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國人死亡保險金平均僅190萬 台新人壽蔡康:保障缺口高

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國人死亡保險金平均僅190萬 台新人壽蔡康:保障缺口高

台新人壽董事長蔡康(右)。(圖/王永泰攝)

台新人壽董事長蔡康認為國人依舊喜愛買保險,只是透過壽險、增加保險保障的缺口仍高;中國人壽則以壽險具有保障的功能,是人生必買保險之一。

行政院主計總處公布2020年我國家庭平均每戶消費支出為81.5萬元,對照壽險公會最新統計2020年國人平均每人身故給付為190萬元,一旦遇到意外與疾病死亡的保險金,只能支撐一家人2年多的基本生活費用,若無其他積蓄等財產配置,恐怕讓家庭生活面臨經濟窘困,也就是台新人壽董事長蔡康提到國人保險保障不足之例。

台新人壽董事長蔡康指出,以瑞士再保最新Sigma報告來看,2020年台灣的壽險滲透度(保費收入佔全國GDP的比率)為14%,與2019年同樣居於全球第二;但2020年平均每人每年的壽險密度(壽險保費支出)為3,861美元,由2017年4,195美元、全球排名第3位,逐年緩步下滑至2020年的第7位。

其實,國人買保險意願與觀念在世界各國中居於領先地位,只是多偏愛儲蓄險,相對來說純壽險保障額度就有提高的空間,也因此金管會、保險局大力整頓儲蓄險的投保規則,新型儲蓄險於去年7月上路,主委黃天牧還建議民眾可多了解「利變型保單」。

華瀚保經副總蘇桔明就分析說,喜歡儲蓄險的民眾目前多轉進到躉繳型、短年期的美元幣計價的利變險,遂因其有保本機制,解約金大於實繳的保費,受到民眾青睞,也是保險公司力推保單商品之一。

民眾在了解壽險公司所推的「利率變動型美元終身壽險」中,首先了解其「高保障身故給付」內容,譬如說除了身故保險金之外,有的還會理賠喪葬費用保險金、完全失能保險金,並提供2至6級失能豁免保險費機制(意即可免繳保險費)等。

還要看懂「增值回饋分享金」給付方式,也就是保單的宣告利率隨市場情況調整,民眾可從利息與匯率變動爭取到息差空間。通常保險公司會說,讓保戶「有機會」享有以宣告利率(非固定,實際宣告利率以保險公司公告為主)為基礎,並會強調「年年享增值回饋分享金,非保證給付項目」等,買保險之前最重要的就是要清楚保險金給付約定與理賠保障範圍,避免日後發生爭議。

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