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【阿水講股】股市阿水:鼠年投資第一步 擁有健康現金流

投資 本金 資金 理財 現金流 資產 收入 負債 支出 開源節流 斜槓收入 健康現金流 ETF 金融定存股 5G 生技類股 風險 大盤 震盪 月線 修正風險
【阿水講股】股市阿水:鼠年投資第一步 擁有健康現金流

【阿水講股】股市阿水:鼠年投資第一步 擁有健康現金流(圖/123RF)

二○二○金鼠年迎來新氣象,投資朋友們要如何找出好股票?幫自己好好理財?上班族、小資族、甚至是退休族該怎麼布局?就讓阿水分享一下操作心得。

首先,投資最重要的就是本金,也就是投資金額的控管。新的一年,理財除了從投資入手,阿水建議各位也可透過經營公司的觀念,檢視自己的現金流,才知道自己最適合的投資商品。

現金流的概念很簡單,就是將自己的資產(包括現金、無房貸的不動產)、加上固定收入(薪水、分紅)、不固定的業外收入等,減去負債(已知每個月要支付的費用,包括房租、水電、小孩學費、侍親費、保險費用˙˙˙˙˙˙等)(如圖一)。

想要投資,不論是股票、ETF、甚至選擇權等,最重要的是要先有「健康的個人現金流」,即使是年繳的費用,也要在每個月的收入金額中扣除,這樣才不會誤以為自己沒有那麼多應付款項,結果要繳錢時變成挖東牆補西牆,甚至還要借錢淪為月光族。

如果你現在的現金流還是負的,也就是支出大於收入,那麼第一件要做的事不是投資,而是「開源節流」四個字,減少非必要支出,同時想想自己的專長是否能有「斜槓收入」。所謂「斜槓收入」是指每個人不一定只專長一件事,可利用自己宅在家打手遊、追劇的時間,來增加業外收入。

很多人誤以為投資也是開源的一種,其實投資是一種有風險的投入,有相對應的風險,才會有相對應較多的報酬。若對投資還不熟悉,因而繳了學費,此時投資不但不是一種開源,反而是一種支出。

阿水建議初學者,有了健康現金流後,要提撥五○%的剩餘資金做固定儲蓄,像定存、活儲等變現容易的存款,做為生活上的緊急預備金。做好這些準備後,再來看看二○二○金鼠年有那些投資標的可注意。

首先,風險承受度比較沒這麼大,例如退休族及小資族,可鎖定資金需求一次性較少的標的:ETF、金融定存股等。ETF選擇很多,像元大台灣50(0050)、富邦公司治理(00692),兩者的做法是買進股票盡量不在同一類股中,管理費與組成有些不同,讀者可多加比較。

如果讀者想操作波段或較熱門個股,則可多注意5G商轉後,能有實際獲利的公司,畢竟去年是5G元年,今年可多注意商機或需求確實有轉化成營收,例如營收創新高的相關企業。另外每年生技類股總有新興話題,也是每年必注意的個股。

風險部份要注意的是,目前大盤指數已來到一萬二千一百點,若震盪後月線下彎,且持續下彎超過五個交易日,就要小心修正風險。阿水祝各位金鼠年投資發大財。

作者/股市阿水 原竹科外商科技公司資訊部主管,現為專職投資者,長期使用布林通道分享大盤與類股觀點,並善於分析台股法人與大戶動作,曾因此讓許多散戶避開2015年大跌風險。
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