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丈夫過世隔天提領17萬存款再拋棄繼承！妻遭銀行提告下場慘了
男子阿誠（化名）生前向銀行申辦勞工紓困貸款及信用貸款，累積欠下50多萬元債務，不料於民國112年不幸身亡。妻子小琳（化名）在丈夫過世後，隨即向法院聲請拋棄繼承，原以為能藉此免除清償丈夫債務的責任，卻遭銀行追討。銀行事後發現，小琳竟在阿誠過世隔天，就持金融卡將帳戶內17萬餘元存款提領一空，認為她早已實際行使繼承權，不能事後再以拋棄繼承為由規避債務，因而提告。法院審理後認定銀行主張有理，判決銀行勝訴，確認小琳對阿誠的繼承權自始存在。判決書指出，阿誠於民國110年至112年間，陸續透過網路銀行向銀行申辦勞工紓困貸款及信用貸款，但直到過世仍有50多萬元本金及利息尚未清償。阿誠於112年離世後，小琳隨即向法院聲請拋棄繼承，且已經法院備查，原本以為能藉此切割與丈夫債務之間的關係。不過，銀行事後清查帳戶交易明細，發現阿誠過世後，帳戶連續2天遭人透過自動櫃員機（ATM）提領及轉帳，共有9筆交易，合計17萬3000元遭到轉出或提領，帳戶最後僅剩33元。銀行認為，阿誠過世後留在帳戶內的存款屬於遺產，而小琳身為唯一的第一順位繼承人，持有丈夫的存摺、金融卡及密碼，並在丈夫死亡後將帳戶存款幾乎全部提領一空，已經構成積極取得遺產、實際行使繼承權的行為。銀行主張，既然小琳已經透過提領存款行使繼承權，就不能在事後再聲請拋棄繼承，以此免除自己依法應負的責任，因此向法院提起訴訟，要求確認小琳對阿誠的繼承權仍然存在，以利後續在遺產範圍內追討欠款。法院審理期間，小琳經合法通知後仍未出庭，也沒有提出任何書狀說明或答辯。法官審酌相關事證後指出，繼承人如果在繼承開始後，已經透過具體行為行使繼承權，若仍允許其事後拋棄繼承、藉此免除相關義務，將可能損害債權人的權益。法官認定，小琳在阿誠過世後提領帳戶存款，屬於積極行使繼承權的行為，因此她後續聲請拋棄繼承，依法不生效力。法院最終判決銀行勝訴，確認小琳對阿誠的繼承權自始存在，銀行得據此在法律允許的遺產責任範圍內，進一步追討阿誠生前尚未清償的貸款本金及利息。
金管會將整合銀行、券商跨業查信用 李同榮：「四貸同堂」終於驚動金管會
四貸同堂入股終於驚動金管會！日前金管會宣布，為防止投資人過度槓桿，將由聯徵中心建立銀行與券商跨業信用查詢機制，預計10月底正式上線。未來在取得客戶同意後，銀行可掌握客戶在券商端的融資情形，券商也可以查詢客戶在銀行端的借款狀況，補上過去銀行與證券體系「各看一半」的監理缺口。趨勢專家李同榮認為這項政策「遲來警覺，為時不晚」，建議金管會要觀察資金流向、觀察整體總槓捍、觀察槓捍集中度，同時應該重視過度槓桿操作股市，和四貸同堂或多貸入股亂象，一旦股市重挫、金融體系堤防崩潰，勢將爆裂成災。李同榮指出，自從今年5月下旬，台股熱絡、指數飆高，市場出現民眾利用房貸、房屋增貸、股票融資、信貸等方式層層疊加槓桿資金投入股市的現象，他即提出「四貸同堂」警語，意旨既有房貸＋房屋增貸（或理財型房貸）＋股票融資／質押＋信用貸款。李同榮表示，這4種資金來源可能彼此串接，最值得關注的不是「有幾種貸款」，而是同一個投資人的總體槓桿到底有多高？過去銀行只知道銀行端的借款，券商只掌握證券端的融資，彼此資訊無法完整勾稽，因此一個投資人可能在不同金融體系重複加槓桿，成為監理盲點。然而，金管會早期對四貸同堂的態度相對審慎。6月23日曾表示，個人放款雖有增加，但尚未出現異常；7月28日又指出，持有多種貸款的客戶比例僅低個位數，銀行整體授信風險仍屬可控。問題就在於，低比例不等於低風險；沒有逾放，也不代表沒有槓桿風險。金融風險最怕的，往往不是已經發生違約，而是繁榮時期大家都正常繳息，因此看不出真正的壓力。李同榮進一步指出，多頭行情裡，這套模式看起來非常漂亮，「房屋提供擔保→借出資金投入股票→股票上漲→再質押股票取得資金→再度投入股市」，資產上漲時，槓桿可以放大報酬；但市場一旦反轉，同一套機制也會反過來放大損失，「股票下跌造成追繳，追繳導致賣股，賣股又壓低股價，甚至迫使投資人處分其他資產或尋求更多借貸」，這才是「四貸同堂入股」真正應該被關注的地方。李同榮認為，值得肯定的是，金管會後續政策已開始快速修正。8月4日宣布，從10月起要求本國銀行新增申報「個人購買股票等金融商品理財週轉金」，範圍可能包括理財型房貸、信貸、股票質借等，希望掌握有多少週轉金流入投資理財；到了9月22日又再宣布建立銀行與券商之間的跨業信用查詢機制。金管會明確表示，此制度的重要目的，是協助金融機構判斷客戶是否存在「過度槓桿」。監理思維終於由「這筆貸款有沒有違約？」進一步走向「這個人的總槓桿到底多高？」李同榮認為，台灣近年金融政策對房市信用管制非常積極，但對於民間資金透過房屋增貸、信貸、股票融資等多重管道進入資本市場，過去的跨業整合監理卻相對不足。同樣是一塊房屋資產，如果購置第二戶受到嚴格成數限制，但屋主以既有房屋取得資金，再搭配其他信用工具投入股票，若監理制度無法看見完整槓桿，銀行又間接鼓勵與助長，就容易出現風險管理上的落差。因此，李同榮支持這次銀行與券商資料打通，並由聯徵中心介入串連查詢系統，認為金管會此舉目的不應該是阻止人民投資，也不是要打壓股市，而是讓金融機構在放款與融資之前，真正掌握借款人的總負債、總授信與總槓桿，並建議下一步金管會應建立「三觀」監理制度：觀察資金流向、觀察多貸槓桿入股亂象、觀察個人槓捍集中度，即使四貸同堂只占少數，也必須進一步了解高槓桿是否集中在特定族群、特定資產或特定市場。李同榮最後指出，從最初認為風險尚屬可控，到如今主動建立跨業聯防制度，雖然來得稍晚，但方向終於走對。四貸同堂入股，不能只看四筆貸款，真正該管的，是四筆貸款背後疊加起來的「一個總槓桿」。金管會遲來警覺，為時不晚，否則，若四貸同堂或多貸入股亂象持續延燒，一旦股市重挫，金融體係防堤崩潰，勢將爆裂成災。
美債殖利率飆升至金融海嘯前高點！專家示警：恐拖累整體消費與經濟
美國國債殖利率在美東時間23日大幅飆升，其中10年期美債殖利率一度升至5.125%，創下自2007年7月全球金融危機前夕以來的近19年新高。市場分析指出，此次殖利率突然走高有多項原因，包括美國經濟活動調查結果遠優於預期；聯準會（Fed）理事巴爾（Michael Barr）釋出鷹派訊號；美國財政部（U.S. Treasury）5年期國債標售遭遇疲弱需求，以及油價持續維持高檔等。對此專家也示警，高利率將提高房貸、信用卡與企業融資成本，尤其衝擊消費者及中小企業；銀行與儲蓄者雖可獲得部分利益，但美國整體的經濟成長仍可能面臨不小壓力。據美國財經媒體《CNBC》的報導，美國國債殖利率持續攀升，不僅對美國政府及規模達40兆美元的國債構成壓力，也可能進一步推高整體借貸成本，從房屋貸款戶到信用卡使用者都可能受到衝擊。美國政府的債務融資成本23日大幅飆升，背後是多項因素共同作用，包括最新報告顯示通膨壓力升高、市場對聯準會10月升息的預期急遽增加，以及5年期國債標售結果顯示市場對美國國債的需求疲弱。此外，超大規模雲端運算業者（hyperscaler）近期大量發行債券，也被視為加劇市場壓力的因素之一。美國國債殖利率也因此出現近1年半以來最大的升幅。上一次出現如此大幅度的變動，可追溯至2025年4月，當時美國總統川普（Donald Trump）首次宣布對美國貿易夥伴實施所謂「對等關稅」（reciprocal tariffs）。值得注意的是，美國財政部長貝森特（Scott Bessent）近期推動的市場流動性措施，目前仍未產生明顯效果。儘管財政部加強回購較長天期國債的措施，試圖改善市場流動性，殖利率依然持續大幅攀升。作為房貸及其他長期借貸的重要基準，10年期美國國債殖利率一度升至5.125%，創下全球金融危機前以來未見的水準。與此同時，通常對聯準會利率預期最為敏感的2年期國債殖利率，也上升超過13個基點，突破4.9%。市場交易員目前認為，聯準會很可能在上週升息後，於10月再次升息。1個基點相當於0.01%，而國債殖利率與債券價格則呈反向變動，也就是債券價格下跌時，殖利率通常會上升。這類殖利率變化通常意味著借貸利率進一步升高，並可能從美國經濟最重要的環節之一，也就是消費者端，造成更直接的衝擊。消費者占美國整體經濟活動近70%，同時持有的總債務規模接近19兆美元。全球最大的貿易信用保險與信用管理領導品牌「安聯貿易」（Allianz Trade）北美區資深經濟學家諾斯（Dan North）表示，儲蓄者確實可以從銀行存款利率逐步上升中獲益，但這些好處很可能不足以抵銷他們在其他領域面臨的成本增加。諾斯指出，消費者是美國經濟最重要的一環，儘管他們的儲蓄利率會從「非常微小的收益」升至「稍微大一點的微小收益」，但這目前還不足以對消費者提供太大幫助；另一方面，升高的利率卻會嚴重打擊房市，並影響個人消費貸款、信用卡等各類借貸。根據「美國聯邦存款保險公司」（Federal Deposit Insurance Corporation，FDIC）的數據，目前一般儲蓄帳戶的利率約為0.37%。自聯準會在2025年底連續3次降息，每次降息幅度為25個基點後，普通儲蓄帳戶利率一直呈現溫和下滑趨勢。然而，房貸利率走勢完全不同，而且可能繼續上升。根據專門提供房地產市場最新動態的權威資訊平台「Mortgage News Daily」的資料，目前一般30年期房貸利率已達7.26%，僅過去幾週便上升超過0.25%，過去1年更累計上升近1%。信用卡利率過去幾年相對穩定，但如果目前的市場趨勢持續，目前水準不太可能長期維持。當聯準會升息時，相關影響會直接傳導至最優惠利率（prime rate）。這項利率是浮動利率信用貸款的重要基準，而在聯準會上週升息25個基點後，最優惠利率目前已升至7%。綜合來看，上述因素將使消費者借貸的成本提高，也可能降低他們申請貸款及使用信用額度的意願，進而削弱支撐美國經濟活動的重要消費動能。美國經濟規模目前約達32兆美元，而消費者借貸及信用活動是其中的重要組成部分。諾斯表示，當聯準會提高聯邦基金利率時，短期利率以及整條殖利率曲線上的利率都會隨之上升。如果升息使某些人更難購買汽車，那麼汽車需求就會下降，汽車產業對工人的需求也會隨之減少，最終使整體經濟放緩。這是基本的經濟學原理，但利率政策對實體經濟的傳導大致就是如此。不過，利率上升並非完全沒有正面影響。除了儲蓄者可能獲得較高存款利息之外，銀行業也可能從高利率環境中受益。銀行的商業模式涉及多項因素，在利率較高的時期，其中部分因素可能轉為有利，包括銀行向借款人收取的利率、存放款利差，以及銀行持有現金時取得更高報酬的機會。然而，即使是銀行股，23日大多數仍然下跌。原因在於，美國國債殖利率大幅攀升可能抑制貸款需求與整體經濟活動，而目前美國經濟的其他面向原本仍維持穩健表現。亞特蘭大聯邦準備銀行（Federal Reserve Bank of Atlanta）目前追蹤的數據顯示，2026年第3季美國國內生產毛額（GDP）年化成長率達5.1%，這也是可能促使市場要求更高國債殖利率的因素之一。然而，如果殖利率長期維持高檔，反而可能對上述經濟成長前景構成威脅。諾斯表示，中小型企業可能承受最嚴重的衝擊，因為這些企業取得借貸資金的能力相對有限。當信貸供應減少時，企業取得融資就會更加困難，而高利率環境可能進一步放大這項問題。
母玩股盲信名牌「賠本又欠千萬」 全家背巨債！他嘆：險繳不出小孩餐費
投資一定伴隨風險，沒有穩賺不賠的！最近一名男子上網抒發心情，其母因長年沉迷股票「當沖」，隨後更盲信民間投顧老師，不惜砸下百萬會費盲目跟單、增貸借款，最終慘賠數千萬元並被迫賣房，導致全家背負龐大債務，連孫輩的餐費都一度付不出來。貼文一出，引發網友們熱議。一名男子在網路論壇Dcard匿名發文指出，他的母親加入多個投顧會員，只要投顧老師給出明牌便毫不猶豫買進；即便面對股票跌勢，其母在投顧老師「續抱、攤平」的指令下持續加碼，深信能「一次賺回來」，甚至還將焦慮情緒宣洩在家人身上。不料股票一檔檔套牢，母親竟開始透過信用貸款、房屋增貸等方式借錢跟單，最終非但未能翻身，反而越陷越深，陷入無法自拔的財務無底洞。原PO痛心指出，債主、銀行與法院都不會找投顧老師，「最後扛下所有債務的，是我們一家人」，他與手足不僅掏出全數積蓄，還得貸款和兼差一起還債；原PO更難過地說，連自己小孩的餐費都差點繳不出來。面對一夕崩塌的家庭生活，全家人承受了極大的精神與經濟壓力。最後原PO在文末沉痛呼籲，市場上沒有任何人能保證穩賺不賠，真正毀掉一個家庭的，往往不是股票本身，而是將希望盲目寄託於「有人能帶我翻本」的僥倖心理；他也提醒，若發現自己或家人已開始借錢投資、盲從明牌，務必提高警覺並及時止損，因為投資風險的最終承受者，永遠是投資人與其整個家庭。貼文底下吸引許多網友留言發表個人看法，「原PO媽媽是沉迷於賭博不是股票」、「真假？台灣股票這兩年只要有買通常都是賺錢耶」、「投資大忌：錢交給別人手上、相信別人的報牌、沒那腦袋硬要玩」、「你媽真的很不適合玩股票，辛苦了」、「人是賺不到認知外的錢的，而那些靠運氣贏來的錢最後也會靠實力賠回去的」。
泡沫警訊浮現？謝金河點名南韓槓桿ETF 示警台灣「四貸同堂」風險
亞洲股市近日同步重挫，南韓、台灣及日本股市皆出現明顯跌勢，引發市場關注。財信傳媒董事長謝金河分析指出，這波修正並非單純因科技股漲多拉回，而是與南韓近期大舉發行兩倍槓桿ETF所引發的去槓桿效應有關，並提醒台灣投資人應留意高槓桿操作所帶來的潛在風險。謝金河26日在臉書以「泡沫的示警！南韓ETF兩倍槓桿的蝴蝶效應！」為題發文表示，南韓金融監督院院長李燦鎮日前公開表示「即使躺下來，也要把它擋下來」，顯示主管機關已高度警戒市場槓桿風險。他指出，南韓近期推出16檔以SK海力士及三星電子為標的的兩倍槓桿ETF，其中單一產品曾創下單日募集2兆韓元紀錄，16檔產品累計吸引約14兆韓元資金，且約92％投資人皆為散戶。謝金河說明，槓桿ETF為維持固定倍數，發行機構每日都必須進行部位調整，一旦標的股價下跌，就必須同步賣出更多持股，以維持槓桿比例，形成「跌越多、賣越多」的去槓桿循環，不僅放大股價波動，也容易加劇市場賣壓。他表示，南韓主管機關示警後，SK海力士及三星電子股價一度重挫超過12％，日本記憶體大廠鎧俠同步大跌15.2％，美國記憶體大廠美光也曾下跌逾13％。雖然美光隨後公布亮眼財報，股價反彈15％，但海力士與三星仍持續走弱，也拖累台灣及日本股市同步修正。謝金河進一步指出，這波槓桿ETF熱潮最初源自香港，當時追蹤海力士與三星的兩倍槓桿ETF吸引大量南韓投資人跨境開戶交易，隨著資金快速湧入，最終促使南韓主管機關核准相關商品上市，但也因此累積更大的市場風險。談及台灣市場，謝金河提醒，近年不少投資人透過房貸增貸、信用貸款、車貸甚至信用卡資金投入股市，形成市場俗稱的「四貸同堂」、「六貸同堂」現象。一旦市場出現反轉，高槓桿操作可能放大損失，甚至引發連鎖性斷頭賣壓。他認為，南韓此次因槓桿ETF引發的市場震盪，是泡沫與去槓桿風險的典型案例，也值得台灣市場借鏡，避免過度信用擴張造成更大的金融風險。
昔日緝毒幹員淪詐團收簿手！調查官欠百萬債 為4900元跑腿遭判3年半
曾任調查局高雄市調查處緝毒幹員的劉晉庭，因投資虛擬貨幣失利背負百萬元債務，竟替詐騙集團擔任「收簿手」，到超商、貨運站領取被害人寄出的提款卡與信用卡，兩度跑腿僅獲利4900元；案經台中地院審理，法官認定他涉犯詐欺等罪，今判刑3年6月，全案仍可上訴。檢警調查，34歲的劉晉庭為調查班58期出身，過去曾在警界及調查局服務，原本前途看好，卻因投資失利與家庭經濟壓力，欠下逾百萬元信用貸款。2024年7月間，他依詐團指示，前往台中西屯區超商及貨運站領取包裹，包裹內裝有多名被害人的提款卡與信用卡。案情曝光源於一名民眾求職時，被要求先寄出提款卡當作「保證」，察覺有異後報警；警方隨即設局追查物流流向，當場掌握劉晉庭取貨、寄送包裹行蹤，並查扣5名被害人的金融卡與信用卡。劉晉庭落網後辯稱只是替朋友代領包裹，單次酬勞約1500元，並不知道涉及詐騙，但檢方未採信，依加重詐欺等罪將他起訴。法院審理期間，劉晉庭坦承普通詐欺與幫助洗錢犯行，但否認涉及三人以上共同詐欺取財。他在庭上哽咽表示，自己因投資失利急著找兼差，「是我不夠謹慎」，希望有機會賠償被害人、爭取和解，甚至當庭痛哭認錯。不過法官當庭直言，連國小學生都知道不能隨便交付提款卡、更不能替人收簿，身為執法人員卻涉入詐團運作，令人遺憾；審判長也感嘆，國家培養一名警察、調查官相當不易。合議庭最終依詐欺等罪，判處劉晉庭有期徒刑3年6月。
用買房錢投入股市！ 專家揭「4大警訊」：若股房雙崩不容小覷
近兩年來，銀行體系在央行嚴控不動產貸款集中度政策下，持續收緊購屋房貸與建商融資，換屋市場遭到壓抑，但另一方面，銀行卻積極推動「理財型房貸」與各類信用貸款，變相鼓勵民眾「貸房理財、貸房入股」。房市趨勢專家李同榮示警，當前市場已出現「全民瘋股」現象，不僅投資客熱衷股市，就連原本準備購屋的首購族，也開始將辛苦籌措的購屋自備款轉投入股市。銀行信貸結構逐漸失衡，一旦金融市場反轉，股房雙崩，恐將引爆本土金融風暴，後果不容小覷。李同榮指出，2025年至2026年間，尤其是公股銀行體系，為因應央行對不動產放款集中度的控管，消金授信策略已逐漸轉向「理財型房貸」與「信用貸款」。所謂理財型房貸，就是將已償還的房貸本金，再轉化成可隨時動用的額度，讓有房族能夠靈活調度資金。理論上，此類產品可作為資金周轉工具，但目前市場現象卻是，大量資金流向本土股市，形成另類金融槓桿。股房四大警訊：房市剛需被延後、資金過度集中股市、金融體系結構失衡、投機氛圍升高李同榮特別提出非常值得關切的畸形現象，就是部分年輕首購族原本準備第一桶金做為購屋的自備款，也因股市行情火熱而延後購屋、將資金全部轉進重押股市，希望透過短線獲利「再賺第二桶金」。這種現象表面上看似資金活絡，但實際上卻反映出股市房市四大警訊：1、房市剛性需求被延後2、信貸資金過度集中股市3、金融體系結構性失衡4、市場投機氛圍快速升溫當全民瘋股市，解定存、增房貸，將流動資金集中於單一股市時，市場風險往往也同步累積。全民瘋股4大警訊。（圖／李同榮提供）「股房雙崩」或「股房雙炒」 政府不得不防的兩大後果李同榮進一步提出警告，當前股市投資氛圍已逐漸接近過熱階段，若指數衝上了4萬5千點，就正考驗「擦鞋童理論」是否失靈，他同時點出投資退場關鍵甜蜜點：*當股市站上3萬點，可說是「獲利七分飽」*3萬5千點，市場是「八分飽」，應該最安全的退場甜蜜點*上了4萬點，近「九分飽」*衝4萬5千點，已「十分飽」*再衝5萬點，恐會「超飽吐回來」全民瘋股，5段飽足警戒線。（圖／李同榮提供）當全民瘋股、甚至連購屋剛需都「棄房投股」，連小白也瘋狂時，市場往往已進入高危險區，「戒之在貪」才能保泰平安。這種瘋股現象若持續發酵，未來恐出現政府意想不到的兩種結果：（一）股房雙崩引發金融風暴/股市爆衝後崩盤，房市跟著遭殃當市場從投資變成全民投機，連「路邊攤都在談股票」時，往往就是風險最高的時刻。若股市在過度槓桿與瘋狂追價後出現崩跌，將導致大量散戶資金套牢，信貸違約增加，消費信心崩潰，房市購屋動能也陷入急凍狀態。一旦股市與房市同步轉弱，股房雙崩恐引發金融體系連鎖震盪與風暴，政府最後勢必要出面收拾殘局。（二）股房雙強/股市獲利資金轉向房市，股房雙強、投機炒作再起另一種可能則是，股市高檔震盪後並未崩盤，而是進入良性修正。當大量股市獲利資金開始尋找新的資產避風港時，沉寂已久的房市便可能重新成為資金停泊處。李同榮認為，未來若出現「資金由股轉房」現象，市場恐重演民國77年間股房資金與地下金融吸金，三股流動資金快速輪動的三種投機景象：1、股市獲利資金湧入房市2、房價再度遭資金推升3、投機炒作死灰復燃屆時，若政策持續打房，恐壓抑經濟與選情；若政策鬆動，又可能助長資產泡沫，政策陷入兩難？全民瘋股，政府意想不到的2種結果。（圖／李同榮提供）選舉因素將左右未來股市與房市走勢，三種情境不利執政黨選情李同榮進一步分析，下半年選舉因素，將成為左右股市與房市的重要變數。對執政黨而言，有三種情境不利於年底大選的選情：1、股市若過熱，選前若無力推升行情，或導致崩盤，就容易引發千萬股民的民怨。2、房市若大跌，也將衝擊民間財富信心，對執政黨選情不利。3、若股房同時過冷或過熱，都不利執政黨選情。因此，預測政府對股市發展最可能採取的策略，將是：「先降溫、後維穩」，亦即是在6、7月股市過熱前，適度冷卻市場，避免股市失控暴衝，選前再適度釋出利多穩定股民信心。選前房市走勢大預測：「房價適度鬆動、政策就跟著鬆綁」李同榮最後指出，房市方面政策方向則將維持：「房價適度鬆動、政策就跟著鬆綁」也就是說：不容許房價再度大幅飆漲，但也不希望房市過度崩跌，若巿場價格適度修正，政策可能逐步鬆綁。李同榮認為，在房市下修未達滿足點之際，縱使是股市退埸，部分資金流入剛需市場以外，也難全部流入房市。當股房雙弱時，流動資金就會轉移至國內超額儲蓄體系或國外基金債券等多元投資。未來，唯有讓市場回歸理性、依循經濟發展基本面脈動，資金穩定合理流動，才是股市房市最健康的發展格局。股房4象限與資金流向圖。（圖／李同榮提供）美媒指台股玩火恐崩盤！謝金河揭2關鍵：半導體在衝浪台股過熱在玩火？ 謝金河搖頭：是全球半導體在衝浪台股4萬點卻更窮？ 作家揭隱憂：台灣陷入「荷蘭病」危機
台股衝3萬4千點、台積電奔向2千 揭陽信銀便捷企業主資金靈活調度
隨著2026年台股站上34,000點，台積電股價亦奔向2,000元大關，續創歷史新高，資產價格走升帶動整體財富效果。在國內自有住宅率逾八成的背景下，不動產已不再僅是居住用途，逐漸轉化為可靈活運用的資產工具。根據CTWANT調查，近年銀行體系在「二順位房貸」業務的審核機制與風險控管日益成熟，其中陽信銀行憑藉精準核貸與審核效率，在中小企業主族群中建立穩定口碑。數據說話：企業主撐起二順位房貸半邊天觀察市場發展，陽信銀行布局二順位房貸市場已逾八年，目前全台設有108家分行。依據2025年內部統計，其核貸案件中逾八成客群為企業主，年申貸件數約2,800至2,900件，平均撥款金額約277萬元，單一案件最高核貸金額達6,000萬元。整體而言，近五年無論核貸件數或撥款規模皆呈現穩健成長，顯示在資產價格上行環境下，透過房屋二順位貸款進行資金調度，已逐漸成為高資產族群常見的財務規劃工具之一。CTWANT調查，陽信銀行八年來經營房屋二胎貸款市場規模成長快速。（圖／黃耀徵攝）審核依據：從薪資收入導向進階為「資產比」相較多數銀行仍以薪資所得作為主要審核依據，對收入波動較大的企業主而言，往往面臨額度受限的情況。陽信銀行消費金融部門指出，其審核邏輯已由「收入導向」轉向「資產導向」，主要特色包括，「整體資產評估」不限於薪資證明，綜合考量客戶持有之不動產、金融資產等整體價值。「多元鑑價機制」，結合內部資料庫與外部專業鑑價機構，進行交叉評估；「審慎成數控管」針對優質地段擔保品，於風險可控前提下提供具競爭力之貸款成數。從此一模式有助於更貼近企業主實際財務結構，也成為差異化競爭關鍵。面對市場上租賃型二胎貸款業者競爭，陽信銀行強調「銀行端主打整體融資成本與制度透明性優勢」，包括「費用結構透明」開辦費自6,000元起，無隱藏費用。「審核流程效率化」最快約5個工作天可完成審核、設定及撥款；「還款年期彈性」貸款期間約7至15年，最長可達20年，有助於降低月付壓力。國人超過八成民眾購屋除了自用，部分屋主也會透過資產作為擔保品申請貸款調度資金運用。（圖／報系資料照）申貸案例：5天內到手的200萬週轉金根據CTWANT訪談了解，一名中小企業主因應收帳款延遲，產生短期資金缺口。若透過信用貸款或既有房貸增貸，可能面臨額度不足或利率偏高情形。經評估其名下不動產及金融資產後，銀行在不影響原有低利一順位房貸條件下，透過二順位房貸核貸200萬元，核貸成數約85%，並於5個工作天內完成撥款，有效支應營運週轉需求。注意事項：簽約時務必詳閱條款陽信銀行表示，雖然二順位房貸利率通常低於信用貸款，但多設有提前清償違約條款。目前市場常見綁約期間約為12至20個月，若提前清償，可能需支付約3%違約金。建議申貸前應審慎評估資金期間與整體成本，以確保財務規劃彈性。CTWANT訪談銀行、市場端等多面向趨勢，銀行界在推展「二順位房貸」業務，觀察到陽信銀行從加深企業主等客戶服務力道，已從不動產到資產配置端，將房貸角色持續轉變。在資產價格上行與金融工具多元化趨勢下，不動產的功能正由「居住」延伸至「資產管理」，陽信銀行二順位房貸既要滿足傳統房貸「融資」需求，更進一步提供客戶在理財操作與企業週轉金管理上的資金來源及場景應用。
一屍兩命！軟爛男沉迷賭博欠債 他拉孕女友輕生獨活遭重判
新北市三重區2024年12月發生加工自殺案，36歲呂姓女子被發現陳屍家中，其42歲吳姓男友同樣一氧化碳中毒，急救後撿回一命，檢警調查發現，吳男沉迷網路賭博而欠下大筆債務，呂女無奈向銀行借貸30萬元以支應生活，卻又因腳傷而無力還款，吳男得知女友有輕生意圖後，竟相約輕生，導致懷孕的吳女一屍兩命，新北地院國民法官法庭審理後，一審判他4年6月有期徒刑。判決指出，吳姓男子與呂姓女子為同居情侶，居住在三重區租屋處。吳男原本擔任廚師，月薪約8 萬元，收入尚稱穩定，卻因沈溺線上博弈欠下數十萬元債務，甚至入不敷出，呂女在走投無路下，向銀行信用貸款30多萬元支應生活。但呂女因腳受傷無法工作，無力償還貸款遭銀行催討，陷入絕望，曾傳訊詢問吳男：「人死了，是否就不用再還錢給銀行？」吳男見狀不僅未積極勸阻或聯繫家屬求援，反而回訊邀約共同輕生。2人在2024年12月20日封上門窗一同輕生，呂女胞姊多日聯絡不上妹妹而驚覺有異並報警，警方在同月24日下午破門，發現呂女因一氧化碳中毒而明顯死亡，其腹中數月大胎兒也無法保住，吳男則尚有氣息，經救治後撿回一命，他則被依加工自殺罪嫌遭檢方起訴。新北地院國民法官審酌，吳男正常智識程度之成年人，在與被害人同居期間，擔任廚師月薪約8萬元，經濟狀況本非窘迫，但因沈迷於賭博致積欠債務，甚至必須由被害人借錢才得以維生以及還債，且吳男曾有酒後駕車與多次竊盜犯行而被法院判處罪刑之前科，顯見其素行不佳。國民法官考量，吳男經衛生福利部八里療養院鑑定，診斷為患有酒精使用障礙症、嗜賭症與反社會型人格障礙症，且他雖於本院審理中坦承犯行，卻並未積極與被害人之家屬和解，被害人家屬對於被告之行為導致被害人死亡表示非常不諒解，被害人母親亦當庭表示希望法院判處被告最重之刑度有期徒刑5年。檢察官具體求刑1年6月，吳男律師甚至判處免刑，但國民法官兼衡生命之可貴，暨訴訟參與人及其等之代理人所表示希望重判之意見，認為不宜對被告輕縱，一審判處他有期徒刑4年6月，全案仍可上訴。
斷頭解套術1／限貸令釀解約潮不爽賠15% 律師教4招「無痛解套」
政府自去年下半年起掐緊房貸水龍頭，民眾因「限貸令」卡死難交屋的災情越來越多，很可能房子沒買到，還要支付一大筆違約金。現在律師界也衍生出「斷頭商機」，專為走上斷頭台的無辜民眾尋找「免死金牌」，從預售屋買賣契約中找漏洞，再與建商談判，協議免解約金或向建商分期還款。根據《591新建案》統計七都預售案解約量變化，發現今年1~9月解約數達1930件，與去年同期相比增加了68.4%。其中台中及台南解約數量皆是去年同期的1.4倍及1.5倍，台北市則是增幅89.1%、桃園市78.2%。《591新建案》總編輯李忠哲觀察，除了適逢交屋潮高峰，解約數相對較多，也有些民眾確實因房貸卡關選擇解約，尤其是持有多戶且財務槓桿太高的族群，一旦貸款成數等條件不如預期，又不願或無法拿出更多現金補足自備款，就會選擇認賠殺出，使得整體解約數較去年直線上升。推估準備斷頭的、還在協商中的，數量難以估計。一位新北謝小姐就即將成為斷頭戶之一。她於2023年底為年邁母親買進總價約2,000萬元預售屋，原代銷表示可貸款8成；孰料，去年9月央行宣布第2屋貸款只能貸5成，讓名下已有房貸的她頓時傻眼，自備款整整比原先規劃多出600萬元，此時建商也向她催繳總價5%、100萬元的交屋款，她積極籌錢也籌不足700萬元。「我們事務所(客戶)也被斷了好幾顆頭！」康克爾國際法律事務所律師吳奕綸就直言，目前市場上房貸孤兒確實很多，因銀行核貸金額與簽訂合約時預期的貸款成數有落差，又無法短時間籌措到足夠的資金，被迫走上解約。吳奕綸原專攻智慧財產類的訴訟案件，因越來越多購屋人找他求援，現在也幫被限貸令打到、無法順利交屋的民眾，想辦法與建商協商。（圖／吳奕綸提供）吳奕綸表示，違約金通常訂為不超過總價的15%，以已繳金額為上限。以總價1000萬元來說，違約金最多可達150萬元；若總價2000萬元，最多可能賠上300萬元，「若碰上踩很硬的建商，很可能民眾沒買到房，還要賠付高額違約金，真的會欲哭無淚。」他因此幫購屋人歸納出4個「無痛」解套方法，以此有機會可主張無須支付違約金解約。第一是內政部公告之預售屋定型化契約第18點規定，「買方貸款金額少於預定貸款金額者，如屬不可歸責於雙方時，差額在30%內，賣方同意以原承諾貸款相同年限及條件由買方分期清償；差額超過30%，賣方同意依原承諾貸款之利率計算利息，得以7年以上償還期限，由買方按月分期攤還，或是解除契約。」吳奕綸表示，因政策改變導致貸款出問題，過去在法院已有判決先例，此屬於「雙方都無法預見、也不是誰的錯」的情況，建商以「個人信用瑕疵」向買方收取違約金實屬不合理。第二種解套方式，是依預售屋買賣定型化契約第24點，檢查建商有無違約情事，買方得解除契約。吳奕綸舉例，像是檢查賣方有無違反「建材設備及其廠牌、規格」「開工及取得使用執照期限」之規定，以建材或工期違約，提出解除契約，甚至建商還可能需賠付買方違約金。第三種解套法，是依預售屋買賣定型化契約第6點第3項，主張面積誤差解約。吳奕綸表示，若確認土地面積、主建物或本房屋登記總面積誤差超過3%，買方可主張以此解除契約。要是建商置之不理，第四種解套法為主張建物瑕疵，吳奕綸表示，建商若有違法二工，或不動產說明書登載不實，例如未記載漏水、嫌惡設施，購屋人可先向建商進行協商，再依民法第252條主張減免違約金及主張物之瑕疵解約，或減少價金等理由向法院提起訴訟。建商透露，曾碰到不少在銀行貸款不順利的民眾，回過頭從驗屋或契約上找問題，以拖延交屋時間或協商免違約金解約。（圖／黃耀徵攝）不過這樣的做法，看在建商眼裡可能不是滋味，認為就是來「找麻煩的」。對此，吳奕綸無奈表示，購屋人、建商其實都是限貸令政策下被波及的無辜者，不過若站在案件委託人角度，也僅能以「挑契約問題」的權宜方法來協助客戶無痛解約。至於未來打算買預售屋的民眾，吳奕綸建議在「解除條約」上應做更詳細的解釋，目前常見解除條款看似保護買方，但實際上存在多個爭議點，像是未約定貸款期限及貸款成數定義、種類不明等，所以在條文上須留意約定貸款期限、貸款為成交總價的貸款成數，且不包括信用貸款或保證人貸款，避免日後爭議。
業務專員助功外人詐取1593萬貸款！ 北檢起訴31人
永豐銀行萬華分行貸款業務專員林靖勳於2023至2024年間協助28名申請貸款人填寫假資料辦理銀行信貸，使行員核准其中15名借款人金額1593萬元。後續永豐銀行察覺有異，停止核准剩餘13人借款，並向台北地檢署提告。台北地檢署今（10月27日）依照銀行職員背信等罪將林靖勳等31人進行起訴。起訴指出，林靖勳於2023年9月開始擔任永豐銀行萬華分行貸款業務專員，並於任職期間，和蔡晨睿、李聖賢2人進行合作，分別招攬有貸款需求的28位人士，並讓其填寫不實的任職資料以及薪資所得以申請銀行借貸。後續由林靖勳協助這28名人士以不實資訊辦理線上信用貸款，並教導28位人士熟記貸款申請書上任職的公司名稱等資料，以應付永豐銀行對保人員的照會程序，最終用此方法讓行員核准其中15名借款人的金額共計1593萬元。永豐銀行最終察覺有異，停止核准後續13名借款人的借貸申請，並向台北地檢署提出告訴。台北地檢署今日偵結，依照銀行職員背信等罪將林起訴。
豬仔地獄怎麼形成？ 南韓淪青年「非法放貸→人口販運」陷阱：還不起債就送去柬埔寨
近日，南韓22歲大學生在柬埔寨遭犯罪集團綁架凌虐致死事件，引發韓國社會高度關注，不僅韓國警方大動作從柬國押回64名詐團成員將面臨嚴格審判，該國外交部更對柬埔寨各地發布第2級「避免旅遊」到第4級「禁止旅行」等旅遊警報。然而韓國媒體指出，韓國人在柬埔寨的受害人數居高不下，其實源自於青年生活困頓，再加上國家對非法放貸產業的打擊不利，導致這些犯罪集團今已建立起一條結合非法金融、國際犯罪、人口販運的「犯罪生態鏈」，而該國民眾則淪為這條產業鏈的受害者。據《亞洲日報》報導，根據韓國5大銀行17日公布的《各年齡層家庭貸款現況》報導顯示，截至2025年6月底，南韓20多歲借款青年的家庭貸款餘額，達34556億韓元（約新台幣744億元）。雖然相較其他各年齡層（30、40、50、60以上）中總數最少，但貸款質量最為脆弱，平均貸款逾期率也最高。一家商業銀行相關人士指出，由於生活成本與房租保證金持續上漲，導致南韓年輕人信用貸款和房貸規模擴大，但還款能力卻難以同步提升。受到失業、收入不穩定或信用受限等外在因素影響，越來越多韓國年輕人被迫求助於儲蓄銀行、共同金融公司和保險公司等二級金融機構，甚至是非法放貸的高利貸機構。根據韓國庶民金融振興院2024年6月發布的《低信用者問卷調查分析報告》，在1538名信用等級6至10級的低信用者中，有高達10%的20～30歲受訪者表示曾有向非法金融機構借貸的經驗。這一數據相較2022年的7.5%和2023年的9.8%，明顯呈現出持續攀升的趨勢。另據《KOREA WAVE》報導指出，根據南韓共同民主黨議員李康一提交給國家警察廳的資料顯示，有越來越多韓國民眾因為還不出欠債，被非法放貸業者以「到柬埔寨工作以免除債務」為由送到東南亞國家，最終被賣給當地的海外犯罪集團，成為人口販問產業的受害者。與此同時，韓國關於違反《高利貸業法》的逮捕率卻在不斷下降，從2021年的77.5%，下降到2022～2023年的71.9%，2024年下降至63.3%。2025年截至9月為止，這一比例也僅有67.4%。報導解釋，由於南韓的報警系統並未將「非法高利貸」作為獨立類別管理，因此即使受害者報警，也常被歸類於「恐嚇」或「金錢糾紛」，導致案件無法正式立案處理。李康一強調，對於國家而言，並不僅僅是單純的高利貸問題，而是一種結合非法金融、國際犯罪、人口販運相互交織的「犯罪生態系統」出現。而正因為南韓當局對國內非法放貸業者的縱容，才導致國民淪為國際人口販運事件的受害者。
注意！台北富邦銀行公告打詐將限額控管「久未往來帳戶」 預估百萬存戶受影響
近年來，台灣詐騙問題猖獗，金管會要求各銀行必須做好控管措施。中國信託商業銀行無預警凍結存戶帳號，引起大批民怨。為此，台北富邦銀行今（5）日宣布，為打擊詐騙、保障消費者權益，台北富邦銀行將自民國114年10月30日起，針對久未往來存款帳戶將採額度調整方式控管，屆時估計約有100萬個帳戶將受到交易限額影響。北富銀公告，為保障存款帳戶使用安全，避免遭受歹徒或不法人士詐騙利用，自114年10月30日起，若活期存款帳戶已逾1年以上無帳務性交易紀錄（不含北富銀付息），且於北富銀開立的所有存款帳戶（含台、外幣帳戶）餘額總計未達規定金額者，將對該活期存款帳戶實施「4大控管」措施。第一，調降於實體ATM每日提款金額上限及自動化設備（含實體/網路ATM）每日轉帳金額上限各為等值新台幣2萬元整。第二，公用事業費用（如水、電、瓦斯）、稅款、罰金、罰鍰、滯納金、證券業務款項、勞保費、健保費、房屋貸款、信用貸款、保險費、基金定期定額、奈米投定期定額、已向金融機構約定以金融帳戶扣繳的信用卡費等款項繳費及自動扣繳功能不受影響，額度也未限制。其他款項均暫停自動扣繳。第三，暫停提供簽帳金融卡刷卡消費服務。第四，暫停提供將存款帳戶連結各式支付平台，包含電子支付、第三方支付、行動支付或開放銀行TSP業者等，以及其他類似的電子銀行業務辦理支付（含連結扣款或儲值）服務。北富銀表示，若要恢復帳戶往來功能，個人客戶請持本人身分證明文件（含健保卡、駕照或護照等第二證件）及原留印鑑，親臨全台任一分行辦理帳戶恢復使用申請；法人客戶則請負責人持公司／團體登記證明文件、負責人身分證及第二證件、原留印鑑，洽全台任一分行辦理恢復使用申請。若不再使用該帳戶，也可一併辦理結清銷戶手續。北富銀也指出，針對「久未往來帳戶」進行控管並非北富銀首創，包括台銀、台新、郵局、合庫、台中銀、上海銀、凱基銀等銀行都有類似措施。北富銀對於久未往來帳戶，並非採「凍結帳戶」方式控管，而是對活期存款帳戶實施「限額交易控管」，以強化保護客戶，減少資金可能受詐騙的金額及風險。銀行主管強調，只要臨櫃辦理恢復使用申請，分行人員將協助完成驗證身份、更新基本資料並確認帳戶恢復往來用途等，處理流程依分行來行人數，作業時間預估約10至15分鐘可完成。
為修行背債千萬！靈修男遭逼「互毆淨化」重傷餓死 心靈學院4幹部3聲押1羈押
30歲林姓男子，長年加入北市「藝識流心靈療癒學院」修行，卻在9月29日接受「密宗大禮拜」儀式期間後失去生命跡象，送醫後在30日凌晨宣告不治。昨（3）日晚間，檢方拘提機構40歲創辦人王禹婕、37歲執行長吳宗儒、33歲營運長王劭丞及38歲療癒顧問林承毅等4人到案，台北地檢署複訊後，認為王女等4人有串滅證之虞，依傷害致死等罪聲押禁見，法院裁定林承毅羈押，另3人今（4）日下午4時開聲押庭。台北市警局中山分局大直派出所9月29日晚上11時許接獲報案，指有男子無呼吸心跳需警方到場，員警趕赴現場後，發現報案人是「藝識流」心靈療癒學院營運長王劭丞，王男聲稱原本在休息的林男突然失去呼吸心跳，警方通報119到場救護，經送往內湖三軍總醫院急救後，仍於次（30）日凌晨1時許宣告不治。因林男身形異常、骨瘦如柴，胃裡完全沒食物，身上還有多處不明外傷，檢察官與法醫相驗後，懷疑林男恐遭施虐致死。檢警2日發動搜索，並逮捕創辦人王禹婕、執行長兼吳宗儒、營運長王紹丞、顧問林承毅等4人。其中，吳宗儒還是曾上過電視節目的網紅牙醫。據了解，林男死者林姓男子約5年前接觸「藝識流」團體後，逐漸潛心於靈修，與家人漸行漸遠。在修行之初，他靠著信用貸款支付會費，換取在會所居住以及團體中地位。但後來財力盡失，無力償還債務又繳不出會費，竟遭執行長吳宗儒恐嚇他已欠款千萬元，被迫與幹部林承毅「互毆淨身」，被對方打得傷痕累累。此外，林男又被逼迫參加「密宗大禮拜」儀式，吳宗儒告訴其他學員，林男正在「突破累劫重大關卡」，闖過就能「靈性大幅提升」，因此要求他「在獲得淨化前不能進食」，林男在29日眼睜睜看著其他人吃泡麵加蛋，餓著肚子在日記寫下「要向世界報仇」表達憤怒後，疑在當日深夜就因營養不良死於非命。據了解，遭到逮捕的4名幹部過去全部都曾涉及詐欺案件，其中創辦人王禹婕甚至有妨害自由前科。2日在台北地檢署複訊後，林承毅聲押獲准，王禹婕等3人則因夜間停止訊問，3日傍晚才移送北檢複訊，訊後通通向法院聲請羈押禁見。目前林承毅已遭法官裁定收押禁見，至於王禹婕、吳宗儒、王劭丞等3人，台北地院今日下午4時開聲押庭。
不動產抵押狂詐7000萬 新北檢起訴3男建請重刑
新莊警分局今年報請新北地檢署民生犯罪專組，指揮偵辦不動產抵押詐騙案，前後於5 月12 日、7 月21 日及8 月11 日，至新北市汐止區、臺北市北投區及內湖區等處實施搜索查扣相關證物，並逮到徐、曹、謝等3人，近日偵結依組織犯罪、詐騙對3人提起公訴，分別建請重刑。據了解，徐、曹、謝3男為詐團機房成員，以假投資話術誆騙15名被害人錢財，後續在由3嫌接手透過房屋、車輛等財產設定抵押權或信用貸款等方式，騙取貨款並收高額服務費，不法獲利高達7405 萬 3062 元。檢警分3波進行搜索行動，查扣犯案用手機5隻、被害人等簽署之貸款委任契約書等證物，涉犯組織犯罪防制條例第 3 條第1 項後段之參與犯罪組織、詐欺犯罪危害防制條例第 43 條前段之三人以上共同詐欺取財獲取之財物達 500 萬元及違反洗錢防制法第 2 條第2款而犯同法第 19 條第1 項後段之洗錢財物未達 1 億元等罪嫌，依法提起公訴。徐嫌、曹嫌犯刑重大對被害人生活造成嚴重影響，且至今未達成和解，檢察官偵結後依法起訴，各量處有期徒刑 2年至4 年；1 年 10 月至3 年10 月不等刑期。至於謝嫌則坦承犯行，後續將視其審理供述及繳回犯罪所得，量處有期徒 1 年4 月至3年2月不等刑期。
房貸利率2.303%是假象？ 專家揭「更殘酷現實」：看得到吃不到
中央銀行21日公布最新數據，7月五大銀行新承做房貸利率達到2.303%，創下2009年1月以來、超過16年半的最高紀錄，不過根據臉書社團「賣厝阿明 知識+」的版主阿明透露，央行版本的利率2.303%只是假象，因為只有少數優質客戶享有，反觀民營金融機構的利率早已衝破3%，2%左右的利率對一般購屋族而言可謂「看得到吃不到」。阿明在臉書粉專發文表示，央行公布的7月五大銀行新承做房貸利率達到2.303%，但數字背後「隱藏著更殘酷的現實」，因為民營金融機構房貸利率早已突破3%，而國銀提供的優惠利率只有極少數優質客戶能享受，一般購屋族正面臨「看得到吃不到」的信貸緊縮困境，「央行公布的五大銀行房貸利率2.303%根本是『美麗的誤會』！」阿明直言，央行公布的數字僅反映台銀、合庫銀、土銀、華銀及一銀等公股行庫的優惠利率，但多數民營銀行的房貸利率水平更高，有些甚至達到3.2~3.5%，造成官方與民間利率雙軌制的原因有以三個，首先是新青安房貸大量集中在公股銀行，壓低了平均利率數字；其次是民營銀行受限於《銀行法》第72-2條的不動產放款上限，只能透過提高利率來篩選客戶；最後是央行信用管制讓銀行對非首購族及投資客收取更高風險溢價。根據阿明的說法，「現在一般民眾去申請房貸，除非是信用條件極好的首購族，否則很難拿到低於2.5%的利率。」他補充提到，許多民營銀行甚至對15坪以下小套房、第二屋貸款直接拒貸，或是要求搭配高利率的信用貸款。他還指出，央行數據顯示7月五大銀行新承做房貸金額709.24億元，相較6月增加45.46億元，但主要是因為部分房貸遞延至7月，以及少數銀行整批分戶貸款較上月增加所致，此外央行經研處副處長葉盛也說明，房市仍是處於量縮價盤整格局，市場買氣確實減緩。阿明認為，當前房貸市場出現明顯的M型化現象，一端是符合新青安條件的首購族，還能享受相對優惠的利率，另一端則是財力雄厚的投資客，願意接受高利率換取資金槓桿，至於最辛苦的「中間族群」是換屋族、小資首購族，這族群既不符合政策優惠條件，也沒有足夠財力負擔高利率。阿明提醒，央行信用管制政策已經明顯改變房市生態，但利率數字背後的真實情況更值得關注，隨著民營銀行房貸利率突破3%大關，購屋門檻進一步提高，市場已進入深度調整期，預期未來幾個月預售屋交屋潮與銀行房貸額度的緊張關係將持續，因此購屋族除了關注官方利率數字，更應該實際了解市場真實的貸款條件，並且做好資金規劃。房貸之亂超乎預期？ 專家揭銀行荒唐操作：交屋即斷頭68%餐飲業喊缺工！ 平均月薪僅34830元 近9成不到4萬六千萬放小孩戶頭 萬一不孝怎辦？ 他曝超慘經歷：國稅局割走5千萬
中信銀行科技創新積極防詐 打造更安全金融環境 獲行政院表揚「積極投入防詐之金融機構」
中國信託商業銀行（簡稱「中信銀行」）積極配合政府打擊詐欺，致力以科技創新預防及遏止金融詐欺犯罪，守護民眾財產安全，根據內政部警政署統計，中國信託銀行2024年臨櫃攔阻詐騙金額較2023年成長57%，防詐成效顯著。中華民國銀行商業同業公會全國聯合會（簡稱「銀行公會」）今（13）日舉辦「金融科技打詐高峰會」，邀請中信銀行分享運用人工智慧（Artificial Intelligence, AI）技術研發防詐金流履歷模型及ATM導入臉部辨識阻詐的成果，行政院秘書長龔明鑫亦親自頒發「積極投入防詐之金融機構」獎項，表揚中信銀行積極打詐成效，由中信銀行總經理楊銘祥代表受獎；同時，中信銀行左營分行孫姓櫃檯行員亦由於臨櫃關懷提問方式成功攔阻民眾遭詐，獲龔明鑫秘書長肯定行員在第一線守護客戶資產的貢獻。中信銀行孫姓同仁（右）阻詐有成，由行政院秘書長龔明鑫（左）頒發「臨櫃攔阻績優之金融從業人員」殊榮。（圖片提供／中信銀行）中信銀行總經理楊銘祥表示，隨著詐騙手法日新月異，中信銀行滾動式調整作業流程與風險管理措施，利用AI人工智慧與大數據資料分析辨識可疑帳戶及偵測異常交易，新增警示帳戶數亦逐年下降，今年上半年更較去年同期減少19%，持續強化科技應用與員工教育訓練是中信銀行將持續努力的方向，並將透過政府及產業界的深度合作，打造更安全的金融環境，守護民眾財產安全。中信銀行總經理楊銘祥（右）表揚孫姓同仁（左）勇於阻詐的義舉，感謝第一線同仁盡責守住安全防線。（圖片提供／中信銀行）「金融科技打詐高峰會」特別邀請中信銀行數位科技處處長王俊權資深副總經理分享中信銀行運用科技阻詐的成果，王俊權資深副總經理指出，中信銀行積極投入防詐科技研發，陸續與內政部警政署、臺灣高等檢察署及臺北、新北、士林、臺中及橋頭等地方檢察署、金融同業等生態圈夥伴協同合作，建置智能防詐ATM、可疑交易分析機制，並透過「金融科技產業聯盟」與合作夥伴共同推動金流履歷機制，掌握可疑資金流向，實現跨行快速識別與管控可疑帳戶。其中，金流履歷機制包含建構產業等級的金流涉詐模型，以金流交易為基礎，衡量帳戶與異常帳戶間的關聯，就像為每個存款帳戶建立「信用評等」，讓金融圈內的帳戶間建立出一致並可比較的風險衡量標準。未來將可被應用於強化開戶、交易等環節的預警依據，帳戶的風險評等分布變化，亦可作為預警市場存款帳戶受詐騙威脅的參考依據。除此之外，王俊權資深副總經理也分享，近年因詐騙而遭財損金額屢創新高，中信銀行為力阻ATM成為防詐破口，未來將於ATM導入AI臉部辨識功能，提升智能ATM安全機制，客戶操作ATM時若偵測到配戴口罩、安全帽等遮住臉部五官之行為，經系統辨識後，ATM便會發出警示，即時阻斷潛在詐騙行為，同時結合圖像開放資料訓練機器辨識「邊講電話邊轉帳」之行為，當偵測到民眾邊講電話邊進行轉帳，智能ATM便會提醒客戶留心交易，提升交易安全。中信銀行數位科技處處長王俊權資深副總經理於「金融科技打詐高峰會」中，分享中信銀行運用科技阻詐的措施與成效。（圖片提供／中信銀行）值得一提的是，活動中亦表揚中信銀行第一線行員勇於阻詐的義舉。左營分行孫姓行員秉持「多問一句話，就能幫助一個家庭」的信念，曾成功攔阻一名女性軍人遭詐騙。該客戶原欲領出信用貸款50萬元，聲稱用於家中小吃店整修，行員憑藉同理心與專業判斷，發現資料不符，進一步聯繫警方協助，成功阻止詐騙發生，並說服客戶將貸款結清，避免重大財損。孫姓行員謙虛地表示身為金融從業人員，守護客戶的資產安全是最重要的職責義務，尤其現在詐騙手法層出不窮，除了要保持警覺、即時通報可疑情況，也需主動提醒客戶提高防詐意識，盡所能守住安全防線。
假觀光真詐騙 馬籍男當車手超商取款落網 判刑1年驅逐出境
彰化縣一名馬來西亞籍陳姓男子以觀光名義入境台灣，隨即加入詐騙集團擔任取款車手，今年3月在彰化縣秀水鄉一間超商取款時遭警方當場逮捕。彰化地方法院近日宣判，依三人以上共同詐欺取財未遂罪判處有期徒刑1年，並於刑期執行完畢後驅逐出境。根據判決，34歲馬來西亞籍陳姓男子於2025年2月20日以觀光名義入境後，隨即透過通訊軟體Telegram加入詐騙集團，負責面交取款。該詐騙集團3月14日下午3時許，撥打電話給許姓被害人，冒稱第一銀行經理，謊稱有人持其證件辦理信用貸款，後轉接自稱警察局偵查佐，謊稱許姓男子涉及刑案需提出保證金。許姓男子察覺有異後立即報警，並配合警方與詐騙集團約定於3月17日晚間7時，在彰化縣秀水鄉全家超商秀中門市面交50萬元。詐騙集團指示陳姓男子前往取款，陳姓男子搭乘計程車到場後，見被害人將餌鈔放置於車輪旁，上前取款時遭埋伏警員當場逮捕。法院審理時，陳姓男子對犯行坦承不諱。警方扣押陳姓男子所有的realme 12x智慧型手機1支、Apple airpod第一代耳機1副，以及現金1萬3000元。陳姓男子供稱該筆現金是先前擔任車手3次工作的報酬。法院認定，該詐騙集團至少有三人以上，成員間施行詐術、取款等環節各有專責分工，具有持續性、牟利性的有結構性犯罪組織特徵。審酌陳姓男子犯後態度良好，於偵查及審理中均坦承犯行，且未有前科紀錄，但考量其助長詐騙歪風，嚴重影響社會治安，判處有期徒刑1年。法院並認為陳姓男子以觀光名義來台卻從事犯罪活動，續留境內有危害社會安全之虞，依刑法第95條規定，併諭知於刑之執行完畢或赦免後驅逐出境。另外兩名同案馬來西亞籍被告黃姓及楊姓男子，經法院審理後因證據不足，獲判無罪。
國光客運連年虧損擬調整路線 首波停駛14條含高雄墾丁線
國光客運經營119條路線，範圍貫穿西部與偏遠鄉鎮，疫後營收回溫但年度虧損因借款利息擴大，2023年虧3.4億元、2024年虧4.2億元，還積欠銀行團逾20億元。國光祭出財務改善計畫，首波將有14條路線停駛或整併，含高雄墾丁路線與中長途南部路線。為避免影響搭乘需求，交通部公路局將協助調整。國光客運面臨困境包括53條國道路線飽受疫情衝擊未解，不像市區公車有縣市政府大力支援，也不比公路客運有虧損路線補貼，經營許多載客率差的偏遠路線、運價調整未合理反映成本、半價優待票因交叉補貼造成虧損、駕駛荒未解需調整營運、流失客源未明顯回流、疫情虧錢借貸面對還息高峰、每月薪資、油錢、場站租金共破億元支出等挑戰。國光客運高層表示，首要關鍵是信保基金申請，若無此支持，許多可行性高的計畫恐斷頭，今年已將宜蘭、屏東及台南的土地或場站售出，還有埔里、嘉義及彰化等資產待處理，估有11億元現金匯入，今年是轉虧為盈關鍵，同時研擬停駛或調整14條虧損路線，年底前還有不超過10條路線將調整。國光客運高層喊話，公司將「瘦身」調適虧損點，國道客運可照顧雙鐵外最後一哩路需求，盼破除惡性循環，不希望解散。公路局提到，已掌握國光客運財務並設預控檢核，補助款依程序以最快速度發放，同時訂疫後融資信用貸款作業要點助改善財務，將對業者所提開源節流措施檢討協助，維持正常經營，會優先針對高雄墾丁6條路線階段性整併，另8條中長途南部路線將與業者討論如何處理，以不影響原有運輸服務為前提辦理。
國光客運爆財務危機！今年「2度延薪」欠銀行逾20億 下半年擬停駛14條虧損路線瘦身
近日，國光客運傳出陷入財務危機，由於從疫情期間迄今向銀行團借款近30億元，在每月高額的償還利息下，資金調度捉襟見肘，半年內2度延遲發薪。在銀行團要求下，國光客運擬啟動財務改善計畫，一方面出售土地、房舍等資產，並初步研擬停駛14條虧損嚴重路線，力拚年底轉虧為盈。對此，交通部公路局則表示，已設預控檢核機制，了解薪資發放情形，將對業者所提開源節流措施檢討協助，該14條路線調整將以不影響原有運輸來辦理。據《中時新聞網》報導，國光客運疫情迄今向銀行借貸約30億元，扣除部分還款後，仍實剩約20多億元債務。在借款利息壓力下，公司營收雖在疫情後逐年回升，但年度虧損不增反減，前年虧損3.4億元，去年擴大至4.2億元，且去年借款利息就得付3.7億元。為開源節流，國光客運啟動財務改善瘦身計畫，出售土地或房舍、盼信保基金支持、運價合理調漲等，力拚年底轉虧為盈。據國光客運高層說明，目前國光客運每個月人事薪資約7千萬、油料支出約5千萬，加上其他廠站租金、行政開銷、貸款利息等，每月支出高達2億元。加上疫情後旅客乘車習慣改變移轉至台鐵和高鐵，加上國道假日塞車導致行車時間長，長途路線旅客回流不如預期，導致營運上面臨困境。另據《ETtoday新聞雲》報導，國光客運總經理任季男面對媒體時指出，在銀行團建議下，國光客運目前已經跟公路局協調，並開過2次會議，希望協助解決虧損比較嚴重的14條路線，「希望可以停駛」。任季男強調，這14條路線1年虧損約將近2億元，平均載客卻不到10人，有時候甚至不到5人。任季男指出，這14條研擬停駛路線大多與其他客運業者有部分路線重疊，其中有2條在屏東的公路客運路線為國光客運獨家行駛，但也已經在找尋其他業者協商代駛，希望能把對民眾影響降到最低，目前已經就停駛時間在與公路局進行協商，「可能下半年就可停駛，甚至更快。」除了規劃瘦身救財務，國光客運也在爭取透過公路局協商地方政府縮短預撥款期程。任季男指出，以地方政府公車補貼為例，過往一年分2期撥款，第一期自去年11月到今年4月，但迄今國光客運仍未收到地方政府撥付的補貼款約6千多萬元。過往結算一拖就要半年左右，希望未來可縮短為2個月，除已跟地方政府協商外，也期盼公路局可以協助溝通。公路局對此表示，對於國光客運財務狀況，已積極密切了解掌握，由台北區監理所以設立各項預控檢核點方式，隨時了解國光客運薪資發放及車輛正常行駛進度，該公司相關補助款也依程序以最快速度發放，同時訂定疫後融資信用貸款作業要點提供客運業者財務改善。至於國光客運提出停駛14條虧損路線，公路局則表示將優先針對高雄、墾丁等6條路線強制進行階段性部分路線整併。至於其餘8條中長途南部路線，公路局將進一步與國光客運討論路線及處理方式，以「維持相關路線不影響原有運輸服務」為前提辦理。