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元大神單殞落記1/用「存股」賣保險狂吸逾百億 元大人壽踩禁忌遭重罰

存股 投資型保單 元大台灣50 元大高股息 0050 0056 國民ETF 趙靖宇 基金一姐 元滿利足 元元得益 施瓊華 金管會
元大神單殞落記1/用「存股」賣保險狂吸逾百億 元大人壽踩禁忌遭重罰

元大人壽首推的第一檔4張投資型保單,因為涉及不當話術行銷等遭金管會勒令停售。(圖/報系資料照、翻攝元大人壽官網)

嚴格說起來,2021年最吸金的「神級保單」,不是防疫或醫療健康保單,而是元大人壽結合元大投信所推的四張「元大存股概念保單」,從今年3月上架後,短短半年內就狂吸逾260億元,直到8月26日遭金管會出手,重罰900萬元及勒令停售。

為何這4張台灣投資人及保戶搶買的神單,遭到金管會開鍘?一位資深保險業務主管一語道破關鍵,「0050(『元大台灣50』 ETF,指數型基金)、0056 (『元大高股息』ETF)基金賣太好,現在還奪走投資型保單王,從台股搶到保險圈,實在是讓同業太眼紅,也難怪被放大檢視。」

神單的故事,要從3月17日說起,向來主推保障型保單(壽險、健康險)的元大人壽突然廣發邀請函公告週知,3月22日將推出「全台首發存股概念投資型保單」、「專為台灣民眾設計的國民保單」商品上市。由於這是元大人壽第一檔投資型保單特別吸睛,業界細看後發現,「存股」存的根本就不是個股,而是元大自家的0050、0056這兩張王牌。

保險局長施瓊華著重保戶權益,一再提醒保險業者須遵守法規。(圖/報系資料照)
保險局長施瓊華著重保戶權益,一再提醒保險業者須遵守法規。(圖/報系資料照)

停售的4張投資型保單,分別是「元滿利足」與「元元得益」的變額萬能壽險及變額年金險,元大人壽強調係委託元大投信代操的投資帳戶,連結投資標的均為元大ESG永續成長帳戶,操作「台股基金」且「不設股債比限制」策略,全權委託投資帳戶年化撥回率機制有機會達到6.5%,10萬元起持有保單到第6年起,每年依條款約定可享有額外0.5%的加值給付。

元大投信所發的0050、0056兩檔ETF,廣受保守型投資人追捧,受益人各達32萬及47萬多人,管理基金規模分別達1,900多億及800多億元,為基金之冠,被喻為「國民ETF」。因此當投資「國民ETF」的「國民保單」上架後,在元大金控旗下元大銀、元大保經通路等總動員下,短短3天就狂賣145億元,成了銷量王神單,讓同業分外眼紅。

就在「國民保單」爆紅之際,3月26日網路突然廣傳一篇「元大存股保單之亂,你搞懂了沒?」的文章,原來是「基金一姐」趙靖宇上網開罵,點出「存股」、「預售」等行銷已踩到法規紅線,金管會隨即列管展開調查。

「元大台灣50」0050 ETF的基金規模龐大到1900多億元,堪稱為國民ETF。(圖/報系資料照)
「元大台灣50」0050 ETF的基金規模龐大到1900多億元,堪稱為國民ETF。(圖/報系資料照)

直到8月26日金管會開罰前夕,元大人壽還改用「市場寵兒類全委投資型保單 兼具專業投資與保障」、「降低市場波動風險單筆增額、長期持有」努力行銷這一檔NO. 1投資型保單「元滿利足」與「元元得益」的變額萬能壽險及變額年金險,銷售逾2.2萬張,保費估計260億元,「元元得益」變額年金險更賣破百億元。

儘管元大人壽改變行銷話術,神單仍難逃下架命運。依金管會宣布的此項重大裁罰案,元大人壽被處罰540萬元,元大保經(隸屬元大證券)及元大銀行則各處罰180萬元,並勒令停售該檔全部的投資型保單,且依比例原則須追究失職主管。

同一天,元大金控旗下3家子公司都拿到紅單、踢到鐵板,對在證券界叱吒風雲的元大金控來說,不啻為一項嚴重告誡。

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