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沈伯洋談陪伴、蔣萬安推5099！都更同意逾8成仍卡關？整合業者揭3大難題
圖1：圖2：近日台北市長候選人沈伯洋提出「都更陪伴」，台北市長蔣萬安則推動「公辦都更5099」，再度引發討論。雙北老屋問題人盡皆知，但為何許多社區的都更談了多年仍卡關？踏取國際開發協理藍德義認為，降低啟動門檻固然重要，案件進場後能否有效整合、加速審議，才是走向完工的關鍵。依《都市更新條例》，部分自行劃定更新單元的事業計畫，須取得逾8成的法定同意才能報核。但達標只代表具備送審資格，不等於核定、動工。藍德義從整合實務觀察，有些案件縱然取得高度共識，仍因未同意戶疑慮、權益爭議及行政程序，延宕數年協調與等待。且「都更每拖一年，成本恐節節攀升。」台北市主計處統計，2026年9月營造工程物價指數年增5.88%，其中材料類上漲8.16%。當初談定的工程預算與分回條件，幾年後可能需要重新估算；若涉及已報核計畫的變更，也須循法定程序，讓建商與地主面臨更多不確定性。藍德義認為，既然法律設有多數決門檻，達標後就應建立更有效率的審議與爭議處理機制。未同意戶當然有表達意見、尋求救濟的權利，但不宜讓案件缺乏明確進度、一再延宕。合情合理也合法的情況下，如需強拆時，政府應具備政策魄力。尤其不少老公寓的耐震及消防條件與現行標準存在落差，雖不能僅憑屋齡認定危險，居住安全仍值得及早評估。想都更？先問自己這3個問題！（圖／踏取國際開發提供）「想要都更，先把條件弄清楚。」藍德義指出，社區自主發起並非不可行，但產權調查、基地評估、鄰里溝通、建商條件比較及合約協商都需要專業。只靠熱心住戶逐戶奔走，容易因資訊不一致、分回期待不同而停滯。專業整合團隊可協助統整需求、建立合理分配預期，並比較建商的資金實力、履約保障與合建方案，而不只看誰喊的分回比例最高。踏取國際也提供免費線上「都更價值計算機」，住戶輸入土地持分、容積率、預估分配比等條件，即可初估更新後的坪數與房屋價值。試算並非正式估價，卻能讓討論先有數據基礎。但在期待政府或建商協助前，住戶不妨先問自己三個問題。「第一問：是真的想推都更，還是只想等別人出錢出力？」基地評估、權益試算與法律諮詢都有成本。與其道聽塗說，是否願意由有意參與的住戶共同籌措合理的前期經費，明訂用途與管理方式，聘請建築師、估價師或律師，把條件、分配與風險先弄明白？「第二問：希望換到安全的新家，還是期待大賺一筆？」建商投入資金、承擔營建與銷售風險，地主提供土地及既有權益，雙方都要有合理回報。但都更不等於免費換屋，更非保證資產翻倍；居住安全、建物品質與分配條件，都該一起衡量。「第三問：是否把既存違建，當成理所當然的合法分回坪數？」頂樓加蓋、一樓外推等違建，原則上不能直接比照合法登記面積換回新屋；部分情形可能有拆遷補償，仍須依規定及契約釐清，不能混為一談。都更動輒數年甚至數十年，想讓案件順利推進，除了政府持續改善制度外，建商與住戶也都必須各自承擔責任。都更需要陪伴，也需要推動效率與執行魄力；但真正能讓都更往前走的，是讓每個人理解自己的權利義務與合理期待。當政府的執行效率、民間的整合能力與住戶共識能夠相互配合，老屋更新才有機會從一張計畫書，真正變成安全的新家。＊轉載不得修改內文及必須標明出處來源於《踏取國際開發》
華邦電分紅太狂！平均30個月獎金有望入袋 董座親揭真相
記憶體產業景氣升溫，華邦電（2344）今年營運表現亮眼，員工也有望迎來豐厚獎金！董事長焦佑鈞7日在雲林劍湖山舉辦的家庭日活動中證實，依照公司獲利及既有獎酬制度估算，今年員工平均獎金可望達到30個月。不僅如此，華邦電也預計下個月配發每股2元股息，讓股東分享上半年獲利成果。不過，面對這波景氣榮景，焦佑鈞反而感嘆，企業賺錢後要面對的挑戰更多，甚至笑稱同仁忙到頭髮都白了。華邦電7日在劍湖山舉辦家庭日，董事長焦佑鈞（左）分享公司獲利成果，並感謝員工及家屬支持。（圖／報系資料照）華邦電分紅消息近日在Threads、Dcard等社群平台引發熱議，外界對於員工能否領到高達30個月獎金相當好奇。焦佑鈞受訪時並未迴避，直接證實公司今年業績相當出色，按照目前營業利益及獎金提撥機制推算，員工平均可望拿到約30個月獎金。不過，這項數字仍屬預估平均值，並非每位員工實際領取的金額。令人稱羨的獎金並非公司臨時加碼，而是來自實施約20年的分紅制度。焦佑鈞說明，華邦電早已建立固定的獲利分享機制，依照營業利益提撥一定比例作為員工獎金。每季財報公布後，人事單位就會公告營業利益與獎金提撥比例，讓同仁能自行試算可領取的金額，藉此維持制度透明，也讓員工直接分享公司成長成果。獲利回饋對象也不只有員工。焦佑鈞透露，華邦電對股東同樣設有明確的盈餘分配規範，公司章程訂定股息分配比例至少三成，且多數採現金方式發放。隨著今年上半年營運成果改善，公司預計下個月配發每股2元股息，將部分獲利回饋給投資人。儘管獎金與股息都傳出好消息，焦佑鈞對企業經營卻有另一番體會。他透露，公司內部前一天才討論到「賠錢很煩，賺錢很累」這句話。虧損時得想辦法改善營運，但當產業開始賺錢，競爭對手也會加速擴張，企業不僅要維持眼前的獲利，還得為下一階段的市場競爭提前準備。尤其記憶體產業景氣好轉後，各家業者紛紛爭取專業人才、採購生產設備，並投入資源開發新技術。焦佑鈞認為，華邦電不能因為今年賺錢就停下腳步，否則三年後可能失去競爭力。因此，即使目前營運表現出色，公司仍須持續擴充產能、強化研發實力，才能在激烈競爭中站穩腳步。談到這些經營壓力，焦佑鈞幽默表示，大家為了公司發展忙得連頭髮都變白了。雖然獲利成長帶來更多工作與挑戰，但相較於虧損時的煩惱，如今的忙碌也算是「甜蜜的累」，道出華邦電在景氣熱絡之際，仍不敢鬆懈的心情。除了分享公司營運成果，焦佑鈞也特別感謝員工家屬。他表示，去年家庭日因天氣炎熱，讓不少人玩得相當辛苦，因此今年特別將活動延至11月，希望大家能趁著氣候較舒適，帶著家人在劍湖山盡情遊玩。主辦單位也安排多項精彩節目，讓員工與親屬共享歡樂時光。焦佑鈞最後強調，公司能交出亮眼成績，除了全體同仁在工作崗位上認真付出，背後更少不了家人的支持。正因為有眷屬默默照顧家庭、提供後盾，員工才能安心投入工作。他也藉著家庭日向所有同仁及家屬致謝，感謝大家共同促成華邦電今年的優異表現。
房東注意！租金收入誠實申報不代表房屋稅自動打折 忘了申請恐多繳稅
台北市稅捐稽徵處指出，日前有房東反映，自己的房屋出租供住家使用，已向國稅局申報租賃所得，原以為房屋稅就能享較低優惠稅率，但收到房屋稅繳款書後，才發現並未適用優惠，納保官協助了解後，發現該房東雖然已經申報租賃所得，卻未在規定期限內申請房屋稅出租住家用優惠稅率，後續經納保官輔導申請，已按公益出租優惠稅率課徵房屋稅及地價稅。稅捐處說明，房屋出租供住家使用，且申報租賃所得達當地一般租金標準，應於每年房屋稅開徵40日（即3月22日）以前，向房屋所在地地方稅稽徵機關申報，核准後房屋稅才能適用較低的出租住家用稅率1.5%至2.4%；低於台北市非自住住家用房屋稅率3.2%至4.8%。如已申請獲核准，租約屆滿續約或變更條件，均須重新提出申請。稅捐處納保官強調，向國稅局「申報租賃所得」與向地方稅稽徵機關「申請房屋稅優惠稅率」是2件事，房東即使已申報租賃所得，仍要記得在規定期限內申請房屋稅優惠。稅捐處表示，已在官網建置「出租房屋租稅優惠專區」，可讓民眾輕鬆試算出租房屋租金是否符合租金標準，並提供申請租賃優惠稅率專屬管道，屋主無須插卡身分驗證，只要填寫納稅義務人姓名、身分證字號或統一編號、出租房屋地址、租約起始日等基本資料，並上傳租賃契約，即可完成線上申請。稅捐處指出，官網亦設有「納稅者權利保護專區」，提供各單位納保官姓名及聯絡方式，民眾可透過電話、郵寄、傳真或財政部網站線上申請納保官協助處理稅捐案件。稅捐處提醒，民眾如對房屋稅及地價稅優惠內容有疑問，可就近向房地所在該處所屬分處洽詢，或撥打國地稅免付費電話0800-000-321、該處服務電話02-23949211轉分機181、182，有專人服務及解答。
示警老福法修正傷世代公平 衛福部憂：30年健保被一夕掏空
立法院日前在藍白聯手下，三讀通過《老人福利法》第22條修正案，明定符合所得條件的65歲以上長者，健保費將由中央全額補助。不過，這項攸關長者荷包的修法卻引發財政與世代公平爭議。衛福部次長呂建德昨（5）日直言，修法不僅讓逾8成長者免繳健保費，每年更將增加近400億元支出，甚至刪除原有弱勢長者的醫療補助法源，痛批此舉「損不足卻補有餘」，更感嘆全民健保走過30年不容易，掏空卻是一夕之間。上月16日，藍白聯手三讀通過《老人福利法》第22條修正案，明訂近一年綜合所得稅率未達20%的65歲以上長者，健保費由中央全額補助，卻刪除原條文有關部分負擔費用或保險給付未涵蓋醫療費用無力負擔者，直轄市、縣（市）主管機關應予補助等內容。呂建德指出，依照此次修法內容推估，全台約485萬名、近83％的長者將不必繳納健保費，預估每年新增近400億元支出，到了2049年更可能增加至628.6億元。他試算後分析，65歲至69歲單身長者平均年所得在155.8萬元以下，就可能符合全額補助資格，但承擔相關財政負擔的年輕受薪階級，年薪中位數卻不到60萬元，質疑相關補助設計有違世代公平。除了財政負擔，呂建德也指出，這次修法刪除弱勢長者部分負擔及自費醫療補助的法源，恐讓近6.6萬名真正需要協助的長者被遺漏。他認為，修法不該補了不該補的，卻刪了不該刪的，損不足卻補有餘，明顯違反社會公平正義、世代公平；他強調，健保是台灣最重要的社會資產，30年走來並不容易，掏空卻是一夕之間，期盼別因一時的考量，犧牲健保這份永久資產。
北市長辯論／台北都更如何加速 蔣萬安：三層防護網、高風險老屋過半同意即介入
台北市長辯論會第三階段媒體提問環節，三立電視代表黃彥怡提問台北都更如何加速、高風險老屋談不攏時市府如何主動介入。台北市長蔣萬安回應，台北已進入大都更時代，四年都更案量是過去的2.4倍，針對談不攏的高風險老屋已拉起三層防護網；他也批評民進黨候選人沈伯洋提出的耐震初篩、服務團等主張，市府早就在做。三立代表黃彥怡提問指出，台北市面臨人口與建築雙重老化，許多老舊住宅耐震風險高，卻常因產權整合程序冗長而卡關；現行制度是誰先整合成功誰先都更，高風險住宅可能陷入漫長等待，老屋健檢也幾乎靠住戶自願辦理。她以東京、洛杉磯等位於地震帶的大城市為例，指出當地政府有機制強制清查高風險建築、公開資訊並推動補強，詢問兩位候選人台北都更最艱困的障礙為何、國際經驗有哪些可借鏡、高風險住戶長期談不攏時如何更積極介入，以及對首都居住韌性的願景。蔣萬安回應，原本很期待沈伯洋10月要提出都更政見，但一路聽下來，從申論到剛剛的回答都是「都更要陪伴」，好不容易終於聽到要做初篩，「但沈委員你知道台北市政府早就在做了」。針對立即危險的建物，包括海砂屋、紅黃單建物，市府要求限期補強，並透過公辦都更「575」機制主動介入、盡速改建；對於潛在危險的建物，例如民國63年以前的建物，則提供防災型都更容積獎勵等重建誘因，提高住戶與建商改建意願。蔣萬安指出，沈伯洋提到的服務團，市府也早就有都更輔導團主動協助危險建物協商，包括南機場、斯文里等指標性整宅，都是因市府主動協助才加速都更；另外海砂屋等危險建物的資訊也都有揭露。「沈委員你提出很多政見和想法，還是必須要非常務實可行，而且要了解台北市政府都已經在做。」蔣萬安也表示，台北最重要的參考對象就是東京，他與東京都知事小池百合子見過多次，雙方團隊交流密切，兩地自然風險幾乎一樣，虎之門之丘就是給台北很大啟發的好例子。他說，都更最困難的是整合，因為誘因不足、信任不夠，民眾擔心能分回多少坪數、是否要自掏腰包、分擔是否負擔得起，也對都更程序法規不了解，因此市府推出「都更八箭」對症下藥，這4年，台北市都更案量是過去的2.4倍，是其他五都加總的1.4倍。針對高風險但談不攏的老屋，蔣萬安說，市府拉起三層防護網：第一，提高大街廓都更的基準容積，從225提高到300，大幅提升誘因，讓更多老屋有機會納入大街廓更新；第二，5099公辦都更只要住戶過半同意，就開始推動下一階段，由市府主動進場協助試算、評估權利義務，公開透明；第三，推出防災型都更容積獎勵，以及海砂屋「575」政策，只要住戶過半同意市府就介入，達75%門檻就實施都更。蔣萬安強調，首都安全不能等，台北已進入大都更時代，也盤整了11種防災情境，全力建構台北成為韌性城市。
醫師年薪300萬還不夠！33歲女徵婚加碼房車、不禿頭 網酸像在許願
年薪300萬元、有房有車還不夠，另一半竟連職業、年齡及髮量都得符合標準！一名33歲女性參加未婚聯誼，要求男方必須是醫師、外貌中上且不能禿頭，嚴格的擇偶條件近日在網路掀起熱議。網友30日將多名女性的徵友資訊分享到Dcard，貼文吸引超過10萬次瀏覽，不少人質疑要求過高，也有人反駁，男女都有選擇伴侶的自由，不該只針對女性批評。這場討論源自Dcard心情板一篇「未婚聯誼，女生開條件年薪300萬」的貼文。原PO透露，自己看到聯誼社團的徵友資料後相當驚訝，其中一位被稱為D小姐的女性，民國82年次、身高150多公分、體重40多公斤，職業為醫療業管理師。她希望未來伴侶出生於民國70年至82年間，除了限定醫師，還須年收300萬元、名下有房有車，長相至少中上程度，而且不能禿頭。原PO認為，要在指定年齡範圍內找到兼具高收入、房車資產與外貌條件的醫師，難度實在太高，忍不住形容簡直像「在北極找企鵝」。更讓他驚訝的是，其他女性也有類似要求，理想對象年薪多落在200萬至300萬元，雖然不一定需要有車，但普遍希望男方有房，部分人更要求婚後不與公婆同住。他以年薪250萬元試算，平均每月約20.8萬元，直呼「現在有什麼工作是月薪21萬的啊？」貼文曝光後，部分網友認為，要求另一半經濟條件優渥並無不可，但也應讓對方了解自己的收入與資產。有留言諷刺，求職時希望雇主提供百萬元年薪，徵婚卻要求對方年收300萬元；另有自稱科技業研發主管的網友表示，自己雖符合收入門檻，看到這種條件仍會打退堂鼓，認為一個人生活反而比較自在。不過，也有人指出，男性徵友同樣可能要求女方年輕、身材姣好、願意生育，甚至希望婚後費用採AA制，不能只放大女性的標準。另一派則認為，事先列出收入、家庭及生活習慣等條件，有助於篩選價值觀不合的對象，總比交往後才發現彼此期待不同來得好。還有網友分享身邊案例，表示曾見過收入普通的女性嫁給家境優渥、年紀較小的丈夫，婚後生活幸福；反觀另一名年薪百萬元、自己有房有車的女性，卻始終找不到理想伴侶。也有人自稱年薪400萬元、擁有房車，但因年齡或身材條件不符，仍不在部分女性的擇偶範圍內，凸顯收入並非決定配對的唯一因素。甚至有留言者利用人工智慧（AI）試算，推估符合部分女性擇偶條件的男性可能僅有數十人。不過，這些數字只是根據假設建立的模型，並非官方人口統計，無法代表實際符合條件的人數。整起事件也讓網友對擇偶標準看法兩極，有人認為條件越多、選擇越少，也有人強調婚姻是雙向選擇，最終仍須雙方互有好感，才能進一步發展關係。
頂新魏家新局2／魏應交入股台灣地標 兩大盤算曝光
估砸近百億元重返台北101，卻無法取得經營主導權，頂新二董魏應交為何仍願意出手？攤開101成績單，去年購物中心以約240億元業績登上全台百貨單店店王，公司稅後淨利達28.43億元，今年通過每股配息1.74元，若未來維持相同水準，以成美創投擬承接的股數計算，年度現金股利約4.42億元。對魏應交來說，這棟曾經的賠錢貨，如今將成為每年穩定貢獻數億元現金的印鈔機。10月27日，台北101股權轉讓消息曝光，台灣伊藤忠投資申報，擬將持有的約17.274％股權全數轉讓給成美創投。魏應交辦公室隨後表明，將以財務投資人角色參與，支持並尊重泛公股主導的經營團隊，這次買進股份，並不以取得經營主導權為前提。相關消息讓外界再度想起2009年魏家首次大舉入股101的往事，當時這棟高樓仍在虧損，魏家卻陸續買進約37％股權，由魏應交出任副董事長兼總經理，親自參與經營。17年後再度出手，投資標的相同，公司的獲利能力與魏應交的角色，卻已大不相同。當年虧損仍敢買 魏家估算每坪45萬元回頭看魏家第一次投資101，背後其實經過一番計算。根據2009年的媒體報導，魏家事前做過評估，將取得成本換算，估計每坪約45萬元，與當時信義計畫區精華房地產每坪動輒一、兩百萬元相比，認為價格具有吸引力。另一項盤算來自商辦租金，當時魏家認為，台北商辦租金約只有上海的三分之一，仍有上漲空間，加上101辦公室尚有空置，只要出租率與租金逐步提高，就有機會改善收益，因此，眼前的虧損沒有讓他們卻步，取得成本與租金成長潛力，才是決定買進的考量。這筆投資還有財務之外的意義，對在中國靠方便麵打出天下的魏家而言，成為當時世界第一高樓的股東，不只有衣錦還鄉的意味，也能將頂新與台灣地標連結，後來這筆投資，因而成為魏家回台布局的重要象徵。從虧損到店王 三門生意撐起獲利如今魏應交再次出手，101已是另一番面貌。去年購物中心業績約240億元，首度登上全台百貨單店業績王寶座，頂級珠寶、腕表與高端會員消費，是支撐商場表現的重要來源。再進一步攤開財報，101去年營業收入為66.36億元，其中專櫃收入約24.90億元、租賃收入約23.95億元，兩者規模接近，當年魏家看好的商辦收租，如今已是重要收入來源，與樓下精品商場共同支撐營運，去年新簽約租金較信義區商辦市場平均行情高出23.5％，全年出租坪數及租金收入也創下新高。觀景台則將地標人氣轉為門票收益，去年來客數超過150萬人次，門票收入約7.72億元，與商場、辦公租賃形成三大收入來源，公司去年稅後淨利由前一年的25.67億元增至28.43億元，每股盈餘達1.93元，今年6月股東會也通過每股配息1.74元。按今年配息試算 年度股利約4.42億元魏應交這次透過成美創投，擬承接伊藤忠持有的2億5,393萬486股，若以今年每股現金股利1.74元作為計算基準，這批股份對應的年度股利約4.42億元。儘管這是以既有配息水準試算，實際股利仍須視未來獲利與配息決議而定，但對長期投資者而言，101已有的獲利與配息紀錄，提供了穩定現金流的期待。再看買進成本，今年宏泰集團以每股38.72元取得101股權，若以相同價格搭配每股1.74元股利估算，現金殖利率約4.49％，以去年每股盈餘1.93元計算，本益比約20倍。對以財務投資人身分回歸的魏應交而言，101位於信義區核心地段，既有商場與辦公室租賃收入，也有不動產長期增值的想像，即使不掌握經營主導權，仍能透過持股分享收益。台北101未來股權結構。（AI製圖）昔日經營舞台縮減 重返101別具意義隨著伊藤忠釋股，台北101的股權結構也將改變，成美創投若完成承接約17.274％持股，將成為最大單一股東，泛公股則仍掌握經營主導權。對曾親自參與101經營的魏應交而言，這次回歸，除了看上獲利與配息，也與他多年來在台灣的事業布局密切相關。過去魏家四兄弟分工，魏應交負責拓展台灣地產、電信等投資，101與台灣之星都是他站上第一線的指標事業，不過，油品事件後，魏家陸續調整台灣布局，2018年出售101持股，台灣之星也在2023年併入台灣大哥大，隨著這些事業出售或整併，魏應交過去親自參與經營的舞台也跟著縮減。因此，相隔8年再度買進101，對魏應交別具意義。當年他代表家族出任副董事長兼總經理，如今則透過自己的投資公司買股，並表明以財務投資人身分參與，即使不再直接掌舵，這筆估近百億元的投資，仍讓他再次成為台灣商界關注的焦點。頂新魏家新局1／估砸近百億重返台北101 揭魏應交買股內幕頂新魏家新局3／從同進同出到各自布局 買101讓魏家分家露端倪？頂新魏家新局4／大房兄弟接掌康師傅 揭魏家第三代接班布局
勞保年金幾歲領最划算？達人建議別急著退 63、64歲再考慮
勞保老年年金幾歲開始領，攸關退休後每個月能有多少收入。依照現行規定，勞工在法定請領年齡65歲之前，可以提前請領勞保老年年金，但每提前1年，給付金額就會減少4%，最多可提前5年，減給幅度最高達20%。有勞工考慮在61歲時提前請領年金，並在公司同意下繼續工作，讓自己同時擁有年金與薪資收入。不過，勞保達人提醒，這樣的安排雖然看似能提早領錢、繼續工作，卻可能影響未來的退休保障與年金收入，是否划算仍須仔細評估。勞保達人張秘書在直播中指出，勞工決定提前請領老年年金之前，應先確認每個月的給付金額是否符合自己的退休生活需求，並設定明確的月領目標。例如，若希望退休後每月能領取2萬元，就應先透過試算了解自己在不同年齡請領時，可以獲得多少年金，再進一步評估這筆收入是否足以支應日常生活開銷，而不是單純為了提早領錢，就急著辦理請領手續。張秘書也分析，若勞工提前請領勞保老年年金並辦理退保，即使繼續留在原公司工作，雇主仍應依法為其投保職業災害保險，但勞工將不再享有勞保提供的其他相關保障，包括傷病給付、失能給付及家屬死亡給付等。一旦發生相關事故或面臨突發狀況，便可能無法再依原有的勞保身分請領相關給付，因此，提前請領除了會影響年金金額，也可能使勞工失去部分保險保障，這是決定是否提前退休時不可忽略的風險。從雇主的角度來看，勞工提前請領老年年金並退出勞保後，雇主也能減少部分保險費負擔。張秘書指出，勞保保險費原本有相當大一部分由雇主負擔，若員工退保，雇主便能免除原先約70%的勞保保險費負擔，因此相較之下，這種安排對雇主可能更有利。不過，對勞工而言，是否值得為了提前領取年金而停止累積勞保年資，仍須考量長期的退休收入與保障。張秘書表示，如果自己仍在工作，薪資足以負擔日常生活，也沒有急迫的資金需求，就會傾向繼續累積勞保年資，而不是急著提前請領年金。原因在於，勞工自行負擔的勞保保險費僅占一部分，雇主才是主要負擔者之一，若能繼續累積年資，未來請領年金時便有機會獲得較高的給付。因此，他個人會考慮至少工作到63歲或64歲，再評估是否開始請領老年年金，讓退休後的每月收入更符合預期。不過，張秘書也強調，相關建議僅供參考，並非所有人都適用相同的請領策略。勞工應依照自身的健康狀況、經濟能力、工作穩定性及退休規劃，決定最適合自己的請領時間。如果身體狀況不佳、工作難以持續，或確實有迫切的資金需求，提早請領或許有其必要；反之，若仍有工作收入且生活開銷無虞，繼續累積年資，則可能更有利於長期退休規劃。至於退休後每個月需要多少錢，根據行政院主計總處公布的全國平均每人月消費支出基準，全台平均每人每月消費支出約為2萬8,513元。若勞保老年年金每月能領取2萬元，雖然已能負擔部分基本生活開銷，但與平均每月消費支出相比，仍存在約8,513元的差距，不能單憑勞保年金就認定退休生活一定無虞。實際所需金額也會因居住地區、住房成本、醫療支出及家庭負擔而有所不同。若能進一步搭配勞工退休金，也就是俗稱的勞退，以及投資理財所創造的現金流，就有機會提高退休後的所得替代率，減輕單一收入來源不足的壓力。透過多元收入來源，退休族不僅能增加日常生活的財務彈性，也能在面對通貨膨脹、市場波動或突發支出時，保有更充足的應變空間。
50歲妻追星年燒6.3萬！尪嫌太敗家 網算完反嗆：根本很省
日本一名丈夫發現，50多歲的妻子近來迷上追星，一年竟花掉30萬日圓（約新台幣6.3萬元），讓他擔心家庭開銷吃不消，質疑這樣的消費是否太過浪費。沒想到，消息引發討論後，不少網友反而替妻子抱不平，認為光是參加幾場外地演唱會，交通、住宿及門票費用就相當可觀，一年花30萬日圓根本不算多，甚至有人批評丈夫眼界太小。不過，日本調查顯示，50歲以上有追星支出的女性，平均每年花費約11萬日圓（約新台幣2.3萬元），這名妻子的開銷確實高出約2.7倍，也讓追星究竟該花多少錢，再度成為討論焦點。根據日本財經媒體《Financial Field》報導，隨著追星文化逐漸普及，日本所稱的「推活」早已不再是年輕人的專利，越來越多50歲以上女性也熱衷支持喜愛的偶像、歌手或其他對象。有人只在家觀看影片，有人則會購買周邊商品、參加演唱會，甚至遠赴外地追隨偶像行程。不同的追星方式，所需花費自然相差甚遠。這名丈夫的疑慮，在追星族眼中卻有不同解讀。有網友直接攤開參加外地演唱會的帳單，指出一張門票約1萬4000日圓（約新台幣2940元），來回交通費約3萬日圓（約新台幣6300元），住宿一晚需要1萬日圓（約新台幣2100元），再加上餐費1萬日圓，以及刻意節制後僅花1萬日圓購買周邊商品，整趟行程就得支出7萬4000日圓（約新台幣1萬5540元）。換句話說，如果每次都得搭車到外地看表演，一年30萬日圓的預算，大約只能安排4趟行程。有人認為，這樣的花費對追星族來說已經相當保守，甚至表示若每兩個月就安排一次遠征，一年花到180萬日圓（約新台幣37.8萬元）也不奇怪。還有網友指出，若追的是韓流等海外藝人，或熱衷收藏動漫角色周邊商品，所需預算可能更高，偶爾參加演唱會一年花30萬日圓，實在稱不上奢侈。然而，從日本相關調查來看，這名妻子的追星支出確實高於多數同齡女性。日本OKB總合研究所於2023年11月針對791名已婚女性進行調查，結果顯示，有追星經驗的受訪者中，每月花費不到5000日圓（約新台幣1050元）者占47.3%，每月支出5000至未滿1萬日圓（約新台幣1050至2100元）者占26.7%，另有15.3%每月花費1萬至未滿3萬日圓（約新台幣2100至6300元）。若單看50多歲女性，每月追星花費不到5000日圓的比例達55.2%，另有26.4%介於5000至未滿1萬日圓，合計超過8成每月支出不到1萬日圓。日本Halmek好好生活研究所2026年5月公布的另一份調查則顯示，50歲以上有追星支出的女性，平均每年花費11萬348日圓（約新台幣2萬3173元）。不過，這份調查並未限定已婚女性或家庭主婦，與前述研究的受訪對象有所不同。相較之下，丈夫所提到的30萬日圓，平均每月約2萬5000日圓（約新台幣5250元），是上述年度平均金額的約2.7倍。儘管數字明顯偏高，但《Financial Field》指出，平均支出並不能直接當作判斷浪費的標準，真正需要考慮的是這筆錢是否超出家庭負擔能力。對此，不少網友認為，丈夫與其拿其他家庭的追星花費比較，不如先了解自家財務狀況。有人直言，如果每年30萬日圓能讓妻子找到生活動力，更有精神面對工作與家務，這筆支出未必不值得，反倒是丈夫只顧著比較別人的消費金額，顯得格局太小。也有網友認為，問題根本不在於妻子幾歲、是不是家庭主婦，而是夫妻有沒有足夠的經濟能力。若家庭每月能負擔額外2萬5000日圓的娛樂費用，自然可以讓妻子享受興趣；但如果這筆錢已經排擠生活開銷，就應重新調整預算，而不是一味認定追星本身有問題。此外，夫妻之間的金錢分配是否公平，也成為討論焦點。有網友指出，如果丈夫平時只能領取固定零用錢，妻子卻能不受限制地花錢追星，確實容易產生不滿。因此，夫妻雙方最好在可自由支配的金額上訂出公平原則，避免一方必須精打細算，另一方卻能隨意消費。不過，留言區也出現不同聲音。有人坦言，自己始終無法理解花錢追著偶像跑的心態，甚至提到身邊有人超過60歲仍熱衷追星，讓他只能冷眼旁觀。另有網友則認為，追星帶來的樂趣並不只有見到偶像，還包括與朋友交流、前往外地時順道觀光，以及為了參加演唱會精心打扮等，這些體驗同樣能讓生活更加充實。至於一年30萬日圓究竟能花在哪些地方，《Financial Field》也提出另一種支出試算。假設全年演唱會門票花費10萬日圓（約新台幣2.1萬元）、交通住宿支出12萬日圓（約新台幣2.52萬元），再加上周邊商品8萬日圓（約新台幣1.68萬元），總額就達到30萬日圓。對於需要經常跨縣市參加活動的粉絲而言，這樣的開銷並非難以想像。不過，報導提醒，50多歲也是開始重視退休生活準備的階段。如果家庭已經保留足夠生活費與未來儲蓄，追星開銷又是從個人可自由支配的金錢支付，即使高於平均值，也不一定會造成財務壓力。反之，若為了購買門票或周邊商品，不得不減少日常生活費，甚至動用退休積蓄，就應留意是否已經超出負擔能力，避免為了娛樂而背負債務。想要兼顧追星與家庭財務，報導建議夫妻先共同盤點收入、生活支出及儲蓄，再訂出雙方都能接受的年度娛樂預算。除了演唱會門票，還應將交通、住宿、餐飲與周邊商品一併計算，才能掌握實際花費。報導也提醒，追星終究屬於娛樂消費，應在不影響日常生活與未來財務規劃的前提下進行，但若丈夫單方面要求妻子停止追星，也可能造成夫妻關係緊張。與其爭論一年30萬日圓到底算多還是少，不如先確認家庭是否負擔得起，再透過溝通訂出合理預算，讓興趣與退休準備都能兼顧。
美光罷工日期定了！董事會開完11天沒下文 22日罷工1天
台灣美光晶圓科技公司企業工會（美光桃園工會）今（20）日宣布，將於10月22日發動為期一天的警告性罷工，要求資方針對今年一次性獎金及未來分潤制度提出具體方案。工會強調，這次行動並非要與公司決裂，而是希望資方停止拖延，拿出足以讓全台美光員工接受的條件。美光桃園工會發表聲明，指出員工多年來共同承擔產業景氣波動帶來的風險，卻始終缺乏一套公開透明、可以預期的獲利分配機制。工會認為，企業在AI浪潮下持續擴大投資與營運，員工理應合理分享成長成果，而不是每年只能等待公司單方面決定獎金。工會回顧，2023年美光總公司因全球營運虧損，推動全球裁員10%，當時即使台灣業務仍有獲利，員工同樣面臨裁員壓力。許多目前加入工會的勞工，都是經歷那波裁員潮後留下來的人，對於公司在景氣低潮時要求員工共同承擔風險，至今仍印象深刻。然而，到了2025年，工會指出，美光創下歷來最高業績，員工績效獎金制度（IPP）最初核定的發放係數卻只有93.9%，換算約為2.3個月薪資，後來經公司調整才提高至2.6個月。相較之下，工會表示，當年度執行長的現金績效獎勵相當於32.4個月薪資，讓員工對企業獲利分配的落差更加不滿。「勿忘93.9」也因此成為這次勞資爭議的重要訴求。工會認為，員工在公司面臨營運低潮時承擔裁員風險，當企業獲利成長，也應有合理分享成果的制度，而不是讓獎金發放完全取決於資方決定。為了改變現況，工會已在先前多次勞資協商及調解中，提出今年一次性獎金的金額、比例，以及未來長期分潤制度等要求。不過，工會表示，資方始終沒有提出具體對案，過去還多次以必須等待美國總公司董事會為由，要求勞方繼續等待。工會指出，美光美國總公司董事會早在10月9日就已召開，直到20日仍沒有明確答覆，讓員工質疑究竟還要等多久。對於公司先前宣稱「尊重員工權利，持續善意溝通」，工會也不以為然，認為勞方已投入大量時間試算並提出訴求，資方卻沒有拿出任何可供討論的方案，協商自然難以取得進展。在分潤制度方面，工會希望美光參考其他半導體大廠，包括韓國三星電子、SK海力士，以及台灣的台積電、華邦電。依工會說法，三星與SK海力士分別有相當於營業利益10.5%及10%的分潤安排，顯示企業可以透過明確制度，讓員工分享獲利成果。工會強調，美光身為全球前三大記憶體製造商，也是台灣重要外資企業，理應建立合理且具可預測性的分潤機制。至於獎金如何計算、採取何種分配方式，勞方並未設定不能討論的條件，只希望資方願意提出具體方案，讓雙方真正進入協商。由於遲遲等不到回應，工會決定在10月22日發動警告性罷工，當天也正好是美光台中工會第二次勞資調解的日期。桃園工會希望藉由這項行動，促使資方提出適用全台美光員工的分潤安排，若會員認為條件可以接受，便願意與公司簽訂協議，讓爭議告一段落。工會特別說明，這次並未採取突襲罷工，而是提前公開宣布日期，目的就是留給資方回應與協商的時間，避免衝突擴大，造成更多經濟及社會損失。目前規劃仍以一天的警告性罷工為主，即使展開行動，也不代表勞資雙方就此決裂，協商大門仍會保持開放。此外，總統賴清德日前出席美光台中先進封裝測試二廠啟用典禮，並在上週五接受節目專訪時，呼籲勞資雙方加強溝通、建立互信，秉持「魚幫水，水幫魚」的精神共同成長。工會對此表示認同，但也強調，互信不能只靠口頭承諾，企業必須讓員工合理分享獲利，才能真正實現勞資共同成長。工會指出，美光自2016年收購華亞科至今，桃園工會已走過10年，隨著公司持續擴大在台灣的投資與建廠，員工未來仍將是企業發展的重要力量。工會希望趁這次AI產業成長的機會，建立能長期運作的分潤制度，讓下一個10年的獲利分配不再缺乏明確依據，也讓「AI紅利全民共享」不只是口號。至於即將到來的罷工行動，工會重申，只要資方願意提出會員能接受的方案，雙方仍有機會在協商中達成共識。針對工會宣布22日罷工，勞動部預計21日作出回應；而美光公司目前尚未發布正式聲明。
65歲以上健保費中央補助過關！ 石崇良示警：年輕人恐多繳3000元
每年近萬元的健保費，未來符合條件的65歲以上長者將不必自行負擔，但中央補助所需的數百億元經費，究竟由誰買單？立法院今（16）日三讀通過《老人福利法》第22條修正案，將長者健保費補助改由中央統一辦理，並設下所得排富門檻。衛福部長石崇良對此直言「天下沒有白吃的午餐」，若新增支出轉由15至64歲人口分攤，平均每人每年恐多負擔3000多元；若透過稅收支應，則相當於每個納稅家庭一年增加8000多元。對於立法院通過修法，石崇良16日上午在立法院受訪時提醒，全民健保是建立在「量能付費、互助互利」的基礎上，不同收入與年齡族群共同分攤費用，才能維持制度運作。他認為，補助特定族群並不代表費用消失，而是必須從其他地方籌措財源，因此才會說「天下沒有白吃的午餐」。石崇良進一步試算，如果將補助經費轉嫁給15至64歲主要健保付費人口，平均每人一年將增加3000多元；如果改由政府稅收支付，則等於讓納稅家庭共同承擔，平均每戶每年增加8000多元。這兩項數字是不同財源安排下的估算，並非已確定向民眾加收的費用。至於修法實際所需預算，朝野目前也有不同估計，國民黨立委提出約390億元，民進黨立委則認為可能達400億元。隨著《老人福利法》第22條修正案完成三讀，中央主管機關接下來仍須訂定補助認定及執行辦法，讓符合所得條件的長者依新規定獲得補助。稍早，民眾黨立法院黨團將長者健保費補助列為本會期優先法案，希望趕在18日重陽節前完成修法。為爭取16日院會優先處理，民眾黨立委從15日晚間就在立法院議場前守夜，最終在國民黨立委支持下，以60票贊成、39票反對完成三讀。這次修法的核心，是讓符合所得條件的65歲以上長者，健保費由中央主管機關全額補助，而非所有長者一律免費。依三讀條文，長者或其法定扶養義務人，經稅捐稽徵機關核定，最近一年綜合所得總額合計未達申報標準，或綜合所得稅稅率未達20％，符合其中一項條件，即可適用中央補助。相較之下，修法前的《老人福利法》第22條，主要針對無力支付健保費、部分負擔費用，或健保未涵蓋醫療支出的長者及其法定扶養義務人，規定由地方主管機關提供補助。這次新增中央全額補助規定，目的之一就是改善各縣市補助標準不一致的情況，至於補助對象、項目、基準及相關執行細節，仍須由中央主管機關另訂辦法。民眾黨立委陳清龍16日上午受訪表示，長者健保費補助長期存在縣市差異，同樣年滿65歲，卻可能因居住地不同而享有不同待遇，因此應透過中央統一補助，落實長者醫療平權。他也提到，包括民進黨彰化縣長參選人陳素月等人，都曾將補助長者健保費列為選舉政見，呼籲朝野共同支持，讓修法成為重陽節禮物。國民黨立委張嘉郡同樣支持中央統一補助。她指出，長者每月健保費約826元，一年累計接近1萬元，對部分家庭而言是不小的支出，不應因居住縣市不同而出現待遇落差。她估計，修法每年所需經費約390億元，約占明年中央政府總預算1％，認為中央有責任承擔。民眾黨立委邱慧洳則強調，黨團自2024年起便主張中央補助長者健保費，並未改變立場。她反駁民進黨引用AI資訊質疑民眾黨政見的說法，認為修法不僅能讓各地長者享有一致待遇，也有助減輕同時扶養父母與子女的三明治世代負擔。不過，支持補助的聲音之外，修法涉及的財政成本也引發爭論。民進黨立委王正旭指出，若補助65歲以上、所得稅率未達20％的長者，至少涉及403萬人，每年可能需要400億元。他表示，醫界反對倉促通過修法，擔心龐大經費排擠護理人力、偏鄉醫療及急重症照護資源，並加重不同世代之間的負擔差距。民進黨團幹事長莊瑞雄則質疑，照顧長者雖是各黨共同目標，但全民健保究竟應維持社會保險制度，還是逐漸轉為以政府補助為主的社會福利，必須審慎討論。他認為，面對長期且持續性的財政支出，提出修法的民眾黨應具體交代經費來源。朝野對修法內容與財源始終無法取得共識。立法院長韓國瑜16日上午召集黨團協商，協商未果後，由於法案已超過協商冷凍期，院會隨即進入討論及表決程序。國民黨、民眾黨立委聯手支持，以60票贊成、39票反對通過修正案；現場隨後提出的復議案，則以39票贊成、60票反對遭到否決，確定完成三讀。
近9成受訪者不滿勞動部移工政策 雇主協會提八大改革訴求
社團法人台灣失能者家庭暨看護雇主國際協會（台灣雇主協會）今（15）日公布由理事長張姮燕研究團隊進行的「台灣民眾對勞動部外籍勞工政策滿意度調查」。雇主協會表示，這份長達十個月的調查，反映出曾經或目前聘僱移工者為主的受訪者，對政府移工政策已有高度不滿。政策不能只追求外國勞動力引進的數量，卻忽略守約雇主、失能家庭、台灣企業及漁業經營者承受的實際代價，更不能讓合法聘僱者承擔制度失衡的成本。調查自2026年1月16日至10月11日，採自願填答方式，分兩個時段共蒐集2,534份有效問卷。結果顯示，89.5%受訪者對勞動部現行移工政策不滿意，其中82.4%為非常不滿意，滿意者僅3.4%，五分量表平均1.34分。協會表示，受訪者以曾經或目前聘僱移工者為主。雇主協會說明，第一階段（1月至3月，1,237份）不滿意比例為84.5%，第二階段（8月至10月，1,295份）升至94.3%，較第一階段高出9.8個百分點，六項施政評價的平均分數也都低於第一階段。六項評價中，對就業安定基金處理不滿意達89.4%、平均1.32分，為最低；對移民署查緝非法移工積極度不滿意88.6%，對查緝移工涉及違法犯罪的作法不滿意88.2%，對勞動部長洪申翰專業表現不滿意86.9%，對家庭類外籍看護制度不滿意85.0%。另有91.3%受訪者高度認同「現行移工政策忽略台灣雇主權益與需求」。在制度面向上，97.6%同意建立外籍勞工汰惡機制，94.5%同意失聯移工出境後不得再來台工作，93.3%支持對守約且表現良好的移工建立揚善留任機制；86.4%不同意失聯者接受處罰後即可轉為合法。費用與保險方面，80.4%贊成就業安定費由移工而非雇主負擔，85.5%同意以商業醫療保險而非健保處理移工醫療支出，79.1%不同意移工與本國勞工相同加入勞保，75.5%不同意要求家庭雇主替不適用《勞動基準法》的家庭看護投保勞保。張姮燕直言，台灣當然需要外國勞動力，但引進不能沒有源頭管理、違約不能沒有後果，政府不能只看移工權益，卻讓守法的家庭、企業和漁船老闆承擔所有成本。她說，守約移工應被肯定，違法違約也必須有公平、明確且依法執行的處理程序，外國勞動力政策應以台灣的勞動需求、國民工作權及社會安定為優先。雇主協會綜合調查結果、雇主實際經驗及現行移工治理問題，提出八大改革要求：一、健全違約處理、汰惡與復核機制；二、改革就業安定費，公開基金收支，並優先修法停徵符合條件的重症家庭就安費；三、確保失能家庭照護不中斷，建立名額快速釋放與過渡替代；四、零付費改革須依產業與家庭分流評估成本；五、合法聘僱與留任獎懲並行；六、公開外籍勞工健保、勞保及職災保險的保費、給付與財政負擔；七、定期公開失聯、查獲、遣返、非法聘僱裁罰等統計與查緝績效；八、研議外國人事務特別法及跨部會專責統籌機制。雇主協會強調，台灣因缺工而需要外國勞動力，但更需要一套真正為台灣負責的外國勞動力政策，由具有明確權責的專責統籌機制善盡源頭把關、聘僱管理與失聯查緝的協調及監督責任。雇主協會指出，上述八項為依調查結果及雇主實際處境提出的改革訴求，其中汰惡揚善、失聯處理、基金負擔、保險制度與查緝績效均有明確的問卷結果作為政策檢討依據；照護空窗、產業成本及跨部會治理則結合與會雇主經驗與現行制度問題提出具體改革方向 。雇主協會表示，政府應在保障基本權利與依法行政前提下，正視問卷所反映的高度不滿，提出具體改善時程、修法評估及財務試算，讓移工政策不再只是持續擴大引進與增加雇主義務，而是回到權責清楚、守法公平、照護不中斷，以及優先保障台灣人民工作權與社會安定的治理原則。
台股國慶連假後恐迎千點跌勢？台積電ADR挫4％ 葉育碩示警「3大利空」
國慶連假結束，台股周一（12日）恢復交易，市場恐面臨三大利空因素衝擊，包括台積電美國存託憑證（ADR）下跌約4％、中東地緣政治局勢升溫，以及廣達、鴻海、台達電遭美國啟動337條款調查。投資達人葉育碩分析，若台積電與其他大型權值股同步走弱，不排除大盤出現千點跌幅，但實際走勢仍須觀察開盤後的市場反應。葉育碩11日在社群平台發文指出，台股經過連假休市，海外市場已出現變化，其中台積電ADR從約472美元回落至453美元，跌幅約4％。由於台積電在台股加權指數中占有相當大的權重，一旦股價跟隨ADR走低，可能對大盤造成明顯影響。他以台積電連假前收盤價約2550元進行試算，假設股價同步下跌4％，相當於每股減少102元，股價可能回落至2448元附近。若按照市場常用的估算方式，台積電股價每下跌1元，約影響加權指數8點，換算下來，光是台積電一檔股票，就可能拖累大盤約816點。除了台積電ADR走弱，中東地緣政治風險也是市場關注焦點。葉育碩提到，沙烏地阿拉伯首都利雅德的哈立德國王機場傳出遭到攻擊，造成12人死亡、309人受傷，機場一度暫停營運。隨著中東局勢持續緊張，後續衝突是否擴大，可能進一步影響國際金融市場的投資情緒。另一方面，美國國際貿易委員會（USITC）正式啟動337條款調查，涉及垂直供電系統及相關零組件的專利爭議，台灣科技大廠廣達、鴻海及台達電均被列入調查名單。由於三家公司也是台股重要權值股，相關消息可能增加市場對人工智慧（AI）供應鏈的短期疑慮。不過，葉育碩特別說明，美國啟動337條款調查，並不代表相關企業已被認定侵犯專利，仍須等待後續調查結果。因此，市場應區分立案調查與實際侵權認定，避免將調查消息直接視為企業違法的結論。對於台股可能出現的跌勢，葉育碩認為，除了國際利空消息，近期大盤持續上漲，也讓部分投資人累積可觀的帳面獲利。如果市場情緒轉弱，短線資金選擇獲利了結，加上大型權值股同步遭到賣壓，可能進一步擴大指數跌幅。他指出，若台積電真的下跌約4％，依照上述估算，單一個股就可能讓大盤下跌超過800點。倘若廣達、鴻海、台達電及其他大型權值股也同步走弱，台股出現千點跌幅並非不可能。儘管如此，葉育碩強調，這些風險因素並不代表台股周一必然大跌，相關推算只是建立在特定股價跌幅假設之上。他也以去年4月關稅事件造成市場開盤重挫約10％的經驗作為比較，提醒投資人不必因為ADR下跌4％就過度恐慌，最終仍須以台股實際開盤及盤中走勢為準。
勞保年金何時領最有利？理財達人揭「60歲、65歲差距」：活到85歲才追平
今年起勞保老年年金正常請領年齡提高至65歲，不少準備退休的勞工也面臨要提前領取，還是等到正常請領年齡再領的選擇。理財達人《艾倫的理財研究室》以每月可領2萬元為基準試算，若從60歲提前請領，雖然每月金額減少4000元，卻能提早5年拿到年金；相較之下，65歲才開始領的人，要一路領到85歲，累計金額才會追上60歲開始領的人。《艾倫的理財研究室》近日在YouTube影片說明，勞保老年給付可分為按月請領及一次請領。月領部分，勞保投保年資合計滿15年，即可依規定按月請領老年年金；若是民國98年1月1日後首次參加勞保，到了65歲時投保年資仍未滿15年，則只能一次請領老年給付。至於老年年金，並非一定得等到65歲才能開始領取。艾倫指出，65歲可正常請領全額老年年金，如果有提早退休規畫，最早可從60歲開始領取，但請領金額會打8折，屬於「減額老年年金」。在不考慮通膨、投保年資維持不變的試算條件下，若65歲正常請領時每月可拿2萬元，60歲提前領取後，每月則降為1萬6000元；如果延後到70歲才開始領，每月金額則提高至2萬4000元。單看每月金額，60歲開始領比65歲正常請領少了4000元，不過提前請領者多了5年的領取時間。從60歲到65歲共60個月，以每月1萬6000元計算，期間已經可以先領到96萬元。若65歲才開始領取，每月雖比提前請領者多4000元，但要彌補先前累積的96萬元差距，需要經過240個月，也就是20年。換句話說，65歲正常請領者必須一路領到85歲左右，兩種方式的累計請領金額才會大致相當。依照這項試算，若壽命超過85歲，65歲正常請領後的累計金額可能逐漸高於60歲提前領取；若未達到這個時間點，提前5年開始領取者的累計金額則可能較高。因此，選擇何時開始領取，除了每月年金金額之外，預期壽命也成為試算時的重要因素。艾倫並引用內政部統計指出，各縣市平均壽命方面，男性以台北市81.1歲最高，其次為新竹市79.1歲及新北市78.28歲；女性同樣由台北市86.74歲居首，新竹市85.2歲次之，新北市則為84.84歲。另外，老年給付的一次請領制度也有不同適用條件。艾倫提醒，民國97年12月31日前已有勞保年資者，另有符合條件後可提前一次請領的選項，不一定需要等到65歲。常見條件包括勞保年資滿15年且年滿55歲，或投保年資滿25年且年滿50歲，符合相關資格即可提出申請。因此，勞工評估退休後的老年給付時，除了比較提前或正常請領年金的累計金額，也需依自己的投保年資及適用條件選擇請領方式。
輕艇國手控「突被要求繳10萬」點名李洋協助 協會急發聲澄清：未承諾完全不用自費
2026年輕艇水球世界錦標賽即將於德國登場，中華隊國手宋雋熙今（4）日凌晨於社群平台Threads發文，點名運動部長李洋尋求協助；宋雋熙揭露，團隊獲選後原以為無須自費，卻在預定9月13日出發前11天，突然收到中華民國輕艇協會通知，要求每人須繳交10萬元參賽費，甚至連臨時決定退賽者，也須承擔機票取消等近6萬元的已產生費用，引發選手強烈反彈。對此，協會稍早發表6點聲明澄清。宋雋熙點名運動部長李洋的文章中指出，自今年3月底完成國手選拔以來，選手們一直被告知只需專心備戰，不料9月2日突接獲通知要求當天下午5時前匯款10萬元；他無奈表示，隊員平時皆有正職，只能利用下班與週末辛苦集訓，如今陷入「出國比賽要付10萬、不出國也要付6萬」的雙重困境，嚴重打擊國手的熱血與心志，因而選擇公開發聲，盼主管機關介入協助。對此，中華民國輕艇協會今日下午發表聲明澄清，強調遴選辦法已明定經費除運動部補助外需自籌，協會從未承諾過「完全不用自費」。協會說明，10萬5,300元是截至9月1日試算後由參賽者共同分擔的階段性金額，目前仍未停止向外界募集善款。針對資訊傳達的時間點，協會表示已分別於今年7月2日及8月26日，在參賽群組公告預估總經費、募款進度以及選手可能需要自費的心理準備。至於退賽選手所產生的費用，則是機票取消費、註冊費與大會餐費等實際已發生或無法退還的款項，最終負擔金額將視最終募款結果再行結算核實。協會補充說明，輕艇水球屬多隊參賽的團體項目，歷年補助金額普遍不足，皆仰賴社會捐款籌措。以2024年世錦賽為例，當時也是由選手先行墊付不足費用，待後續募款到位後即全數退還。最後，輕艇協會強調將持續控管支出並積極爭取資源，未來也會針對經費來源、自費預估及退賽機制建立更明確的告知與溝通平台。協會感謝教練與選手的付出，期盼在充分理解下共同為國家隊爭取最佳參賽條件。針對選手爆料，中華民國輕艇協會發表聲明澄清。（圖／翻攝自臉書／中華民國輕艇協會）
聽信「買0056到老會睡公園」多年不敢碰！ 財經作家試算：買的人都賺
元大高股息ETF（0056）長期以來是不少存股族關注的標的，不過，一名網友近日透露，自己多年前因聽到「買0056到老會睡公園」的說法，對投資股票產生疑慮，不但沒有買進0056，連其他股票也完全不敢碰，多年來只選擇定存與儲蓄險。如今看到0056的表現，讓他忍不住直呼「非常後悔」。財經作家施昇輝近日在臉書粉專《樂活分享人生》談到0056今年的表現。他指出，0056今年盤中最高曾來到54.9元，截至26日收盤則為53.25元，若再把這段期間已經發放的1.35元股息計入，投資人的平均持有成本只要沒有高於54.6元，目前帳面加上股息仍可維持獲利。施昇輝進一步表示，以這項數字來看，他認為應該很少有人持有0056的平均成本會高到54.6元以上，因此直言，照目前股價與已領股息計算，「每一個買0056的投資人都是賺錢的」，也認為長期關注其投資分享的讀者沒有白白追蹤。這番分析卻讓一名沒有進場的網友格外感慨。對方私訊施昇輝透露，多年前曾看到有人警告「買0056到老會睡公園」，當時真的相信這種說法，因此一直不敢跨進股市。結果不只錯過0056，這些年甚至完全沒有投資其他股票，而是持續將手上的資金放進定存及儲蓄險。隨著時間過去，再回頭比較0056的表現，這名網友坦言相當懊悔，沒想到當初因為一句警告而選擇完全避開股市，如今看到結果與當年的擔憂不同，也讓他對自己當初的決定感到後悔。相關話題曝光後，也引來不少網友討論。有人好奇現在才開始建立0056部位是否還來得及，也有人提到，過去同樣曾看過「退休買0050最後會賣光」等說法，導致部分投資人因此不敢進場，事後同樣感到後悔。另有網友分享自己的投資經驗，表示從2021年開始定期定額投入0056，當時價格30多元，在當下看來同樣處於相對高檔，但仍持續分批投入至今，目前平均成本仍維持在33元多。也有人認為，持有0056、0050等ETF後，在需要使用資金時更有底氣；另有留言直接批評，把資金全部投入儲蓄險及定存並非理想選擇。不過，施昇輝這次的說法主要是依0056今年價格及已發放股息進行計算，呈現特定時間點下的投資結果；對於當初因「買0056會睡公園」而完全避開股票市場的網友而言，真正讓他懊悔的，則是多年後回頭檢視，發現自己當初因一句話而放棄投資，如今只能感嘆錯過這段期間的市場表現。
月薪3萬怎麼活？他算完房租、三餐喊「根本存不了」 過來人曬帳單打臉
月薪3萬多元到底能不能過生活，甚至還能存到錢？近日一名男網友好奇，以現在的租金與物價來看，如果每月收入只有3萬多元，光房租可能就吃掉近半薪水，再加上三餐、水電、交通及娛樂等支出，幾乎很難留下存款。貼文曝光後掀起討論，不少過來人認為，關鍵並非只有薪資高低，而是房租等固定成本及消費方式，其中有人公開實際帳目，月薪3萬6000元仍能月存逾1.2萬元，另有人靠員工宿舍降低住宿成本，月薪3萬3000元甚至能存下1萬5000元以上。這名男網友在Dcard以「請問月薪只有3萬多的人，到底怎麼生活的？」為題發文，強調自己並非看不起任何職業，只是單純好奇不同收入族群如何安排生活。他試算後認為，若必須在外租屋，房租可能就占掉薪水近一半；若要負擔房貸，以這樣的收入更顯吃力。飲食也是原PO認為難以壓低的支出。他以外食族為例，一個便當搭配飲料可能就要約200元，再加上水電、油錢、電話費及休閒娛樂等費用，每個月3萬多元恐怕很快就所剩無幾，因此好奇這類收入的人究竟如何生活，又是否還有能力存錢及維持一定的生活品質。不少網友看完後認為，原PO最大的盲點，在於將較高消費的生活模式直接套用到基礎收入族群。實際上，收入較有限的人通常會依照預算調整支出，其中又以降低居住成本最為明顯。許多人表示，若能與家人同住，就可以省下最大筆的房租，有人分享自己住家裡、吃家裡，也不用負擔主要家計，每月固定自行支付的費用只有399元電信費及約400元油錢，其餘收入便能拿來儲蓄或投資。也有人選擇每月拿5000元給家裡當作家用，再透過降低伙食費及控制物慾維持收支。若無法住家裡，也有網友建議找室友合租分攤房租、申請租屋補助，或利用公司宿舍降低住宿費。此外，減少外食及手搖飲、選擇價格較低的餐點、降低冷氣使用成本，甚至在通勤距離允許時改用步行或腳踏車，都能進一步壓低每月支出。其中一名月薪3萬6000元的網友直接公開自己的實際帳目。他每月房租加水電約5000元，由於有租屋補助，加上會協助房東打掃，因此居住成本相對較低；伙食費約6200元、電話費599元、保險3000元、生活用品3000元、通勤500元，另外仍保留5000元娛樂預算。上述支出合計約2萬3299元，以月薪3萬6000元計算，每月仍可留下約1萬2701元。也就是說，他並未完全犧牲娛樂，仍有5000元休閒預算，同時還能保有萬元以上的存款空間。另一名網友則分享，自己過去住家裡時，因家人沒有要求負擔太多家計，電話費及部分稅費也由家裡協助處理，本身娛樂開銷又不高，因此每月支出相當有限。後來因工作搬出去，他選擇入住公司員工宿舍，每月住宿費僅1000元，水電約3個月繳一次，而且每次不到1000元。他的每日餐費約控制在300元左右，加上沒有太多娛樂消費，即使月薪約3萬3000元，每個月仍能存下1萬5000元以上，接近收入的一半。還有網友回憶，自己過去曾到外島工作，當時月薪僅2萬6000元，公司則提供住宿。他每個月固定給媽媽1萬元，原本以為剩下的收入應該很難支撐生活，實際上卻不但夠用，每個月甚至還能存下幾千元。這段外島生活也讓他留下深刻印象。原本以為日子可能無聊又辛苦，最後卻成為人生中相當愉快的一段時光，也讓他體會到，真正維持生活所需要的東西其實沒有想像中多，很多額外支出往往來自不斷增加的欲望。不過，也有網友指出，這些案例能夠將支出壓低，都有各自的客觀條件。住家裡可以省下房租甚至部分伙食費，員工宿舍每月僅1000元更不是所有上班族都有的福利，因此不能反過來認為所有月薪3萬多元的人都能輕鬆存下萬元。如果必須獨自在高租金地區生活，又要自行負擔三餐、交通、保險甚至家計，每月3萬多元確實可能相當吃緊。因此，同樣的薪水落在不同人身上，可自由運用的金額可能差距極大。討論也延伸到買房問題。有網友感嘆，以目前房價來看，就算月薪達到5萬元，單靠自己仍未必買得起房，因此30歲後繼續與父母同住並不罕見。對部分年輕人而言，住家裡除了節省生活費，也是面對高房價時的現實選擇。此外，也有人將話題帶到婚姻與生育，直言自己更好奇「月薪3萬多怎麼敢結婚生子」。一個人生活時還可以透過減少娛樂、降低房租與伙食費控制預算，但有了家庭與孩子後，支出項目增加，原本有限的收入勢必面臨更大壓力。也有網友認為，如果現有收入真的不足以支撐想要的生活，除了節流之外，仍可嘗試學習其他技能、兼職或轉換工作，增加收入來源，而不是只能持續壓縮生活開銷。從網友公開的案例來看，月薪3萬多元究竟夠不夠用，並沒有一致答案。最大的差異往往出現在住宿條件，其次才是飲食、交通、娛樂及其他固定支出。有人必須支付上萬元房租，有人的宿舍費卻只有1000元，自然不能單靠薪資數字判斷生活狀況。
創19月新高！六都房市交易破2萬棟 8月「青安3.0」能否接棒買氣
房市冷冬已過？六都移轉量重返 2 萬棟大關房市交易量出現新的回升訊號。六都地政局公布2026年7月建物買賣移轉棟數，合計20,506棟，較6月增加12%，也比去年同期增加8.8%，連續第二個月呈現月增、年增，並創下2025年1月以來近19個月單月新高。今年1至7月，六都累計建物買賣移轉達11萬7,944棟，與去年同期相比僅減少0.9%。相較今年初市場仍處低檔，目前年減幅已明顯收斂，顯示原本延後決策的自住需求，正逐步回到實際成交市場。不過，建物移轉棟數同時包含中古屋買賣與過去預售案完工交屋，因此單月突破2萬棟，不能全部解讀為7月新增買氣，更不能直接等同房價全面轉強。助攻買氣三大推手：交屋潮、自住客、股市獲利結算為什麼買氣會在 7 月集中爆發？主要有三大支撐力道：交屋潮強勁挹注： 近年預售完工建案陸續進入產權登記高峰期，直接推升移轉量。信用管制邊際效應遞減： 買賣雙方對價格與貸款認知逐漸拉近，剛性需求族群從「只看不買」轉為「實際出價」。股市財富效應發酵： 上半年台股走高，不少家庭透過股票獲利或分紅，補足了關鍵的頭期款差距，加速購屋決策。青安 3.0 正式上路！額度最高衝 1500 萬青安3.0自8月1日起正式受理，一般符合資格者最高貸款額度維持1,000萬元，新婚2年內家庭提高至1,200萬元，育有未成年子女家庭最高1,500萬元。新制同時增加未滿50歲、本人年所得不超過規定、區域房屋總價限制，以及申貸年齡加貸款年限不得超過80等條件。由於7月建物移轉大多來自政策上路前的成交與交屋，因此不能將這次19個月新高歸功於青安3.0。真正值得觀察的是，市場交易量在政策啟動前已經回升，青安3.0能否於8月至第四季接棒，讓原本仍在試算貸款、自備款與家庭支出的首購族，進一步完成出價與成交。首購族看房前！先向銀行確認 6 大指標青安3.0提高對婚育家庭的支持，但最高1,200萬元或1,500萬元，只是政策額度上限，不代表每一名申請人都能貸滿。實際核貸仍須考量房屋鑑價、最高貸款成數、借款人收入、信用、既有負債及還款能力。即使房屋成交總價符合區域限制，若銀行鑑價低於成交價，買方仍須提高自備款。因此，首購族看房前不能只問自己「符合青安嗎」，還應先向銀行確認：預估貸款成數利率與貸款年限寬限期後月付金所得及負債比可接受的購屋總價頭期款外的稅費與裝修預算量先回升、價格仍分化 房市回到基本面央行指出，目前全國房市仍呈交易量縮、價格盤整，但部分都會區交易已轉為正成長；銀行房貸排撥情形改善，買方觀望情緒也稍有緩和。不過，信用管制仍未全面解除，市場未來仍將呈現區域與產品分化。交易量回升不代表所有區域房價都會同步上漲。人口、產業、交通、生活機能、供給量與產品總價，仍是決定個別市場表現的關鍵。對自住買方而言，現在最重要的並不是猜測全台房價最低點，而是觀察自己準備購買的區域，是否已出現成交量回升、議價率改變或優質物件去化速度加快。房市的第一個轉折，通常不是價格突然大漲，而是原本只看不買的人開始成交。六都交易量重新突破2萬棟，代表市場正在離開最冷的階段；但能否進一步形成穩定回升，仍須看青安3.0執行、銀行核貸、房價負擔與第四季自住需求能否持續。FAQQ1：六都7月房市交易量是多少？六都7月建物買賣移轉合計20,506棟，月增12%、年增8.8%，創2025年1月以來近19個月新高。Q2：交易量增加代表房價即將上漲嗎？不一定。交易量通常比價格更早反映市場情緒，但移轉量也包含新屋交屋。房價仍取決於區域供需、議價空間、貸款條件與產品差異。Q3：7月交易量是青安3.0帶動的嗎？不是。青安3.0於8月1日才正式受理，7月移轉主要反映此前成交及交屋。政策效果最快應從8月後的詢問、送件及後續成交觀察。Q4：青安3.0最高可以貸多少？一般符合資格者最高1,000萬元，新婚2年內家庭最高1,200萬元，育有未成年子女家庭最高1,500萬元。實際核貸仍由銀行依鑑價、信用、所得及還款能力審核。Q5：房貸現在已經不用排隊了嗎？央行表示，銀行房貸已無明顯排撥情形，但不代表貸款條件全面放寬。貸款成數、鑑價及信用管制仍會因借款人與物件條件而異。Q6：現在適合因為交易量回升就買房嗎？自住買方仍應根據收入穩定度、自備款、月付能力、居住年限與物件條件判斷。市場數據是參考，不應取代個人財務評估。農曆七月買房裝修好時機！ 命理師曝「3大省錢攻略」：一次省很大「挺青安」優惠方案齊發 現在是首購進場好時機嗎？「挺青安」優惠方案齊發 現在是首購進場好時機嗎？
綜所稅首批退稅612億元今入帳！365萬戶平均領回1.67萬元
今年綜合所得稅首批退稅於今（31日）正式入帳，財政部財政資訊中心統計，本次退稅總金額高達612億元，共有365萬戶納稅人符合首批退稅資格，平均每戶可領回約1萬6,745元。綜所稅退稅作業今年仍分3批辦理，首批已於今日發放，後續2批則預計分別於10月30日及明年1月20日入帳，確保符合資格的納稅人都能順利領取退稅。據《TVBS新聞網》報導，根據財政部資料，今年綜合所得稅申報已於6月1日截止，首批退稅金額最終統計為612億元，與先前初步估算的635億元相當接近。在符合首批退稅資格的365萬戶中，有358萬戶採用帳戶直撥方式，退稅款已於7月31日直接匯入指定帳戶；至於未提供金融帳戶資料的民眾，國稅局將陸續寄發退稅憑單，收到後須於9月30日前完成兌領，以免喪失相關權益。高雄國稅局提醒，收到退稅憑單後應留意金額及兌領方式。若退稅金額未滿5,000元，可攜帶退稅憑單前往指定銀行直接兌領現金；若退稅金額超過5,000元，則須循票據交換程序辦理。國稅局也呼籲民眾務必在規定期限內完成兌領，以免影響自身權益。財政部表示，今年首批退稅對象，主要包括在6月1日前完成網路、手機或線上稅額試算申報的納稅人，以及在5月11日前以紙本方式回復戶籍所在地國稅局的民眾。至於第2批退稅將於10月30日辦理，適用對象為採人工申報、二維條碼申報，以及5月12日至6月1日期間以紙本回復的案件；第3批則預計於明年1月20日發放，主要針對逾期申報或經核定後變更為退稅的案件辦理，符合資格者屆時將依規定完成退稅作業。
高齡者買高額保單該注意什麼？從七旬夫妻貸款投保爭議 看三個法律關鍵
近日媒體報導，台中一對七旬夫妻指控銀行理專以節稅、投資收益及資金週轉為由，建議其以房屋貸款方式購買高額美元壽險；該案涉及房屋貸款約新臺幣6,000萬元、首年保費約新臺幣800萬元。消費者主張原以為購買的是投資型保單，或認為六年後可領回本金；銀行則回應，查無高獲利誘導投保或勸誘貸款購買保險情事，相關爭議程序亦未認定有消費者所述招攬瑕疵。本文無意評論個案真偽，而是從金融消費者保護法與保險法制角度，討論高齡者購買高額保單時真正應注意的法律問題：有資產是否代表商品適合？有簽名是否代表真正理解？有錄音錄影是否就沒有爭議？事後想解約，是否一定能全額退費？115年4月金管會修正保險業招攬及核保理賠辦法第6條、第7條，針對高齡投保、借款買保險及解舊約買新約案件，調整關懷措施與作業流程。其重點並非放鬆高齡保護，而是從單純以「65歲」作為判斷標準，轉向更精細的「脆弱性評估」、「商品適合度」及「投保權益保障措施」。一、有資產，不代表保單一定適合高額保單爭議中，金融機構常會強調客戶與銀行往來多年、具備相當資產，甚至能以不動產取得大額貸款。然而，法律上「有資產」不等於「商品適合」。依金融消費者保護法第7條，金融服務業與金融消費者訂約，應本於公平合理、平等互惠及誠信原則，並盡善良管理人注意義務。同法第9條則要求金融服務業於締約前充分瞭解金融消費者資料，以確保商品或服務之適合度。另金融服務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法第2條、第3條，也要求金融服務業依商品特性建立差異化事前審查機制，並由適當單位審核簽約程序及客戶資訊完整性。因此，能取得高額貸款，只能說明客戶可能具有擔保品或信用條件，不能直接推論其適合以貸款購買長年期、高額、外幣或具解約損失風險的保單。資產規模、貸款能力、保費負擔能力、現金流及保險需求，必須分開判斷。保險業招攬及核保理賠辦法第7條亦要求保險業建立核保制度，包括財務核保、生調體檢標準及保險需求與適合度評估。大額保單至少應確認：保費是否壓縮退休生活費、醫療費及長照預備金；資金來源是否為閒置資金、貸款或保單借款；保單目的究竟是保障、退休現金流、資產配置或財富傳承；保費支出與保險需求是否相當；高齡者是否理解提前解約、減額繳清、匯率及利率變動風險。換言之，以閒置資金基於明確保障或傳承需求投保，與業務員積極建議高齡者貸款繳保費，在法律評價上並不相同。前者可能是合理保險規劃，後者則可能涉及適合度不足或不當招攬。二、有簽名，不代表真正理解高齡保單爭議常見情形是：金融機構認為要保書、風險揭露書及商品說明文件均已簽署，投保程序應無問題；消費者卻主張自己雖簽名，實際上並未理解保單內容。金融消費者保護法第10條規定，金融服務業於訂約前，應充分說明金融商品、服務及契約重要內容，並充分揭露風險。重點不是文件是否交付、客戶是否簽名，而是金融機構是否以客戶可理解的方式說明商品本質、權利義務及主要風險。高齡消費者最常見三種誤解：第一，把「保額」誤認為「可領回金額」。壽險保額通常是保險事故發生時的給付金額，不等於要保人隨時可領回的金額，也不等於解約金。第二，把「宣告利率」誤認為「保證報酬」。利率變動型保單的宣告利率不是定存利率，也不等於保證投資報酬。消費者應看保單利益演算表中保證與非保證部分，以及各年度解約金與保單價值準備金。第三，把「保單借款」誤認為「免費拿回自己的錢」。保單借款本質上仍是借款，會產生利息，並可能影響保單價值、身故給付，甚至造成停效。保險業招攬及核保理賠辦法第6條明定，保險招攬不得以誇大不實、引人錯誤或其他不當方式為之，亦不得勸誘客戶解除或終止契約，或以貸款、保險單借款繳交保險費。115年修正亦明確要求，保險公司業務員不得支領因不當勸誘客戶向保險公司申辦貸款所生報酬。因此，若保險規劃結合貸款、保單借款或保費融資，消費者不能只看保單收益或保障金額，更應評估借款成本、還款壓力、利率變動及流動性風險。若業務員以「像定存」、「保證獲利」、「六年後一定領回本金」或「貸款利息可由保單收益cover」等話術簡化商品內容，即使文件形式齊備，仍可能構成說明義務違反或不當招攬。三、有錄音錄影，不代表必然沒有爭議現行法制並非禁止高齡者購買高額保單，而是要求保險公司在招攬、核保、覆審及紀錄留存上採取更嚴格程序。依保險業招攬及核保理賠辦法第6條，保險業銷售有解約金之保險商品予65歲以上客戶時，原則上應經客戶同意，將銷售過程錄音或錄影，或以電子設備留存作業軌跡，並由適當單位或主管人員覆審確認交易適當性。修正後，保險公司如能依客戶認知或心智功能、健康狀況、教育程度等客觀事實，建立脆弱性或欠缺辨識不利投保權益能力之評估標準及保護措施，並報金管會備查，即可能不再一律適用高齡錄音錄影或承保前電訪。這代表未來爭議重點，不只是「有沒有錄音錄影」，而是保險公司如何判斷客戶是否具脆弱性、評估標準是否合理、替代保護措施是否足以保障投保權益。流程簡化不代表責任減輕。即使未來部分高資產客戶或保費融資案件可適用較簡化流程，保險公司仍須證明客戶具備相應金融商品知識、交易經驗、風險承擔能力，並已完成適合度與資金來源檢核。因此，有錄音錄影，不代表必然沒有爭議；沒有錄音錄影，也不當然代表招攬違法。真正關鍵在於：紀錄是否足以還原消費者當時是否理解商品性質、保費來源、解約金、外幣風險、貸款或保單借款成本，並基於自由意思投保。四、為什麼不一定能撤單全額退費金融消費者若事後想取回資金，法律上須區分四種情況：一，契約撤銷權。個人二年期以上人身保險契約，通常提供要保人自收到保單翌日起算一定期間內(保險單送達的翌日起算10日內)行使契約撤銷權；若已逾期間，不能單純以後悔為由要求撤單全額退費。二，單純解約。契約有效成立時，消費者可依保單條款解約，但通常只能領回當年度解約金，不一定等於已繳保費。保單不應被說成解約即歸零，但也不能被包裝成「定存」或「保本投資」。三，契約撤銷或無效。若投保時有詐欺、重大錯誤、欠缺行為能力或意思能力等情形，可能主張民法上撤銷或無效，但須提出具體證據，例如醫療紀錄、認知評估、招攬錄音、LINE對話、商品文件及資金流向。四，金融消費損害賠償。若金融機構違反適合度義務、說明義務、風險揭露或招攬規範，導致消費者受損，得依法請求賠償。但仍須證明違規行為、損害及因果關係。換言之，現在需要資金或現在不想繳了，不必然等於金融機構違法；但若業務員曾承諾保證獲利、保證領回本金、明知現金流不足仍勸誘貸款投保，或未說明解約金、匯率風險與保單借款成本，法律評價就會不同。五、投保前，金融消費者與家屬應問什麼？高齡金融消費者購買高額、外幣、長年期或具解約金風險的保單前，至少應確認：一、商品性質：這是壽險、年金險、投資型保單，還是利率變動型保單？二、保費與期間：每年繳多少？總共繳幾年？未來現金流是否足以支應？三、資金來源：保費來自閒置資金、貸款、保單借款、解舊約，還是保費融資？四、解約金：第一年至第六年各年度解約可領回多少？是保證金額還是預估數字？五、保證與非保證：哪些是保證給付？哪些只是宣告利率、試算或非保證利益？六、外幣與借款風險：匯率、利率、保單借款、保費融資成本及最壞情境是否已充分理解？七、程序與紀錄：是否有錄音錄影、電訪、替代保障措施或高資產客戶簡化流程？若簡化，理由為何？八、證據保存：商品說明書、保單利益演算表、要保文件、LINE對話、匯款紀錄、貸款文件及電訪通知均應留存。最後，提醒金融消費者高齡保單爭議不能只用老人被騙或有錢人反悔二分法判斷。高齡者仍享有財產自主權，也可能有合理的保障、退休、稅務與傳承需求；但金融機構也不能只以文件齊全、簽名完成或錄音錄影作為免責理由。金管會最新法令反映未來高齡保險監理的核心變化：不再只看年齡，也不只看制式流程，而是要求保險公司真正落實瞭解客戶、商品適合度、脆弱性評估、資金來源檢核及投保權益保障措施。高齡者可以投保，但必須真正理解；金融機構可以銷售，但必須證明適合；業務員可以提供規劃，但不能用投資、節稅、貸款週轉或保費融資話術模糊保險本質。保險的本質是風險管理，不應成為高齡者晚年最大的風險來源。