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「房車雙貸族」創新高！平均負債756萬 3族群恐更難貸
多數人娶妻生子還得買房買車，以求「五子登科」，不過房車雙貸壓力不容小覷！台灣房屋根據聯徵中心最新資料，統計同時揹負房貸及車貸的雙貸族人數及平均貸款金額，截至今年7月為止，房車雙貸的人數全台超過9.5萬人，人均背債金額高達756.6萬元，都雙雙創下統計以來的新高紀錄，且比房貸加信貸的740.5萬元還高，顯示養房又養車的壓力山大。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，近年房價來到相對高點，車價在歷經疫情的飆漲後，也來到相對高水位，因此兩項貸款金額年年攀升，而限貸令後現金為王，為求資金靈活度，貸款也都盡量貸好貸滿，也讓房車雙貸族的負債壓力逐年上升。由於房貸與車貸都具有實質擔保品，對放款單位而言較有保障，所以相較於無擔保品抵押的信貸，車貸放款額度相對高。且車貸的利率條件也比信貸更具優勢，根據聯徵中心數據顯示，現今車貸的平均利率介於2~3%，信貸則落在5~8%，在還款年期相當的情況下，車貸融資成本相對低，使有車族更具貸款誘因；加上近年房貸水位受限，也讓同時有車的民眾，更加善用車貸增加資金靈活度，使房車雙貸族的背債金額略高於房信雙貸族，成為資產的大負翁。影子銀行浮上檯面 負債透明化影響貸款條件目前承辦車貸業務的單位除了金融行庫，不少消費者是向民間租賃融資公司申辦，而為了加強消費金融安全和管理，金管會今年9月中旬起，分階段納管租賃融資公司，首波納管了13家中大型業者。台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，由於租賃融資公司長期不被視為金融機構，因此不受金融機構的放款規範約束，借貸條件比銀行寬鬆許多，許多與民間中小型租賃融資公司間的借貸，甚至不會被算在金融機構的負債比內，也不會在聯徵中心留下紀錄，形同「影子銀行」，所以即使跟租賃融資公司借貸的利率較高，仍吸引民眾申貸購車或周轉，因此實際上同時揹負房貸與車貸的人數，可能比聯徵中心統計上的9.5萬人更多。陳定中表示，租賃融資公司納管後，未來在放款金額、客戶徵審、業務招攬等方面，都比以往受限，銀行不給貸的「隱性收入族」、「信用瑕疵族」以及「以債養債族」等三類民眾，融資彈性更加限縮，且這三類族群在影子銀行浮上檯面後，負債趨於透明化，收支比很有可能進一步惡化，往後不論是申辦房貸還是車貸，恐怕都愈來愈不容易爭取到理想條件。近年「房貸+車貸」雙貸統計。（圖／台灣房屋提供）月薪16萬不敢生孩！ 雙貸哥曝年輕人心聲：養貓比較輕鬆創新高！ 全台「雙貸族」近40萬人 平均扛債731萬東森深度周報／雙貸族每人扛債700萬 寬限期後恐被壓垮
房車雙貸「大負翁」人數創新高 未來「這3族群」借貸難度提高
多數人娶妻生子還得買房買車，以求「五子登科」，不過房車雙貸壓力不容小覷！根據聯徵中心最新資料，統計同時揹負房貸及車貸的雙貸族人數及平均貸款金額，截至今年7月為止，房車雙貸的人數全台超過9.5萬人，人均背債金額高達756.6萬元，雙雙創下統計以來的新高紀錄。今年9月中起，金管會分階段納管租賃融資公司，專家提醒，過往在租賃融資公司的貸款紀錄將與一般銀行勾稽，負債趨於透明化，多貸族恐怕愈來愈難爭取理想貸款條件。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐表示，近年房價來到相對高點，車價在歷經疫情的飆漲後，也來到相對高水位，因此兩項貸款金額年年攀升，而限貸令後現金為王，為求資金靈活度，貸款也都盡量貸好貸滿，也讓房車雙貸族的負債壓力逐年上升。由於房貸與車貸都具有實質擔保品，對放款單位而言較有保障，所以相較於無擔保品抵押的信貸，車貸放款額度相對高，且車貸的利率條件也比信貸更具優勢。根據聯徵中心數據顯示，現今車貸的平均利率介於2~3%，信貸則落在5~8%，在還款年期相當的情況下，車貸融資成本相對低，使有車族更具貸款誘因；加上近年房貸水位受限，也讓同時有車的民眾，更加善用車貸增加資金靈活度，使房車雙貸族的背債金額略高於房信雙貸族，成為資產的大負翁。目前承辦車貸業務的單位除了金融行庫，不少消費者是向民間租賃融資公司申辦，而為了加強消費金融安全和管理，金管會今年9月中旬起，分階段納管租賃融資公司，首波納管了13家中大型業者。台灣房屋集團趨勢中心資深經理陳定中指出，由於租賃融資公司長期不被視為金融機構，因此不受金融機構的放款規範約束，借貸條件比銀行寬鬆許多，許多與民間中小型租賃融資公司間的借貸，甚至不會被算在金融機構的負債比內，也不會在聯徵中心留下紀錄，形同「影子銀行」，所以即使跟租賃融資公司借貸的利率較高，仍吸引民眾申貸購車或周轉，因此實際上同時揹負房貸與車貸的人數，可能比聯徵中心統計上的9.5萬人更多。陳定中表示，租賃融資公司納管後，未來在放款金額、客戶徵審、業務招攬等方面，都比以往受限，銀行不給貸的「隱性收入族」、「信用瑕疵族」以及「以債養債族」等三類民眾，融資彈性更加限縮，且這三類族群在影子銀行浮上檯面後，負債趨於透明化，收支比很有可能進一步惡化，往後不論是申辦房貸還是車貸，恐怕都愈來愈不容易爭取到理想條件。
預售屋市場買氣低迷 房仲提醒購屋族應留意3大潛在風險
政府一波波打炒房，今年預售市場買氣低迷，為刺激銷售，業者紛紛推出各式優惠方案應對，甚至傳出有建商主動退還已購客高達200萬元的差價，引發市場熱議，不過，預售屋價格真的全面下跌了嗎？對此，中信房屋研展室彙整實價登錄資料發現，六都預售屋交易量年減幅分別落在50.5%-83.1%不等，顯示市場已明顯降溫，然而價格卻並未同步走跌，僅台北市微幅回落0.6%，其餘地區仍呈上漲趨勢，其中新北市更上漲近兩成，呈現出明顯的「價量背離」現象。中信房屋研展室副理莊思敏指出，房市一向具有「量先價行」的特性，在交易量萎縮的情況下，預售價格修正壓力恐將逐步浮現。莊思敏指出，受到土地價格、營建與人力成本高漲的影響，加上利潤考量，多數建商仍不願輕易調降售價，大多採取「買房送裝潢」、「贈送家電」等變相讓利的方式，抑或選擇延後推案以觀望市場走向。雖然目前市場上的確有少數建商下修價格，甚至主要退還價差給已購客，但這仍屬個別案例，尚未形成普遍現象，更難以撼動整體房價的走勢。就六都市場表現來看，莊思敏表示，台北市平均單價微幅下修，主因在於萬華、文山等房價相對平實的區域，在今年有大量新案釋出，拉低了台北市的整體均價。反觀預售屋年漲幅逼近2成的新北，主要是因為台北市房價高不可攀，加之素地取得不易，最近幾年不少建商和購屋民眾都開始把目光轉向新北，進而帶動當地房價表現，尤其在中永和、三重等房市熱區更接連出現單坪破百萬的指標案，不僅刷新區域行情，也為新北整體價格帶來了強勁支撐。針對目前市場狀況，莊思敏提醒，有意購買預售屋的消費者應特別留意三大潛在風險。首先，市場買氣低迷導致銷售放緩，建商資金回流速度減慢，部分財務體質較弱的中小型業者恐將面臨不小的資金鏈壓力，甚至可能引發工程延宕、爛尾樓、建商倒閉等風險。其次，在投資客比例較高的區域，隨著限貸資金壓力加重，市場可能出現拋售潮，進一步加劇市場波動的風險。第三，目前預售屋的價格已經站在歷史高檔，而預售屋交屋期長達3至5年，若遇價格下修，購屋者恐怕也會有價差損失。►創新高！ 全台「雙貸族」近40萬人 平均扛債731萬►雙北低總價熱區出爐！「這區」還有2字頭 家庭型首購族首選►11年不吃不喝才買得起！ 5縣市購屋壓力增 「購屋天堂」也上榜
房價、物價飛漲全台「雙貸族」人數創新高 專家提醒應小心槓桿操作避免財務危機
近期景氣不佳，加上房貸限制多，許多有殼一族若不是要信貸補缺口，就要靠信貸度時機。住商機構觀察聯徵中心最新統計，全台同時持有房貸、信貸的「雙貸族」人數，於4月達到39.8萬人，創下歷史新高。大家房屋企劃研究室公關主任賴志昶分析，自疫情後房價持續高漲，加上通膨帶動生活費，令不少民眾僅能房貸、信貸雙軌並行，長此以往，若槓桿操作太大，恐有財務危機。房價高漲 雙貸族人數、金額續創新高根據聯徵中心最新數據，自2012年有統計以來，歷年4月雙貸族人數皆保持約28~30萬人區間，直至2019年這一波房市多頭開始，雙貸族人數逐漸攀升，不僅突破30萬人大關，到今年4月為止，已逼近40萬人，總計自2019年4月至2025年4月為止，7年時間暴增10萬3,863位雙貸族，換算增幅高達35.3%；另外，雙貸族人數不僅創下新高，每人平均背負的房貸金額高達619萬元、信貸金額約112.8萬元，亦是歷年最高。賴志昶指出，自疫情後的房市多頭，令全台房價增幅紛紛拉大，初期在房市過熱期間，不少購屋族看到市場持續火熱，深怕現在不進場以後便買不起，因此就算頭期款資金不足，也寧願經由信貸補上資金缺口，但在近期限貸氛圍濃厚，此類雙貸方案已少見於市場，因此研判近期適逢貸款延撥情況，雙貸人數仍持續攀高，除房價高漲有關之外，股市投資風氣較盛，亦吸引有房族持續向銀行借錢加碼投資。歷年4月雙貸族人數與貸款金額（圖／聯徵中心、住商機構彙整）槓桿操作風險高 市場翻轉恐欲哭無淚住商不動產企劃研究室執行總監徐佳馨表示，下半年面臨全球地緣政治影響，又有「關稅帝君」干擾金融環境，市場波動風險提高，加上央行推出信用管制措施以來，房市前景不明朗，過去不少房貸族以房增貸，或是再借信貸放大操作槓桿，當遇股市下殺或房市翻轉之際，恐難以收拾，投資者應審慎評估，當利率攀升，銀根持續緊縮下，寧可保守以對，以免後悔莫及。►不可能不讓步！ 郭正亮預言「關稅最後結局」►AI推一把！工業生產指數連16紅 「這些產業」卻不太妙►證實鄭麗君「仍在美國談判」! 賴清德：盼完成4任務
全國雙貸族39萬人！每人平均共扛772萬 雙雙創下新高
雙貸族不斷創新高！最新聯徵中心資料顯示，今年1月同時背有房貸與信貸的雙貸族，來到39萬0809人新高，平均房貸612萬元，平均信貸110萬元，同樣雙雙寫下歷史新高，專家提醒，不要過度依賴寬限期，由於現在銀行希望早點回收本金，屆時易感受入不敷出的壓力。根據聯徵中心資料顯示，同時有房貸與信貸的雙貸族，在2019年底開始超過30萬人，隨後開始出現增長趨勢，一直到去年12月首度超過39萬人，今年1月則是寫下新高的39萬0809人，平均平均房貸612萬元且平均信貸110萬元，同樣也是雙雙寫下歷史新高。雙貸族人數持續創新高。（圖／信義房屋提供）「創新高的背後當然與房價上漲背景有關」，信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，雙貸族推估是中產階級的機率較高，早些年的確有銀行推出房貸搭配信貸的方案，不過現在央行管控嚴謹，近年應該是房貸族但又想增加一些被動收入，碰上興起ETF等投資理財方法，讓部分房貸族申請信貸投資。雖然房貸跟信貸都是負債，但曾敬德認為，民眾扛貸款的同時也是拿了錢去買資產，只要資產價格不要出現劇烈崩跌，或者出現就業問題頓失收入，慢慢還款都不至於出現太大危機。曾敬德提醒，同時有信貸與房貸的民眾，要特別留意寬限期不能過度依賴，過去資金寬鬆時，房貸寬限期銀行給的比較大方，現在市場資金有限銀行也會希望早點回收本金，倘若用習慣了寬限期，可能到要償還本金又有其他債務壓力時，就會感受入不敷出的壓力。
全國雙貸族暴增38.4萬 平均每人扛771萬「創新高」
近年利息低檔，許多人認為善用金融貸款是理財的好工具，不過統計國人貸款狀況，仍不禁讓人倒抽一口氣。台灣房屋集團彙整聯徵中心2024年截至10月的最新統計資料，有房貸的總人數攀上逾220萬人最高峰，將近全國近1成人口；同時還扛信貸的「雙貸族」1年間更暴增2.7萬人、共達38.4萬人；而同時揹車貸的人數約9.2萬人，通通都創新高，一肩扛雙貸的壓力族愈來愈多。雙貸族愈來愈多、負債金額也愈來愈高。根據聯徵中心統計，至2024年10月雙貸族共達38.4萬人，年增2.7萬人，房貸壓力首度突破600萬元，平均每人要扛約603萬元房貸；而信貸也愈借愈多，平均每人揹負108萬元信貸壓力，年增8.7萬元，雙貸合計金額達711萬元，較前一年同期增加53.3萬元，負債壓力創13年來新高。此外，若再加上約有9.2萬人同時還揹車貸，台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐指出，有房有車是象徵人生階段的成就，近年受惠產業議題，帶旺全國各地不少紅利地區房市景氣旺盛，房貸族因而增加不少，同時隨房價高漲，房貸負擔增加、通膨物價上漲，薪資存款相對縮水，不少民眾因而藉由信貸方式來補足生活資金缺口，一肩扛雙貸的民眾也越顯增多。雙貸族的人數及金額都屢創新高。（圖／台灣房屋集團提供）另一方面，張旭嵐補充，2024年8月開始受銀行房貸放款緊縮影響，9月央行再祭限貸令，市場出現購屋貸款成數不足或等不到貸的情況，為避免違約，轉而運用信貸等管道籌錢周轉，都是影響雙貸族增加的因素之一。張旭嵐指出，房價物價齊漲，雙貸族壓力破表，每月光房貸還款，推估就要至少2萬元起跳，光付房貸就吃掉薪水一大半，運用信貸借款來貼補生活開支的人數及金額也相對雙增。不過張旭嵐也提醒，信貸屬於消費性貸款，其資金不得流入房市，且信貸利率通常較高，借款人更需審慎評估自身還款能力，且擁有多重債務可能導致信用評分下降，進而影響未來貸款的審核率，如有購屋計畫的民眾，應重新審視財務規劃，避免因貸款不足影響交屋，進而承受更大壓力。受限央行第七波信用管制，央行已明顯亮牌，嚴求全體國銀執行不動產放款總量管制，影響房貸核貸率下降、買賣解約率上升，張旭嵐分析，整體市場買氣趨緩，推估今年上半年房貸總量與金額，將趨於保守。 鄰損戶為何多與「凶手建商合建」 專家曝3大理由：江湖現實 他賣繼承老公寓 慘課66萬房地稅 代書一招「稅變0」：免扒兩層皮 三重建案鄰損倒塌！今召開協調會 專家揭1原因：只能合建
雙貸族暴增…平均每人扛「711萬債」 創13年新高
物價上漲，全國揹房貸的壓力人數也攀升，最新統計資料突破220萬人，等於全國已有近1成人口有房貸壓力，而同時要扛房貸和信貸的「雙貸族」，1年間更暴增2.7萬人，高達38.4萬人，創下歷史新高；至於揹房貸和車貸的人數約9.2萬人，同樣創新高，顯示雙貸的壓力族越來越多。近年受惠產業議題，帶動全國各地不少紅利地區房市景氣旺盛，房貸族也因此增加，另外隨房價高漲，房貸負擔增加、通膨物價上漲，薪資相對縮水，民眾藉信貸方式補足生活資金缺口，扛雙貸的民眾也越來越多。此外，去年8越開始受銀行房貸放款緊縮，9月央行再祭限貸令，市場出現購屋貸款成數不足或等不到貸的情況，為避免違約，運用信貸等管道籌錢周轉，都是導致雙貸族增加的因素之一。不僅如此，負債也越來越高，聯徵中心統計，截至2024年10月雙貸族房貸壓力首度突破600萬元，代表平均每人要扛約603萬元房貸，平均每人揹負的信貸為108萬元壓力，雙貸合計金額達711萬元，比上一年同期增加53.3萬元，負債壓力創13年來新高。台灣房屋集團趨勢中心執行長張旭嵐說明，房價物價齊漲，雙貸族壓力破表，每月光房貸還款，推估就要至少2萬元起跳，光付房貸就吃掉薪水一大半，運用信貸借款來貼補生活開支的人數及金額也相對雙增。張旭嵐提醒，信貸屬於消費性貸款，其資金不得流入房市，且信貸利率通常較高，借款人更需審慎評估自身還款能力。此外，擁有多重債務可能導致信用評分下降，也會影響未來貸款的審核率。
全國房信雙貸族31.6萬人 疫情拖垮經濟還款壓力增
根據聯徵中心最新統計資料顯示，今年1月同時有信貸與房貸的個人，全國共有31.6萬人，創下108個月以來的新高，而雙貸族平均房貸金額為468.7萬元，平均信貸金額為80.9萬元，而當前疫情狀況相當嚴峻，若是時間拖長國內經濟難免受到影響，雙貸族肩上壓力可能也因此增加。根據聯徵中心統計，2018年雙貸族數量維持在28~29萬人，隨後跟著房市景氣落底復甦而逐漸增加，一直到今年1月增加到31.6萬人，雙貸族數量與房市景氣呈現正向連動。信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，在央行提出選擇性信用管制措施前，有些銀行提供條件較好的民眾，信貸加房貸的貸款方案，補足民眾自備款的差額，不過在央行針對房市選擇性信用管制措施後，銀行的態度也不再那麼寬鬆。國內疫情升級到三級，對於國內觀光、零售業與一般店家，造成一定衝擊，去年政府在疫情期間超前部屬，針對店家與個人提出紓困與振興措施，疫情很快受控後市場也恢復正常，今年疫情狀況則顯得相對嚴峻，難免影響到部分民眾的生計。部分房貸搭配信貸購屋的民眾，也是因為手上資金相對有限，才需要使用到信貸，有些信貸則可能屬於裝修的貸款，若是疫情影響時間拉長，影響到民眾的工作與收入，恐怕對於部分購屋人的還款造成壓力，後續可以觀察失業率與後續是否有相關政策推出。