人頭帳戶
」 詐騙 洗錢 人頭帳戶 詐團 詐騙集團
「進香團」藏春色！角頭仲介泰女賣淫美圖攬客撈百萬 警揪首腦斷黑幫金流
新北市黃姓男子為三蘆幫角頭，他為牟取不法利益，透過親友招攬泰國籍女子「假觀光真賣淫」，表面上組成「進香團」，這些女子入境後則會被送到雙北鬧市的套房從事性交易，黃男則每次抽成300到500元不等，不法獲利高達百萬元，警方調查後鎖定黃男涉案，近日兵分多路將其逮捕，並查扣手機、筆電、電腦主機、大麻等物，全案依法送辦。警方調查，該應召集團分工專業，黃姓主嫌特地招攬具有美工設計專長的林姓共犯擔任「寫手小編」，利用高超的修圖技術與特效圖貼美化旗下女子，製作成精美的行銷文案與宣傳照，放在各大網路平台招攬生意。為了規避警方查緝，該集團還將通訊群組取名為「進香團」，並將尋芳客謔稱為「香客」，以宗教用語掩蓋性交易，黃男則是每次抽成300到500元，不法獲利高達百萬。新北市刑大整合分析各分局查獲的性交易案件，發現幕後有幫派集團操控，透過跨域性情資整合分析鎖定黃男涉案，警方近日兵分多路收網，逮捕黃嫌及旗下3名林姓、陳姓、邱姓等共犯，查扣手機8支、筆電1臺、電腦主機1臺、毒品大麻1包等相關證物，詢後依涉嫌組織犯罪防制條例、毒品危害防制條例、妨害風化及洗錢防制法等罪嫌解送新北地檢署偵辦。新北市政府警察局表示，隨著犯罪手法數位化，現代色情應召站常利用加密通訊軟體與人頭帳戶隱匿行蹤，增加查緝難度。警方強調，科技不法難逃法網，未來將持續結合大數據分析與網路巡邏，全面斬斷線上媒介管道，並結合第三方警政力量勒令停業。同時呼籲各大網路平台落實審查機制，不讓科技成為不法分子的保護傘，共同維護乾淨的數位網路空間。
打詐誤傷無辜！王鴻薇轟12萬告誡戶難撤銷：成功率僅1%
為防堵詐欺人頭帳戶，《洗錢防制法》告誡戶制度從2023年6月上路。國民黨立委王鴻薇今（14）日表示，目前告誡戶現在數量有12萬4617個帳戶，但即使民眾沒犯罪、獲得不起訴處分，但撤銷告誡戶的成功比例僅約1%，且「告誡戶」帳戶網路交易將全面凍結5年。她指出，推究其原因，是因法規只有規定法務部、警政署與金管會研擬「告誡」的程序制度，卻無訂定「撤銷」相關辦法，具體建議相關單位應儘速研議。王鴻薇表示，根據警政署提供的資料，目前辦理人頭帳戶告誡處分書計有12萬4,617件，然而制度規範嚴格，目前接獲民眾訴願及陳情件數3,937件。受處分人訴願成功撤銷的比例僅約1％，過去就有學者警告，但提供帳戶的「過失」如果經過司法判定無罪或不起訴，有無必要繼續喪失諸多金融權益的必要？手段是否符合比例原則？都應該重新檢視。林國春也說，自己在新北市接獲不少陳情，其中就在網路上賣東西賣家，買方匯錢進帳戶，後來才發現買方匯入的錢是「詐騙所得」，民眾並沒有將自己的帳號、密碼給詐騙集團，但是卻成「詐騙共犯」。換言之，只要「買賣雙方」其中一方是詐騙，另一邊無辜的民眾就很可能因涉及金流而淪為告誡戶。一旦列為「告誡戶」，帳戶網路交易全面凍結5年。王鴻薇提醒，支持打詐雖是全民共識，但是「告誡戶制度」目前已經高達12萬多件，現行的制度下如有異議，行政處分需要30日訴願，司法訴訟程序曠日費時根本不可能，即使拿到「不起訴書」證明清白卻沒有相關法規可以解除告誡戶。她呼籲，相關單位應儘速研議。
網拍淪告誡戶衰坐5年「開戶牢」 林國春籲撤銷辦法趕快訂
新北市議員林國春今（14）日表示，社會籠罩在洗錢陰影中，不少民眾帳戶莫名變成了「告誡戶」，即使跑完刑事流程「不起訴」卻都無法進一步撤銷「封印」，眼巴巴看著自己的錢動彈不得，實在是制度盲點！根據修正後的《洗錢防制法》，民眾若無正當理由將銀行帳戶、虛擬貨幣帳號等提供給他人使用，被警察機關依法處以行政告誡者，該戶頭便會成為「告誡戶」，雖說制度希望從源頭打擊詐騙人頭帳戶，但每日轉帳限額、提款限制、無法使用網路銀行，還有5年內坐「開戶監」不得新開立帳戶，在在都嚴重影響生活。新北市議員林國春（圖）呼籲告誡戶撤銷辦法要趕快訂。（圖／方萬民攝）林國春今天和立委王鴻薇同框召開記者會希望喚起大眾關注這項議題。王鴻薇拿出警政署統計資料直指，目前辦理人頭帳戶告誡處分書者夯不啷噹加起來計有12萬4,617件，其中有3,937件去申訴，但成功撤銷的比例僅約1％，何況過去就有不少法學者提醒，民眾「過失」提供帳戶被檢察署不起訴、甚或法院終局認定無罪者，到底有沒有必要老卡著金融權益，在在都有可議之處值得檢視。林國春也說，自己在新北市接獲不少陳情，其中就有在網路上賣東西的賣家，買方匯錢進帳戶交付貨品，看似正常不過的行為，才發現買方匯入的錢被認定是「詐騙所得」，等於賣家並沒有將自己的帳號、密碼給詐騙從業者，但是卻成了「詐騙共犯」，也就是只要「買賣雙方」其中一方是詐騙者，另一方無辜民眾就很可能因涉及金流而淪為告誡戶被凍結5年交易且官司纏身，「誰還敢做網拍」？他直指風聲鶴唳之下根本絆住了商業發展。王鴻薇、林國春都呼籲，法務部、警政署與金管會研擬「告誡」的程序制度已落實已久，卻無訂定對應的「撤銷」相關辦法，建議相關單位趕快研議。「網拍」也可能讓賣家帳戶不知不覺被列為告誡戶。（示意圖／CTWant攝影組）
博弈洗錢一條龍！一家全下海經手80億 家族復出遭滅團
刑事局日前偵破博弈點數洗錢事件，54歲王姓主嫌涉嫌長期在新北市土城區經營幣商業務，為多款線上博奕遊戲提供點數兌換現金，經手金額粗估上看80億餘元。不過警方發現，王姓主嫌涉嫌在公墓吸毒，其後因故過世，然而其家族成員竟重起爐灶，同樣遭警方瓦解。據了解，54歲的王姓主嫌將洗錢家族化，找來49歲的邱姓前妻、29歲的兒子和其25歲的女兒，分別成立6間人頭公司，再以每月5000元的代價，向旗下26名幹部與員工承租人頭帳戶，一手打造一條龍的出金與轉帳系統，為賭客提供點數買賣與兌換的洗錢服務。王姓男子所經營的集團也鎖定知名網路博奕遊戲，如星城、包你發、老子有錢等，在遊戲內自稱幣商招攬玩家，以1：130的比例收購點數，在以1：140賣出，從中賺取價差，買賣會員上看8萬餘人，不法獲利粗估破億。警方見時機成熟後，分別在去年7月與12月發動搜索，於新北市、台中市等地逮獲邱姓前妻等在內，查扣現金1113萬9626元、銀行支票5張（2333萬5000元），總價值約3447萬餘元、手機76支、電腦51台、提款卡47張與公司大小章。全案後續依賭博、洗錢防制法與組織犯罪條例移送新北地檢署偵辦。刑事局呼籲，政府立法禁止賭博旨在避免社會問題，民眾切勿因一時好奇接觸博弈網站。警方將持續掃蕩洗錢管道，守護民眾與金融秩序安全。
台泰聯手破182億水房！ 主嫌月入百萬砸7400萬買大直豪宅
泰國皇家警察總署網路犯罪偵查總局日前先在清邁查獲由馬來西亞及泰籍犯嫌操控的洗錢水房，發現有台灣犯嫌涉嫌犯案在台經營水房，循線通報刑事局國際科。警方獲報追查後，掌握在台水房疑似以科技公司為掩護，藏匿在北市內湖區，日前見時機成熟後，一舉前往逮獲49歲的羅姓主嫌等在內共21人，並同步查扣泰達幣、以泰幣等在內約1.6億餘元。其中，羅姓主嫌疑似月入百萬，還因此在大直區購入一處市價約7400萬元的豪宅，如今也全數遭扣押。據了解，泰方先是在清邁查獲一處由馬籍與泰籍嫌犯操控的機房，循線追查後發現相關金流指向台灣，疑似有犯嫌於台灣架設水房，刑事局獲報後也立即組成專案小組偵辦，掌握49歲的羅姓男子於內湖區租下2處辦公室，對外以科技公司作為掩護，實際上卻進行洗錢業務，利用「Viet Pay」與「ThaiQR」等第三方支付，綁定泰國與越南人頭帳戶，協助泰國及越南博奕網站進行泰銖、越南盾之「入金」、「出金」、「上分」、「出款」等業務操作。警方追查後更發現，在查獲人頭帳戶中發現與羅男等人與詐欺集團配合洗錢金流，再從中抽取手續費，每次收費1.8%至2.5%不等，就平臺及帳冊資料顯示2023年9月至2025年4月15日，總洗錢金額達新臺幣182億1,516萬餘元，總計獲取不法利益達新臺幣4億617萬餘元，其中僅有少部分為詐騙所得，大部分均為博弈收入。而羅男等幹部粗估每月月收上看百萬，羅男還因此購入大直區價值7400萬餘元的豪宅；其幹部鄭男更因此購入多張證券，包含台積電等知名股票，總價值約5594萬餘元。警方後續也對羅男與其幹部鄭男等名下財產聲請扣押裁定獲准，順利查扣集團成員名下不動產、金融帳戶、有價證券、加密貨幣等贓款，換算約新臺幣1億6,551萬餘元。全案後續也依照違反洗錢防制法、組織犯罪條例與詐欺犯罪危害防制條例等罪將羅男等21人移送，羅男與鄭男訊後均以200萬元交保。
律師變詐團首腦！涉吞上億剪電子手環落跑 桃園地院急發通緝
曾擔任立委徐巧芯大姑案件委任律師的游光德，竟被揭發為詐騙集團首腦，檢方調查指出，游男與台灣銀行郭姓、黃姓行員夫妻檔等人，共同組織1個以「假投資」為手段的詐騙集團，透過精密分工與層層洗錢手法，在短短數月內非法獲利高達1億1477萬餘元。該集團運作方式相當縝密。首先由成員吸收從事虛擬貨幣的楊姓男子加入，利用其專業背景增加詐騙可信度，並透過彭姓男子等人設立多間人頭公司，打造金流掩護，當被害人上當匯款後，資金會迅速轉入多層人頭帳戶，再由核心成員將款項轉換為外幣，最終匯往境外交易所購買與美元1比1掛鉤的泰達幣（USDT），藉此達到隱匿資金來源的目的。案件於2023年8月出現重大進展，檢方成功逮捕游光德並聲請羈押，但法院最初裁定駁回，檢方不服提出抗告，案件被發回重審，游男得知後，立即購買飛往韓國首爾的機票，甚至準備透過結婚移民方式逃亡海外，所幸檢方及時對其實施出境限制，才未讓其得逞。法院後續裁定游男以250萬元交保，並加上限制出境、出海及電子監控等措施，游男竟於2026年3月22日涉嫌破壞電子手環後失蹤，行蹤至今不明，桃園地方法院已正式發布通緝，同時沒收其保證金，並追究具保人責任。
中華郵政防詐升級 114年警示帳戶減4000戶、ATM導入臉部遮蔽示警
中華郵政表示，114年度警示帳戶較113年度減少約4000戶，減幅達15%，顯示防詐與阻詐措施已初步成效。為進一步強化金融安全，中華郵政規劃運用科技與人工智慧（AI）分析交易樣態，加強異常交易預警與攔阻機制，並持續與金融同業及警政單位合作，透過情資分享與宣導合作，降低警示帳戶發生率，保障民眾權益及金融秩序。另外，針對近年ATM車手犯罪手法多樣化，例如提款時戴口罩或安全帽，造成蒐證及追緝困難，中華郵政計畫今年上半年在40至50台郵局ATM導入「臉部遮蔽示警」功能。當民眾戴口罩提款時，ATM可能發出警示音，提醒需脫下口罩或安全帽以確保臉部露出，才可完成交易。中華郵政指出，目前全台郵局ATM約3180台，首批導入後將觀察運作情況，再視實際成效逐步擴大範圍。事實上，早在去年5月，中華郵政就與台南市政府在部分郵局試辦ATM遮蔽辨識與即時語音提醒機制，雖然設計上與金管會今年推動的機制有所差異，但兩者目的均在提高提款安全、阻斷詐騙金流。金管會也鼓勵銀行試行臉部遮蔽示警功能，希望透過科技降低犯罪風險。中華郵政強調，除了導入ATM臉部遮蔽示警功能外，針對警示帳戶，將持續優化防詐措施，包括嚴格開戶審核、落實關懷提問機制、強化高風險及人頭帳戶辨識管理，同時加強民眾防詐宣導與員工教育訓練，提升第一線人員的警覺與應對能力。透過多元整合策略，中華郵政期望進一步提升防詐效能，穩健降低警示帳戶數量，保護民眾資金安全。
竹聯幫弘仁會聯手角頭冒投資YT詐得3700萬！ 還賣假BLACKPINK演唱會門票
刑事局偵查第九大隊第三隊去年破獲一起黑幫詐欺案件，掌握竹聯幫太極團涉嫌進行假投資詐騙，逮獲30多人，隨後循線溯源發現該團的于姓車手頭疑似還有進行另一團投資詐騙，再逮獲以竹聯幫仁堂弘仁會與高雄地方角頭涉嫌進行假投資詐騙，半年內至少騙得40人、詐得3700萬餘元，警方也發現該團除進行假投資外，也同時針對知名韓團演唱會進行假網拍詐騙。據了解，39歲的徐姓男子與柬埔寨機房接洽，與竹聯幫仁堂弘仁會和高雄前鎮區地方角頭成立詐騙集團，由42歲的陳姓角頭幹部與其旗下23歲的許姓小弟負責收購人頭帳戶，而弘仁會則負責取簿工作，分工相當細膩，旗下包含車手頭、收水、車商、取簿等成員，更由專人負責金流提領轉移與掩飾，同步與機房配合。由機房冒用知名投資YTR「杉本來了」名義，透過網路社群平台投放大量假投資廣告，引誘民眾加入通訊軟體後，進一步指導下載假冒投資APP，隨後將鉅額款項匯入人頭帳戶，最終以虛擬貨幣形式將贓款轉回機房，得手後與機房6、4分。初估被害人高達40餘人，不法所得至少上看3700萬餘元，其中一名經營攤商維生的婦人因此被詐300萬元。警方進一步追查後也發現，該團除假投資外，也同時利用多個知名韓團來台開設演唱會期間，利用Black Pink、Golden Wave與高雄拼盤演唱會等名義，於社群平台上兜售演唱會門票，每張要價7千元至1萬元不等，導致歌迷受騙上當，初估至少已有11人受害、不法所得約20萬餘元。專案小組蒐證完成後，報請高雄地檢署指揮，結合台南市政府警察局永康分局、臺北市政府警察局刑事警察大隊、中正第一分局及高雄市政府警察局刑事警察大隊等單位，於去年間連續展開3波查緝行動，共逮捕犯嫌26人並成功瓦解該詐騙集團，全案依違反詐欺犯罪防制條例第44條、刑法第339條之4、洗錢防制法第19條等罪，移送高雄地方檢察署偵辦。刑事局呼籲，假投資及各類詐騙手法層出不窮，詐騙集團常偽裝為專業投資顧問、名人推薦或社群網紅，誘使民眾陷入高報酬假象而誤信為投資而匯款。一旦察覺對方要求多次匯款、話術反覆推托無法讓投資人提領獲利，即可能是詐騙行為。投資前務必謹慎查證，切勿輕信網路陌生訊息，如有疑慮，請立即撥打165反詐騙專線，或向警察機關尋求協助。
幫忙匯款卻成詐欺被告！ 律師揭「三方詐騙」陷阱：無辜民眾成代罪羔羊
台灣詐騙猖獗，不少民眾明明沒有詐騙他人，帳戶卻突然被凍結，甚至成為詐欺案件被告。對此，律師顏紘頤指出，現在人頭帳戶越來越難取得，詐團便將目標轉移到無辜民眾身上，透過「三方詐騙」手法，讓民眾在不知情的情況下，變成詐騙集團金流中的一環，「詐騙集團不只會讓您損失錢，還可能讓您坐牢！」顏紘頤在臉書粉專發文表示，最近處理了幾件民眾因「三方詐騙」成為「詐欺被告」的案件，自從檢警調加強打詐力道，人頭帳戶越來越難取得，詐團便開始透過「三方詐騙」，讓無辜民眾成了詐團幫助犯，不少人常常是莫名其妙被凍結帳戶，還成了詐團共犯後，才發現事情大條。顏紘頤說明，所謂「三方詐騙」，是指詐團先取得你的信任，再要求你提供帳號，接著讓另一位民眾將錢匯款到你的帳戶，再通知你這筆錢是他的錢，請你幫忙匯給某人或某個投資帳戶裡，而你的帳戶就成了詐騙金流中的一個中繼站與斷點，變成洗錢帳戶，而你在外觀上就是配合洗錢的人，成為詐團的代罪羔羊。顏紘頤提醒，這種身分詐騙常發生在網購、線上遊戲加值或線上投資等幾項活動中，如果想避免受到牽連，千萬不要聽信陌生人的指示，讓他把錢匯給你再匯出去，因為對方所謂匯給你的錢，很有可能來自另一位受騙上當的民眾，而非他自己。顏紘頤呼籲，「隱身於網路的犯罪活動一直很猖獗，大家上網一定要小心、小心再小心！」
滿堂紅麻辣鍋老闆勾結詐團洗錢5千萬 北檢起訴18人、蔡閔如求刑10年
知名麻辣鍋店「滿堂紅」女負責人蔡閔如114年7月起，涉嫌勾結詐團，提供相關公司帳戶供詐團洗錢至少五千萬元，台北地檢署去年11月11日指揮刑事局等單位，兵分32路搜索，北檢今3月9日將蔡閔如等18人提起公訴，蔡閔如遭求刑10年。蔡女是「滿堂紅餐飲公司」負責人，主要經營麻辣火鍋，創立於2005年，曾以頂級食材吃到飽模式著稱。起訴指出，蔡閔如自114年7月起，與詐欺集團合作成立洗錢集團，為詐欺集團從事提領、收受詐 騙贓款及回流款項 (即俗稱「回水」)等工作。蔡閔如以臺北市中山區中山北路作為洗錢集團據點。成員包括黃嘉琪、張純睿、鍾勝全、江 高昇、莊金鵬、詹軒文、何居易、雷智翔、游維軒、張琴芳、張立燁、郭尚澤、牟得真等人。蔡閔如負責聯繫詐欺集團機房 ，掌握詐欺贓款匯入時間，並預先向詐欺集團成員取得前一層金流人頭帳戶申辦人或詐欺被害人之證件圖檔，便於 指示員工製作假合約以躲避銀行及偵查機關稽核、調查之用。蔡閔如利用自身申設之彰化商業銀行帳戶及公司帳戶、供洗錢集團使用 ，並指揮黃嘉琪等人擔任轉匯手及提款車手等工作。林思吟、陳韋翰、陳佳琦、鍾勝全、黎治宏等人，均明知自身並無擔任公司負責人之專業及資力，且一般正常經營之公司，並無另行聘請人頭負責人之必要，竟任意受邀擔任公司之人頭負責人，竟依蔡閔如、何居易、詹軒文指示登記為公司人頭負責人，並將公司帳戶提供蔡閔 如洗錢集團使用。詐團成員自1 1 4年4月至8月期間，以假投資、假檢警手法，將詐騙匯款第 一層帳戶，受騙金額共計新臺幣5287萬2484元。蔡閔如指揮黃嘉琪等人將所 匯入贓款層轉至第二層帳戶、第三層帳戶、第四層帳戶、第五層、第六層帳戶或車手臨櫃轉匯或提領後送往蔡閔如指定之人回水給詐欺集團，以此製造金流斷點，掩飾，隱匿該等款項之去向。經被害人察覺遭騙，並報警處理。
巴西破獲60億元洗錢網路！拉美犯罪集團、中國電商平台皆涉案
巴西檢察官與警方於美東時間12日展開大規模掃蕩行動，鎖定1個中國電子產品經銷網路。該網路被控在短短7個月內，透過1套與拉丁美洲最具影響力的犯罪組織相關的金融體系，清洗超過10億巴西黑奧（約合新台幣60億元）的資金。據《南華早報》報導，巴西最大犯罪集團「首都第一司令部」（Primeiro Comando da Capital，PCC）涉嫌透過名為「Knup Brasil」的中國電商平台，在巴西各地銷售進口消費電子產品，包括手機充電器、電子秤及其他配件，並以具競爭力的價格吸引消費者。產品本身來源合法，但執法人員指出，其背後的財務架構疑似刻意設計，用以隱匿營收、逃避稅負，並為販毒所得進行洗錢。聖保羅州警方指出，顧客在平台下單後，被指示透過巴西即時支付系統「Pix」匯款至多家並無實質商業活動的公司帳戶。相關發票則由第3方企業以人為壓低的金額開立，造成申報收入與實際現金流之間的明顯落差。調查人員形容，這是1種刻意製造帳目錯置的操作模式。本案最初源於1名購買USB機車手機充電器與數位電子秤的消費者投訴，指出收到的貨品數量不足，且發票金額僅為實際付款的一小部分。警方循線追查至聖保羅市中心布拉斯區（Bras）的1處倉庫，進而揭露1個由14家註冊公司及至少18名相關人士構成的網路。調查之所以引發高度關注，在於其中疑似涉及在巴西經商的中國商界人士，以及PCC的潛在角色。調查人員表示，當地媒體點名1位中國商人張義峰（Yifeng Jang，音譯）為該網路的領導者，據信目前人在中國，並未在12日的行動中遭到拘捕。PCC成立於1993年，起源於聖保羅監獄體系內部，隨後從監獄幫派演變為高度結構化的跨國犯罪組織。巴西當局指出，該組織目前主導連結南美、歐洲與非洲的古柯鹼運輸路線，控制關鍵邊境走廊，並利用巴西主要港口向海外輸送毒品。近年來，調查顯示其勢力已擴展至金融犯罪領域，包括涉及金融科技平台、加密貨幣及都市交通企業的運作。警方指出，在這個電子產品商業結構中，具有與PCC相關犯罪前科的人士被安排為名義股東與高價值資產的受益人。檢方認為，此舉意在掩護實際控制者，增加追查難度。12日的行動中，1名具有PCC相關犯罪紀錄的嫌疑人被逮捕，另有1名被描述為該計畫協調者的女子同時落網。目前，當局尚未釐清究竟是PCC主導整個洗錢行動，抑或由中國經營的商業網路主動尋求該組織協助，以轉移鉅額資金。雙方關係的範圍與性質仍在調查之中。聖保羅州警察局有組織犯罪部門主管大衛（Fernando David）表示，與PCC有關聯人士的直接參與格外引人注目。他指出，對某些企業與商人而言，與PCC建立聯繫成為了1種「低劣但實用」的選項，因為該組織已發展為1個為追求更高利潤者提供服務的平台。檢察官透露，該網路透過一系列所謂的「過渡帳戶」運作，這些帳戶負責接收與再分配資金，並將交易拆分至人頭帳戶持有人名下，以增加資金追蹤難度。州政府的資產追繳單位已取得法院命令，凍結相關不動產、銀行存款及金融投資。負責本案的州檢察官阿戈斯蒂尼奧（Ivan Agostinho）表示，行動的核心目標在於摧毀該結構的財務命脈，「我們的主要目標是財務窒息。這是我們能夠觸及犯罪組織的唯一方式。」
合庫銀11項新制上路！「2情況」帳戶恐被鎖死 轉帳、領錢都不行
為配合政府強化打詐政策，合作金庫銀行宣布，自2026年2月起實施數位存款帳戶11項新制，全面收緊帳戶管理規範。未來若出現「警示帳戶餘額低於新臺幣1000元」或「薪轉帳戶逾1個月未見撥薪紀錄」等情況，銀行可暫停交易功能，甚至辦理結清銷戶。在銀行新制公布前，金管會已預告修正《存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法》，擴大可疑帳戶範圍，並可於重大或急迫情形下通報高檢署，共同打擊犯罪。修正草案盤點14種可能被列為可疑帳戶的行為，包括短時間內頻繁申請開戶或設定約定帳號，卻無法合理說明、帳戶出現多筆小額轉出入，疑似測試交易、長期無往來後突然出現異常交易等。合庫11項新制重點一次看（一）境內IP限制申請數位存款帳戶須使用來源為中華民國境內IP位址辦理線上開戶。（二）特殊身分改採臨櫃開戶若具警示帳戶註記、受監護或輔助宣告、涉洗錢裁處告誡等情形，須改以一般實體帳戶辦理。（三）不得設為特定專戶數位帳戶不得設定為政治獻金或救助、年金、老農津貼、勞退等專戶用途。（四）銀行保留准駁權帳戶須經銀行審核通過方可啟用，銀行保留開戶准駁權。（五）帳戶暫停須依規定恢復如遭暫停使用，須依銀行指定程序辦理後方可恢復。（六）盜用須即時通報如發現帳戶遭冒用或盜用，須立即通知銀行並配合防範措施。（七）個資蒐集與通報機制銀行得於防詐、防制洗錢目的下蒐集及利用相關帳戶資料，並透過財金資訊股份有限公司通報其他金融機構或司法機關。（八）疑似不法可終止服務如帳戶被認定疑似不法或不當使用，銀行得暫停或終止交易功能，包括金融卡、網路轉帳及電子支付服務，並可結清帳戶。（九）警示帳戶低額銷戶若帳戶被通報為警示帳戶，將暫停全部交易，匯入款項退匯處理；餘額等值新臺幣1000元以下時，銀行可直接辦理結清銷戶。（十）衍生管制帳戶限制衍生管制帳戶將停止提款卡與電子轉帳功能，匯入款項退回匯款行。（十一）薪轉異常或久未交易處置若帳戶以薪轉為目的，逾1個月未有撥薪紀錄，或長時間未交易，銀行得視情況採取暫停或終止措施。合庫表示，新制目的在於防堵人頭帳戶與詐騙金流。未來帳戶若出現異常情形，銀行可主動採取凍結或結清措施。民眾若使用數位帳戶，應留意交易紀錄與用途是否符合開戶目的，以避免帳戶遭限制。
茗香園冰室老闆涉博奕洗錢306億遭求重刑！ 北院裁定500萬交保
知名港茶餐飲「茗香園冰室」、小吃店「東引快刀手」負責人羅以翔與財務黃秀蓉因為涉犯經營水房以替境外博奕網站洗錢，遭到檢方聲押禁見獲准。台北地檢署今日（1月5日）偵結此案，依照洗錢等罪嫌對35人依法提起公訴。北檢今押解目前在押的羅以翔以及黃秀蓉將2人移審至台北地院後，台北地院裁定羅、黃分別以500萬、20萬元交保，限制出境出海，並施以科技監控。根據起訴書，41歲的羅以翔從2020年8月開始，先是出資購得支付平台系統原始碼以後，再招募技術人員負責介接支付平台系統與中國、日本以及印度等地區的博奕網站維持系統運行。另外，39歲的黃秀蓉則被招募擔任財務以及秘書，負責處理帳務上的事宜。羅以翔透過「茗香園冰室」的名義承租辦公室，並完成架設HEROPAY洗錢跳板系統第四方支付以及「MATCH」第三方支付之洗錢水房豪杰公司，並依對接地區及經營項目之不同，代收付業務部分區分為中國、日本、印度3部門。除此之外，豪杰公司也於2022年開始，增設賭博營運機房部門，以經營百家樂、老虎機、體育等賭博賽事之賭博網站「RICH11」，並陸續招募30人進入豪杰公司擔任員工。被招募進入的員工，透過HEROPAY系統協助豪杰公司經營之RICH11賭博網站其他特定博奕業者收款。當賭客在RICH11及境外博弈網站申請入金時，由HEROPAY系統於接受訂單後，將該筆訂單（包含欲收款之金額及欲匯入之帳戶）下發予上游第三方支付業者或人頭帳戶收款業者，當上游第三方支付業者或人頭帳戶收款業者收受款項後，隨即由跑分員（即人頭戶使用人）或其上線將該款項匯集至虛擬貨幣電子錢包內或指定之國內外帳戶，再向HEROPAY系統傳送交易成功與否之訊息，HEROPAY系統再向RICH11、其他博弈網站業者回傳上分訊息，確認該筆款項是否成功收受。豪杰公司透過上述方式，於2021年7月至2025年9月間進行洗錢，金額總計高達306億9489萬9325元，所得不法利益則作為被告羅以翔的個人獲利以及豪杰公司的營運資金，以及東引快刀手的備援資金，其中羅以翔的個人獲利就高達3.1億元。檢方認為，涉犯此案的35人皆正值青壯年，不思正途賺取所需，貪圖輕鬆得手之不法利益，從事本案賭博、洗錢犯行，並使用跨國人頭帳戶轉帳方式加以掩飾，使偵查機關難以追查該等不法金流之去向及所在等，向法官求處羅以翔9年6月以上有期徒刑、黃秀蓉6年以上有期徒刑。另外，檢方也查扣5086萬的現金，14萬元美金以及不動產、保時捷，價值超過1.3億，並建請法院沒收。
茗香園冰室老闆涉博奕洗錢306億！ 北檢起訴怒求9年重刑
知名港茶餐飲「茗香園冰室」、小吃店「東引快刀手」負責人羅以翔與財務黃秀蓉因為涉犯經營水房以替境外博奕網站洗錢，遭到檢方聲押禁見獲准。台北地檢署今日（1月5日）偵結此案，依照洗錢等罪嫌對35人依法提起公訴。北檢今押解目前在押的羅以翔以及黃秀蓉，並將2人移審至台北地院決定是否繼續羈押。根據起訴書，41歲的羅以翔從2020年8月開始，先是出資購得支付平台系統原始碼以後，再招募技術人員負責介接支付平台系統與中國、日本以及印度等地區的博奕網站維持系統運行。另外，39歲的黃秀蓉則被招募擔任財務以及秘書，負責處理帳務上的事宜。羅以翔透過「茗香園冰室」的名義承租辦公室，並完成架設HEROPAY洗錢跳板系統第四方支付以及「MATCH」第三方支付之洗錢水房豪杰公司，並依對接地區及經營項目之不同，代收付業務部分區分為中國、日本、印度3部門。除此之外，豪杰公司也於2022年開始，增設賭博營運機房部門，以經營百家樂、老虎機、體育等賭博賽事之賭博網站「RICH11」，並陸續招募30人進入豪杰公司擔任員工。被招募進入的員工，透過HEROPAY系統協助豪杰公司經營之RICH11賭博網站其他特定博奕業者收款。當賭客在RICH11及境外博弈網站申請入金時，由HEROPAY系統於接受訂單後，將該筆訂單（包含欲收款之金額及欲匯入之帳戶）下發予上游第三方支付業者或人頭帳戶收款業者，當上游第三方支付業者或人頭帳戶收款業者收受款項後，隨即由跑分員（即人頭戶使用人）或其上線將該款項匯集至虛擬貨幣電子錢包內或指定之國內外帳戶，再向HEROPAY系統傳送交易成功與否之訊息，HEROPAY系統再向RICH11、其他博弈網站業者回傳上分訊息，確認該筆款項是否成功收受。豪杰公司透過上述方式，於2021年7月至2025年9月間進行洗錢，金額總計高達306億9489萬9325元，所得不法利益則作為被告羅以翔的個人獲利以及豪杰公司的營運資金，以及東引快刀手的備援資金，其中羅以翔的個人獲利就高達3.1億元。檢方認為，涉犯此案的35人皆正值青壯年，不思正途賺取所需，貪圖輕鬆得手之不法利益，從事本案賭博、洗錢犯行，並使用跨國人頭帳戶轉帳方式加以掩飾，使偵查機關難以追查該等不法金流之去向及所在等，向法官求處羅以翔9年6月以上有期徒刑、黃秀蓉6年以上有期徒刑。另外，檢方也查扣5086萬的現金，14萬元美金以及不動產、保時捷，價值超過1.3億，並建請法院沒收。
又見地面師！刑事局破詐團聯手代書行詐 目標全鎖銀髮族
刑事局偵查第七大隊日前破獲詐欺投資集團，以退休教師「謝士英」的名義，利用贈書活動或是土地貸款設定等訊息吸引民眾上鉤，隨後將民眾轉移至Line群組內，再冒用「麥格理資產管理公司」名義製作證券APP，讓民眾誤以為只要照著投資股票就能獲利豐富，不斷加碼投資，甚至將房地產抵押貸款。而該集團全鎖定銀髮族等退休人士行詐，初步清查確認至少3人受騙，一名年約60歲女子粗估財損1600萬餘元。據了解，該集團先是由22歲的薛姓男子在臉書等社群平台上投放廣告，冒用投資名師「謝士英」的名義，以贈書或是土地借貸等訊息，吸引民眾上鉤。只要民眾上鉤後，隨即將民眾轉至Line群組內，再冒用「麥格理資產管理公司」名義製作證券APP，製造出獲利頗豐之現象，逐步誘導民眾將身家全數投入，甚至還將所有的房屋土地全數拿出抵押。若民眾有意將房地產土地拿出抵押，24歲的王姓男子疑似因此與詐團合作，仲介貸款公司，找來38歲的黃姓金主進行資金放貸，介紹61歲的陳姓女地政士出面處理協助一切貸款事宜。而被害人想要完成貸款還得須拿出一筆高達百萬的仲介服務費，其中陳姓女地政士只要完成一筆，就可拿走2.5萬元至5萬元的代辦費用，並有額外高達40萬元的金主介紹費。刑事局偵七大隊破獲詐團聯手代書使詐，疑似有會計師遭詐4600萬。（圖／翻攝畫面）據悉，被害人在借貸過程中，仲介公司與地政士等也會「完備程序」，甚至宣導防詐，確認被害人在意識清楚、並無脅迫之下完成借貸合約，並向被害人收取年利率高達20%的高額利息。警方獲報分析後，初步清查以麥格理公司為名義之詐騙案件，至少有85人受害，目前僅有3人出面報案，被害人年齡層均為退休族群，其中一人受騙金額至高達1千萬餘元。警方報請士林地察署檢察官指揮偵辦，並與新竹縣政府警察局竹北分局、桃園市政府警察局龜山分局及新北市政府警察局海山分局共組專案小組。經本專案小組自今年1月起至今年10月間，陸續在新北市、桃園市、新竹縣、雲林縣及屏東縣等地拘提詐團取款車手，並清查金流及分析相關資料，持續溯源、向下刨根，追查出在台幕後控盤首腦王姓男子、金主黃姓男子、系統商薛姓男子、土地代書陳姓女子等詐團核心幹部；另經剖析詐團分工，係境外機房透過假投資話術誘騙被害人投資，再配合在台面交收水車隊向被害人面交取款，後續將詐欺款項交付面交車手或轉匯至詐團指定之人頭帳戶。全案經半年蒐證完成，並掌握具體犯罪事證，陸續執行三波拘搜行動，總計查獲王姓主嫌等20人詐欺集團成員到案，並查扣上述不法證物，全案依組織犯罪防制條例、刑法詐欺罪、詐欺犯罪危害防制條例及洗錢防制法等罪嫌移請臺灣士林地方檢察署偵辦。刑事局與新竹縣竹北分局、桃園龜山分局及新北市海山分局共組專案小組。（圖／翻攝畫面）刑事局呼籲，切勿聽信網路假冒名人或財經專家鼓吹點選來路不明網站進行投資，可搜尋打詐儀錶板https://165dashboard.tw/或撥打110及165反詐騙諮詢專線查證，避免上當受騙，也提醒各行各業都需嚴守職務道德，切勿被利益誘惑，以免淪為詐騙共犯。
泰警逮16詐騙犯！驚見1台男「身揹3條通緝」 親揭在詐團扮演角色
泰國警方近日在曼谷拉瑪九區1處公寓展開突襲行動，成功逮捕16名涉嫌國際詐騙的外籍人士。被捕者包括15名中國籍嫌犯及1名在台灣遭通緝的男子。警方透露，該名台籍男子在偵訊中坦承，自己曾因操作人頭帳戶遭起訴，因具有資訊工程背景，而被詐騙集團招募。目前案件正在進一步調查中。泰國的媒體《Khaosod》，泰國警方與移民局官員於27日持令搜查該公寓，在1戶房間內發現所有嫌疑人並將其拘留。警方表示，16人中有13人違反泰國移民法。其中，12名中國籍嫌犯被查出自緬甸逃往泰國，途經達府非法入境；另有1人因簽證逾期滯留泰國。其餘3人則持有有效的簽證。遭逮捕的台灣籍男子被證實在台涉有多項通緝，包括毒品、詐欺與洗錢案件。警方透露，他在偵訊中坦承曾因操作人頭帳戶遭起訴，因具有資訊工程背景而被詐騙集團招募。他供稱，自己負責執行網路交友詐騙與投資詐騙，並因開設2個人頭帳戶獲得5萬新台幣報酬。警長普拉索普喬克（Prasopchok Iampinit）表示，部分嫌犯曾在緬甸替詐騙集團工作，但因當地邊境查緝力度加強而逃離，並經達府偷渡至泰國。包括台灣嫌犯在內的多名成員，皆於27日清晨4時抵達該公寓。警方指出，涉案公寓由1名中國籍女子承租1年。她聲稱自己是其中1名嫌犯的女友，只認識他與少數朋友，並否認與全體嫌犯有關聯。當局正調查是否有泰國人士協助該團夥進入與停留在泰國。警方也查扣多支手機，包括在1名嫌犯行李中發現的8支手機，正逐一檢查是否包含詐騙通訊與財務資料。當局同時調查1輛疑似用來運送嫌犯的車輛，以釐清可能涉及的交通與後勤支援。目前，警方已以非法入境罪嫌起訴其中11名中國籍嫌犯及台灣男子，另有1名中國籍嫌犯因簽證逾期遭起訴。移民程序完成後，台灣男子將被移交給移民局，後續將與台方合作處理未決通緝案件。此案凸顯泰國近年來成為跨國詐騙集團的中轉站問題。警方強調將持續加強查緝，阻斷非法跨境犯罪的活動路線。
聚鼎前董涉內線交易！「他」避損失敗反鬧笑話 檢調約談6人
上市公司被動元件大廠聚鼎公司驚傳內線交易案，2022年8月10日聚鼎科技公司發布利空消息，公布公司營業額虧損1億餘元，但時任張姓董事、楊姓副總、呂姓協理等疑似在禁止交易期間提前賣股避損，涉犯內線交易。台北地檢署今（11月21日）指揮調查局兵分6路搜索並約談6人到案。聚鼎公司為亞洲第一家專業PPTC（高分子正溫係數）製造公司，成立時間為1997年，提供客戶創新的電路保護及熱管理系列產品，在新竹科學園區以及中國大陸皆有設廠，旗下員工近600人。2022年8月10日，聚鼎科技發布重訊，公告公司董事會通過111年第二季合併財務報告，於同年1月1日累計至本期止營業利益損失高達1億316萬3000元。不過，時任張姓董事、楊姓副總以及呂姓協理疑似為了減少損失，在禁止股票交易期間期前賣股。時任張姓董事用人頭帳戶方式賣股，成功避損上百萬元，楊姓副總則用自己的帳戶賣股，避損數萬元，同樣企圖避損的呂姓協理則用同事的帳戶賣股，不過卻似乎未掌握到最佳的賣股時機，不僅沒有成功避損，反倒損失近萬元。台北地檢署今日指揮調查局台北市調查處，持法院核發的搜索票搜索包含張、楊、呂等6名涉案人員的住所，並以被告身分通知6人到案說明，全案將朝向內線交易罪方向偵辦。
癡情男子漢！男聽信「女友」投資35%高額利息 警苦勸30分鐘攔阻
北市政府警察局南港分局南港派出所日前接獲銀行通報，有民眾疑似遭詐騙需警到場協助，為避免民眾財物損失，一名男子誤信網路交友，聽信「女友」所言投資16萬元，所幸警方立即趕赴現場，苦勸之下才讓男子察覺遭詐，停止匯款。警方接獲銀行報案指出，有男子疑似遭詐騙，不顧勸說執意轉帳至不明帳戶，因而請求警方協助。然而警方到場後，男子仍信誓旦旦強調該筆匯款沒有問題，是友人介紹投資管道，而且分潤極高才會想要投入資金，第一次投入新臺幣（下同）2000元即有700塊近35%的高額利息報酬，今次甚至想要一口氣投入16萬妄想再次獲利。警方為求謹慎仍繼續追問，男子才坦言所謂友人是網路約會平台認識的女友，警方進一步檢視該民眾手機下載的投資平台，發現平台均用激活帳戶、信息與人均等中國大陸用語，且要求民眾匯款到不明的人頭帳戶，明顯異於國內合法投資管道，警方後續花費近30分鐘向男子詳細解釋詐騙集團各式常見的手法，所幸男子最終同意放棄匯款感謝警方後離去。南港分局呼籲，現今詐騙手法日新月異，詐騙份子常假借網路交友名義，誘騙民眾匯款投資造成金錢損失。因此特別提醒民眾，如當下有疑慮，可撥打165或110專線查證，避免遭詐騙集團的欺騙或利用。
外籍涉詐人數創新高！移工賣帳戶增4倍 跨部會合作凍結30萬人頭戶
國內詐騙猖獗，外籍嫌疑犯也扮演重要角色，根據統計，外籍人士去年犯詐欺或洗錢案共1萬6784人，創下歷史新高，涉案類型主要為擔任車手及提供人頭帳戶，尤其外籍移工將金融機構帳戶賣給詐團，作為收贓及洗錢工具，最近3年激增4倍。為遏止移工人頭帳戶持續氾濫，政府跨部會合作使出殺手鐧，目前已管控凍結逾30萬個人頭帳戶，讓防詐能更精準有效。立委王世堅日前質詢指出，國內逃跑、失聯的外籍移工，竟是詐騙集團的一環，外籍移工把銀行帳戶賣給詐團從2022年的521案，到今年6月已累計2054件，成長近4倍，直言「這不是小事，是社會安全問題」，就算法律罰得再重，但移工早就出境，重罰根本沒有用。根據統計，2021年涉詐外籍嫌疑犯共2561人，去年激增6倍到1萬6784人，今年1至8月共1萬2719人，其中6成4遭通緝。警方分析查獲到的涉詐外籍嫌疑犯，發現越南籍最多、成長超過2倍，馬來西亞籍成長超過4倍；今年馬籍人數更首度超過越籍，但馬籍多為被誘騙來台當車手，與越籍大多是移工涉案類型不同。警方指出，人頭帳戶是詐團最重要的犯罪工具，歹徒以往都向社會邊緣人收購，或以假求職等手法取得，但因耗損率高及越來越難取得，令價格不斷水漲船高，目前一本存摺可喊價30萬元。詐團因此改向逃逸或出境的移工購買帳戶，外籍移工帳戶也從一本1萬元漲到現在2萬1000元不等。刑事局國際科今年曾破獲越南籍阮姓男子，每天橫跨全台各縣市，向外籍移工收購人頭帳戶及提款卡，再配發給各地的外籍車手頭，指揮外籍車手至ATM密集取款。為防制外籍移工帳戶成為犯罪工具，金融、檢察等相關機關，建立跨機關工作小組，對失聯出境移工帳戶進行監控，只要有不明資金匯入，即圈存、凍結並通報檢警；移工出境、居留證到期或2個月無薪資匯入，則立即停止自動化交易，目前對高風險帳戶控管比率已達7成。
千元換個資2／瞄準街友開帳戶換萬元 無良民宿養套殺騙高額保險金
北市萬華區龍山寺前廣場有男子帶小弟向群眾所要雙證件影本，當場發1000元「禮金」。不過類似案件時有所聞，多數會瞄準街友等弱勢群體，看準弱勢族群急需要錢，就算銀行帳戶因此成為人頭帳戶遭到警示凍結也對他們毫無影響，不但最後成為詐團洗錢工具，甚至圈禁街友詐保還鬧出人命。過往最為人所知的是，新北市淡水區一間知名民宿「老董的家」，民宿負責人李憲璋與原名連上瑩的女友連鈺湘等人共謀，以安排工作為由，將街友騙到民宿囚禁，製造街友於民宿工作，有還款能力的假象，以他們的名義向銀行申請貸款，粗估累計向銀行詐貸1億餘元，直到其中一名梁姓街友再也貸不出錢來後，李憲璋隨即安排梁男與女友假結婚，再騙往中國黃山遊玩，趁機將梁男推下懸崖，詐領5千萬元的高額保險金。有心人士常鎖定街友等弱勢族群的「存簿」與「提款卡」，將人帶往辦理公司戶頭，以此做為貸款和洗錢人頭戶。（圖／示意圖，與本案無關）直到梁男父親發現兒子短時間內結婚又保有高額保險金，察覺有異，向警方報案後，才讓街友養套殺過程意外曝光。警方破門攻堅時，更意外發現709號房內關押著8名街友，幾人吃穿住行全都擠在一個狹小的空間內，只能靠著房客吃剩的食物度日，在被關押的人中，甚至有一人被關押至少2年。民宿老闆李憲璋官司一路打到更二審後，也從無期徒刑改判有期徒刑17年，並在2020年3月被最高法院認定符合2007年《罪犯減刑條例》與《刑事妥速審判法》要件，依殺人罪減刑至有期徒刑14年定讞。本刊先前也曾報導，高雄市雄美慈善會就曾遭人投訴，該協會平常會發放物資給弱勢民眾與街友，甚至協助民眾辦理急難救助金與輔導街友工作，自力更生，實際上卻是利用此機會與街友們拉近關係，在熟悉面孔後，讓他們毫無防備的前往由該協會仲介、介紹的「外快」工作。實際上這些所謂「外快」工作，卻是帶著其他街友前往通訊行辦理預付卡、前往銀行申請帳戶，若有不從者，則會遭到爆打，但辦理預付卡、申請銀行帳戶最後卻僅能獲得幾百元的酬勞。等到警方找上門時，街友們才驚覺自己的帳戶早已成為詐團的洗錢人頭帳戶，所有銀行帳戶因此遭到凍結，更直接吃上官司，因此被判刑、罰款，又因無力易科罰金，最終入獄服刑。高雄雄美慈善基金會先前曾被爆料指出，以賺外快為由騙街友辦理預付卡、申請銀行帳戶。（圖／資料照）有知情人士指出，過往鎖定街友多半是看上街友急需用錢之特性，「他們連下一餐在哪裡都不知道，根本不會在乎帳戶有沒有被凍結」。依據過往經驗判斷，有心人士多會瞄準街友等弱勢群體的「存簿」與「提款卡」，只要提供這二者，多半可以直接拿到1萬元至2萬元不等現金，以此做為洗錢人頭帳戶，或是直接帶著弱勢群體前往「開戶」，將他們作為「公司負責人」，實際上僅只是人頭公司，以此作為斷點，要的就是當檢警找上門時，也無從查起，較少針對弱勢群體的身分證件下手。