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【奶爸理財3】反擊網友深入研究

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【奶爸理財3】反擊網友深入研究

擁有豐富投資經驗的竹軒,受輔仁大學的學生邀請,分享關於「被動投資」的觀念及心法。(圖/竹軒提供)

樂於分享的竹軒,後來在臉書分享投資心得,敘述買股票賺錢的經驗,網友卻不見得買帳,甚至還有人常常留言,攻擊竹軒的投資策略有漏洞,並提出像是ETF這樣「被動投資」的方式,才能夠同時兼顧時間與投資報酬。

竹軒不好意思地自爆,他的個性有點反骨,當時為證明對方是錯的,便上網找資料、跑到圖書館借書,硬是把台股開盤到當時的每年高低點、收盤價都抄下來,最後做成一張表,赫然發現台股年化報酬率有一三%,「也就是說,不用研究個股、只要跟著大盤指數做投資,一年就可以輕鬆賺到一三%。」

竹軒的投資以追蹤全球股市指數VT為主,其中,美股占5成以上。(圖/翻攝自Google)
竹軒的投資以追蹤全球股市指數VT為主,其中,美股占5成以上。(圖/翻攝自Google)

「舉例來說,投資人在一九六七年拿出三十萬元投資台股,不管大盤如何漲跌、全球經濟情勢如何變化,如果一直抱到二○一七年,就會變成八千八百多萬元;要是投資一百萬元,就會滾到一億三千多萬元。」竹軒進一步分析,二○○三年上市的元大寶來「台灣卓越50」(0050),年化報酬率至少有九%,若用「七二法則」計算,大約八年資產就會翻一倍,「就是假設當年投入一百萬元,現在至少會變成四百萬元。」

竹軒口中的「七二法則」,主要是推估在已知年利率或年化報酬率的前提下,投資本金要經過幾年才能翻倍。其公式如下:七十二除以年利率或年化報酬率(R),得到的答案(T),就是本金經過T年就會翻倍。

原本想要說服網友「自己操盤很行」的竹軒,最後一頭轉進投資ETF的世界,二○一六年間,他賣了台積電以外的股票,甚至出售老婆名下的汐止房子,再加上多年的積蓄,前後拿出約七百萬元,全部梭哈進場拚搏ETF。

此外,竹軒更建立了一套「股債皆備」的投資組合,其中VT(Vanguard全世界股票ETF)占了投資總額的七○%,Brk.b(波克夏海瑟威公司)、BNDW(Vanguard全世界債券ETF)和VNQ(Vanguard房地產ETF)各占投資總額的一○%。

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