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中產階級被通膨「割韭菜」? 專家:資產配置3點建議免淪中下階層

中產階級 通膨 資產配置 中下階層
中產階級被通膨「割韭菜」? 專家:資產配置3點建議免淪中下階層

(圖/胡偉良提供)

在這個時代,知識和技能的更新日益加速,年齡和資歷很難成為資本。中產階級中只有極小部分的人群可以升級,很大一部分被迫下沉為中下階層,此將不利於經濟成長和社會結構穩定,值得大家正視及警惕。

1,做好資產配置很重要!

面臨著物價上漲、通貨膨脹的威脅,國內中產階級在這個時候,一定要做好資產配置,以免淪為被時代收割的韭菜。

資產最主要的四大類別,包括:股票(公司股票、股權)、固定收益(債券與其他債權證券)、現金(定期存款)以及不動產。

2,對中產階級來講,投資房地產不失為最基礎、穩當而可靠的資產,但投資效益將大不如前

早期民眾大多將資產配置於房地投資,並屬於唯一的投資標的,但是單一種的投資品項,終將面臨愈來愈大的投資風險。尤其在面對當前的高房價下,投資房地產難免引來政府的政策干預,往後房地產的投資效益將大不如前,這是投資房地產前,所必須具備的基礎認知。

3,買房迄今仍是中產階級最佳的存錢方式

房地產具備的槓桿效益是其他類資產所難相比的,除此之外,投資及擁有房產可以讓人進可攻退可守,需要錢的時候,可以抵押房子取得融資,如果擁有2間房子時,另一間房子可以用來出租,帶來被動收入,而且隨房子增值,資產也不會貶值,堪稱「啞巴兒子」,還比養兒可靠。

最近這幾十年,能跑贏貨幣通脹的,真的很少,房產是極少數之一。但買房子仍然是有方法的,並不是所有的房子都值得買。

4,筆者的資產配置建議

若已經擁有房地產,筆者建議民眾同時也可以考量其他的理財產品、金融產品,或選擇一些境外投資品種,分散投資,降低房產價格波動和投資組合的風險。

現階段,好的資產配置要做到以下3點:

1),降低儲蓄的比例

即減持現金、定存,只留3~5個月的日常開支做緊急救難金即可。

2),股票的配置宜多元化

不宜做短期炒作。畢竟,散戶在資訊的取得、專業、人力的投入上都遠不如法人,做短期炒作獲利的機會不大,不如改持 ETF (股票指數基金組合)做長期投資。

3),資產配置元素應多元化

金融資產的投資要更專業的知識,和更多的時間投入,對於金融投資市場中參與者,有2點個人的心得分享一下:

第一個,是獨立決策,如果做不到,半懂不懂,只會跟風,那麼不宜介入;第二個,看明白所有的理財課程和所謂的推薦股票,都是不可靠的,沒有自己的投資決策邏輯,賭場永遠不缺對自己的運氣有迷戀的賭徒。

中產階級 通膨 資產配置 中下階層

作者介紹: 胡偉良畢業於台大土木系,並先後取得營建管理、商學、法學等三個博士學位。品嘉關係企業創辦人(Since 1987),目前擔任品嘉關係企業尚禹營造董事長兼主任技師。