、資產是否可以再貸出資金...等。這一步是幫助自己釐清目前可以運用的資金確切有多少,這樣在設定目標時,比較能清楚的知道自己離目標的距離。

而在第二步「設定目標」時,有些人只單純說:「我想要買一間房,有租金收入」,其實這樣是無法精準畫出自己目標的;其實這跟創業很像,「月租金」收入就是我們的月營收,而月租金扣除掉貸款利息以及其他成本就是我們的「月淨利」,如果再扣除每月還款的房貸本金,那就是實際上每月會進到我們口袋的「月現金流」。

先認識月租金、月淨利、與月現金流的差別相當重要,因為擁有月租金並不一定有淨利,就算每個月有淨利也不代表每月一定有現金流。因此在設定目標時,必須明確地寫出自己期望的月租金、月淨利、或月現金流;有了目標,並了解自己的現況後,便能開始進行規劃。

第三步是給自己一個期限,如果想達到自己目標的資金不足,就必須檢視自己的理財,規劃準備資金的時間;就算是資金充足可以馬上買房的人,也不一定能充分了解所繳貸款、租金收益的連動性與掌握平衡。(本文為「RICHARK財富方舟」總經理Cosmo口述內容,經「理財新手福利社」作者卡爾整理編輯。)

月薪 買房 月光族 薪資 租金

作者/吳建賢Cosmo Wu AAM財富方舟資產管理董事長、RICHARK財富方舟學習平台創辦人、好租一二三董事長暨總經理。曾任職台積電生產線課長,目前已諮詢過數千人,協助數百位小資族成為包租公婆,著作《出擊吧!奪回你的人生主導權》。