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【高利儲蓄險將絕跡4】保戶怨銀行利率變低 真不想領回寧願放著生利息

儲蓄險 保戶 銀行 利息 南山人壽

資深保險從業人員牛珮琳原本退休多年,隨著女兒牛怡均轉戰到公勝保經成立事業團隊。(圖/李蕙璇攝)

有20年資歷的前南山人壽保險業務員牛珮琳說,她看了李佳芬申報的18張保單,就是「典型拿儲蓄險強迫存款的保戶」,並非外界質疑的把保單當「隱型金庫」。

牛珮琳說她自己也買了許多具有「返還本金」特色的滿期領回或定期領回儲蓄險,但「現在利率變低,真不想領回,寧願放著生利息。」

以李佳芬的保單組合來看,有終身、還本型及分紅型終身壽險。給付項目則有身故保險金、完全殘廢(現改稱為失能)、重大疾病、殘廢豁免、重大疾病豁免、喪葬費用保險金等。

另外,還有滿期保險金、祝壽保險金、生存還本保險金、所繳保險費加計利息的退還、增值回饋分享金等。

牛珮琳分析,李佳芬的「終身壽險」保單數量多,具有較高的保單價值準備金;其次是以純死亡壽險搭配儲蓄功能還本型終身壽、養老險,「自行投資得自負盈虧有風險,(李佳芬)和我一樣想穩定中求發展。」此外,若指定受益人,每戶有3,300萬元最低稅負可用。

事實上,我國保險滲透率位居世界第一,國人最愛買的就是儲蓄險。

根據金管會保險局統計,2018年新契約保費收入1兆3,800億元,其中類儲蓄功能保單收入約7,452億元,高達54%。不過,保戶壽險保額平均一張80萬元,歸戶統計約150萬元,相較鄰近日本16年前保額便已達約新台幣335萬元,遠遠落後。(待續6-4)

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