生活
綜合

不想努力了嗎?想安心退休得先準備935萬

退休 超高齡社會 投資
不想努力了嗎?想安心退休得先準備935萬

中華經濟研究院與富邦投信近日發布「台灣退休大調查」發現,對未達退休年齡的受訪者來說,預期要準備935萬元才能安心退休。(圖/報系資料照片)

台灣已進入高齡化社會,預計2025年邁入超高齡社會;中華經濟研究院與富邦投信近日發布「台灣退休大調查」發現,對未達退休年齡的受訪者來說,預期要準備935萬元才能安心退休,若扣除房產價值,現在平均僅累積220萬元,簡單來說,還有715萬元的退休資金缺口。

擔任計畫顧問的台灣金融研訓院董事長吳中書表示,調查結果顯示國人對退休規畫尚嫌不足,民眾未開始著手退休準備,或未進行投資理財,最主要的原因是「沒有多餘閒錢」;若從理財工具來觀察,儲蓄險、股票與共同基金為主要投資工具,國人理財工具不具多樣性,且有過於保守的趨勢。

吳中書觀察,年輕人可能因為低薪、購屋等經濟壓力,投資高風險產品(如股票)比例偏低,反而是65歲以上的年長者,以股票做為主要理財工具的比例高達6成,年輕人不及早進行理財、投資又偏保守,恐怕壓縮時間累計複利效果的投資效益。

吳中書以自身經驗為例,1984年回台工作後,靠投資兩檔龍頭股票,固定配息配股,累計到買房子的資金。

富邦投信量化及指數投資部主管呂其倫指出,年輕族群應從一開始工作就開始準備退休金,不到30歲的Z世代年輕族群,建議將資產80%配置在未來10年長期趨勢看好的股票資產上,搭配10%收益型資產及10%固定收益資產,30至40歲的Y世代,則建議降低股票資產至60%,其他各20%分配到收益型資產以及固定收益資產,拉長時間才能享受經濟發展與時間複利果實。

退休 超高齡社會 投資