換屋族安了！央行放寬第2戶7成限貸令

換屋族安了！中央銀行上月祭出第5波房貸管制措施，「民眾在六都及新竹縣市購買第2戶房，限貸7成」，此規定「誤傷」先買後賣的換屋族。央行昨日宣布解套措施，貸款戶與銀行簽署切結書，在1年內出售舊屋，新屋就可免受限貸7成的限制，如果1年內沒出售，就視同第2戶房貸，銀行將收回貸款成數差額，並自撥款日起收取利息或轉貸等違約金。

簽切結1年內出售舊屋可免受限

央行今年6月舉行理監事會，宣布第5波房貸管制措施，主要針對六都及新竹縣市等特定地區，第2戶購屋貸款成數上限7成，未料意外卡住許多「先買後賣」的換屋族，立刻面臨交屋貸款金額不足衝擊，紛紛找選區立委陳情，要求央行全面檢討並提出因應措施。

為避免爭議擴大，央行上周分批找來多家銀行討論，研議如何在不影響政策原意下，仍能讓換屋族順利購屋，最終討論出簽署切結書的折衷作法，換屋族須在1年內賣屋，交屋時出具與銀行簽署的切結書，以避免產生交屋時貸款金額不足的問題，讓流程更順暢。

行庫主管透露，討論時有半年、1年及1年半等3個版本，但多數銀行認為，半年太趕，1年半又太長，最終同意以1年為限須出售舊屋的限制，因為如果真的是換屋，以1年處理舊屋「很合理」，如果時間拉得更長，那就等同買第2屋，就不是換屋族。

協處措施為先買後賣換屋族解套

行庫主管表示，不管有沒有限貸令，第2戶的房貸條件通常不會太好，的確有些換屋族會受到影響，但很多人認為貸款條件不好是受限貸令影響，紛紛找上選區立委來喬，讓銀行也覺得很無奈，因此希望央行訂出統一規範，讓大家好做事。

央行官員表示，之所以限縮特定地區第2戶房貸的成數，主要是看到不動產放款占總放款比重不斷上升，加上第2戶房貸業務量不減反增，才會決定出手。

至於有限貸令溯及既往的說法，央行重申，已進入向金融機構申貸階段才會受影響，尚未向金融機構申貸者，非屬貸款案件，沒有所謂的溯及既往。

中華民國不動產開發公會全聯會理事長楊玉全表示，央行願意調整限貸規定，算是傾聽民意，可以減少交易糾紛。但強制第2戶購屋貸款撥款後1年內，須將第1戶房貸擔保品完成買賣過戶，且要塗銷第1戶房貸抵押權，否則收回貸款成數差額、追溯自撥款日起，按貸款餘額計收罰息等，以上規定對想賣屋、又賣不掉的換屋民眾，或家庭成員仍有2戶居住需求的民眾來說，有立即還款與違約受罰的壓力。

房產業肯定：傾聽民意減少糾紛

楊玉全說，購買第2戶是為換屋或為家人就業、成家合理所需，並不是炒房，建議政策上還可再寬容。

住商不動產企研室執行總監徐佳馨說，現在房價高，想換屋民眾要將第1戶貸款先還清並不容易，如今可以寫切結解套，確實有幫到換屋族群。

信義房屋不動產企研室專案經理曾敬德表示，這項配套措施可解讀為央行是就非自用房屋進行成數管控，並非針對自用客出手。

對於第2戶用配偶名義購屋，就不會有限貸的說法，徐佳馨指出，這部分涉及重購退稅，因賣1戶再買1戶可享退稅優惠，但2戶的所有權人應為同一人，若不同人將無法適用。