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七都3房大樓房價比一比！4都中位數不到1500萬 台南、高雄最親民
儘管近年房價快速上漲，預售建案傾向推出2房以內小坪數產品，然而多數購屋民眾理想中的仍是3房格局。房仲業者就彙整近一年七大都會區3房格局中古大樓交易資訊，若要在台北市購買3房大樓，中位數總價需要3,652萬元，而新竹縣中位數總價也要2,000萬元以上，對購屋民眾來說負擔並不輕，僅桃園市、台中市、台南市與高雄市3房大樓中位數總價落在1,000萬元出頭。七大都會區3房大樓住宅中位數總價中，以台南市與高雄市最親民，中位數總價為1,088萬元與1,167萬元。永慶房屋研展中心副理陳金萍表示，受到南部科學園區與台積電設廠議題帶動，科技產業就業機會增加，近年台南、高雄房價呈現明顯上漲，近一年3房住宅大樓總價帶平均落在1,000萬至1,200萬元之間。若根據勞工保險局統計縣市平均投保薪資計算七都房貸負擔，以貸款7成、繳款年限30年、以今年7月五大銀行房貸放款利率2.303%，本利平均攤還試算，每月繳款金額大約3萬元上下，房貸負擔大約是平均月薪的72.2%與75.6%，是所有都會區中相對「較能負擔」的區域。房貸負擔力試算也顯示，七大都會區中，台北市、新北市以及新竹縣購買3房格局大樓住宅，每月房貸金額會超過平均月薪。台北市作為台灣的政經中心，吸引各縣市大量就業人口移入，居住需求強勁，房價也是七大都會區最高，3房大樓房貸負擔高達平均月薪的181%，也就是說，光房貸每月應繳金額就將近每月平均薪資的1.8倍。此外，鄰近的新北市3房大樓中位數總價1,831萬元，房貸月薪比高達112.1%。近一年新竹縣3房住宅大樓中位數總價已突破2,000萬元，為2,360萬元，而新竹市中位數總價為1,750萬元，總價帶已與新北市相當。陳金萍分析，除了高資產、高所得購屋族群較有能力負擔外，一般受薪階級買房仍是大不易。而雙北市的高房價現象，也是雙北地區近年「小宅化」、「脫北潮」盛行的重要原因。新竹科學園區是新竹縣市重要的經濟支柱，高薪產業群聚，平均月薪排名領先全台，但新竹縣市房市住宅供給有限，近幾年房價推升已追上新北市。陳金萍表示，新竹縣、新竹市房貸負擔比分別為108.9%與63.4%，看得出不少在新竹市就業的高所得族群選擇在鄰近的新竹縣購屋，購買面積也較大些。其中新竹市因高科技產業支撐薪資結構，使得購屋壓力遠低於北部其他都會區。陳金萍提醒，有意購屋的民眾應審慎評估自身負擔能力，避免因過度槓桿造成生活壓力。購屋前應仔細檢視家庭總收入、日常支出與可能的利率變動，並預留一定比例的緊急資金，以應付突發狀況。若房貸月薪比過高，代表每月大部份薪資將用於繳納貸款，勢必會壓縮生活品質，甚至影響後續長期財務安排，必須量力而為。
房貸利率2.303%是假象？ 專家揭「更殘酷現實」：看得到吃不到
中央銀行21日公布最新數據，7月五大銀行新承做房貸利率達到2.303%，創下2009年1月以來、超過16年半的最高紀錄，不過根據臉書社團「賣厝阿明 知識+」的版主阿明透露，央行版本的利率2.303%只是假象，因為只有少數優質客戶享有，反觀民營金融機構的利率早已衝破3%，2%左右的利率對一般購屋族而言可謂「看得到吃不到」。阿明在臉書粉專發文表示，央行公布的7月五大銀行新承做房貸利率達到2.303%，但數字背後「隱藏著更殘酷的現實」，因為民營金融機構房貸利率早已突破3%，而國銀提供的優惠利率只有極少數優質客戶能享受，一般購屋族正面臨「看得到吃不到」的信貸緊縮困境，「央行公布的五大銀行房貸利率2.303%根本是『美麗的誤會』！」阿明直言，央行公布的數字僅反映台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等公股行庫的優惠利率，但多數民營銀行的房貸利率水平更高，有些甚至達到3.2~3.5%，造成官方與民間利率雙軌制的原因有以三個，首先是新青安房貸大量集中在公股銀行，壓低了平均利率數字；其次是民營銀行受限於《銀行法》第72-2條的不動產放款上限，只能透過提高利率來篩選客戶；最後是央行信用管制讓銀行對非首購族及投資客收取更高風險溢價。根據阿明的說法，「現在一般民眾去申請房貸，除非是信用條件極好的首購族，否則很難拿到低於2.5%的利率。」他補充提到，許多民營銀行甚至對15坪以下小套房、第二屋貸款直接拒貸，或是要求搭配高利率的信用貸款。他還指出，央行數據顯示7月五大銀行新承做房貸金額709.24億元，相較6月增加45.46億元，但主要是因為部分房貸遞延至7月，以及少數銀行整批分戶貸款較上月增加所致，此外央行經研處副處長葉盛也說明，房市仍是處於量縮價盤整格局，市場買氣確實減緩。阿明認為，當前房貸市場出現明顯的M型化現象，一端是符合新青安條件的首購族，還能享受相對優惠的利率，另一端則是財力雄厚的投資客，願意接受高利率換取資金槓桿，至於最辛苦的「中間族群」是換屋族、小資首購族，這族群既不符合政策優惠條件，也沒有足夠財力負擔高利率。阿明提醒，央行信用管制政策已經明顯改變房市生態，但利率數字背後的真實情況更值得關注，隨著民營銀行房貸利率突破3%大關，購屋門檻進一步提高，市場已進入深度調整期，預期未來幾個月預售屋交屋潮與銀行房貸額度的緊張關係將持續，因此購屋族除了關注官方利率數字，更應該實際了解市場真實的貸款條件，並且做好資金規劃。房貸之亂超乎預期？ 專家揭銀行荒唐操作：交屋即斷頭68%餐飲業喊缺工！ 平均月薪僅34830元 近9成不到4萬六千萬放小孩戶頭 萬一不孝怎辦？ 他曝超慘經歷：國稅局割走5千萬
禁令解封！南韓銀行集體備戰 穩定幣、錢包、託管業務全面復活
南韓各大銀行正積極部署加密貨幣與穩定幣業務，全面迎接即將上路的相關法規。多家金融機構不僅成立專責小組、申請數十項商標，還與區塊鏈業者展開合作，展現對數位資產市場的高度期待與明確戰略佈局。根據《cryptonews》報導，近期南韓銀行業動作頻頻，與穩定幣合法化討論逐漸升溫密切相關。友利銀行（Woori Bank）已設立由9人組成的「數位資產小組」，負責穩定幣、數位錢包等領域，並與多家區塊鏈新創公司簽署合作協議，重新啟動過去曾擱置的加密貨幣託管計畫。該行也正與多家未公開名稱的企業洽談，希望籌組穩定幣聯盟。另一家重量級金融機構新韓銀行（Shinhan Bank）則組成了約20人的「加密貨幣任務編組」，針對韓元與多種外幣穩定幣提交超過80項商標申請。其實早在2018至2019年間，新韓銀行就已試圖進軍加密領域，後因政府政策轉向而暫停計畫，如今再度展現雄心。國民銀行（Kookmin Bank，KB）則於2025年6月設立「數位資產因應委員會」，希望建立橫跨旗下保險、信用卡、證券與資產管理子公司的協調機制，以整合集團資源、因應未來政策調整。該委員會目前也在評估與外部合作夥伴的整合方案，力求在數位資產領域搶佔集團級優勢。韓亞銀行（KEB Hana Bank）同樣不落人後，正組建跨部門工作小組，專注研發韓元穩定幣所需的技術基礎設施，同時與友利銀行一樣投入加密託管與國際擴張，佈局全球市場。這波布局與近期南韓政局變化緊密相關。新任總統李在明（Lee Jae-myung）自2025年6月上任以來，明確展現對加密產業的友善態度，國會內也出現支持加密法案的聲浪。民主黨新任黨魁鄭清來（Jung Chung-rae）更公開表示將對反對黨採取強硬立場，全力推動立法改革。除了五大銀行之外，與加密貨幣交易平台Upbit合作的K Bank也快速跟進，成立數位資產專案小組。釜山銀行（Busan Bank）則持續擴編其區塊鏈研究團隊，表明將探索區塊鏈各層應用，希望在合法化後迅速進入市場。多位銀行高層私下透露，他們預期政策即將大幅轉向，因此紛紛提前布局，力求在法案通過與市場全面開放前，搶占有利先機。
央行打炒房見效？1月房屋移轉年減四成 五大銀行房貸利率創16年新高
中央銀行公布1月五大銀行新承作房貸金額及利率，受農曆春節工作天數減少、房貸利率來到16年新高，以及聯手打炒房見效、買賣雙方認知差距等四項因素影響，1月六都移轉棟數下修。單月新增房貸金額再次跌破千億大關，較2024年12月大幅減少358.68億元、僅剩645.99億元，而各銀行持續調控不動產放貸風險，房貸利率上揚至2.238％，創2009年1月以來逾16年新高。央行官員表示，1月工作天數較少，整體房貸新增餘額大幅下滑至645.99億元，但對照去年2月農曆春節當月僅557.51億元，仍是相對高的水準。據央行統計，前一次單月新增房貸金額低於千億元是去年11月的934.52億元，去年12月回升至1004.67億元，今年元月則再度跌破千億大關。央行公布1月五大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀）新承做放款加權平均利率降至2.119％，較去年12月的2.141％下降0.022個百分點；銀行為了以價制量，房貸利率反而上升0.014個百分點至2.238％，刷新逾16年新高。這波房市出現過熱，市場多歸咎於新青安貸款，而1月新青安房貸占五大銀行新承做房貸比重再度上升至38.65％，創下新青安上路以來次高。官員說明，本月新青安比重雖上揚，其實新青安貸款（分子）呈現下降，但由於整體購屋貸款（分母）減幅更大，導致占比拉高。進一步觀察1月六都買賣移轉棟數月減33.66％、年減43.17％，1月雙北地區房價月減0.76％、年增幅也降至6.73％，不僅月減幅擴大，年增率也放緩至去年1月以來最低增速，近期房市價量有降溫趨勢。
房貸負擔率又加重 「這2地」卻逆勢減壓！專家曝主因
最新全國房貸負擔率出爐！113年第3季為46.80%，季增0.78%，等於購屋族近半薪水都拿來繳房貸，其中台北市71.82%的房貸壓力仍居高不下，新北市60.69%、台中56.17%也相當沉重；反而是新竹縣市、宜蘭罕見季減，專家解釋，應是區域有錢人明顯增加，收入增速大於房價漲勢所致。房貸負擔率為計算中位數所得家庭購買住宅時，其每月支付房貸金額占家戶可支配所得的比率，藉此反映民眾購屋房貸負擔變化情形。內政部今（7）日發布113年第3季全國房貸負擔率為46.80%，季增0.78%。內政部說明，去年第3季全國中位數住宅價格較上季上漲2.50%（由1000萬元升至1025萬元），使得負擔率上升1.15%；而中位數家戶可支配所得增加0.87%（由93.92萬元增加至94.74萬元），使得負擔率下降0.40%；五大銀行新承做購屋貸款平均利率升至2.190%，使負擔率上升0.03%。經綜合計算，由於中位數住宅價格上漲，帶動負擔率較第2季增加約0.78%。不過內政部也指出，中央銀行自8月起陸續推出不動產貸款相關管制措施，引導房市降溫、房價漲幅收斂，本季負擔率較最近2季（113年第1、2季）季增幅1.64%、1.72%縮小。六都的房貸負擔率，以新北市、台中市、桃園市及台北市較上季增加1.42%、1.34%、1.14%、1.13%升幅較大；高雄市及台南市則分別上升0.88%及0.31%升幅輕微。六都以外的縣市，基隆市房貸負擔率維持低於3成，其他縣市房貸負擔率則皆介於3成至4成之間，其中以新竹縣46.04%負擔較重，但較上季降低0.74%，宜蘭縣和新竹市也分別降低0.21%、0.02%。全國房貸負擔率繼續加重，但新竹縣市及宜蘭縣逆勢降低。（圖／內政部提供）對於新竹與宜蘭房貸負擔率出現下滑，全向科技房產中心總監陳傑鳴表示，房貸負擔率為房屋貸款月攤還額與月家戶可支配所得之比，因此只要家庭所得增加速度超過房價增加速度，就算房價沒下跌，房貸負擔率就可能下降。以新竹來說，在去年下半年限貸與央行第七波信用管制下，房價漲勢開始趨緩，但新竹卻因受惠科技業蓬勃發展，導致有錢的科技新貴不斷增加，所以出現房價不跌、房貸負擔率卻下滑的狀況。陳傑鳴補充，竹科去年出口額就有1兆9815億元，較2023年的1兆5786.77億元，1年大幅成長25.52%，金額創歷史新高，在科技業普遍大賺下，也讓許多竹科新貴荷包滿滿購屋置產，讓新竹房市與居民結構產生明顯質變，「短短5年，新竹縣大樓平均成交價從2字頭狂奔到逼近5字頭，目前看起來有錢人增加的速度，似乎大於區域房價的漲勢」。至於宜蘭房貸負擔率也下滑，陳傑鳴判斷，可能與雙北高房價有關，去年Q3台北與新北房貸負擔率分別高達71.82%與60.69%，很多負擔不起的購屋族往外圍移動，宜蘭因有休閒觀光題材，吸引不少有錢人置產，便帶動房貸負擔率下降，原因也是收入較高的人移入增加，並非房價出現下跌。 大賣壓時代？29年最大交屋潮來了 去年完工13.8萬宅 大S遺產2/3淪汪小菲掌握？ 地政士揭「1情況」：最多400萬 荒廢近20年 高雄觀音山地標「鬼樓」1.8億拍出
五大銀行新承作房貸平均利率公布！上升至2.224％ 創16年內新高
央行去年祭出第七波信用管制，促使房貸條件更加嚴峻，根據最新公布的五大銀行新承做放款平均利率顯示，去年12月利率月減0.025個百分，央行也做出說明。央行表示，113年12月台銀、合庫銀、土銀、華銀以及一銀新承做放款加權平均利率為2.141%，較11月的2.166％下降0.025個百分點，主要原因來自週轉金以及資本支出貸款利率較11月下降。央行透露，去年12月五大銀行未承做國庫借款，致五大銀行不含國庫借款之新承做放款加權平均利率則是2.141%，也較11月的2.175%下降0.034個百分點，房貸利率略有調整。公布的五大銀行新承做放款平均利率。（圖／中央銀行提供） 鄰損戶為何多與「凶手建商合建」 專家曝3大理由：江湖現實 他賣繼承老公寓 慘課66萬房地稅 代書一招「稅變0」：免扒兩層皮 租金飆漲寫28年新高！專家：房東感覺成本增加
五大銀行房貸十月大減234億元 房貸吃緊何時放緩？公銀董座：等「這類 」佔比下跌
新青安炒熱房市，銀行房貸水位吃緊，中央銀行22日公布10月五大銀行新承做購屋貸款金額新台幣876.23億元，月減234.23億元，新青安房貸占比再降至32%，連續4個月下滑，創下14個月來的新低。官員表示房市是全國性熱絡，觀察六都10月相較於9月明顯下降民眾申貸排隊等核貸。土地銀行董事長何英明今（23）日表示，新青安房貸影響深遠，使用寬限期的民眾未還款，就會一直占用額度，目前新青安使用寬限期的比例約半數，最長寬限期為5年。土銀今日舉行員工健行活動，何英明表示，目前土銀待撥房貸餘額仍有1,600億元，雖然土銀不受《銀行法》第72之2條比率限制，但仍被金管會要求土建融業務放款不可超過總放款量的25％、房貸不可超過總放款量的35％，兩者合計60％，因此仍會管控房貸案量。針對銀行房貸吃緊何時能夠緩解，何英明指出，新青安房貸寬限期最高為5年，若客戶在寬限期內未還款，額度就會一直占著。何英明表示，新青安寬限期使用情形大概一半一半，觀察25到35歲這個年齡層，很多是由父母協助，大多會盡量不使用寬限期，以減少利息成本。而新青安貸後轉租、人頭戶違規狀況頻傳，財政部要求八大公股銀行嚴查，何英明表示，土銀目前查核違規戶共248戶，目前已收回補貼利息147戶，金額約230至240萬元，仍有101戶未收回。
7月房貸餘額年增率創18年最大增速 連八月破10兆元
國內房市有無過熱，數據會說話。中央銀行26日公布7月消費者貸款與建築貸款餘額，當月房貸餘額再增加1,165億元，單月增量連三月突破千億大關，增幅較上月擴大，且餘額升至10兆6570億元，已連八月在10兆元之上，再寫歷史新高紀錄，且年增率高達10.82％，創下逾18年來最大增速。而供給面的建築貸款（土建融）也有回溫，7月土建融餘額上升至3兆3,933億元，單月增加207億元，餘額續寫歷史新高；年增率也上升至3.37％，罕見連二月上升。今年以來國內房市熱，主要反映新青安房貸剛性需求，再加上今年股市火熱帶來財富效果加持，7月購屋房貸餘額年增率不僅維持雙位數成長，且增幅擴大為10.82％，創下2006年6月以來新高，從去年5月4.54％一路狂升，距離前高2006年5月的10.92％也已不遠。觀察7月五大銀行新承作房貸金額飆出1,217.39億元、創歷史新高，已連續三月破千億，帶動整體房貸餘額上揚。央行官員分析，主因民俗月提前交屋習俗，六都建物買賣移轉棟數明顯成長，也反映國內景氣不錯，股市旺帶來財富效果，以及新青安買氣持續，成為推升房貸餘額衝高原因。考量近期銀行不動產放款集中度過高，央行近期邀集34家國銀「喝咖啡」，引起市場側目。官員強調，央行8月才與銀行座談，後續由銀行各自提供管控方式，後續對不動產貸款壓抑效果要繼續觀察，後續央行會先看銀行提出報告、且逐月逐季檢視，央行希望不動產集中度下降。根據央行統計，至6月底全體銀行不動產貸款占總放款比率（不動產貸款集中度）升為37.43％，已接近歷史高點的37.9％，而7月則略降至37.4％。而建築貸款（土建融）增幅罕見連二月上揚。官員指出，建築貸款年增率回升，主要是受低基期影響，未必代表建商信心回穩，單從一個月數字無法看出，要持續觀察市場氣氛來解讀；不過，若從內政部的建物開工宅數來看，廠商開工量仍在縮減階段，短期內仍是相對保守。
國發會公布1月景氣燈號 一口氣增5分轉「穩定」綠燈
景氣對策信號綜合判斷分數走勢國發會4日公布1月景氣燈號，綜合判斷分數為27分，較前月增加5分，燈號轉為代表「穩定」的綠燈，這是2022年9月以來，暌違17個月後再見綠燈，同時與領先指標皆繼續上升，國內景氣維持復甦趨勢。1月景氣燈號是國發會採用新版景氣指標所編製。去年12月景氣對策信號綜合判斷分數為20分，燈號為黃藍燈，因應新版景氣指標上路，國發會重編去年12月綜合判斷分數，上修至22分，但同樣維持亮黃藍燈。至於1月，不論是舊版或新版指標計算，綜合判斷分數都是27分，不影響1月是綠燈的結果。國發會經發處長吳明蕙強調，「並無技術性變燈的情形」。國發會表示，1月出口雖由紅燈稍降為綠燈，但生產、投資、銷售、金融等指標燈號分數均增加。國發會也看好今年隨庫存調整進入尾聲，全球商品需求可望逐漸回升，加上高效能運算、人工智慧等新興科技應用持續推展，可挹注出口動能。內需方面，國發會認為，就業市場維持穩定、基本工資調升，政府持續優化所得稅制，並實施各項減輕負擔措施，加以股市上漲的財富效應，民間消費動能可望獲得維繫。由於農曆年前向來有消費旺、工廠趕工多、資金需求大、短期工作多等現象，而年後又有放假多、2月天數短、工廠生產與出貨少等情形，因此1、2月景氣表現常有季節干擾因素。吳明蕙坦承，2月有可能又變燈，但景氣復甦趨勢不變。不過吳明蕙提醒，雖國內外機構預測台灣今年經濟成長率可望高於3％，但主要經濟體的貨幣政策走向，以及美中科技紛爭、地緣政治緊張等經濟下行風險仍存在，後續發展須密切關注。國發會每5年檢討景氣指標及燈號構成項目，前一版從2018年開始使用，去年2月起邀集跨部會研商、試編新版。新舊版最大的變革是，舊有景氣指標中「非農業部門就業人數」，改由「工業及服務業加班工時」替代，「金融業隔夜拆款利率」因近年走勢較為平坦，也改由較能反映市場投資需求變化，與景氣連動性較高的「五大銀行新承做放款平均利率」。
國人「非現金」年消費逾7兆！中信銀奪發卡王 街口支付穩坐電支一哥
金管會15日公布，2023年國人使用非現金支付交易筆數約69.12億筆，非現金支付交易金額約7.27兆元，其中「信用卡」總有效卡數約3,777萬張，發卡前五大銀行以中國信託銀行居冠，台北富邦銀行緊跟在後；全年國人刷信用卡額來到4.18兆元，年增19.94％，創下史上新高。根據金管會統計，截至2023年12月底止，共有32家信用卡發卡機構總流通卡數約5,812萬張（11月底為5,796萬張），總有效卡數約3,777萬張（11月底約為3,764萬張），有效卡數係指最近六個月有消費紀錄之卡，不含Debit卡，只有郵購分期交易亦算有效卡，不含只有循環繳款之卡片。32家信用卡發卡的「有效卡數」前五大排行榜，中國信託銀行以578.72萬張居冠，其次依序為台北富邦銀行的549.18萬張，玉山銀行480.44萬張，國泰世華銀行462.79萬張，台新銀行455.79萬張。循環信用餘額約1,062億元（11月底約為1,044億元）；未到期分期付款餘額約1,995億元（11月底約為2,078億元）；當月簽帳金額約3,457億元，較上月份之3,667億元減少約210億元；當月轉銷呆帳金額約5.3億元（11月份約為4.5億元）。逾期3個月以上帳款占應收帳款餘額（含催收款）之比率平均為0.24％較11月底0.22％增加。電子支付部分，截至112年12月底止，有10家專營電子支付機構及20家兼營電子支付機構（含銀行及中華郵政），電子支付帳戶總使用者人數約2,713萬人（11月底約為2,679萬人），較上月增加約34萬人，街口支付以639.67萬人拔頭籌，其次為一卡通的607.10萬人，第三名為全支付的454.71萬人。悠遊卡則以271.04萬人排第四名，第五名為玉山銀行的209.20萬人，全盈支付排第六名有191.14萬人，愛金卡則有129.59萬人，歐付寶為105.01萬人。去年12月，13家辦理現金卡銀「已動用額度卡數」來看，以凱基銀行的28.66萬張遙遙領先其他家銀行，第二名的台新世華銀行則為4023張，第三名的中國信託銀行則為3932張。整體現金卡放款餘額（含催收款）約110億元（11月底約為109億元），當月轉銷呆帳金額約0.3億元（11月份約為0.2億元），整體逾放比率為1.2％（11月底為1.247%）。
去年Q3房貸負擔率出爐 全台剩「這3縣市」房價合理負擔
內政部15日發布112年第3季住宅價格指數及房價負擔能力指標，全國住宅價格指數為133.18，相較上季上漲1.82%，較111年同季上漲5.42%。房價節節高升下，全台僅剩嘉義縣、屏東縣、基隆市為房貸占家戶所得3成內，為可合理負擔的城市；雙北及台中的房價負擔力則呈現「過低」，已超越民眾可支配所得範圍。內政部指出，112年第3季因全球通膨趨緩，國內景氣對策信號在9月由藍燈轉黃藍燈，景氣略有改善，加上央行本季未再升息，且財政部在8月推出新青年安心成家貸款方案，五大銀行新承做房貸利率下降，帶動自住置產需求增加，交易量回穩轉增，促使住宅價格微幅上漲。經綜合計算，112年第3季全國房貸負擔率為42.25%，較上季微幅上升0.16%，較111年同季上升1.7%。房貸負擔率為計算中位數所得家庭購買住宅時，每月支付房貸金額占家戶可支配所得的比率，藉此反映購屋房貸負擔情形。112年第3季因全國中位數住宅價格較上季上升1.35%(由888萬元升至900萬元)，使負擔率增加0.57%；但本季中位數家戶可支配所得略為上升0.94%(由90.43萬元增加至91.27萬元)，使得負擔率減少0.39%；再加上五大銀行新承做房貸利率降至2.088%，支付房貸金額減少，使得負擔率減少0.02%。內政部表示，受到中位數住宅價格上升，導致購屋負擔微幅加重；但因可支配所得上升，再加上政府於112年8月起實施新青年安心成家貸款方案，使得本季新承做房貸利率下降，有助於減輕自住民眾實質購屋負擔。六都以外縣市，其中嘉義縣、屏東縣、基隆市的房貸負擔率維持低於3成，民眾房貸負擔較輕；其他縣市房貸負擔率皆是略低到過低等級。另外，新竹縣、雲林縣、花蓮縣、澎湖縣及金門縣本季負擔率較上季微幅下降，購屋負擔略為減輕。內政部表示，從長期趨勢觀察，在111年第1季起央行連續5度升息，同年4月行政院提出平均地權條例修正草案送立法院審查後，整體房市炒風逐步受到抑制，住宅價格指數年增率已連續5季下修，漲勢降溫，轉為以自住需求購買為主，房市已朝向更穩健有序的方向發展。
數位帳戶玩不下去？發展飽和＋金管會打詐 恐掀退場潮
數位帳戶玩不下去？數位存款帳戶發展8年漸趨飽和，加上金管會強化打詐，更讓數位帳戶優勢難以施展。繼永豐DAWHO、台新Richart兩家主力數位帳戶大行，不再提供無上限高利存款，中國信託也對數位帳戶開鍘，有實體帳戶就不得開戶，等同「冷處理」數位帳戶後，國泰世華更在今年整合產品線，將KOKO數位帳戶進行整合，並取消跨行優惠。至2023年9月底，36家銀行（含純網銀）數位帳戶開戶數達1877.7萬戶，季增7.23％、年增35.52％，但均較前季趨緩。前五大銀行分別為台新Richart、是唯一突破300萬戶的，其次為國泰世華、純網銀LINE Bank、永豐大戶DAWHO及一銀iLEO，都在百萬戶以上。面對數位帳戶發展趨緩，除「有意願開戶的人都開戶了」，銀行業者坦言，詐騙盛行，金管會要求銀行全力防範人頭戶，免到分行開戶的數位帳戶首當其衝，成「踩煞車」的最主要原因，以中國信託為例，去年率先對數位帳戶拉高門檻，有實體帳戶的人不能申辦。向來在數位金融相當衝的玉山銀，也對推廣數位帳戶採取較「溫和」姿態，僅提供指定會員等級周期達Level 2以上贈送600點e.Fingo點數，對於存戶最在意的免費跨行優惠，也只提供跨行提款3次與跨行轉帳3次，且要符合資格者才持續享有優惠，也有落日條款。國泰世華在數帳開戶數居全國第二，但自去年開始調整產品線，2023年第4季開始已暫停KOKO App服務，全面引導KOKO用戶體驗國泰世華CUBE App，KOKO也更名為國泰世華數位帳戶，先前提供的66次跨行免費，調整為須完成指定任務後，才有跨行優惠。銀行業者坦言，數位帳戶最早的概念，是降低民眾到銀行的頻率，把相關人工作業成本回饋到利息、手續費上，但節流同時，也必須想辦法開源，偏偏金管會強力打詐，讓數位帳戶難以伸展。銀行業者認為，若拿掉高利、免手續費兩大誘因，開戶又變困難，就不會有人想要開數位帳戶，屆時數位帳戶與一般存款帳戶就沒太大差異，恐出現一波退場潮。
新青安房貸助攻 五大銀11月新增放款近900億元月增13％創新高
新青安房貸上路後，新增房貸逐月上升。中央銀行周五（22日）公布11月五大銀行（台灣銀、合庫銀、土地銀、華南銀和第一銀）新承做放款統計，房貸金額為895.62億元，月增13.7%、年增48.9%，刷新央行統計以來的歷史新高，已連四個月上升，新增房貸利率續降至2.071%。央行說明，台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等五大銀行，合計房貸放款市占約近4成。五大銀行新承做房貸創新高，主要是因進入年底交屋潮，分戶貸款大增，加上 8 月新青安房貸上路，自住需求顯現，使金額呈現高額成長；央行統計，11月新青安貸款較上月增加65.6億元。五大銀行11月新承作放款加權平均利率2.08%，較10月下滑0.23個百分點，主因資本支出以外的各類貸款利率均較10月上升所致；若不含國庫借款，11月五大銀行新承作放款加權平均利率為2.039%，亦較10月下降0.025個百分點。進一步觀察，11月六都建物買賣移轉棟數月增11.3%、年增幅更達26.15%，觀察各都會區表現，台北市月增8.1%，新北市成長1.5%，桃園市量增14.7%，台中市月增15.5%，台南市和高雄市均月成長18.3%。若與去年同期相比，六都建物買賣移轉棟數年增26.1%，其中，台南市大增98.6%幾乎翻倍成長，新北市增 42.6%，台北市年增 22.1%，高雄市年增 29.3%，桃園市年增 5.6%，台中市微增 0.3%，六都會區均呈年月雙增。房仲業者指出，今年全年交易量縮格局不會改變，但在年底購屋潮與新青安優惠房貸的助攻下，房市自用、置產買氣穩定，量縮幅度可望再收斂；央行官員也表示，觀察整體首購房貸的增幅頗大，反映近期買氣都是集中在自用型需求上，這也是央行希望看到的房市健康需求。
好會刷！6月國人狂刷5400億 五大銀刷卡量近3960億「這家」奪冠
受刷卡繳稅、暑假旅遊旺季及網購檔期618等利多，推升6月國人刷卡額暴衝至約5400億元。日前五大銀行出爐的6月信用卡統計顯示，中信銀、國泰世華銀、玉山銀、台新銀、北富銀五大銀行6月合計已刷近3960億元，其中，中信銀單月簽帳金額衝破千億、高達1218億元，國泰、玉山銀也各創下855億、833億的成交量，台新、北富銀則各為610億、444億元，紛紛創下單月新高紀錄。今年的信用卡競爭相當激烈，不只Costco聯名卡易主牽動了市場版圖，刷卡王冠軍寶座也激烈廝殺，中信銀6月大噴發重回龍頭地位，6月信用卡消費金額突破1200億元、上半年累計消費金額3812億元，較去年成長近6成，同時寫下單月、上半年新高紀錄，也中止了國泰世華銀的十連霸。中信銀分析，6月刷卡爆量，除了上半年國人消費力逐漸回升，還有長期深耕客戶經營、擴大場景生態圈、掌握支付行為趨勢三大關鍵因素。中信銀採信用卡、簽帳金融卡並重的策略，滿足不同年齡客戶需求、提供客戶多元選擇。另外，對高資產客戶經營，今年提供繳稅差異化回饋及附加權益禮遇，策略奏效，今年刷卡量1200億中，有超過500億來自繳稅。國泰世華銀6月雖失去冠軍寶座，但簽帳金額逾850億元也是創史上單月新高。國泰世華銀指出，主要是旅遊消費、繳稅成長最多，今年綜所稅簽帳較去年同期成長逾50％、突破300億元；穩居第三的玉山銀指出，6月簽帳金額含繳稅突破800億元，亦創簽帳金額新高、整體稅款金額超過4成，成長幅度亦為歷年新高。拿下6月發卡王的北富銀則指出，6月仍維持雙位數發卡量約25萬卡，其中以 Costco聯名卡為主，隨著8月8日於Costco賣場內獨家支付已進入倒數計時，近期的申辦量也逐漸攀升。此外，今年自2月上市即推出一系列加碼回饋活動，也推升6月整體簽帳金額444億元較5月成長近4成，同時推升休閒旅遊類消費成長動能較5月提升近2成。另隨著海外旅遊復甦，網稱日韓神卡的J卡6月於日韓消費無論戶數、卡數、筆數及金額都創新高，6月單月日韓簽帳為去年同期6.6倍。
購入千萬宅「房貸每月多繳3655元」！專家：房市難逃量縮局面
央行昨日宣布升息半碼（0.125個百分點），為去年3月來第5度升息，累計升息達3碼。據央行統計，五大銀行2月新承作房貸平均利率1.98％，房地產業者表示，若足額反映，新承作房貸平均利率將達2.1％，此為14年來，房貸利率重回2％以上。信義房屋以貸款1000萬元、30年本息攤試算，5度升息前房貸利率地板價為1.31％，每月房貸金額3萬3608元，5度升息後，房貸利率地板價升至2.06％，每月貸款金額增加到3萬7263元，等於每月房貸增加3655元，一年要多出約4.4萬元房貸支出，幾乎吃掉了一個上班族一個月薪水。信義房屋不動產企研室經理曾敬德表示，房貸利率重回2％的年代，將會帶來3大趨勢與改變：首先資金由寬鬆轉向緊縮，開發商壓力增加；其次，房貸族面臨通膨、房貸支出增加，生活壓力隨之攀升；對比同樣月付房貸額，可以貸到的房貸總額減少，也導致購屋能力與負擔能力下降。房產業者也普遍認為房市難逃量縮格局。以青安貸款一段式機動利率來看，儘管財政部去年3月開始實施青年安心成家貸款利率減半碼優惠，並延長該項措施到2024年底，但一段式機動利率仍來到2.025％；相較於原先的1.9％，利率也突破2％。公股銀行今日將公布存款新牌告利率，至於房貸利率調整，公股銀行調整時間有分月調和季調，房貸利率地板價將從1.935％提高到2％。以季調來看，台企銀最先調整，預計3月底就會反映；一銀、華銀、彰銀則約在4月中旬陸續反映利率調整。以此來看，央行升息半碼之後，市面上恐難找到低於2％的房貸商品了。永慶房屋表示，全球經濟趨緩、兩岸關係緊張以及物價高漲，房貸利率突破2％的心理關卡，薪資卻無明顯增加，民眾不論在生活、購屋負擔能力受限，購屋態度將轉趨審慎、保守，預期房價有下修空間。
今年第二季全國房貸負擔率39.62％ 寫下有統計以來新高
內政部2日發布2022年第二季全國及六都房價負擔能力指標，全國房貸負擔率為39.62％，寫下有統計以來新高，較上季已上升1.27％，主要受購屋貸款利率上升影響，較去（110）年同期上升3.35％，房價負擔能力雖維持「略低」等級，但已接近「偏低」等級。在房價所得比方面，全國從第一季的9.58倍，第二季上升到9.69倍，亦創下歷史新高，等於不吃不喝9.69年、近10年才能買房。而台北市16.17倍，買房壓力最大。內政部表示，所謂「房貸負擔率」，主要是計算中位數所得家庭購買住宅時，每月支付房貸金額，占中位數家戶可支配所得的比率，以呈現家戶房貸負擔情形。內政部指出，第二季全國中位數住宅價格較上季上升10萬元（由840萬元升至850萬元），使負擔率增加0.46％，五大銀行平均購屋貸款利率上升0.224％（由1.368％升至1.592％），使負擔率略增0.83％；而中位數家戶可支配所得增加0.04萬元（由87.68萬元增加至87.72萬元），僅使負擔率減少0.02％。經統計，第二季全國房貸負擔率為39.62％，較上季上升1.27％，而第二季季增，主要是受到購屋貸款利率上升影響。至於六都房貸負擔率部分，台北市及新北市房貸負擔率為66.12％及52.41％，較上季上升1.21％及0.96％，為房價負擔能力「過低」等級；台中市為45.54％，較上季上升0.46％，為房價負擔能力「偏低」等級；台南市、高雄市及桃園市分別為38.26％、38.17％及32.01％，較上季上升1.42％、2.58％及0.51％，均為房價負擔能力「略低」等級。此外，房價所得比方面，第二季全國上升到9.69倍，創史上新高，其中六都以台北市16.17倍最高，新北市12.82倍居次，台中市11.14倍第三，亦即台北市要不吃不喝16.17年，才買得起房。由於9月央行三度升息半碼，內政部提醒，購屋貸款為長期支出負擔，民眾在購屋時仍須審慎評估整體利率調升對未來還款負擔的影響。
六都房價Q2狂飆 營建業者六成看壞景氣
內政部2日最新發布2022年第2季全國及6都住宅價格指數，本季全國住宅價格指數為123.97，較上一季上升2.44%，並較去年同期大幅上升10.27%。內政部表示，今年第二季因經濟持續成長，房貸利率維持相對低檔，再加上通膨與營造成本上揚影響，推動國內房價持續走高。本季全國住宅價格指數為123.97，上升幅度分別為新北市2.10%、台北市1.03%、桃園市2.41%、台中市2.53%、台南市2.22%，高雄市2.85%，可以看出中南部房價整體漲幅高過北部地區。內政部說明，第二季全國住宅價格季變動上升2.44%，雖較第1季上升2.99%少，但仍較去年各季上升1.64至2.32%為高；另本季全國建物買賣登記棟數8萬6,010棟，較上季8萬4,776棟增加1.47%，整體呈現價漲量升情形。內政部指出，依行政院主計總處統計，第二季經濟成長率為3.05%，較上季3.72%持續趨緩；另參考國發會景氣對策信號，第2季雖皆為綠色穩定燈號，但分數出現連續下降情形，顯示景氣擴張力道有放緩情形。在金融面部分，受到央行3月、6月升息影響，五大銀行新承作房貸利率在6月已調升至1.614%，將逐步加重購屋者房貸負擔；加上9月央行再次升息半碼，購屋者壓力更趨沉重。此外，參考台灣經濟研究院景氣動向調查中營建業部分，截至今年6月，營建氣候已呈現連續5個月下滑趨勢；不動產業方面，今年6月看壞景氣的廠商比例也高達59.5%，顯示業者對於房市前景樂觀看法趨向保守，民眾在購屋時也需更加注意未來市場價格可能變動的風險。內政部表示，將持續密切關注市場交易情形，不定期辦理預售屋聯合稽查作業，並對違規炒作行為迅即稽查裁罰，另外也將持續推動「平均地權條例」草案修法，以遏止不當炒作，均衡房市穩定發展。
家戶四成收入付房貸 近10年不吃喝才買得起房
內政部今天（2日）發布2022年第2季全國及6都房價負擔能力指標，其中全國房貸負擔率為39.62％，較上季上升1.27％，較去（110）年同季上升3.35％，房價負擔能力雖維持「略低」等級，但已接近「偏低」等級。房貸負擔率季增1.27％主要受購屋貸款利率上升影響。另房價所得比方面，內政部指出，從第一季9.58倍，第2季上升到9.69倍，等於平均不吃不喝9.69年才能買房，也寫下新高紀錄。所謂「房貸負擔率」主要是計算中位數所得家庭購買住宅時，每月支付房貸金額，占中位數家戶可支配所得的比率，以呈現家戶房貸負擔情形。內政部指出，第2季全國中位數住宅價格較上季上升10萬元（由840萬元升至850萬元），使負擔率增加0.46％，五大銀行平均購屋貸款利率上升0.224％（由1.368％升至1.592％），使負擔率略增0.83％；而中位數家戶可支配所得增加0.04萬元（由87.68萬元增加至87.72萬元），僅使負擔率減少0.02％。整體而言，第2季全國房貸負擔率季增1.27％，主要是受到購屋貸款利率上升影響。六都房貸負擔率部分，台北市及新北市房貸負擔率為66.12％及52.41％，較上季上升1.21％及0.96％，為房價負擔能力「過低」等級；台中市為45.54％，較上季上升0.46％，為房價負擔能力「偏低」等級；台南市、高雄市及桃園市則分別為38.26％、38.17％及32.01％，較上季上升1.42％、2.58％及0.51％，均為房價負擔能力「略低」等級。此外，在其他14縣市房價負擔能力部分，屬於「可合理負擔」等級有雲林縣、嘉義縣、屏東縣、基隆市及嘉義市等5縣市；「略低」等級有宜蘭縣、新竹縣、苗栗縣、彰化縣、南投縣、臺東縣、花蓮縣、澎湖縣、新竹市等9個縣市。此外，房價所得比方面，台北市16.17倍最高，新北市12.82倍居次，台中11.14倍第三，全國平均上升到9.69倍，相當不吃不喝近10年，才能買得起房。內政部提醒，購屋貸款為長期支出負擔，民眾在購屋時仍須審慎評估整體利率調升對於未來還款負擔的影響；而對於投機客短期炒作抬升房價，加重自住購屋民眾負擔的不公平情形，內政部將持續推動修法予以遏止，以健全房市穩定發展。
財政部長曝銀行房貸放款減少 房市恐不會像以往熱絡
財政部長蘇建榮今日表示，房市是否回歸比較理性的階段，後續還要觀察，但可能也不會回到過去那個非常熱絡的景況。蘇建榮到立法院備詢，立委林德福關心，央行公布4月五大銀行的房貸減少？是否代表景氣下滑？對於房市的看法。成交率相對下滑來看，貸款資金需求相對減少但是未必代表經濟下滑。房市的問題除了需求面的問題，還有供給面，項是原物料、鋼鐵上漲和人工成本，建商推案有一些遲疑，但是不能說明經濟走入衰退。蘇建榮表示，過去幾年房市發展比較繁榮，未來房市是否回歸比較理性交易情況，後續要觀察，但是相對也不會回到過去非常熱絡的情況。自從央行提出選擇性管制和金管會調高房貸風險係數，各行庫可承貸土建融、房貸量確實會下降，而央行的的管制措施還在，房貸量的成長還是會受到影響。政府政策主要目的是合理化、不要過度投機炒作，健全房市結構的發展，但蘇建榮強調，雖然有人說「房市是經濟發展火車頭」，惟房市的發展未必與經濟有高度連結，如果房市過度成長、若房市有不合理上漲，反而造成經濟泡沫化的兩方面說法。
2020打炒房！金牛年拚1.31％「地板價」
2020年政府打炒房一波接一波，唯展望2021年房貸市場，銀行業者表示，在全球貨幣寬鬆政策持續下，新承作房貸平均利率維持1.4％以下，銀行為維持與建商關係，整批房貸將受重視，優質客戶還可獲得利率1.31％「地板價」。銀行業者透露，央行去年祭出4大房市管制措施，其中個人部分為「第3戶以上管制」，最高僅能借6成且無寬限期。唯台灣人還款能力強，購屋者雖仍借房貸購屋，原本的舊屋房貸，卻能在短期內還款，借款戶數維持在2戶內，央行的第3戶管制效果逐漸淡化。2021年新冠肺炎疫情逐漸穩定、景氣可望復甦，銀行業者認為，受到國際金融巿場影響，房貸仍將維持長期低利。至去年底五大銀行包含台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀新承作購屋貸款利率1.356％，業者說，預期今年銀行業的新承作房貸仍低於1.4％，最貴頂多1.45％，銀行很難從房貸獲利，僅希望從房貸出發、吸引優質客戶，帶動其他高利潤業務如財富管理、保險等。2020年管制房市的措施當中，也包含限縮建商的土建融資，最高只能貸6成5，並保留1成待動工興建始得撥貸，銀行與建商關係一度緊張。為了喚回建商的心，加上部分建案陸續交屋，銀行今年會鎖定承作建商整批房貸，使個人房貸持續成長，業者表示，優質客戶甚至還可獲得利率1.31％的「地板價」。住商不動產企研室資深經理徐佳馨分析，銀行鎖定建商的整批房貸優點是多為新建案，擔保品新、價值較高，若建案地點好的話，對銀行來說更有保障；此外，其建商原都與銀行有往來，銀行較好掌握訊息，並藉此籠絡大群高資產客戶。據知，辦理整批房貸較多銀行包含土銀、合庫、一銀、華銀等。